De 7 beste investeringen voor 2021

Hier zijn we weer, aan het begin van een nieuw jaar. En ik heb een suggestie voor de goede voornemens die u waarschijnlijk al heeft gemaakt: Maak er geen!

In plaats daarvan, concentreer je op het maken van Nieuwjaars beloftes. Eerst en vooral, een verbintenis om enkele nieuwe investeringen te starten, en enkele andere een andere richting te geven.

2020 was een volatiel jaar in zowel de economie als de financiële markten. 2021 zou wel eens meer van hetzelfde kunnen blijken te zijn. Hoewel u in het nieuwe jaar misschien geen radicale beleggingsveranderingen doorvoert, is de omkering van de kalender een goed moment om aanpassingen aan te brengen in uw huidige portefeuille, en zelfs om enkele nieuwe uitdagingen aan te gaan die misschien niet lijken op investeringen in de traditionele zin. Maar geloof me, dat zijn ze wel.

Hier is mijn lijst met de zeven beste investeringen om in 2021 te doen:

Bouw uw kasreserves

Stocks zijn nog steeds de manier om te gaan in 2021. Maar verwacht niet dat de markt een herhaling van 2020 zal geven. Zeker, de S&P 500 index was meer dan 14% gestegen tegen Kerstmis. En dat komt op de hielen van een winst van 29% in 2019. Maar beide cijfers liggen ruim boven het historische gemiddelde jaarlijkse rendement van ongeveer 10% per jaar.

Dat betekent niet noodzakelijkerwijs dat de markt in 2021 een duik zal nemen. Maar het kan tijd zijn voor een aanpassing van de verwachtingen.

Omdat er geen echte manier is om verliezen in aandelen te compenseren met andere activa, is cash de standaardkeuze.

Niet alleen behoudt het zijn waarde, zelfs wanneer de financiële markten in beroering zijn, maar het biedt ook het kapitaal om aandelen op te kopen tegen wat koopjesprijzen kunnen blijken te zijn. U kunt dat doen na een daling van de algemene markt, of om te profiteren van beleggingen in specifieke marktsectoren.

Het is waar dat het moeilijk is om een fatsoenlijk rendement te verdienen op rentedragende beleggingen, zoals depositocertificaten of Amerikaanse schatkistpapieren. Maar er zijn banken die rentetarieven betalen aan het hogere uiteinde van de schaal. Nee, u zult uw geld niet laten groeien. Maar cash dient een veel belangrijker doel in dit soort beleggingsomstandigheden: het zorgt voor liquiditeit.

Met aandelen die eind 2020 in recordgebied eindigen, kan de beste beleggingsstrategie het opbouwen van cashreserves blijken te zijn. Het zal geen grote rendementen opleveren, maar u zult beter voorbereid zijn op wat er ook zal komen.

Aandelen – Nog steeds de weg te gaan in 2021

Niemand kan met zekerheid zeggen welke kant de aandelenmarkt in 2021 op zal gaan, maar beleggen in aandelen is altijd geweest over het spelen van de gemiddelden. En de gemiddelden zijn sterk in het voordeel van het handhaven van een grote positie in aandelen.

Dat gezegd hebbende, wilt u misschien selectiever worden. De belangrijkste indexen, zoals de S5711>P 500 en de NASDAQ 100 zijn grotendeels vooruitgedreven op de kracht van tech-aandelen. Als die sector naar het zuiden begint af te glijden, kan dat de belangrijkste indexen meeslepen.

Dit is een andere reden om uw kasreserves op te bouwen. Als u zwaar belegd bent in de S&P 500, geeft een grote kaspositie u de kans om in opkomende sectoren te beleggen als de algemene markt daalt.

Verplaatsing van tech-aandelen en de S&P 500

Ik roep die verschuiving in 2021 zeker niet uit. Maar tegelijkertijd hebben techaandelen een overtuigende staat van dienst van gestage, spectaculaire winsten over meerdere jaren, betrouwbaar gevolgd door even indrukwekkende dalingen. 2021 kan een jaar blijken te zijn waarin beleggers zullen klauteren naar andere sectoren om de voorkeur te geven.

