App-o-Rama

An App-o-Rama (AOR w skrócie) to termin, który został ukuty przez Wall Street Journal w dniu 23 czerwca 2007 roku. Pomysł za AOR jest wypełnić kilka wniosków o karty kredytowej w ciągu jednego dnia. Teoria zakłada, że w ten sposób konsumenci zmniejszają szanse na to, że wydawcy kart kredytowych będą wiedzieli o innych wnioskach złożonych tego dnia.

Ubieganie się o nowy kredyt negatywnie wpływa na wynik kredytowy („ostatnie wyszukiwania nowego kredytu” stanowią 10% wyniku FICO – więcej dla konsumentów z cienką kartoteką kredytową). Ten negatywny wpływ jest zazwyczaj tylko kilka punktów, ale strata rośnie wykładniczo z każdym dodatkowym poszukiwaniem nowego kredytu. Te spadki punktów kredytowych są tylko tymczasowe i zwykle powracają do normy w ciągu 3-6 miesięcy.

Osoby uczestniczące w App-o-ramach starają się uniknąć tego spadku punktów, ubiegając się o karty kredytowe w dużych partiach, realizując minimalne wydatki wymagane do „odblokowania” oferowanych premii, a następnie organizując kolejną App-o-ramę, gdy ich punktacja kredytowa znów wzrośnie.

Stają się one coraz mniej użyteczne, ponieważ wierzyciele i biura kredytowe ulepszają swoje systemy raportowania w czasie rzeczywistym. W przyszłości, gdy tylko wniosek zostanie złożony, zostanie on zgłoszony do biur kredytowych i wykorzystany do obliczenia oceny kredytowej dla następnego wniosku, co sprawi, że te AOR będą bezużyteczne.