Ray Dalio’s All weather portfolio (snelstartgids 2020)

De All Weather Portfolio is een gediversifieerde activamix die voor het eerst werd geïntroduceerd door hedgefondsmanager Ray Dalio en gepopulariseerd in Tony Robbins’ boek MONEY Master the Game: 7 Simple Steps to Financial Freedom.

Hier ziet de portefeuille eruit:

Ik kan je nu al horen: “Ja, ja. Weer een portfoliomix die al mijn geldproblemen moet oplossen.

Wat maakt deze anders?”

Wel, zoals u wellicht kunt raden, is deze portefeuille ontworpen om elk financieel klimaat te doorstaan – of het nu een haussemarkt, baissemarkt, recessie of wat dan ook is! En op basis van de historische prestaties tot nu toe, het voldoet aan de naam.

Laten we eens een kijkje nemen op de All Weather Portfolio, haar oorsprong, en hoe u kunt bouwen er zelf een.

• Wie creëerde de All Weather Portfolio?
• Wat zit er in de All Weather Portfolio?
• Hoe bouw ik een All Weather Portfolio?
• Hoe zet u uw All Weather Portfolio op met makelaars
• Hoe automatiseert u uw All Weather Portfolio

Wilt u eindelijk beginnen met betaald te krijgen wat u waard bent? Ik laat u precies zien hoe in mijn Ultimate Guide to Getting a Raise and Boosting Your Salary

Who created the All Weather Portfolio?

De All Weather Portfolio is het geesteskind van hedgefondsmanager Ray Dalio.

Dalio is de oprichter van Bridgewater Associates, ’s werelds grootste hedgefondsfirma”, volgens Forbes. De firma is ook beroemd om zijn vlaggenschipfonds “Pure Alpha” – een fonds dat bijna 40 miljard dollar bezit.

Oh, en Dalio heeft ook de financiële crisis van 2008 voorspeld.

Van The New Yorker:

In 2007 voorspelde Dalio dat de hausse op de huizenmarkt en de kredietverlening slecht zou aflopen. Later dat jaar waarschuwde hij de regering-Bush dat veel van ’s werelds grootste banken op de rand van insolventie stonden. In 2008, een rampjaar voor veel van Bridgewaters rivalen, steeg het Pure Alpha-fonds, het vlaggenschip van de onderneming, met 9,5% in waarde, na aftrek van kosten. Vorig jaar steeg het Pure Alpha-fonds met 45%, het hoogste rendement van alle grote hedgefondsen.

Vóór dit alles had hij echter een relatief bescheiden opvoeding. Als zoon van een Italiaans-Amerikaans arbeidersgezin werkte Dalio in zijn jeugd als golfcaddie en verdiende hij fooien van zijn rijkere clientèle. Na een korte periode op de beurs van New York begon hij in 1975 Bridgewater Associates vanuit zijn appartement in Manhattan.

Meer dan drie decennia later is het uitgegroeid tot een zeer succesvolle hedgefundfirma die meer dan 160 miljard dollar aan activa beheert.

Toch pas toen hij werd geïnterviewd door motivatiespreker en levenscoach Tony Robbins, onthulde hij zijn All Weather Portfolio aan de wereld.

In een interview gepubliceerd in Tony Robbins’ boek MONEY Master the Game: 7 Simple Steps to Financial Freedom, presenteerde Dalio een asset allocatie mix die volgens Robbins “de tand des tijds doorstaat.”

Laten we nu eens kijken naar de exacte assetallocatie in die portefeuille en de redenen zien waarom het werkt.

Wat zit er in de All Weather Portfolio?

De assetallocatie van de portefeuille is als volgt verdeeld:

• 40% obligaties op lange termijn
• 30% aandelen
• 15% obligaties op middellange termijn
• 7.5% goud
• 7,5% grondstoffen

De reden dat hij die activa koos, gaat in op zijn theorie over economische “seizoenen.” Volgens Dalio zijn er vier dingen die de waarde van activa beïnvloeden:

1. Inflatie. De stijging van de prijzen voor goederen en diensten – en de daling van de koopwaarde van een munt.
2. Deflatie. De daling van de prijzen van goederen en diensten.
3. Stijgende economische groei. Wanneer de economie bloeit en groeit.
4. Afnemende economische groei. Wanneer de economie afneemt en krimpt.