Gelukkig zijn er genoeg opties.

“Defensieaandelen presteerden ondermaats in 2020, maar hebben een track record van meer dan 30 jaar van nieuwe hoogtepunten binnen 30 maanden,” adviseert Scott Sacknoff, president van SPADE Indexes. “Er wordt een opleving verwacht in de commerciële lucht- en ruimtevaart en solide defensie-uitgaven in 2021. Ik verwacht dat ETF’s zoals de Invesco Defense ETF (NYSE: PPA) het beter zullen doen dan de markt.”

Gezien het potentieel voor zowel economische groei als stijgende inflatie in het komende jaar, kunnen bepaalde grondstoffensectoren beleggingswaardig worden.

“Bepaalde grondstoffen zoals industriële metalen en landbouwproducten lijken in 2021 een goede reward-risk tradeoff te hebben,” merkt Forbes Senior Contributor, Rob Isbitts, op. “Dat impliceert inflatiedruk, als de wereldeconomie weer op gang komt en de inputprijzen stijgen. Ik zie 2021 ook als een cruciaal jaar voor pre-gepensioneerden, na het ‘waarschuwingsschot’ van 2020. Degenen die hun pensioen naderen, moeten zich rekenschap geven van hoeveel ze hebben opgebouwd en er een absolute prioriteit van maken om een groot deel daarvan NIET terug te geven aan dit levenloze object dat ‘de aandelenmarkt’ wordt genoemd.”

Een andere aandelensector om in overweging te nemen, is biotech, dat het snijvlak vertegenwoordigt van de gezondheidszorgindustrie. Met de effectiviteit van COVID-19-vaccins nog steeds in het stadium “te vroeg om te zeggen”, kan biotech in 2021 een sterke sector blijven, ongeacht wat de algemene markt doet.

Een eenvoudige manier om de sector te bespelen is via de SPDR S&P Biotech ETF (XBI) XBI . Het fonds steeg met een ongelooflijke 40% tot en met 30 november, en ongeveer 30% voor 2019.

Real Estate

Gezien de gestage stijging van de prijzen van residentieel vastgoed, evenals de turbulentie in de commerciële vastgoedmarkt, ziet de sector er inderdaad uit als een gemengde zak op weg naar 2021. Maar dat is precies de reden waarom hij het komende jaar een nadere beschouwing kan verdienen.

Ik ben een grote fan van vastgoedbeleggingstrusts (REIT’s), hoewel de sector als geheel het slecht deed in 2020. Op basis van de FTSE Nareit U.S. Real Estate Index hebben REIT’s 7,25% verloren tot en met 24 december. Maar dat komt op de hielen van een winst van 28% in 2019.

Welke kant zal vastgoed in 2021 opgaan? Het is voor iedereen een gok.

REIT’s leken een solide weddenschap na zowel grote winsten in 2019 als een sterke start met de economie in 2020. Maar niemand zag het coronavirus op dat moment aankomen, en het bleek een game-changer te zijn.

Commercieel vastgoed is negatief beïnvloed door een massale verschuiving in de richting van remote basing van werknemers. Kantoorgebouwen en veel grote steden in de binnenstad hebben scherpe pieken in leegstand gezien, terwijl de detailhandel is getroffen door de sluiting van tienduizenden winkels.

Maar de tegenslagen van het ene jaar creëren vaak nieuwe investeringsmogelijkheden in het volgende jaar.

“De vastgoedmarkt aan zowel de commerciële als de residentiële kant zal meer dan waarschijnlijk van een spreekwoordelijke klif vallen als de uitstelprogramma’s tot een einde komen en de stimuleringsfinanciering begin tot medio 2021 opraakt,” waarschuwt Marc Snyderman, COO en mede-oprichter van de Apolline Group, LLC. “

Een andere reden om te overwegen in vastgoed te investeren, is als tegenspel voor de aandelenmarkt. Vastgoed doet het vaak goed tijdens een daling van de aandelenmarkt, omdat beleggers op zoek zijn naar alternatieve beleggingen in aandelen. Aangezien de rendementen van vastgoed de afgelopen decennia vergelijkbaar waren met die van de aandelenmarkt, dient vastgoed als een natuurlijk alternatief voor aandelen in de aandelenruimte.

