Wat is een faillissement?
Een faillissement is een juridische procedure om personen en bedrijven te helpen een nieuwe financiële start te maken door zich te ontdoen van onbeheersbare schulden of regelingen te treffen om deze af te lossen. Het kan ook een manier zijn voor bedrijven om zaken te beëindigen en activa te liquideren op een ordelijke manier.
Er zijn momenten waarop de berg van schulden te moeilijk wordt om te beklimmen. Faillissement biedt een uitweg uit deze situatie, terwijl nog steeds rekening wordt gehouden met de schuldeisers die proberen om schulden te innen. Hoewel een faillissement zal blijven op uw credit verslag voor een lange tijd, soms is het de beste optie om opnieuw te beginnen financieel.
Wat is een faillissement?
Wanneer een individu, echtpaar, of bedrijf voelt dat ze niet langer in staat zijn om al hun schulden terug te betalen, kunnen ze proberen om een faillissement aan te vragen. Hoewel er verschillende soorten faillissement zijn en verschillende kwalificerende factoren voor elk, is het einddoel hetzelfde: om van schulden te worden ontheven en een financiële nieuwe start te krijgen.
Een kwijting is een bevel van de faillissementsrechtbank dat elke schuldeiser permanent verbiedt om te proberen de kwijtgescholden schuld van de schuldenaar te innen. Het is ook bekend als een faillissementsbevel. De kwijting vindt alleen plaats nadat de schuldenaar aan alle voorwaarden van de faillissementsovereenkomst en het betalingsplan heeft voldaan of de rechtbank anders heeft beslist. Die voorwaarden zullen variëren afhankelijk van het faillissement hoofdstuk.
Soorten faillissement
Er zijn zes soorten faillissement, bekend als hoofdstukken:
- Hoofdstuk 7 liquidatie is veruit het meest voorkomende faillissement hoofdstuk voor particulieren. Het roept op tot de verkoop van de niet-vrijgestelde goederen van een schuldenaar. De opbrengst wordt vervolgens verdeeld onder de schuldeisers. Hoofdstuk 7-vereffening is geschikt voor personen die geen regelmatig inkomen hebben en geen gebruik kunnen of willen maken van het betalingsplan van hoofdstuk 13.
- Hoofdstuk 13 faillissement is het op een na meest voorkomende hoofdstuk voor particulieren. Het staat een schuldenaar die een regelmatig inkomen heeft toe om ten minste een deel van de schuld over een periode van drie tot vijf jaar terug te betalen.
- Hoofdstuk 11 wordt gebruikt door bedrijven om complexe schuldstructuren te reorganiseren.
- Hoofdstuk 9 wordt gebruikt door gemeenten en andere politieke subdivisies zoals nutsbedrijven, ziekenhuizen, luchthavens of schooldistricten.
- Hoofdstuk 12 is voor familieboeren en familievissers.
- Hoofdstuk 15 wordt aangevraagd door buitenlandse debiteuren die meestal bedrijven zijn met faillissements- of curatele-acties die in andere landen lopen.
Bankruptie kan financiële en juridische gevolgen op lange termijn hebben. Als u overweegt een faillissement aan te vragen, is het verstandig een advocaat te raadplegen die in deze materie is gespecialiseerd. Als u zich geen advocaat kunt veroorloven, kunt u bij de Amerikaanse orde van advocaten nagaan of u in aanmerking komt voor gratis juridische hulp.
Hoe werkt een faillissement?
Als een schuldenaar zijn faillissement aanvraagt, moet hij op goede voet staan met de rechtbank en binnen de afgelopen 180 dagen kredietadvies hebben ingewonnen bij een erkend bureau. Ze zullen ook moeten gaan door middel van een debiteur onderwijs cursus voordat hun schulden definitief worden kwijtgescholden. Naast deze eisen, zal elk faillissement hoofdstuk hebben hun eigen specifieke in aanmerking komende factoren, vergoedingen, en vereist papierwerk.
Een paar andere overeenkomsten tussen de verschillende hoofdstukken omvatten de overkoepelende faillissementssysteem, het gebruik van trustees, en het einddoel van kwijting.
Het faillissementssysteem
Het faillissementssysteem wordt beheerd door de Amerikaanse faillissementsrechtbanken, zoals uiteengezet in de Amerikaanse faillissementswetgeving. De faillissementsrechtbanken zijn onderafdelingen van het federale districtsrechtbankstelsel. Als gevolg hiervan is er een faillissementsrechtbank in elk federaal district van de Verenigde Staten. Afhankelijk van het inwonertal van een district kunnen er echter meerdere gerechtsgebouwen in verschillende steden zijn. Faillissementsrechtbanken staan onder toezicht van faillissementsrechters die worden benoemd door federale gerechtelijke commissies.
