Ally Bank vs Simple Bank [2021]: Is Simple or Ally Best?

With more and more people using online banking, it’s hardly surprising that we’ve seen an influx in consumers switching to completely digital online banks.

This prompted us to take a look at two of the leading online-only challenger banks: Ally Bank vs Simple Bank. Klienci mogą oczekiwać najwyższej klasy usług bankowych od obu tych platform przy niskich opłatach.

Co to jest bank online, możesz zapytać?

Cóż, są one również znane jako banki cyfrowe lub tylko cyfrowe. Więc, nie pozwól, aby terminologia cię zdezorientowała. Ale mówiąc prościej, jest to po prostu bank, który zapewnia wszystkie swoje udogodnienia bankowe online, albo przez aplikację lub przeglądarkę internetową. Nie mają one fizycznych oddziałów, które można odwiedzić, więc wszystkie ich usługi są dostarczane za pomocą zautomatyzowanych procesów.

Co z obsługą klienta?

Obsługa klienta zazwyczaj przychodzi w formie czatów w aplikacji, poczty elektronicznej lub rozmów telefonicznych.

Chociaż wielu nadal woli mieć rzeczywisty budynek do odwiedzenia, z pewnością istnieje zapotrzebowanie na ten rodzaj bankowości – zwłaszcza dla tych, którzy mają szalenie napięty harmonogram.

Banki cyfrowe (zazwyczaj) zapewniają również inne atrakcyjne funkcje, takie jak prognozy wydatków, narzędzia do budżetowania, aktualizacje wydatków oraz możliwość natychmiastowego zamrożenia i odmrożenia karty. Aby wymienić tylko kilka!

Więc, dlaczego wybrać bank tylko online?

Cóż, czytanie tego artykułu powinno dostarczyć bardziej dogłębnej odpowiedzi na to pytanie. Ale w skrócie, masz większe szanse na zaoszczędzenie pieniędzy na opłatach transakcyjnych i uzyskanie lepszego oprocentowania. Mianowicie dlatego, że banki nie mają ogromne koszty ogólne do pokrycia.

Zmiana z tradycyjnego banku w oddziale osobistym (banki cegły i zaprawy) na cyfrowy może wydawać się zniechęcającym krokiem. Jak więc możesz mieć pewność, że wybrany bank jest odpowiedni dla Ciebie i Twoich potrzeb?

W tym artykule dowiesz się, co Ally Bank i Simple Bank mają do zaoferowania. Tak więc, można uzyskać lepszy pomysł, który z nich pasuje do Ciebie najlepiej. Zaczynajmy!

Ally Bank vs Simple Bank: Find the Best Bank for Your Banking Needs

Ally Bank rozpoczął działalność prawie 100 lat temu, pomagając dealerom samochodowym utrzymać ich zapasy i finanse. Od tego czasu Ally zapewniał ubezpieczenia samochodowe, a teraz oferuje usługi bankowe.

Korzystanie z usług Ally Banku wiąże się z licznymi korzyściami finansowymi, począwszy od kont oszczędnościowych, poprzez długoterminowe certyfikaty depozytowe (CD), aż po bezpiecznie rosnące konta IRA.

Dodatkowo, Ally Bank oferuje klientom jedno z najwyższych oprocentowań na rynku, bez względu na rodzaj otwartego konta.

W rzeczywistości, nawet podstawowe konto oszczędnościowe online zarabia odsetki, które są znacznie powyżej średniej krajowej (naprawdę wysoki zysk). Nicea!

Będziesz również zadowolony z tego, że standardowe czeki, czeki kasjerskie, kopie wyciągów oraz prowadzenie konta, są jednymi z wielu rzeczy, za które nie jesteś obciążany. Będziesz musiał wydać pieniądze tylko na takie rzeczy jak przekroczenie limitu kredytowego.

Możesz się zastanawiać, w jaki sposób możesz uzyskać dostęp do swoich pieniędzy z bankiem tylko online? W tym celu, możesz albo wejść do Internetu, użyć bankomatu, albo zadzwonić bezpośrednio do banku.

Klienci mają dostęp do ponad 40,000 darmowych bankomatów Allpoint® w USA. Dodatkowo, można korzystać z bankomatów innych niż Allpoint®. Ally Bank zwróci maksymalnie 10 dolarów opłat za korzystanie z bankomatów na wyciągu bankowym.

Simple Bank

W 2009 roku przyszły założyciel Simple Bank, Josh Reich, wysłał e-maila do swojego przyjaciela, aby dać upust temu, jak skomplikowana i niewygodna jest bankowość. Ubolewał nad niepotrzebnymi produktami, długimi przerwami, zawiłymi rozmowami i ukrytymi opłatami.

