アリーバンクvsシンプルバンク【2021年】。 シンプルかアリーがベストか？

オンラインバンキングを利用する人が増えている中、完全にデジタルなオンラインバンクに切り替える消費者が流入しているのは驚くことではありません。

これを受けて、オンライン専用のチャレンジャーの大手銀行2社を見てみることにしました。 アリーバンクとシンプルバンクです。

オンライン専用銀行とは何なのか、と思われるかもしれません。

デジタル銀行、デジタル専用銀行とも呼ばれます。 だから、用語に惑わされないでね。 しかし、簡単に言えば、これはちょうど彼らのすべての銀行設備をオンラインで提供する銀行であり、アプリやインターネットブラウザを介してのいずれかです。

カスタマーサポートについてはどうですか？

カスタマーサービスは通常、アプリ内のチャット、電子メール、または電話での会話という形で提供されます。

多くの人はまだ実際の建物を訪問することを好みますが、この種の銀行業務が求められていることは確かです – 特に、非常に忙しいスケジュールの人たちは。

では、なぜオンライン専用銀行を選ぶのでしょうか？

この記事を読めば、この質問に対してより深い答えが得られるはずです。 しかし、簡単に言えば、取引手数料を節約でき、より良い金利を得られる可能性が高いということです。 すなわち、銀行には多額の諸経費がかからないからです。

従来の対面式支店の銀行（ブリック・アンド・モルタル銀行）からデジタル銀行に変更することは、困難なステップのように思えるかもしれません。

この記事では、アリーバンクとシンプルバンクの両方が提供するものを案内します。 この記事では、アリーバンクとシンプルバンクの特徴をご紹介します。 それでは、始めましょう！

Ally Bank vs Simple Bank:

アリーバンクは、約100年前に自動車ディーラーが在庫や財務を維持できるように支援することから事業を開始しました。 そのため、このような「痒いところに手が届く」ようなサービスを提供しています。

その上、アリーバンクは、どのような口座を開設しても、市場で最も高い金利を顧客に提供しています。

実際、ベーシックなオンライン貯蓄口座でさえ、全米平均をはるかに上回る金利がつきます（まさに高利回りです）。

また、通常の小切手、キャッシャーズチェック、明細書のコピー、口座のメンテナンスなど、さまざまな費用がかからないのもうれしいところです。 オーバードラフトに入るような場合にのみ、お金を使う必要があります。

オンラインのみの銀行で、どうやって自分のお金にアクセスできるのか、疑問に思うかもしれませんね？ そのためには、オンラインにするか、ATMを使うか、銀行に直接電話するかです。

お客様は、米国内の4万台以上の無料のAllpoint® ATMにアクセスすることができます。 さらに、Allpoint® ATM以外のATMも利用できます。

Simple Bank

2009年、Simple Bankの未来の創設者Josh Reichは、銀行がいかに複雑で不便であるかを友人にメールで吐露しました。 彼は、不必要な商品、長い待ち時間、複雑な会話、隠れた料金などを嘆きました。

このメールが、顧客に使いやすく、個人的な体験を提供できる銀行を作るきっかけになりました。

シンプルバンクでは、不便な営業時間に合わせて一日を計画する必要はありません。 いつでも、たくさんの銀行サービスを利用することができます。 例えば、ダイレクトデポジット、Paypalなどのサードパーティサービス、カードの紛失や盗難にあった場合のオンラインブロックなど、さまざまなサービスを利用できます。 この口座はFDIC保険に加入しており、Simple Visa Debit Cardが付属しています。

FDIC保険付きとは？

FDICとは、The Federal Deposit Insurance Corporation（連邦預金保険公社）の略です。 不幸にも銀行が破綻した場合に、米国の銀行の預金を保証する独立した連邦機関です。 2018年から、FDICは預金者1人あたり25万ドルまでの預金を保証するようになりました。

シンプルバンクがお客様に提供しているサービスの1つに、”デジタル封筒 “にお金を入れておくことができる「ゴール」というものがあります。

また、「Safe-to-Spend®」は、予算を守りながら「使っても大丈夫な金額」を自動的に知らせてくれる優れた機能です。

このインテリジェントな予算管理ツールは、現在の残高、将来の請求書、および予算を考慮します。 だから、自分で計算することなく、遊べるお金を確認することができます。 これはかなり気の利いた話です！