Schuld aflossen of afbetalen

Of de economie in 2021 nu aantrekt of ineenstort, de ervaring van 2020 moet als een waarschuwend verhaal dienen. Miljoenen werknemers verloren hun baan, tienduizenden mensen verloren hun bedrijf, en de aandelenmarkt voerde een indrukwekkend herstel op na zijn minicrash aan het eind van de winter.

Het punt is, het leven is onvoorspelbaar. Begin 2020 stond de aandelenmarkt op recordhoogte, stegen de huizenprijzen en lag de werkloosheid op recordlaagte. De algemene veronderstelling aan het begin van het jaar was dat het allemaal van een leien dakje zou lopen.

Als 2021 net zo onvoorspelbaar blijkt te zijn als 2020 is geweest – en er is zelfs een mogelijkheid dat het meer zal zijn – zal het afbetalen of afbetalen van schulden een van de allerbeste investeringen zijn die u kunt doen. U kunt het zich slecht veroorloven om creditcards met een rente van 20% of zelfs een laagrentende home equity-lijn van krediet te dragen als uw baan of bedrijf in 2021 de bedreigende status bereikt.

Bovendien zal het afbetalen van een creditcard met een rente van 20% hetzelfde zijn als het vastzetten van een beleggingsrendement van 20% voor meerdere jaren.

Het afbetalen of afbetalen van schulden gaat ook niet alleen over het voorbereiden op het ergste.

Als u een van de investeringen in dit artikel wilt doen, uw pensioensparen wilt verhogen of een bedrijf wilt starten, hoe minder geld u schuldig bent, hoe gemakkelijker elk van deze ondernemingen zal zijn.

Zoals het opbouwen van kasreserves, is het kwijtraken van schulden een manier om uw paraatheid te vergroten. Dat zal in uw voordeel werken, of u zich nu voorbereidt op een aankomende storm of in een nieuwe onderneming springt die uw toekomst zal verbeteren.

Lanceer of versnel uw pensioenspaarplan

Technisch gesproken is een pensioenplan geen investering – althans niet op zichzelf. Het zou beter zijn om te zeggen dat het een platform is om uw investeringen te doen.

U moet daar ten volle van profiteren. Niet alleen zijn bijdragen over het algemeen fiscaal aftrekbaar, maar de beleggingsinkomsten die u op uw rekening verdient, zijn belastinguitgesteld. Dat kan het verschil betekenen tussen een rendement van 7% op uw beleggingen – na belasting – en 10%, belastinguitgesteld.

Het samengestelde verschil tussen de twee over 20 of 30 jaar is onthutsend.

Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u in aandelen en REIT’s kunt beleggen en een gemiddeld jaarlijks rendement van 10% kunt verdienen. Als uw gecombineerde federale en nationale inkomstenbelastingtarief 30% is, zal het nettorendement op uw beleggingen op een belastbare rekening 7% zijn.

Als u $ 10.000 gedurende 20 jaar op een belastbare rekening belegt, met een gemiddeld jaarlijks rendement na belastingen van 7%, zal de rekening groeien tot ongeveer $ 38.700.

Maar als dezelfde $ 10.000 wordt belegd in een fiscaal beschermd pensioenplan, krijgt u het voordeel van de volledige 10% gemiddeld jaarlijks rendement op uw beleggingen. Na 20 jaar zal uw oorspronkelijke investering groeien tot ongeveer $ 67.300. Dat betekent dat u bijna $ 30.000 rijker zult zijn, alleen maar omdat u uw beleggingen op de juiste rekening hebt ondergebracht.

Dat is wat beleggen via een fiscaal afgeschermd pensioenplan kan doen voor uw beleggingen. En we hebben nog niet eens het voordeel berekend van bijpassende werkgeversbijdragen op 401 (k) en 403 (b) plannen.

