返済のための借り手の防衛策。 How It Could Impact Your Student Loans

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大学を選ぶとき、あなたは学校に一生懸命稼いだお金を払い、しっかりとした教育と、卒業後の就職に役立つ価値ある学位を得ることを期待します。 しかし、残念なことに、学校は必ずしもその約束を守ってはくれません。 そのような場合は、連邦学生ローンのローン放電プログラムである返済への借り手の防衛を通じて、いくつかの手段を持つことができるかもしれません。 彼らは彼らの学校がそれらを誤解させるか、州法に違反する不正行為に従事したと信じている場合、借り手は、ローンの許しを求めることができます。 例えば、米国教育省は、大手営利学校ネットワークであるコリンシアン・カレッジが就職統計について嘘をついたと申し立てた。

自分が詐欺の被害者だと思う場合、返済に対する借り手の防御とローン免除の申請方法について知っておくべきことを説明します。

返済に対する借り手の抗弁とは

2015年以前は、返済に対する借り手の抗弁規定が存在しても、誤解を招く行為や違法行為について大学の責任を追及することは極めて困難な状況でした。 実際、2015年以前にローンの取り消しを申請した学生はわずか5人でした。

2016年、オバマ政権は、借り手が返済に対する借り手の抗弁（単に “借り手の抗弁” とも呼ばれる）を受ける資格があるかどうかを判断する標準プロセスを確立した規則を発表しました。 借り手防衛は、借り手が学校に誤解させられたり、連邦ローンプログラムや提供した教育サービスに関連する特定の法律に違反したと考えた場合、連邦ローンの免責を追求することを可能にしました。

州や連邦政府の努力により、ITT TechやCorinthian Collegeなどの営利目的の学校が詐欺や不正なマーケティングの疑惑の中で閉鎖され、学生が役に立たない学位と数千ドルの学生ローンの負債を残した後に、新しい規制が実施されました。

How Borrower Defense to Repayment Works

あなたが借り手防衛を通じてローンの放電に資格がある場合は返済にすべてまたはあなたの連邦ローンの一部を放棄することができるかもしれません。 それは放電のために修飾するために数ヶ月、あるいは数年かかることがあります。 教育省があなたのアプリケーションを承認した場合でも、あなたがのために修飾放電の量は、アプリケーションが処理される時間によって比較的小さくすることができます。 あなたは、支払った金額の償還を受けることができますが、それはお金があなたに取得する前に、かなりの時間がかかることがあります。

According to the U.S. Department of Education, the median amount of outstanding debt prior to loan discharge in approved loan applications is just $10,459. 連邦準備制度理事会によると、学生ローンを持つ人の2018年の典型的な負債額は20,000ドルから24,999ドルであることを考えると、ローン放電はおそらく未払い負債の一部しか解消しません。

トランプ大統領下の新ルールでローンキャンセルがより困難に

トランプ政権は返済に対する借り手の防御に大きな変更を加え、借り手は学校の行為の結果として経済的に損害を受けたことを示す必要があるとしている。 この更新は、2020年7月1日以降にローンを利用した借り手に適用されます。

2019年にまとめられた新しい規則の下では、学生はローンがデフォルトであっても借り手の防御を求めることができました。 借り手は、学校を卒業または退学した時点から3年間、請求を行うことができるだろう。 ただし、借り手は、学校が意図的に誤解させ、金銭的損害を被ったことを示せなければならない。

学校が意図的に欺いたことを証明するのは難しく、多くの借り手がこの基準を満たすのに苦労してきた。 そのため、このような事態が発生した場合、その対応に追われることになります。 多くの場合、ローンが不適格であるため、政府はアプリケーションを拒否します。 仝囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮々は冱~に竃栖る。 その場合、あなたのアプリケーションを処理することができます前に、あなたの借金を統合する必要があることを知らせる教育省から通知を受け取るでしょう。

学校があなたを欺いた、あなたを誤解した、または他の連邦学生ローンプログラムやそれが提供する教育サービスに関連する不正行為に従事した場合にのみ、借り手の防衛のための資格を得ることができます。 このような個人的な傷害や嫌がらせなどの他のクレームは、返済discharge.Theに借り手の防衛のための資格はありません