Ten e-mail był katalizatorem do stworzenia banku, który mógłby zapewnić klientom łatwe w użyciu i spersonalizowane doświadczenie. Chcieli prostej bankowości… stąd wzięła się wybrana przez nich nazwa.

Dzięki Simple Bank nie musisz już planować swojego dnia wokół niewygodnych godzin otwarcia. Możesz korzystać z wielu usług bankowych w dowolnym momencie. Na przykład, bezpośrednie wpłaty, usługi stron trzecich, takich jak Paypal, blokowanie karty online, jeśli została zgubiona lub skradziona, i wiele, wiele więcej.

Simple Bank oferuje tylko jedno konto – konto czekowe. Jest ono ubezpieczone przez FDIC i dostarczane z kartą debetową Simple Visa. Nie wypłaca ono żadnych odsetek, chociaż Simple Protected Goal je wypłaca (czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej na ten temat).

Co oznacza FDIC-insured?

FDIC to skrót od The Federal Deposit Insurance Corporation. Jest to niezależna agencja federalna, która ubezpiecza depozyty w bankach amerykańskich w niefortunnym przypadku upadłości banku. Od 2018 roku FDIC ubezpiecza teraz depozyty do 250 000 USD na deponenta.

Jedną z usług, które Simple Bank oferuje klientom, jest Goals, która pozwala trzymać pieniądze w „cyfrowej kopercie”. W ten sposób można oszczędzać na poczet przyszłych wydatków, takich jak wakacje, czynsz czy nowy telewizor.

Inną doskonałą funkcją oferowaną przez Simple jest narzędzie Safe-to-Spend®, które automatycznie powiadamia o kwocie pieniędzy, którą można „bezpiecznie wydać” przy zachowaniu budżetu. Nie trzeba dodawać, że ten znak rozpoznawczy zapewnia pewien bardzo potrzebny spokój ducha klientom, którzy chcą pozostać na szczycie swoich finansów.

To inteligentne narzędzie do budżetowania bierze pod uwagę Twoje obecne saldo, przyszłe rachunki i budżet. Tak więc, możesz zobaczyć pieniądze, które masz do gry bez wykonywania matematyki siebie. To jest całkiem nifty!

To nie kończy się tam choć z tego banku. Simple idzie o krok dalej niż Ally, jeśli chodzi o naliczanie dodatkowych kosztów. W Simple nie ponosisz żadnych opłat za korzystanie z bankomatów Allpoint®, wymianę kart, a nawet za przekroczenie salda!

Prawdopodobnie przeczytałeś powyższe informacje i nadal masz wątpliwości, który z tych dwóch banków bardziej Ci odpowiada, więc spójrzmy na te dwa banki obok siebie.

Jego główne podobieństwa i różnice

Kilka z bardziej zauważalnych podobieństw:

• Żaden z nich nie ma opłaty miesięcznej
• Nie ma minimalnego depozytu
• Oba mają 55,000 All Point ATM Access
• Oba oferują proste konta czekowe
• Żaden z banków nie posiada fizycznego oddziału
• Oba zapewniają łatwe w użyciu aplikacje internetowe i mobilne
• Oba oferują całodobową obsługę klienta

Jakie są ich główne różnice?

• Ally Bank oferuje kartę debetową Mastercard, podczas gdy Simple Bank oferuje kartę debetową Visa
• Oprocentowanie w Simple wynosi 0,01% APY, podczas gdy w Ally Banku wynosi 0,10% APY dla sald poniżej $15,000 i 1,50% dla sald $15,000 i większych
• Ally Bank oferuje wysokodochodowe konto oszczędnościowe; Simple Bank nie.
• Ally Bank oferuje konta Money Market, podczas gdy Simple Bank nie oferuje produktów Money Market
• Ally Bank ma maksymalną dzienną opłatę za przekroczenie konta w wysokości $25; Simple Bank nie pobiera takiej opłaty

Oszczędności

W skrócie, narzędzie Safe-to-Spend® w Simple Bank pomaga Ci utrzymać budżet w ryzach. Natomiast wysokodochodowe konto oszczędnościowe Ally Banku ułatwia zwiększenie środków na wypadek nagłej potrzeby.

Ally Bank oferuje również produkt o nazwie „Ally Savings”. Jest on oprocentowany na 1,50% i nie wymaga miesięcznej opłaty. Simple Bank, z drugiej strony, nie oferuje kont oszczędnościowych, ale oferuje 'Goals’, w formie 'Protected Goal Account’ lub 'Emergency Fund Goals’.

Cel oszczędnościowy 'Goal’ jest automatycznie tworzony, gdy otwierasz konto Protected Goals na koncie osobistym lub wspólnym. Kredyty odsetkowe są tam deponowane na koniec każdego miesiąca, ale pamiętaj, że otrzymasz 2.02% APY tylko wtedy, gdy masz minimum $2,000 w swoich Celach Oszczędnościowych.