Op basis van deze elementen, zegt Dalio dat we dan vier verschillende seizoenen kunnen verwachten die de economie kan doormaken. Dat zijn:

1. Hoger dan verwachte inflatie (stijgende prijzen).
2. Lager dan verwachte inflatie (of deflatie).
3. Hoger dan verwachte economische groei.
4. Lager dan verwachte economische groei.

Dus stelde hij een portefeuille samen met activa die goed hebben gepresteerd wanneer elk van die seizoenen zich voordeed. Het resultaat is een gediversifieerde portefeuille die u consequent geld kan opleveren en u financieel veilig kan houden tijdens dalende markten.

Een paar interessante uitkomsten van de portefeuille:

• De portefeuille bevat een relatief laag aantal aandelen. Dit is te wijten aan de hoge volatiliteit van aandelen – en als je probeert om een portefeuille te maken die zo risicovrij mogelijk is, wil je dat minimaliseren.
• Obligaties vormen het grootste deel van deze portefeuille. Volgens Dalio in MONEY, “dit compenseert de volatiliteit van de aandelen.” En als je een portefeuille opbouwt die prioriteit geeft aan minimale risico’s boven zoveel mogelijk geld verdienen, is dit de manier om het te doen.
• Er is 15% in goud en grondstoffen. Met de hoge volatiliteit van deze activa, doen ze het historisch goed in omgevingen waar sprake is van inflatie.

Dit alles combineert om een goed uitgebalanceerde portefeuille te maken die elk seizoen kan “doorstaan” … maar hoe goed heeft het echt gedaan in het verleden?

Bonus: Klaar om een bedrijf te starten dat uw inkomen en flexibiliteit verhoogt, maar niet zeker weet waar te beginnen? Download mijn gratis lijst van 30 bewezen zakelijke ideeën om vandaag nog te beginnen (zonder zelfs maar uw bank te verlaten).

Hoe heeft de All Weather Portfolio het in het verleden gedaan?

Terugtests van de All Weather Portfolio onthullen dat het over het algemeen zijn naam eer aan doet. “De strategie heeft jaarlijks iets minder dan 10% opgeleverd en meer dan 85% van de tijd geld verdiend in de afgelopen 30 jaar (tussen 1984 en 2013)!” schrijft Robbins.

En het is niet alleen Robbins die dit zegt. Anderen hebben de All Weather Portfolio teruggetest en sommigen hebben zelfs vastgesteld dat het beter presteerde dan de populaire 60/40 assetallocatiemix van 1984 tot 2013.

Robbins merkt ook op dat als u van 1984 tot 2013 in de All Weather Portfolio zou hebben belegd, u iets meer dan 86% van de tijd geld zou hebben verdiend. Het gemiddelde verlies was iets minder dan 2% met een van de verliezen op slechts .03%.

Nog een paar snelle vergelijkingen:

• Tijdens de Grote Depressie bleek de All Weather Portfolio slechts 20,55% te hebben verloren, terwijl de S&P 64,4% verloor. Dat is bijna 60% beter dan de S&P.
• Het gemiddelde verlies van 1928 tot 2013 voor de S&P was 13,66%. De All Weather Portefeuille? 3.65%.
• In de jaren waarin de S&P enkele van zijn ergste dalingen leed (1973 en 2002), verdiende de All Weather Portfolio zelfs geld.

Hoe bouw ik een All Weather Portfolio op?