この銀行では、しかしそれだけにとどまりません。 シンプルは、アリーよりもさらに一歩進んで、追加コストを徴収しています。 シンプルでは、Allpoint® ATMの使用料、カードの交換、さらには当座貸越の手数料もかかりません！

以上を読んでも、どちらの銀行がより自分に合っているか葛藤するかもしれませんが、2行を並べて見ていきましょう。

両者の主な共通点と相違点

より顕著な共通点をいくつか挙げてみます。

• どちらも月額費用はかかりません
• 最低預金額はありません
• どちらも55.5万円です
• どちらも月額費用はかかりません。1000 All Point ATM Access
• Both provides simple checking accounts
• Neither bank has physical branch
• Both provides easy to use web and mobile apps
• Bother provides around 24 customer service

What about their main differences?

• アリーバンクはマスターカードのデビットカードを提供していますが、シンプルバンクはビザのデビットカードを提供しています
• 現在の金利は、シンプルバンクはAPY0.01%ですが、アリーバンクは残高が15000ドル未満でAPY0.10%、15000ドル以上で1.50%です
• アリバンクは高利回り普通口座を提供していますが、シンプルバンクは提供しておりません
• アリーバンクは、高利回り普通口座を提供していますか？
• Ally Bankはマネーマーケット口座を提供していますが、Simple Bankはマネーマーケット商品を提供していません。
• Ally Bankは1日1回の最大25ドルの当座貸越手数料がありますが、Simple Bankは無料です

Savings

一言で言うとSimple BankはSafe to Spend® というツールを使って予算の管理ができることです。 一方、アリーバンクの高利回り貯蓄口座は、緊急時の資金を簡単に増やすことができます。

Ally Bankも「Ally Savings」という商品を提供しています。 これは金利が1.50％で、毎月の手数料は必要ありません。 一方、Simple Bankには貯蓄口座はありませんが、「Protected Goal Account」や「Emergency Fund Goals」という形で、「Goals」を提供しています。

個人口座や共有口座でProtected Goalsアカウントを開設すると、自動的に貯蓄の「Goal」が作成されます。 毎月末に利息が振り込まれますが、APY2.02%になるのはSavings Goalsに最低2,000ドル以上入っているときだけなので、注意してください。

一方、Emergency Fund Goalは、緊急事態（獣医、医者、突然の水漏れ）が起きたときのためにお金を蓄えておくところですが、これは名前の中にヒントが入っているのでしょうね。

全体的に、提供する最高の貯蓄口座の1つはAlly Bankからです。 そのため、このような「痒いところに手が届く」ようなサービスを提供しているのです。

さらに、Simpleが提供するSafe-to-Spend®ツールは、予算と支出に関する説明責任を果たすのに役立ちます。

当座預金

当座預金とは何ですか。 要するに、引き出しと預け入れができる預金口座です。

アリー銀行では、15000ドル未満の預金はAPY0.10%、15000ドル以上の預金はAPY0.60%で、シンプル銀行は「手数料なしチェッキング」を提供する、利息付きチェッキングアカウント(Interest Checking Account)を提供しています。 また、Simpleは「Fee-Free Checking」を提供している。どちらも月額費用はかからず、最低入金額も必要ない。 アリーバンクでは、当座貸越手数料は25ドルです。 これは全米平均の34ドルを大きく下回っています。 何より、アリーはこの手数料を1日に何度も請求しませんし、シンプルバンクは当座貸越手数料を請求しません！

アリーバンクは当座貸越延長手数料を請求しませんし、貸越保護は無料で提供されています。

預金証書

預金証書って何？

預金証書とは、銀行からの約束手形です。 これは、保有者が資金を引き出すことを制限する定期預金です。

アリーバンクでは、期間の長さによって金利が異なるハイイールド譲渡性預金を提供しています。 多くの銀行では1000ドルの預金が必要ですが、アリーバンクでは最低預金額の指定はありません。 ただし、早期引き出しをするとペナルティが発生するので注意が必要です。

