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Se stai tenendo un saldo sulla tua carta di credito, pagarlo è il compito numero uno, in modo da poter ancora una volta godere dei suoi benefici. Ecco 10 solidi consigli per aiutarti a raggiungere un saldo di $0, più velocemente.

Esamina le tue abitudini di spesa

Può sembrare ovvio, ma non puoi migliorare qualcosa se non lo capisci. “In genere, quando qualcuno viene da noi in cerca di aiuto, il nostro primo obiettivo è guardare le loro spese e bilanciare il loro bilancio”, dice Hannah. “La maggior parte delle persone può rendere conto del 75%-80% delle loro spese, e poi diventa nebbioso”. Gli acquisti che compongono il restante 20% – 25% contengono tipicamente molte informazioni. Una volta identificate queste spese – che si tratti di un giro di bevute per la squadra al lavoro, di una dose extra di frusta su un caffellatte, o anche di un dolcetto occasionale nella spesa – si diventa autonomi. Sapere come avete accumulato il debito vi aiuta a costruire una strategia contro le future carenze finanziarie.

Costruisci un budget

Ora che hai un quadro chiaro del tuo debito e di come stai spendendo i tuoi soldi, è il momento di fare un budget. Questo passo non deve essere stravagante o complicato. Infatti, ci sono un sacco di applicazioni e calcolatori, compreso un modello scaricabile sul sito della Credit Counselling Society. Il compito qui è di registrare il tuo reddito e le tue spese per vedere dove puoi trovare denaro da mettere contro il tuo debito. Aggiungete una voce per ogni spesa, come l’affitto o il mutuo, le rate dell’auto, le utenze, la spesa e il debito residuo della carta di credito. Hannah nota che anche se sei in debito, è fondamentale mettere via i soldi per un fondo di emergenza. “In questo modo, hai il denaro per affrontare le emergenze, in modo che non sconvolgano il rimborso del tuo debito.”

E’ comprensibile che la maggior parte delle persone odi seguire un budget, ma tu puoi rendertelo più facile. Secondo Hannah, uno dei più grandi passi falsi del bilancio è quello di non fare spazio per le piccole spese occasionali. “Non si paga il debito in un mese o due. Hai bisogno di pianificare per il lungo periodo e puoi mettere te stesso su un budget molto stretto solo per così tanto tempo.”

Paga più del minimo

Il pagamento minimo sul conto della tua carta di credito è circa il 2% del saldo del mese precedente. Il problema è che se si paga solo il minimo, la maggior parte di quel denaro va verso gli interessi (che di solito si accumulano intorno al 20%), non verso il capitale (l’importo effettivamente dovuto). “Anche se ci vorrebbe molto tempo, si potrebbe pagare il debito pagando il minimo”, dice Hannah, “purché non si usi anche la carta di credito”. Una strategia migliore e molto più veloce è quella di trovare qualche extra ogni mese e applicarlo al debito. Siate realistici e coerenti. “Puntate a pagare un extra di 50 dollari al mese, 100 dollari al mese”, suggerisce Hannah.

Negoziare per un tasso più basso

Lo sapevate che potete negoziare con la vostra banca? È possibile, secondo Hannah. “Molte volte la gente semplicemente non chiede”. Se stai lottando con il debito della tua carta di credito puoi chiamare il prestatore (la banca che ha emesso la tua carta) e chiedere un tasso di interesse più basso. Il motivo è semplice: La banca perderà più di qualche punto percentuale se non saldate il debito del tutto (il che significa che guadagnano meno soldi con gli interessi dovuti), quindi è nel loro interesse darvi una pausa.

Aiuta se siete stati clienti di lunga data e potete dimostrare una storia di pagamenti puntuali. “È importante come consumatore sapere a che punto sei”, dice Hannah. “Incoraggerei qualcuno ad avere una copia del proprio rapporto di credito e ad usarlo per chiedere il tasso che desidera. La cosa peggiore che può succedere è che vi diranno di no. E poi si può andare altrove, ad esempio su una carta a basso interesse o usando una promozione di trasferimento del saldo”. (Chiedendosi: “Qual è il mio punteggio di credito?” Ecco come scoprirlo.)

Utilizzare una promozione di trasferimento del saldo

Molte carte di credito periodicamente eseguono promozioni sui trasferimenti di saldo per invogliare nuovi clienti a fare banca con loro. Queste offerte generalmente comportano un basso tasso di interesse, in genere dallo 0% all’1,99%, per un periodo di tempo limitato (di solito da sei a 10 mesi). Dovresti cercare il tasso più basso e il periodo promozionale più lungo per darti un po’ di tempo per uscire dal tuo debito.