あなたはプライベート学生ローンを持っている場合

プライベート学生ローンは借り手の防衛のための資格はありません。 いくつかのケースでは、民間の貸し手は、不正な活動に従事した学校に対する州または連邦政府の執行措置の結果として、あなたにいくつかの救済を与える可能性があります。 しかし、ポリシーは貸し手によって異なる場合があり、利用可能な救済は一般的に限られています。

どのような支援があれば、あなたのプライベートローンで資格があるかもしれませんので、直接貸し手にお問い合わせください。

How to Apply for Borrower Defense To Repayment

借入人の防衛を申請するには、以下の手順を実行します：

アプリケーションに記入

あなたが借りる放電にオンラインで適用されます ed.gov. または、申請書を印刷し、次の住所に郵送してください。
U.S. Department of Education, Borrower Defense to Repayment
P.O. Box 1854
Monticello, KY 42633

申請書には、学校がいかにあなたを誤解させていたか、情報を記載しなければなりません。 できるだけ具体的に書いてください。 例えば、学校が将来の雇用の約束について誤解させた場合、誰が雇用の機会について話したのか、その人はどんな約束をしたのか、その約束は書面であったのか口頭での会話だったのか、その結果あなたが経験した金銭的被害について列挙してください。

Include Documentation

可能であれば、学校関係者とのメール、成績表、入学契約書、学校からのプロモーション資料や学校のコースカタログなど、あなたが持っているかもしれないすべての文書を提出します。

Decide Whether You Place Your Loans Into Forbearance

あなたのローンはデフォルトではない場合、あなたの借主防衛アプリケーションがレビュー中にローンは猶予に置くことを要求することができます。 恷兜の溺來は、恷兜の溺來は、恷兜の溺來は、恷兜の溺來は、恷兜の溺來は、恷兜の溺來です。 しかし、あなたが決定を待っている間、補助金付きのローンであっても、すべての連邦学生ローンの利息は発生し続けます。

あなたがデフォルトでローンを持っている場合、回収活動はあなたのアプリケーションを検討している間停止します。

借り手の防衛へのあなたのアプリケーションが拒否された場合はどうするか

返済に借り手の防衛成功事例はほとんどない。 2020年5月31日現在、返済に対する借主の抗弁によるローン免除の申請は、321,000件を超えています。 そのうち18％だけが、免責の対象となる申請として承認された。

申請が却下された場合、教育省にその決定を再考するよう求めることができます。 そのためには、件名を “Request for Reconsideration” として、[email protected] 宛にメールを送信してください。 または、最初の申請書を送ったのと同じ住所に手紙を送ります。

アピールには、間違って決定されたと思うこと、それが間違っていると思う理由、そしてあなたの主張を証明すると思う証拠があれば書いてください。 新しい主張がある場合は、新しいアプリケーションを提出する必要があります。

Alternatives to Borrower Defense

あなたのアプリケーションと再考のための要求が拒否され、あなたのローンは再び返済に入る場合、あなたの支払いをより管理するためにこれらの代替手段を検討してください：

• 別の返済計画を申請します。 あなたが現在の毎月の支払いを支払う余裕がない場合は、所得駆動型返済（IDR）の計画を申請する。 4つの異なるIDRプランがあります。 それぞれの下で、あなたの返済期間は延長され、あなたの毎月の支払いは、あなたの裁量収入とあなたの家族のサイズに基づいています。 また、このような場合にも、「己を律し、己を律し、己を律する」ことが大切です。 あなたがそのようなFFELローンとして、古い連邦政府ローンを持っている場合、彼らはIDR計画の対象ではありません。 しかし、あなたは直接のおまとめローンでそれらを統合することができます。 その場合、返済期間を最大30年まで延長することができます。 また、統合後にIDR計画の対象となり、毎月の支払いを削減し、赦免の対象とすることができます。
• あなたの学生ローンを借り換える。 あなたはできるだけ早くあなたの借金を返済したい場合は、別のオプションは、民間ローンの統合、また、学生ローンの借り換えとして知られています。 この方法では、民間の借り換え先でローンを一本化します。 新しいローンは、異なる金利、返済期間、毎月の最低支払額が設定されます。 信用力が高く、安定した収入があれば、金利を下げることができ、ローンの返済期間中の節約につながります。 特に、連邦政府のローンよりも一般的に高い金利を持っている民間学生ローンを持っている場合は、あなたの借金を借り換えることが特に効果的である。