執筆時点では、残念ながらシンプルバンクがユーザーに提供しているものではありません。

Checks

Simple Bankは25枚の紙の小切手1冊に5ドルを請求する。 このような場合は、「Simple Bank」を選択します。

小切手を決済するための資金がないことが判明した場合、小切手が不渡りになっても請求されることはありません。 シンプルは、このような事態が発生すると、サポートメッセージで知らせてくれるので、支払いのために他の手配をすることができます。

一方、アリー銀行は、新しいデビットカードと一緒に、無料でチェックブックを送付してくれます。 これはアリーバンクが開設預金を受け取ってから10営業日後に郵送されるはずです。

限度額

お客様を守るため、アリーバンクではデビットカードの限度額を1日5,000ドル相当と定めています。 もし、これ以上の金額を使うことが分かっている場合、あるいは特殊な事情がある場合は、事前に連絡すればよいのです。

また、Simpleは、1日と1ヶ月の両方で使用できる金額にいくつかの制限を設けています。 彼らは、通常これらの制限を延長することはできませんが、購入を行うための代替方法を見つける手助けをすることができると述べています。

Simple limits includes: daily card transactions of $6,000 ($1,000 international); daily payments of $5,000, with the monthly limit of $18,000; daily ATM withdrawals of $500 ($500 international)です。 Simpleは事前に通知すれば、1日の国際限度額を一時的に6,000ドルに引き上げることができます。

送金限度額については、外部口座の場合、口座が承認されてから30日以内に5,000ドルまで出し入れできます。

その後、1日に1万ドルまで、1ヶ月に3万ドルまで送金可能です。 即時送金の場合、Simpleでは、口座が承認されてから最初の30日間は2,000ドルを送金することができます。 30日後には、1日あたり2,000ドル、1ヶ月あたり10,000ドルを送金できるようになります。

支店

すでに述べたように、これらの銀行は、銀行業務に対する従来のレンガとモルタルのアプローチに興味がないのです。 ですから、どちらも物理的な支店を持っていないことは、ほとんど驚くべきことではありません。

Customer Service

上記のように、アリー銀行とシンプル銀行は、電話で24/7カスタマーサービスを提供しています。 また、アリーはライブチャット、Eメール、ソーシャルメディアでも対応可能です。 シンプルはアプリ内のメッセージで連絡することもできます。

このように、シンプルバンクはアリーバンクほど連絡手段を多く提供していません。 アリーバンクのチャットサービスは信頼性が高いと言われており、待ち時間の目安まで公表しています。 そのため、待ち時間が長くても、顧客は他のことに取り掛かることができます。

ユーザー体験の面では、両銀行はAndroidとiOSの両方のアプリストアで高い評価を獲得しました。

Ally Bank: Androidでは5つ星のうち3.4、iOSでは5つ星のうち4.7。

Simple Bank: Androidは5つ星のうち4.4、iOSは5つ星のうち3.9

Ally BankとSimple Bankの比較です。 要約すると！

何かを決定する前に、あなたが銀行に何を求めているかを知っておく必要があります。 どんなサービスが必要なのか？ あなたは、普通預金口座をしたいですか？ 予算を立てるためのツールは必要ですか？

全体として、アリーバンクはより多くのサービスとアカウントのオプションを提供しています。 また、アリーではより高い金利の恩恵を受けることができます。 もちろん、カスタマーサービスのチャネルも充実しているので、それを重視する人には大きなプラスになるでしょう。

しかし、利用しやすく手数料の安い当座預金口座を探している人には、シンプルバンクが向いていますね。 それはまた、より良いオプションの予算のヘルプとあなたの費用を管理することです。

両方の銀行は、優れたサービスだけでなく、平均的な顧客が使用されているものよりも低い手数料を提供しています。 最終的に、すべてはあなたが探しているものに帰結します！

あなたの考え、またはオンラインのみの銀行での経験を伝えるために、下にコメントを残してください。 実店舗を持たない銀行にはまだ懐疑的ですか、それとも、これは正しい方向に進んでいると思いますか？ あなたのご意見をお聞かせください！

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