Gdziekolwiek, Cel Funduszu Awaryjnego jest miejscem, gdzie odkładasz pieniądze na wypadek nagłych wypadków (weterynarze, lekarze, niespodziewany wyciek)- domyślam się, że wskazówka jest w nazwie z tym jednym. Kiedy to jest ustawione, automatyczne wkłady są przenoszone do tego funduszu awaryjnego.

Ogółem, jedno z najlepszych kont oszczędnościowych w ofercie jest z Ally Bank. Nie wymagają one żadnego początkowego depozytu przy otwieraniu konta, a przelewanie pieniędzy między kontami czekowymi i oszczędnościowymi jest łatwe.

Mimo że Simple nie oferuje oficjalnie konta oszczędnościowego, jego narzędzie Goal może pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze. Możesz również skonfigurować powtarzające się i automatyczne przelewy, aby utrzymać się na szczycie swoich celów finansowych.

Dodając do tego, narzędzie Safe-to-Spend® oferowane przez Simple pomaga utrzymać odpowiedzialność za budżetowanie i wydatki.

Konta czekowe

Co to jest konto czekowe?

Konto czekowe jest również znane jako konto transakcyjne lub konto na żądanie. Krótko mówiąc, jest to konto depozytowe, z którego można dokonywać wypłat i wpłat. Zarówno Ally Bank jak i Simple Bank oferują tego typu konta swoim klientom.

Ally oferuje konto czekowe z odsetkami, z 0,10% APY dla depozytów poniżej $15,000 i 0,60% APY dla bardziej znaczących depozytów powyżej $15,000, podczas gdy Simple oferuje 'Fee-Free Checking’. Żaden z nich nie ma opłat miesięcznych, ani nie wymaga minimalnej kwoty depozytu.

Choć zarobisz odsetki w Ally Banku, nie zauważysz tego, dopóki nie będziesz miał znacznego salda. Oba banki oferują przyjazne dla budżetu opcje i doskonały dostęp do bankomatów, więc znalezienie miejsca, gdzie można wypłacić gotówkę za darmo nie powinno być problemem.

Overdrafts

Nie wiem jak ty, ale overdrafts były dla mnie ratunkiem w przeszłości! Ally Bank nakłada opłatę za przekroczenie konta w wysokości $25. Co najlepsze, Ally nie pobiera tej opłaty częściej niż raz dziennie, podczas gdy Simple Bank nie pobiera żadnych opłat za przekroczenie salda!

Ally Bank nie pobiera opłat za przedłużone przekroczenie salda, a ochrona przed przekroczeniem salda jest oferowana za darmo. Chociaż Simple Bank nie oferuje ochrony przed debetem, zazwyczaj zwraca transakcje, które spowodowałyby debet lub całkowicie zakazuje zakupu.

Certyfikat depozytowy

Co to jest certyfikat depozytowy?

Certyfikat depozytowy to weksel własny banku. Jest to depozyt terminowy, który ogranicza posiadaczom możliwość wycofania środków.

Ally Bank oferuje High-Yield Certificate of Deposit z różnymi stopami procentowymi, które zależą od długości okresu. Wiele banków wymaga depozytu w wysokości $1000, ale Ally Bank nie wymaga minimalnej kwoty depozytu. Należy jednak pamiętać, że w przypadku wcześniejszego wycofania środków naliczana jest kara. W chwili pisania tego tekstu, niestety, nie jest to coś, co Simple Bank oferuje swoim użytkownikom. Uwaga: Ally oferuje również produkty Money Market.

Checks

Simple Bank pobiera $5 za książeczkę 25 papierowych czeków. Twierdzą, że koszt ten ma pokryć koszty materiałów i wysyłki. Czeki są wysyłane na adres podany na twoim koncie i powinny dotrzeć w ciągu pięciu do siedmiu dni roboczych, od dnia, w którym je zamówiłeś.

Jeśli okaże się, że nie masz środków na zrealizowanie czeku, nie zostaniesz obciążony, gdy czek zostanie zrealizowany. Simple po prostu wysyła ci szybką wiadomość do pomocy technicznej, abyś wiedział, kiedy to się stanie, abyś mógł dokonać innych ustaleń, aby zapłacić im.

Whereas, Ally Bank wysyła swoją książeczkę czekową bezpłatnie, wraz z twoją nową kartą debetową. Powinieneś otrzymać ją pocztą dziesięć dni roboczych po tym, jak Ally Bank otrzyma twój depozyt otwierający. Kiedy zabraknie ci czeków, po prostu wejdź na stronę internetową i zamów kolejną książeczkę, a powinna ona dotrzeć w ciągu dziesięciu dni roboczych.

