Co to jest upadłość?
Upadłość jest procesem prawnym mającym na celu pomoc osobom fizycznym i firmom w uzyskaniu świeżego startu finansowego poprzez pozbycie się lub dokonanie ustaleń w celu spłaty niemożliwego do opanowania długu. Może to być również sposób dla firm, aby zakończyć działalność i likwidacji aktywów w uporządkowany sposób.
Są chwile, kiedy góra długu staje się zbyt trudne do wspinaczki. Upadłość oferuje sposób wyjścia z tej sytuacji, podczas gdy nadal biorąc pod uwagę wierzycieli starających się zebrać długi. Podczas gdy bankructwo pozostanie w twoim raporcie kredytowym przez długi czas, czasami jest to najlepsza opcja, aby zacząć od nowa finansowo.
Co to jest bankructwo?
Gdy osoba fizyczna, para, lub firma czuje się jak oni nie są już w stanie spłacić wszystkich swoich długów, mogą starać się o upadłość. Chociaż istnieje kilka różnych rodzajów bankructwa i różnych czynników kwalifikujących dla każdego z nich, cel końcowy jest taki sam: zostać uwolnionym od długów i uzyskać finansowy świeży start.
Uwolnienie jest nakazem sądu upadłościowego trwale zabraniającym wierzycielowi próby odzyskania uwolnionego długu od dłużnika. Jest to również znane jako nakaz upadłościowy. Zwolnienie występuje tylko po dłużnik spełnił wszystkie warunki umowy upadłościowej i planu płatności lub sąd orzekł inaczej. Warunki te będą się różnić w zależności od rozdziału upadłości.
Rodzaje upadłości
Istnieje sześć rodzajów upadłości, znanych jako rozdziały:
- Rozdział 7 likwidacja jest zdecydowanie najbardziej powszechne rozdział upadłości dla osób fizycznych. To wzywa do sprzedaży dłużnika nie zwolnione nieruchomości. Wpływy są następnie dystrybuowane do swoich wierzycieli. Rozdział 7 likwidacji jest odpowiedni dla osób, które nie mają regularnych dochodów i nie mogą lub nie chcą korzystać z rozdziału 13 systemu planu płatności.
- Rozdział 13 upadłości jest drugim najbardziej powszechnym rozdziałem dla osób fizycznych. Pozwala on dłużnikowi, który osiąga regularne dochody na spłatę przynajmniej części zadłużenia w okresie od trzech do pięciu lat.
- Rozdział 11 jest używany przez przedsiębiorstwa do reorganizacji złożonych struktur zadłużenia.
- Rozdział 9 jest używany przez gminy i inne jednostki polityczne, takie jak przedsiębiorstwa użyteczności publicznej, szpitale, lotniska lub okręgi szkolne.
- Rozdział 12 jest przeznaczony dla rodzinnych rolników i rodzinnych rybaków.
- Rozdział 15 jest składany przez zagranicznych dłużników, którzy zazwyczaj są firmami z postępowaniami upadłościowymi lub zarządem komisarycznym w toku w innych krajach.
Upadłość może mieć długoterminowe konsekwencje finansowe i prawne. Jeśli myślisz o złożeniu wniosku o upadłość, to mądrze jest skonsultować się z prawnikiem, który specjalizuje się w tej dziedzinie. Jeśli nie stać cię na prawnika, sprawdź w American Bar Association, aby dowiedzieć się, czy kwalifikujesz się do bezpłatnej pomocy prawnej.
Jak działa bankructwo
Jeśli dłużnik składa wniosek o upadłość, muszą być w dobrej kondycji z sądami i miały doradztwo kredytowe z zatwierdzonej agencji w ciągu ostatnich 180 dni. Poza tymi wymaganiami, każdy rozdział bankructwa będzie miał swoje własne specyficzne czynniki kwalifikujące, opłaty i wymaganą papierkową robotę.
Kilka innych spójności w różnych rozdziałach obejmują nadrzędny system upadłościowy, korzystanie z powierników, a celem końcowym absolutorium.
System upadłościowy
System upadłościowy jest obsługiwany przez amerykańskie sądy upadłościowe, jak określono w amerykańskim kodeksie upadłościowym. Sądy upadłościowe są podjednostkami federalnego systemu sądów okręgowych. W rezultacie, istnieje sąd upadłościowy w każdym federalnym okręgu Stanów Zjednoczonych. Jednakże, w zależności od liczby mieszkańców danego okręgu, może istnieć wiele sądów w różnych miastach. Sądy upadłościowe są nadzorowane przez sędziów upadłościowych, którzy są mianowani przez federalne komitety sądowe.