Faillissementscuratoren
In de overgrote meerderheid van de faillissementszaken wordt automatisch een curator benoemd wanneer de zaak wordt ingediend. De curator beheert de faillissementszaak door de documentatie van de schuldenaar te controleren.
In een Chapter 7-zaak zal de curator proberen alle niet-vrijgestelde eigendommen te verkopen om schuldeisers te betalen. In andere gevallen zal de trustee toezicht houden op het betalingsplan en de betalingen aan schuldeisers coördineren. De bewindvoerder heeft ook de plicht waakzaam te zijn voor frauduleus gedrag en het verzuim van de schuldenaar om informatie bekend te maken. Hij heeft een fiduciaire plicht tegenover de schuldeisers en moet zoveel mogelijk activa verzamelen om hen te betalen.
Bescherming en kwijting
Zodra een schuldenaar is goedgekeurd voor een faillissement, zijn ze meestal beschermd tegen schuldeisers die op zoek zijn, zolang de schuldenaar zich aan de voorwaarden van de faillissementsovereenkomst houdt. Zodra aan alle voorwaarden is voldaan, zullen alle resterende schulden die in de faillissementsaanvraag waren opgenomen, worden kwijtgescholden.
Hoewel de kwijting permanent is, is deze niet allesomvattend. Sommige schulden zijn niet kwijtscheldbaar. Zo kunnen de meeste belastingschulden, kinderalimentatie en partneralimentatie niet worden kwijtgescholden.
Afhankelijk van het type blijft een faillissement zeven tot tien jaar op uw kredietrapport staan. Dit kan langdurige gevolgen hebben voor uw vermogen om nieuwe creditcards te openen of andere leningen af te sluiten.
Hoofdstuk 7 faillissement vs. Hoofdstuk 11
Hoofdstuk 7 faillissement, ook bekend als liquidatie, is waar de meeste mensen aan denken als het gaat om faillissement. Het gaat om de verkoop van activa en het gebruik van de opbrengst om schulden te betalen. Voor een bedrijf resulteert de verkoop van activa echter vaak in het stopzetten van de activiteiten. Tenzij een bedrijfseigenaar van plan is de deuren te sluiten, is hoofdstuk 11 vaak de betere keuze voor bedrijven die inkomsten kunnen blijven genereren om hun schulden af te betalen.
| Chapter 7 Bankruptcy | Chapter 11 Bankruptcy |
|---|---|
| Liquidate nonexempt assets to pay debts | Retain assets, schulden betalen uit inkomen |
| Schulden binnen 4 tot 6 maanden aflossen | Kan enkele jaren duren |
| Geen verlaging van leensaldi | Schulden herschikken om ze af te lossen in betalings plan |
| Geen maandelijkse betalingen | Hogere kosten |
Faillissementsfraude
Aangezien het faillissement een federaal systeem is, gecodificeerd door het Congres in de United States Bankruptcy Code, faillissementsfraude valt onder het domein van de federale overheid. Specifiek, faillissementsfraude, waaronder valse eden, het niet bekendmaken van schulden of activa, en ander frauduleus gedrag, is een federaal misdrijf. Het plegen van faillissementsfraude kan ertoe leiden dat u uw kwijting verliest. U kunt ook eindigen in de gevangenis voor maximaal vijf jaar, het betalen van maximaal $ 250.000 boete, of beide.
Hoewel de federale overheid een oogje in het zeil houdt voor faillissementsfraude, kan elke schuldeiser van een faillissementsdebiteur een klacht indienen tegen de debiteur. De klacht kan erop gericht zijn de schuldenaar kwijting te weigeren wegens faillissementsfraude. Bovendien kan de klacht tot doel hebben dat de faillissementsrechtbank oordeelt dat de schuld aan de schuldeiser niet kan worden kwijtgescholden in het faillissement. Een schuld kan niet kwijtscheldbaar zijn op grond van de faillissementswetgeving of omdat het krediet op frauduleuze wijze is verkregen. Een faillissement is zeker geen veilige haven voor de schuldenaar zonder scrupules.
Key Takeaways
- Een faillissement helpt een individu, gezin of bedrijf zijn schulden kwijt te schelden, hetzij door liquidatie, hetzij door een betalingsregeling.
- Er zijn zes verschillende soorten faillissement, elk ontworpen voor verschillende omstandigheden en met verschillende kwalificerende factoren.
- Het faillissementsproces kan enkele maanden tot enkele jaren duren.
- Debiteuren die zijn goedgekeurd voor een faillissement zijn meestal beschermd tegen schuldeisers, zolang zij voldoen aan de voorwaarden van de faillissementsovereenkomst.