7 Budgeting Tools To Better Manage Your Money

正しい道具を見つけると、どんな仕事でも簡単にできるようになるものです。 そのため、このような「曖昧さ」があるのです。 正しい予算管理ツールは、お金の管理をより効果的、効率的、さらには楽しいものにします。

それを念頭に置いて、今日利用できる最高の予算管理ツールのリストを以下に示します。 これらのオプションの中には無料のものもあり、また、このリストの中に意外なものを見つけることができるかもしれません。 私自身は、最初の 2 つのツールを使って、予算から投資ポートフォリオまですべてを追跡しています。 YNAB (You Need a Budget)

ただ予算管理ツールが欲しいという方には、YNAB が一番のお薦めです。 私は何年もこれを使用していますが、これまで使用した中で最高の予算管理ツールであることがわかりました。

第一に、YNAB は使い慣れたスプレッドシート レイアウトを使用しており、非常に使いやすく、理解しやすいものです。

次に、YNAB は先月の収入で生活することを奨励するように設計されています。 将来の収入に基づいて予算を立てるのではなく、すでに得た収入に基づいて予算を立てるのです。 そうすることで、YNABが表現するように、すべてのドルに仕事を与えることができるのです。 このアプローチに慣れるまでには時間がかかりますが、その結果、給料日前の生活に終止符が打たれます。

最後に、YNABは優れたレポートとグラフを提供します。 これらのツールにより、お金の流れを簡単に確認できるため、必要に応じて調整することができます。

特筆すべきは、YNABは金融機関に自動的に接続して取引をダウンロードしないことです。 その代わり、ユーザーは銀行やクレジットカード会社から取引をダウンロードし、その取引を YNAB にアップロードする必要があります。 この作業には、毎月5～10分ほどかかっている。 多くの人が、ユーザー名とパスワードを提供するよりも、多少手間がかかっても、この方法を好んでいます。 Personal Capital

Personal Capitalが提供する無料の財務ダッシュボードは、予算と投資の両方を追跡したい人に最適です。 ユーザーは、退職金口座を含む、銀行口座と投資口座の両方をリンクすることができます。 アカウントは手動でリンクすることも、トランザクションを接続して自動的にダウンロードすることもできます。 このツールは、各費用のカテゴリを把握することに優れているため、カテゴリを手動で入力する必要はありません。 ダッシュボードは、あなたのリターン、資産配分、配当、および投資コストを追跡します。 Quicken

3 Quicken は、予算編成ツールの祖父である。 これは、予算編成、投資、請求書の支払い、およびレポートを含む、あなたの財政のすべてを処理するために設計されています。 YNABとは異なり、Quickenは金融機関に接続し、トランザクションをダウンロードします。 YNABとは異なり、Quickenは金融機関に接続して取引をダウンロードします。デバイス間でデータを同期できるので、常に自分の口座にアクセスできます。

YNABに切り替えてからQuickenを使っていませんが、堅実な資金管理ツールです。 約束したことをやってくれます。 しかし、1つだけ注意点があります。 Mac版のQuickenは、PC版ほど堅牢ではありません。 Mint

Mint は、Quicken とともに Intuit 社が所有しており、事実上 Quicken のオンライン版と言えます。 銀行口座、クレジットカード明細、さらに投資口座がリンクされると、Mint は支出、予算、さらに傾向に関する豊富な情報を提供します。

私の銀行口座を 1 つだけリンクすると、Mint はわずか数分でカテゴリ別の支出を表示することができました:

Mint には、収入、資産、負債、純資産を追跡することもできます。 Mintを使用するための費用はかかりません。 ウェブサイトは広告収入に依存しているため、証券口座からクレジット スコア モニタリングまで、さまざまな金融商品のオファーが表示されます。 スプレッドシート

優れたスプレッドシートの力は、決して過小評価されるべきではありません。 スプレッドシートによる支出の追跡は、ここに挙げた他の多くのオプションのような華やかさはありませんが、仕事はきちんとこなせます。 大きな利点は、追跡するデータとその追跡方法を完全に制御できることです。 また、オンラインアカウント集計にあなたの財務データへのアクセスを与えることを避けることができます。

始めるために、ExcelとGoogle Sheetsの両方のための無料の予算テンプレートがあります。

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6 クレジットカードまたはプリペイドカード

いくつかのクレジットカードやプリペイドカードは、そのカードを運ぶ人のためのオンライン予算機能を開発しました。 たとえば、Discoverは、Spend Analyzerと呼ばれるものを提供しています。

Discover はまた、カード会員がクレジットカードの負債から抜け出すのを助ける Paydown Planner を提供しています。 もちろん、これらのツールは、ディスカバーのクレジットカードの取引にしか使えないという欠点があります。

プリペイドカードにも、お金の管理機能が追加され始めています。 たとえば、アメリカン・エキスプレス・サーブ・プリペイドカードには、カード所有者が支出を追跡し、分類することができる「インサイト」と呼ばれる機能があります。 また、支出カテゴリーごとに毎月の最大予算を設定し、将来の買い物のために積立を行うこともできます。

7 銀行

最後に、いくつかの銀行は、顧客のために独自の予算ツールを開発しました。 最初の1つは、PNC銀行で、バーチャルウォレットを提供しています。 このツールは、支出の追跡、カレンダー、貯蓄を助ける自動化されたツールなど、多くの予算管理ツールを提供します。 PNC のバーチャル ウォレットは、モバイル デバイスでも利用できます。

最も人気のある予算管理ツール

この記事を書いている間、Dough Rollers Facebook グループのメンバーに、どの予算管理ツールを使っているのか聞いてみました。 これは、私が始めたFacebookグループで、誰でも参加でき、パーソナルファイナンスや投資について話し合うことができます。

もちろん、最終的に重要なのは、自分にとって最適なツールを見つけることです。