7 Budgeting Tools To Better Manage Your Money

Znalezienie odpowiedniego narzędzia może ułatwić każdą pracę. Jest to tak samo prawdziwe w stolarstwie, jak i w finansach osobistych. Właściwe narzędzie budżetowania może uczynić zarządzanie pieniędzmi bardziej skuteczne, wydajne, a nawet przyjemne.

Mając to na uwadze, tutaj jest lista niektórych z najlepszych narzędzi budżetowania dostępnych dzisiaj. Niektóre z tych opcji są darmowe, i może nawet znaleźć kilka niespodzianek na liście. Osobiście używam dwóch pierwszych narzędzi do śledzenia wszystkiego od naszego budżetu do naszego portfela inwestycyjnego.

1. YNAB (You Need a Budget)

Dla tych, którzy chcą tylko narzędzia do budżetowania, YNAB jest moim najlepszym wyborem. Używam go od lat i uważam, że jest to najlepsze narzędzie do budżetowania, jakie kiedykolwiek użyłem. Jest kilka rzeczy, które wyróżniają YNAB.

Po pierwsze, używa on znajomego układu arkusza kalkulacyjnego, który jest bardzo łatwy w użyciu i zrozumieniu. Tworzenie miesięcznego budżetu trwa zaledwie kilka minut.

Po drugie, YNAB jest zaprojektowany tak, aby zachęcić Cię do życia z dochodów z ostatniego miesiąca. Zamiast tworzyć budżety w oparciu o przyszłe dochody, budżetujesz w oparciu o dochody, które już osiągnąłeś. W ten sposób, dajesz każdemu dolarowi pracę, jak opisuje to YNAB. To wymaga trochę czasu, aby dostosować się do tego podejścia, ale wynik jest koniec życia paycheck do paycheck.

Wreszcie, YNAB oferuje doskonałe raporty i wykresy. Narzędzia te sprawiają, że łatwiej jest zobaczyć, gdzie twoje pieniądze idą, dzięki czemu można dokonać korekt w razie potrzeby.

Warto zauważyć, że YNAB nie łączy się automatycznie z instytucjami finansowymi, aby pobrać transakcje. Zamiast tego użytkownicy muszą pobierać transakcje ze swoich banków i firm obsługujących karty kredytowe, a następnie przesyłać je do YNAB. Proces ten zajmuje mi około pięciu do 10 minut każdego miesiąca. Wiele osób woli to podejście od podawania nazw użytkowników i haseł, nawet jeśli wymaga to trochę więcej pracy.

2. Personal Capital

Darmowy finansowy pulpit nawigacyjny oferowany przez Personal Capital jest idealny dla tych, którzy chcą śledzić zarówno swój budżet, jak i inwestycje. Użytkownicy mogą łączyć zarówno konta bankowe, jak i inwestycyjne, w tym konta emerytalne. Konta mogą być połączone ręcznie lub transakcje mogą być połączone i pobierane automatycznie.

Narzędzie przepływu środków pieniężnych śledzi wydatki według kategorii. Narzędzie doskonale zna kategorię każdego wydatku, dzięki czemu nie musisz wprowadzać kategorii ręcznie.

Dodatkowo, finansowa tablica rozdzielcza śledzi inwestycje, zarówno te podlegające opodatkowaniu, jak i emerytalne. Pulpit śledzi Twoje zyski, alokację aktywów, dywidendy i koszty inwestycji.

3. Quicken

Quicken jest dziadkiem narzędzi do budżetowania. Jest przeznaczony do obsługi wszystkich Twoich finansów, w tym budżetowania, inwestycji, płacenia rachunków i raportowania. W przeciwieństwie do YNAB, Quicken połączy się z Twoimi instytucjami finansowymi i pobierze transakcje. Możesz synchronizować dane między urządzeniami, więc zawsze masz dostęp do swoich kont.

Choć nie używam Quickena od czasu przejścia na YNAB, jest to solidne narzędzie do zarządzania pieniędzmi. Robi to, co obiecuje zrobić. Jest jednak jedno zastrzeżenie. Quicken w wersji na Maca nie jest prawie tak solidny jak wersja na PC. Jako uzależniony od komputerów Mac, był to główny powód, dla którego odszedłem od Quicken.