Als u uw eigen All Weather Portfolio wilt samenstellen maar niet weet waar u moet beginnen, hoeft u zich geen zorgen te maken. Hier is een suggestie voor vergelijkbare effecten waarin u zelf kunt beleggen (met dank aan Nasdaq.com):

• 30% Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
• 40% iShares 20+ Year Treasury ETF (TLT)
• 15% iShares 7 – 10 Year Treasury ETF (IEF)
• 7,5% SPDR Gold Shares ETF (GLD)
• 7.5% PowerShares DB Commodity Index Tracking Fund (DBC)

De uitsplitsing van uw portefeuille ziet er als het goed is als volgt uit:

Als u nog nooit hebt belegd en niet weet hoe u de bovenstaande aandelen eigenlijk moet kopen, hebt u geluk: er is een overvloed aan geweldige, betrouwbare brokers om u op weg te helpen bij het opbouwen van uw portefeuille.

Onze beste raad voor het kiezen van een broker? Kies een van de grote.

Onze suggesties:

• Vanguard (Dit is degene die Ramit gebruikt)
  • Telefoonnummer: 877-662-7447
• T. Rowe Price
  • Telefoonnr.: 800-225-5132
• TIAA
  • Telefoonnr.: 800-842-2252
• Charles Schwab
  • Telefoonnr: 800-435-4000

BONUS: Als u Ramits inzichten in een paar geweldige bedrijven wilt die geweldige makelaarsdiensten bieden, bekijk dan zeker zijn video over hoe u een Roth IRA kiest.

Hoe u uw All weather-portefeuille kunt opzetten met brokers

U kunt zich eenvoudig aanmelden bij deze brokers door zeven echt eenvoudige stappen te volgen:

• Stap 1: Ga naar de website voor de brokerage van uw keuze.
• Step 2: Klik op de knop “Open een rekening”. Elk van de bovenstaande websites heeft er een.
• Stap 3: Start een aanvraag voor een “Individuele brokerage account.”
• Stap 4: Voer informatie over uzelf in – naam, adres, geboortedatum, werkgeversinfo, sociale zekerheid.
• Stap 5: Stel een eerste storting in door uw bankgegevens in te voeren. Sommige brokers vereisen dat u een minimale storting te maken, dus gebruik een aparte bankrekening om geld te storten op de brokerage account.
• Stap 6: Wachten. De eerste overschrijving zal tussen de 3 en 7 dagen in beslag nemen. Daarna krijgt u een melding via e-mail of telefoontje dat u klaar bent om te investeren.
• Stap 7: Log in op uw brokerage account en begin te investeren in de bovengenoemde activa.

NOOT: De bewoordingen en de volgorde van de stappen zullen verschillen van broker tot broker, maar de stappen zijn in wezen hetzelfde. U gaat ook willen ervoor zorgen dat u uw sofi-nummer, werkgever adres, en bank info zoals rekeningnummer en routing nummer beschikbaar wanneer u zich aanmeldt, zoals ze zullen van pas komen tijdens de aanvraag process.

The aanvraagprocedure kan zo snel zijn als 15 minuten. In dezelfde tijd die het zou nemen om naar deze weirdo te kijken die u vertelt hoeveel u uw klanten moet aanrekenen, kunt u een nieuwe makelaarsrekening instellen en beginnen met investeren in uw future.

Als u vragen hebt over fondsen of handel, belt u de hierboven verstrekte nummers op. Zij zullen u verbinden met een zaakwaarnemer die voor de bank werkt om u het beste advies en begeleiding te geven die ze kunnen.

Pro-tip: Automatiseer uw All Weather Portfolio

U kunt uw beleggen nog verder brengen door het hele proces te automatiseren, zodat u eenvoudig elke maand geld kunt beleggen wanneer uw loonstrook arriveert.

Door uw persoonlijke financiën te automatiseren weet u precies hoeveel u elke maand te besteden hebt, terwijl u zich geen zorgen hoeft te maken over het betalen van de rekeningen of over consequent beleggen.

Hoe werkt het? Uw geld wordt precies daarheen gestuurd waar het naartoe moet – om nutsvoorzieningen te betalen, uw sub-spaarrekening, uw huur, wat dan ook – zodra uw loonstrookje elke maand verschijnt.