Gezien dat voordeel, zou je alle motivatie moeten hebben die je nodig hebt om ofwel een pensioenplan te starten of je bijdragen te verhogen aan degene die je in het komende jaar hebt.

Als u deelneemt aan een door de werkgever gesponsord pensioenplan, kunt u tot 100% van uw verdiende inkomen bijdragen, tot $ 19.500 per jaar, of $ 26.000 als u 50 jaar of ouder bent.

Maak een toezegging om zo dicht mogelijk bij de maximale bijdrage te komen als je kunt in 2021. En als u tot nu toe nog niet bent begonnen met een pensioenplan, maak het dan in het komende jaar.

Maak 2021 het jaar dat u begint met investeren in uzelf

Dit is een van mijn favoriete “investeringen”, hoewel de meeste mensen er waarschijnlijk niet op die manier aan denken. Maar investeren in jezelf is vaak de beste zet die je op lange termijn kunt doen. Het biedt een kans om je verdienvermogen te vergroten, wat een grote, positieve invloed zal hebben op elke andere investeringsactiviteit waaraan je deelneemt.

Dat kan in 2021 belangrijker zijn om te doen dan het in decennia is geweest. 2020 bleek een moeilijk jaar te zijn voor mensen in minstens een dozijn verschillende beroepen. Investeren in jezelf kan een manier zijn om een belangrijke vaardigheid toe te voegen die je in staat zal stellen om ofwel de baan te behouden die je hebt of over te stappen naar een ander gebied.

“In mijn gedachten is de beste investering in jezelf,” adviseert Tom Diem, CFP en ChFC bij Diem Wealth Management. “2020 is voor velen een strijd geweest om gewoon aan het werk te blijven. Het overwinnen van werkloosheid hoeft niet te betekenen dat je een uitgebreid opleidingsprogramma moet volgen. Het is beter om een beetje anders te denken. Zeker, de sectoren voeding en drank, toerisme, fitness en gezondheid en schoonheid hebben het dit jaar zwaar te verduren gehad. Maar ondanks de lockdowns heeft de home improvement industrie in 2020 winst laten zien. Volgens Macrotrends heeft Lowe’s Corporation een year-to-date omzetstijging van meer dan 1% en een omzetstijging van meer dan 28% in het derde kwartaal. Het kan een kwestie zijn van verschuiven uit de beroepen die in verval zijn en naar beroepen die in de lift zitten.”

Investeren in jezelf hoeft niet per se beperkt te blijven tot het verbeteren van je carrièrevooruitzichten. Je kunt ook investeren in andere gebieden van je leven, zoals het verbeteren van je gezondheid, of leren hoe je een betere belegger kunt zijn. Beide hebben het potentieel om uw financiële situatie op lange termijn te verbeteren, evenals de kwaliteit van uw leven.

“De meeste mensen gaan van maand tot maand, van jaar tot jaar, en zien alleen “wat er gebeurt” of “hoe de dingen gaan” of “hoe de markt presteert” – maar investeren nooit de tijd, moeite en financiële middelen om zichzelf te verbeteren,” suggereert Frank Lopes, auteur van The 7-Minute Setup: How to Achieve your Business and Personal Goals Faster and Easier. “Enkele voorbeelden hiervan kunnen zijn het investeren in een personal trainer om zichzelf in vorm te krijgen. Of de investering van een voedingsdeskundige om maaltijdplannen, boodschappenlijstjes en te volgen menu’s op te stellen, zodat iemand kan investeren in zijn voeding en een betere gezondheid. Je kunt ook een persoonlijke coach inhuren om een proces op te zetten voor het bereiken van andere financiële, spirituele, tijdmanagement, relatie- en andere korte- en langetermijndoelen.”

Investeer in een nevenactiviteit

Net als bij het investeren in jezelf, wordt een nevenactiviteit meestal niet gezien als een investering. Maar het is wel degelijk een investering, ook al zijn tijd en moeite je eigenlijke investering, in plaats van geld. En op een heel reële manier is investeren in een bijbaan de ultieme vorm van investeren in jezelf.

