Inzicht in alternatieve zakelijke leningen

De slimme oplossing voor financiering van kleine bedrijven

Kleine bedrijfseigenaren in bijna elke branche worden vaak geconfronteerd met een vergelijkbare financiële uitdaging – ze hebben moeite met het vinden van toegang tot ongedekte zakelijke leningen en andere vormen van werkkapitaalfinanciering. Eeuwenlang hebben banken gediend als de primaire afzetmarkt voor het verkrijgen van financiering. Op de kredietmarkt heeft zich echter een belangrijke verschuiving voorgedaan van traditionele kredietverstrekkers naar efficiëntere niet-bancaire financieringsmaatschappijen die alternatieve zakelijke kredieten verstrekken. Een alternatieve kredietverstrekker verstrekt leningen, kredietlijnen of kasvoorschotten aan kleine bedrijven, buiten de traditionele kredietvormen die door een bank, kredietunie of de Small Business Administration (SBA) worden aangeboden.

Wat is Alternative Business Lending?

Alternatieve kredietverstrekking is een manier voor bedrijven om geld te lenen zonder via een traditionele financiële instelling te gaan. In plaats van een lening aan te vragen bij een bank, vragen zakelijke kredietnemers financiering aan via online kredietverstrekkers, zonder een fysieke locatie te hoeven bezoeken. Volgens de SBA zoekt bijna 75 procent van de kleine bedrijven financiering binnen een jaar.

Maar zoals veel eigenaren van kleine bedrijven kunnen beamen, is het verkrijgen van een lening van een traditionele bank niet altijd gemakkelijk. Dit heeft geholpen de weg vrij te maken voor alternatieve zakelijke leenoplossingen. Afgezien van de hoeveelheid papierwerk die nodig is om een aanvraag in te dienen, ontbreekt het eigenaren van kleine bedrijven vaak aan de bedrijfsgeschiedenis, gezonde FICO-score en positieve cashflow die nodig is voor goedkeuring. En sinds de bankencrisis van 2008, die uitmondde in de Grote Recessie, zijn banken nog restrictiever geworden in hun leenpraktijken uit angst voor een nieuwe economische inzinking. In feite hebben grote financiële instellingen volgens de Small Business Credit Survey van de Federal Reserve Bank of New York een gemiddelde goedkeuring van leningen die varieert tussen slechts 13 en 20 procent.

Om de zaken nog moeilijker te maken, zijn banken terughoudend om de leningsvoorwaarden voor kleine bedrijven te versoepelen en beschouwen ze kleine bedrijfsleningen vaak als te riskant en geven ze in plaats daarvan de voorkeur aan grote bedrijven. Uit een studie van de Harvard Business School blijkt dat sinds de recessie de leningen voor grote bedrijven met 4% zijn toegenomen, maar voor kleine bedrijven met 20% zijn afgenomen. Gelukkig zijn alternatieve zakelijke leningen de manier waarop bedrijven toegang krijgen tot zakelijke leningen beginnen te veranderen. Als gevolg hiervan hebben kleine en middelgrote bedrijven die mogelijk niet in aanmerking zijn gekomen voor een banklening, nu een manier om het kapitaal te krijgen dat ze nodig hebben via alternatieve zakelijke leningen.

Alternatieve leningen zijn meer dan alleen een financieel modewoord

Kleine bedrijven hadden niet veel leenopties buiten de traditionele banken en kredietunies. Die financiële instellingen hadden doorgaans strenge kredietbeperkingen die in de nasleep van de recessie van 2008 alleen maar strenger werden. Toen kwamen de alternatieve zakelijke kredietverstrekkers – bedrijven die uitgevonden hebben hoe ze kredietproducten op maat van kleine bedrijven konden maken. Vandaag de dag is alternatieve zakelijke kredietverlening een van de meest voorkomende manieren waarop ondernemers de fondsen verkrijgen om een succesvol restaurantbedrijf te starten, producten te vervaardigen of uitgaven te dekken voor hun op diensten gebaseerde bedrijf.

Ondanks zijn plotselinge populariteit en belangrijke rol in de bedrijfsfinancieringsindustrie, wordt alternatieve kredietverlening nog steeds beschouwd als een relatief nieuw fenomeen. Dus wat is alternatieve kredietverlening? Hoe werkt het? Wat is het verschil tussen alternatieve zakelijke kredietverlening en traditionele kredietverlening? Als u zich het antwoord op een van deze vragen afvraagt, bent u niet alleen. QuickBridge is hier om te helpen.

De grootste voordelen voor kleine bedrijfseigenaren

Een toenemend aantal bedrijfseigenaren heeft ontdekt dat alternatieve zakelijke kredietverlening de beste keuze kan zijn voor hun financieringsbehoeften. Volgens de Federal Reserve hebben eigenaren van kleine bedrijven twee keer meer kans om een aanvraag in te dienen bij een online kredietverstrekker dan grote bedrijven. In 2014 werd bijvoorbeeld meer dan $ 8,5 miljard gefinancierd via online kredietverstrekkers, volgens de SBA. Dat is meer dan alle voorgaande jaren bij elkaar.

Maar waarom? Hier zijn een handvol redenen waarom alternatieve zakelijke leningen de nieuwe voorkeursoptie zijn voor eigenaren van kleine bedrijven:

• Gemakkelijkere goedkeuring – De gemiddelde goedkeuringsrating van alternatieve kredietverstrekkers varieert tussen 61 procent en 64 procent, vergeleken met 13 procent tot 20 procent voor grote banken.
• Sneller goedkeuringsvenster – In plaats van wachttijden die maanden duren, hebben online kredietverstrekkers goedkeuringstijden die veel korter zijn – vaak binnen 24 uur of minder.
• Grotere flexibiliteit – Alternatieve kredietverstrekkers kunnen verschillende leningsvoorwaarden en terugbetalingsopties bieden dan banken.
• Verschillende soorten leningen – Van termijnleningen tot een kredietlijn en merchant cash advances tot factoring, online kredietverstrekkers hebben een litanie van financieringsoplossingen die grote banken missen.
• Minder papierwerk – Alternatieve kredietverstrekkers vereisen doorgaans minder financiële documenten en bedrijfsinformatie van kleine bedrijfseigenaren.