Kijk naar Ramit’s video hieronder om precies te leren hoe u het vandaag nog kunt instellen.

Hoe herbalanceer ik mijn All Weather Portfolio?

Dalio stelt ook voor om deze portefeuille elk jaar opnieuw te balanceren om de oorspronkelijke assetallocatie te behouden.

Als u meer wilt weten over het opnieuw balanceren van een portefeuille, bekijk dan zeker ons artikel over het opnieuw balanceren van een portefeuille. Maar om snel samen te vatten, is het opnieuw in evenwicht brengen van uw portefeuille het proces van het wijzigen van uw assetallocatie omdat de hoeveelheid geld in elke belegging fluctueert met de voortdurend veranderende markt.

En het komt allemaal neer op één ding: Assetallocatie. Dit is hoeveel geld u investeert in bepaalde activaklassen in uw portefeuille, waarvan de belangrijkste aandelen, obligaties en contanten zijn.

Om uw All Weather Portfolio opnieuw in evenwicht te brengen, hoeft u slechts drie super eenvoudige stappen te volgen.

• Stap 1: Zoek uw doel asset allocatie.Herinner u de assetallocatie voor de All Weather Portfolio: 40% langetermijnobligaties, 30% aandelen, 15% obligaties op middellange termijn, 7,5% goud en 7,5% grondstoffen.Dat is de doel assetallocatie die u zou moeten hebben wanneer u klaar bent met de herbalancering.
• Stap 2: Vergelijk uw portefeuille met uw assetallocatiedoelstelling.Hoe is uw portefeuille veranderd sinds u hem voor het laatst zag? Welke beleggingen zijn groter geworden en welke moeten worden “gesnoeid”? Als uw aandelen zijn geëxpandeerd, zodat ze nu 50% van uw portefeuille in beslag nemen, moet u ze terugsnoeien of beleggen in uw andere activa om het in evenwicht te brengen – wat ons brengt bij:
• Stap 3: Koop en/of verkoop aandelen om uw doel asset allocation te krijgen.Om uw oorspronkelijke asset allocatie terug te krijgen in het bovenstaande voorbeeld, moet u ofwel meer investeren in de andere activa OF uw aandelen in aandelen verkopen om terug te gaan naar de oorspronkelijke mix van de All Weather Portfolio.

Zodra het is teruggekeerd naar uw doel asset allocatie, gefeliciteerd!

Houd altijd geld over om te beleggen in de All Weather Portfolio

De Schotse dichter Robert Burns schreef ooit: “The best laid schemes of mice and men often go awry.”

Voor iedereen die geen Engelse majors is, betekent dit dat je je hele levensroute uitgestippeld kunt hebben, maar als het leven je een rad voor de ogen draait, kan alles uit de koers raken.

De All Weather Portfolio is ontworpen om de tijden door te komen waarin de markt u uit de koers gooit, terwijl het u geld oplevert tijdens stabiele tijden – en tenzij u een miljardair hedgefondsmanager bent met een track record in het voorspellen van recessies, zult u niet in staat zijn om de volgende te voorzien.

Het beste wat u dan kunt doen, is u voorbereiden op het ergste. Dat begint met het geld om te investeren en uit te geven, zelfs wanneer de markt hapert.

Daarom willen wij u de Ultieme Gids voor Geldverdienen aanbieden.

Daarin hebben wij onze beste strategieën opgenomen om:

• Meerdere inkomstenstromen te creëren, zodat u altijd een consistente bron van inkomsten heeft.
• Start uw eigen bedrijf en ontsnap voorgoed aan de 9-tot-5.
• Verhoog uw inkomen met duizenden dollars per jaar door bijbaantjes zoals freelancen.

Download vandaag nog een GRATIS exemplaar van de Ultimate Guide door uw naam en e-mailadres hieronder in te vullen – en begin vandaag nog geld te verdienen voor uw All Weather Portfolio.