Ik ben persoonlijk een grote fan van bijbaantjes. Dat komt vooral omdat mijn huidige inkomstenportefeuille een aantal bijbaantjes bevat die regelmatig bijdragen aan mijn nettowinst. Door mijn ervaring ben ik me er scherp van bewust dat er letterlijk tientallen manieren zijn waarop een gewoon persoon geld kan verdienen met een bijbaan.

Het is ook niet zo ingewikkeld als je misschien denkt. De meeste bijzaken beginnen met ofwel een hobby of door wat je op je primaire baan doet om te zetten in een tweede inkomstenbron.

Voorbeelden zijn:

1. Als u een leraar bent, kunt u gespecialiseerde bijlessen geven.

2. Als u tweetalig bent, kunt u Engels als tweede taal onderwijzen.

3. Als accountant kun je een nevenactiviteit opbouwen door belastingvoorbereiding aan particulieren of boekhoudkundige diensten aan kleine bedrijven te verlenen.

4. Als je een sterke aanwezigheid hebt in de sociale media, kun je dat misschien omzetten in een sociale-mediabeheerder voor meerdere kleine bedrijven.

5. Als er een onderwerp is waar je bijzonder sterk in bent – zoals beleggen, automonteur of reizen met een budget – kun je een e-book maken en dat op het web verkopen.

Dit zijn slechts vijf voorbeelden van de soorten nevenbedrijven die je kunt starten vanaf de plek waar je nu bent.

“Ik heb een lifestylebedrijf waarin ik de wereld rondreis en op verschillende manieren inkomsten genereer,” meldt Tina Dahmen, online cursuscoach bij Entrepreneur.com en eigenaar van haar eigen blog voor het maken van online cursussen, TinaDahmen.com. “Een van de manieren is online cursussen. Wat ik heb ontdekt met online cursussen, en de verkoop ervan in het bijzonder, is dat bloggen helpt om autoriteit op te bouwen in de ruimte en het is een noodzaak om gezien te worden als een expert als je online cursussen verkoopt. Online cursussen zijn een digitaal bezit dat iedereen kan maken.”

Ik kan niet genoeg zeggen over de voordelen van een bijbaan. De meest voor de hand liggende is de mogelijkheid om extra geld te verdienen dat kan worden gebruikt om ofwel schulden af te betalen, of om spaargeld en investeringen te verhogen. Maar een mogelijkheid op langere termijn – en een die meer gebeurt dan je zou denken – is dat je bijbaan op een dag je primaire bezigheid kan worden. Als het werk is dat u echt leuk vindt, is het een dubbele winst.

Als u de sprong waagt in een bijberoep, zult u veel gezelschap hebben. Volgens de IRS zijn er ten minste 41 miljoen zelfstandigen in de VS, van wie de meesten hun bedrijf runnen als bijbaan. U kunt een van hen zijn.

Bottom Line

Nu we 2021 ingaan, zou het voor iedereen duidelijk moeten zijn dat verandering een normaal onderdeel van het leven is. En hoewel dat niet altijd het geval is, heeft het soms invloed op uw financiële welzijn. Dat kan uw baan, uw bedrijf en uw beleggingsportefeuille omvatten.

Omdat paniek absoluut niets oplost, is de beste strategie om een aanvalsplan te hebben. Dat betekent misschien niet dat u iets radicaals moet doen. Maar alleen al het implementeren van strategieën die uw beleggingsopbrengsten zullen verhogen, uw verliezen zullen verminderen, uw vermogen om de kost te verdienen (of aan het werk te blijven) zullen verbeteren, en een betere controle over uw cashflow zullen krijgen, kan leiden tot grote verbeteringen in uw leven in de toekomst.

Dus, vergeet die nieuwjaarsresoluties, en nul-in op nieuwjaarsverplichtingen – het maken van het soort investeringen dat zowel uw financiën als de kwaliteit van uw leven zal verbeteren.