Powiernicy upadłościowi
W zdecydowanej większości przypadków upadłości, syndyk jest automatycznie mianowany, gdy sprawa jest złożona. Syndyk zarządza sprawą upadłości poprzez przeglądanie dokumentacji dłużnika.
W przypadku rozdziału 7, syndyk będzie próbował sprzedać każdą nieruchomość, która nie jest zwolniona z podatku, aby zapłacić wierzycielom. W innych przypadkach, syndyk będzie nadzorował plan płatności i koordynował płatności na rzecz wierzycieli. Powiernik ma również obowiązek czujnie obserwować, czy dłużnik nie popełnia oszustw i nie ujawnia informacji. Mają oni obowiązek powierniczy wobec wierzycieli i muszą zebrać jak najwięcej aktywów, aby im zapłacić.
Ochrona i zwolnienie
Od dłużnika jest zatwierdzony do upadłości, są one zazwyczaj chronione przed wierzycielami szukającymi tak długo, jak dłużnik trzyma się warunków umowy upadłościowej. Gdy wszystkie warunki są spełnione, wszelkie pozostałe długi, które były zawarte w zgłoszeniu upadłości zostaną rozładowane.
Although the discharge is permanent, it is not all-inclusive. Niektóre długi nie podlegają wypisaniu. Na przykład, większość długów podatkowych, alimenty na dzieci i małżonków nie mogą być zwolnione.
Zależnie od typu, bankructwo pozostanie w raporcie kredytowym przez siedem do dziesięciu lat. To może mieć długotrwały wpływ na zdolność do otwarcia nowych kart kredytowych lub wziąć inne pożyczki.
Rozdział 7 Upadłości vs. Rozdział 11
Rozdział 7 upadłości, znany również jako likwidacja, jest to, co większość ludzi myśli, gdy przychodzi do upadłości. Polega ona na sprzedaży aktywów i wykorzystanie wpływów do spłaty długów. Dla firmy, jednak, sprzedaż aktywów często powoduje zaprzestanie działalności. O ile właściciel firmy nie planuje zamknięcia działalności, Rozdział 11 jest często lepszym wyborem dla firm, które mogą nadal generować dochód na spłatę długów.
| Rozdział 7 Upadłości | Rozdział 11 Upadłości |
|---|---|
| Likwidacja aktywów nieobjętych zwolnieniem z opodatkowania w celu spłacenia długów | Zachowanie aktywów, spłacić długi z dochodu |
| Usuwane w ciągu 4 do 6 miesięcy | Może trwać kilka lat |
| Brak redukcji sald kredytów | Reorganizacja długów w celu spłacenia ich w ramach planu spłaty plan |
| Brak miesięcznych płatności | Wyższe opłaty |
Oszustwo upadłościowe
Jako upadłość jest systemem federalnym skodyfikowanym przez Kongres w United States Bankruptcy Code, oszustwo upadłościowe należy do domeny rządu federalnego. Konkretnie, oszustwo upadłościowe, które obejmuje fałszywe przysięgi, nieujawnienie długów lub aktywów, i innych oszukańczych zachowań, jest przestępstwem federalnym. Popełnienie oszustwa upadłościowego może doprowadzić do utraty zwolnienia. Możesz również skończyć w więzieniu do pięciu lat, płacąc do $ 250,000 grzywny, lub oba.
Although rząd federalny utrzymuje czujne oko na oszustwa upadłościowego, każdy wierzyciel dłużnika upadłości może złożyć skargę przeciwko dłużnikowi. Skarga może dążyć do odmowy dłużnikowi absolutorium za oszustwo upadłościowe. Ponadto, skarga może mieć na celu wydanie przez sąd upadłościowy orzeczenia, że dług należny wierzycielowi nie podlega umorzeniu w upadłości. Dług może nie podlegać umorzeniu na mocy przepisów prawa upadłościowego lub dlatego, że kredyt został uzyskany w nieuczciwy sposób. Upadłość z pewnością nie jest bezpieczną przystanią dla pozbawionego skrupułów dłużnika.
Key Takeaways
- Upadłość pomaga osobie fizycznej, rodzinie lub przedsiębiorstwu pozbyć się długów poprzez likwidację lub plan płatności.
- Istnieje sześć różnych rodzajów upadłości, każdy zaprojektowany dla innych okoliczności i z innymi czynnikami kwalifikującymi.
- Proces upadłości może trwać od kilku miesięcy do kilku lat.
- Dłużnicy zatwierdzeni do upadłości są zazwyczaj chronieni przed wierzycielami tak długo, jak spełniają warunki umowy upadłościowej.
.