7 Budgetteringshulpmiddelen om uw geld beter te beheren

Het vinden van het juiste gereedschap maakt elke klus eenvoudiger. Dat geldt net zo goed voor timmerwerk als voor persoonlijke financiën. Het juiste budgetteringsgereedschap kan het beheren van geld effectiever, efficiënter en zelfs plezieriger maken.

Met dat in gedachten, volgt hier een lijst met enkele van de beste budgetteringsgereedschappen die vandaag de dag beschikbaar zijn. Sommige van deze opties zijn gratis, en u kunt zelfs enkele verrassingen in de lijst vinden. Ik persoonlijk gebruik de eerste twee tools om alles bij te houden, van ons budget tot onze beleggingsportefeuille.

1. YNAB (You Need a Budget)

Voor degenen die gewoon een budgetteringshulpmiddel willen, is YNAB mijn topkeuze. Ik gebruik het al jaren en vind het de beste budgetteringstool die ik ooit heb gebruikt. Er zijn verschillende dingen die YNAB onderscheiden.

Ten eerste, het maakt gebruik van een vertrouwde spreadsheet lay-out die zeer gemakkelijk te gebruiken en te begrijpen is. Het creëren van een maandelijks budget duurt slechts een paar minuten.

Tweede, YNAB is ontworpen om u aan te moedigen om te leven op het inkomen van de vorige maand. In plaats van budgetten te maken op basis van toekomstige inkomsten, budgetteert u op basis van inkomsten die u al hebt verdiend. Op die manier geeft u elke dollar een baan, zoals YNAB het omschrijft. Het kost wat tijd om aan deze aanpak te wennen, maar het resultaat is een einde aan het leven van paycheck to paycheck.

Finishing, YNAB biedt uitstekende rapporten en grafieken. Deze hulpmiddelen maken het gemakkelijker om te zien waar uw geld naartoe gaat, zodat u aanpassingen kunt maken als dat nodig is.

Het is vermeldenswaard dat YNAB niet automatisch verbinding maakt met financiële instellingen om transacties te downloaden. In plaats daarvan moeten gebruikers transacties downloaden van hun banken en creditcardmaatschappijen, en vervolgens de transacties uploaden in YNAB. Dit proces kost me ongeveer vijf tot 10 minuten per maand. Velen verkiezen deze aanpak boven het verstrekken van gebruikersnamen en wachtwoorden, hoewel het iets meer werk met zich meebrengt.

2. Personal Capital

Het gratis financiële dashboard aangeboden door Personal Capital is ideaal voor degenen die zowel hun budget als hun investeringen willen bijhouden. Gebruikers kunnen zowel bank- als beleggingsrekeningen koppelen, inclusief pensioenrekeningen. Rekeningen kunnen handmatig worden gekoppeld of transacties kunnen worden gekoppeld en automatisch worden gedownload.

De cashflowtool houdt uitgaven per categorie bij. De tool blinkt uit in het kennen van de categorie van elke uitgave, zodat u de categorie niet handmatig hoeft in te voeren.

Daarnaast volgt het financiële dashboard investeringen, zowel belastbaar als pensioen. Het dashboard houdt uw rendement, assetallocatie, dividenden en investeringskosten bij.

3. Quicken

Quicken is de grootvader van de budgetteringstools. Het is ontworpen om al uw financiën te behandelen, inclusief budgettering, investeringen, rekeningen betalen en rapportage. In tegenstelling tot YNAB, zal Quicken verbinding maken met uw financiële instellingen en transacties downloaden. U kunt gegevens synchroniseren tussen apparaten, zodat u altijd toegang heeft tot uw accounts.

Hoewel ik Quicken niet meer heb gebruikt sinds ik ben overgestapt op YNAB, is het een solide geld management tool. Het doet wat het belooft te doen. Er is echter één caveat. De Mac versie van Quicken is lang niet zo robuust als de PC versie. Als Mac-verslaafde was dit de belangrijkste reden waarom ik van Quicken afstapte.

4. Mint

Mint, dat samen met Quicken eigendom is van Intuit, Inc., is in feite de online versie van Quicken. Zodra bankrekeningen, creditcardafschriften en zelfs beleggingsrekeningen zijn gekoppeld, biedt Mint een schat aan informatie over uitgaven, budgetten en zelfs trends.

Na het koppelen van slechts een van mijn bankrekeningen, was Mint in staat om me mijn uitgaven per categorie in slechts enkele minuten te laten zien:

Mint kan ook uw inkomen, activa, passiva en nettowaarde bijhouden. Er zijn geen kosten verbonden aan het gebruik van Mint. De website is afhankelijk van reclame-inkomsten, dus u zult aanbiedingen zien van financiële producten, variërend van brokerage accounts tot credit score monitoring.

5. Spreadsheet

De kracht van een goede spreadsheet mag nooit worden onderschat. Het bijhouden van uitgaven met een spreadsheet komt niet met de toeters en bellen die veel van de andere hier genoemde opties doen, maar het krijgt de klus geklaard. Een groot voordeel is de volledige controle over de gegevens die je bijhoudt en hoe je ze bijhoudt. U vermijdt ook dat u toegang geeft tot uw financiële gegevens aan een online rekeningaggregator.

Om aan de slag te gaan, zijn er gratis budgetsjablonen voor zowel Excel als Google Sheets.

Must Read: 10 Stocks To Sell For 2016

6. Een krediet- of prepaidkaart

Sommige krediet- en prepaidkaarten hebben online budgetteringsfuncties ontwikkeld voor degenen die hun kaarten dragen. Als voorbeeld, Discover biedt wat het noemt de Spend Analyzer. Deze tool is een robuuste budgettool die automatisch aankopen categoriseert en de uitgavengeschiedenis bijhoudt.

Discover biedt ook de Paydown Planner, die kaartleden helpt om uit de creditcardschuld te klimmen. Het nadeel, natuurlijk, is dat deze tools alleen werken met transacties op Discover creditcards. Voor degenen die de kaart gebruiken, is het echter een effectief hulpmiddel om uw uitgaven bij te houden.

Prepaid-kaarten zijn ook begonnen met het toevoegen van functies voor geldbeheer. Bijvoorbeeld, de American Express Serve prepaid kaart biedt een functie genaamd Insights, waarmee kaarthouders hun uitgaven kunnen volgen en categoriseren. Ze kunnen ook maximale maandelijkse budgetten instellen per uitgavencategorie en geld opzij zetten in een reserve als een manier om te sparen voor toekomstige aankopen.

7. Banken

Ten slotte hebben sommige banken hun eigen budgettools voor hun klanten ontwikkeld. Een van de eersten was PNC Bank, die zijn Virtual Wallet aanbiedt. Deze tool biedt een aantal budgetteringstools, waaronder het bijhouden van uitgaven, een kalender en geautomatiseerde hulpmiddelen om u te helpen sparen. PNC’s Virtual Wallet is ook beschikbaar op mobiele apparaten.

Most Popular Budget Tools

Tijdens het schrijven van dit artikel vroeg ik leden van de Dough Rollers Facebook Group welke budgetteringstools ze gebruiken. Dit is een Facebook-groep die ik ben begonnen waar iedereen zich bij kan aansluiten om persoonlijke financiën en beleggen te bespreken. Hoewel het niet echt een wetenschappelijk onderzoek is, zijn veruit de drie populairste tools voor geldbeheer Mint, YNAB en een spreadsheet.

Natuurlijk, waar het uiteindelijk om gaat, is het vinden van de tools die het beste voor u werken.

Volg me op Twitter of LinkedIn. Bekijk mijn website of een deel van mijn andere werk hier.