Limity

Dla twojej ochrony, bank Ally ustala limit karty debetowej w wysokości $5,000 na zakupy każdego dnia. Jeśli wiesz, że masz zamiar wydać więcej niż to, lub jest wyjątkowa okoliczność, po prostu zadzwoń do nich z wyprzedzeniem. Będą one następnie przekroczyć kwotę dla jednorazowego, rozszerzony limit.

Simple ma również ustawić kilka limitów na to, co można wydać zarówno dziennie i miesięcznie. Stwierdzają oni, że zazwyczaj nie są w stanie rozszerzyć tych limitów, ale mogą pomóc Ci znaleźć alternatywne sposoby dokonywania zakupów. Aby uzyskać pomoc w tym zakresie, należy do nich zadzwonić lub wysłać wiadomość.

Limity Simple obejmują: dzienne transakcje kartą w wysokości $6,000 (międzynarodowe $1,000); dzienne płatności w wysokości $5,000, z miesięcznym limitem $18,000; dzienne wypłaty z bankomatów w wysokości $500 (międzynarodowe $500). Simple może tymczasowo zwiększyć międzynarodowy limit dzienny do $6,000, jeśli zostanie to zgłoszone z wyprzedzeniem.

Jeśli chodzi o limity przelewów, Simple zezwala kontom zewnętrznym na przelewy do $5,000 na i z konta Simple w ciągu 30 dni od zatwierdzenia konta.

Po tym czasie można przelewać do $10,000 dziennie i $30,000 miesięcznie. W przypadku przelewów natychmiastowych, Simple pozwala na przesłanie 2 000 $ w ciągu pierwszych 30 dni od zatwierdzenia konta. Po 30 dniach, będziesz mógł wysyłać $2,000 dziennie i $10,000 miesięcznie.

Oddziały

Jak już powiedzieliśmy, te banki nie są zainteresowane tradycyjnym podejściem do bankowości w cegle i zaprawie. Nie jest więc zaskoczeniem, że żaden z nich nie posiada fizycznego oddziału. Oba oferują łatwe w użyciu interfejsy mobilne i internetowe oraz zapewniają całodobową obsługę klienta.

Obsługa klienta

Jak wspomniano powyżej, zarówno Ally Bank, jak i Simple Bank oferują całodobową obsługę klienta przez telefon. Z Ally można się również skontaktować za pośrednictwem czatu na żywo, poczty elektronicznej i mediów społecznościowych. Simple można również skontaktować się za pośrednictwem wiadomości w aplikacji.

Jak widać, Simple Bank nie oferuje tak wiele środków, aby się z nimi skontaktować, jak Ally Bank. Usługa czatu Ally Bank jest podobno niezawodna, a oni nawet publikują swoje szacunkowe czasy oczekiwania. W ten sposób klienci mogą zająć się innymi sprawami, jeśli czas oczekiwania jest długi.

W zakresie doświadczenia użytkownika, oba banki zdobył wysokie oceny w obu sklepach Android i iOS app store.

Ally Bank: 3,4 na 5 gwiazdek dla Androida i 4,7 na 5 gwiazdek dla iOS.

Simple Bank: 4,4 na 5 gwiazdek dla Androida i 3,9 na 5 gwiazdek dla iOS

Ally Bank vs Simple Bank: Podsumowując!

Przed podjęciem jakichkolwiek decyzji, musisz wiedzieć, czego szukasz w banku. Jakich usług potrzebujesz? Czy chcesz mieć konto oszczędnościowe? Czy chcesz mieć narzędzie, które pomoże Ci w prowadzeniu budżetu? Wszystkie te pytania są niezbędne, aby odpowiedzieć przed podjęciem decyzji.

Na ogół, Ally Bank zapewnia więcej usług i opcji kont. Będziesz również korzystać z wyższych stóp procentowych z Ally. Nie wspominając o tym, że oferują one szerszy zakres kanałów obsługi klienta, co jest ogromnym plusem, jeżeli jest to coś, co sobie cenisz.

Jednakże, jeżeli szukasz dostępnego i taniego konta czekowego, Simple Bank jest dla ciebie. Jest to również lepsza opcja pomocy budżetowej i zarządzania wydatkami.

Oba banki oferują doskonałe usługi, jak również opłaty niższe niż te, do których przywykł przeciętny klient. Ostatecznie, wszystko sprowadza się do tego, czego szukasz!

Zostaw komentarz poniżej, mówiąc nam swoje myśli, lub doświadczenia z online-only bankowości. Czy nadal jesteś sceptyczny wobec banku, który nie ma fizycznego oddziału, czy uważasz, że to idzie w dobrym kierunku? Chcielibyśmy usłyszeć twoje myśli!

Oto inne powiązane artykuły, które mogą cię zainteresować:

• Ally Bank vs Capital One 360: Which is Better for You?
• Ally Bank vs CIT Bank
• Ally Bank vs Synchrony Bank
• How To Choose The Best Bank

.