4. Mint

Mint, który wraz z Quicken jest własnością firmy Intuit, Inc, jest w rzeczywistości internetową wersją Quicken. Po połączeniu kont bankowych, wyciągów z kart kredytowych, a nawet kont inwestycyjnych, Mint zapewnia bogactwo informacji na temat wydatków, budżetów, a nawet trendów.

Po połączeniu tylko jednego z moich kont bankowych, Mint był w stanie pokazać mi moje wydatki według kategorii w ciągu zaledwie kilku minut:

Mint może również śledzić twoje dochody, aktywa, pasywa i wartość netto. Korzystanie z Mint nie wiąże się z żadnymi kosztami. Witryna opiera się na przychodach z reklam, więc zobaczysz oferty produktów finansowych, od rachunków maklerskich po monitorowanie wyniku kredytowego.

5. Arkusz kalkulacyjny

Siła dobrego arkusza kalkulacyjnego nigdy nie powinna być niedoceniana. Śledzenie wydatków za pomocą arkusza kalkulacyjnego nie jest wyposażone w takie bajery i gwizdki, jak wiele innych wymienionych tutaj opcji, ale spełnia swoje zadanie. Jedną z największych korzyści jest pełna kontrola nad danymi, które śledzisz i jak je śledzisz. Unikasz również dawania dostępu do swoich danych finansowych agregatorowi kont online.

Aby zacząć, istnieją darmowe szablony budżetowe zarówno dla Excela jak i Google Sheets.

Must Read: 10 Stocks To Sell For 2016

6. Karta kredytowa lub przedpłacona

Niektóre karty kredytowe i przedpłacone rozwinęły funkcje budżetowania online dla tych, którzy noszą ich karty. Na przykład, Discover oferuje coś, co nazywa Spend Analyzer. Narzędzie to jest solidnym narzędziem budżetowym, które automatycznie kategoryzuje zakupy i śledzi historię wydatków.

Discover oferuje również Paydown Planner, który pomaga członkom karty wyjść z zadłużenia karty kredytowej. Minusem jest oczywiście to, że narzędzia te działają tylko w przypadku transakcji dokonywanych na kartach kredytowych Discover. Jednak dla tych, którzy używają karty, jest to skuteczne narzędzie do śledzenia swoich wydatków.

Karty przedpłacone również zaczęły dodawać funkcje zarządzania pieniędzmi. Na przykład, karta prepaid American Express Serve oferuje funkcję zwaną Insights, która umożliwia posiadaczom kart śledzenie i kategoryzowanie ich wydatków. Mogą oni również ustalić maksymalny miesięczny budżet według kategorii wydatków i odkładać pieniądze do Rezerwy jako sposób na oszczędzanie na przyszłe zakupy.

7. Banki

Wreszcie, niektóre banki opracowały własne narzędzia budżetowe dla swoich klientów. Jednym z pierwszych był PNC Bank, który oferuje swój Virtual Wallet. Narzędzie to zapewnia szereg narzędzi budżetowych, w tym śledzenie wydatków, kalendarz i zautomatyzowane narzędzia, które pomogą Ci zaoszczędzić. Wirtualny Portfel PNC jest również dostępny na urządzeniach mobilnych.

Najpopularniejsze narzędzia budżetowe

Podczas pisania tego artykułu, zapytałem członków grupy Dough Rollers na Facebooku, jakich narzędzi budżetowych używają. Jest to grupa na Facebooku, którą założyłem, gdzie każdy może dołączyć do dyskusji na temat finansów osobistych i inwestowania. Choć nie jest to badanie naukowe, zdecydowanie najpopularniejsze narzędzia do zarządzania pieniędzmi to Mint, YNAB i arkusz kalkulacyjny.

Oczywiście, ostatecznie liczy się znalezienie narzędzi, które działają najlepiej dla Ciebie.

Śledź mnie na Twitterze lub LinkedIn. Sprawdź moją stronę internetową lub niektóre z moich innych prac tutaj.