Fakty + Statystyki: Annuity

Annuity

Annuity odgrywają ważną rolę w planowaniu emerytalnym, pomagając osobom fizycznym strzec się przed przeterminowaniem ich aktywów. W najbardziej ogólnym sensie, renta jest umową dla podmiotu (zazwyczaj firmy ubezpieczeniowej na życie), aby zapłacić innemu podmiotowi serii płatności. Chociaż istnieje wiele rodzajów rent dożywotnich, ich główne cechy mogą obejmować oszczędności podatkowe, ochronę przed wierzycielami, opcje inwestycyjne, dożywotni dochód i korzyści dla spadkobierców.

Renty stałe i zmienne

Do najbardziej powszechnych rent należą renty stałe i zmienne. Renty stałe gwarantują kapitał i minimalną stopę procentową. Generalnie, odsetki naliczane i wypłaty z renty stałej oparte są na stopach procentowych deklarowanych przez firmę, które mogą się zmieniać tylko raz w roku. W przeciwieństwie do tego, wartości kont rent zmiennych i płatności są oparte na wynikach oddzielnego portfela inwestycyjnego, dlatego ich wartość może zmieniać się codziennie.

Istnieją różne rodzaje rent stałych i rent zmiennych. Jeden rodzaj renty stałej, renta indeksowana do akcji, zawiera w sobie cechy renty stałej i zmiennej. Zapewnia ona podstawowy zwrot, tak jak inne renty stałe, ale jej wartość jest również oparta na wynikach określonego indeksu giełdowego. Zwrot może być wyższy, jeśli indeks ten wzrośnie. Ustawa Dodda-Franka z 2010 roku zawierała sformułowania, które utrzymują renty indeksowane akcjami pod kontrolą stanowych regulacji ubezpieczeniowych. Roczne renty zmienne podlegają zarówno stanowym regulacjom ubezpieczeniowym, jak i federalnym regulacjom dotyczącym papierów wartościowych. Renty stałe nie są uważane za papiery wartościowe i podlegają tylko państwowej regulacji ubezpieczeniowej.

Renty mogą być odroczone lub natychmiastowe. Renty odroczone generalnie gromadzą aktywa przez długi okres czasu, z wypłatą w formie pojedynczej sumy lub jako wypłata dochodu zaczynająca się w momencie przejścia na emeryturę. Renty natychmiastowe pozwalają nabywcy zamienić jednorazową wypłatę na strumień dochodów, który zaczyna się od razu. Renty mogą być zawierane na zasadzie indywidualnej lub grupowej.

Renty mogą być używane do finansowania ugód strukturyzowanych, ustaleń, w których ofiara urazu w procesie sądowym otrzymuje odszkodowanie w liczbie nieopodatkowanych płatności w czasie, a nie jako sumę ryczałtową.

Individual Annuity Considerations, 2015-2019 (1) (miliardy dolarów) . Ogółem Rok Zmienna Stała Kwota Zmiana procentowa od poprzedniego roku 2015 $133.0 $102.7 $235.7 -0.5 % 2016 104.7 117.4 222.1 -5.8 2017 98.2 105.3 203.5 -8.4 2018 100.2 133.6 233.8 14.9 2019 101.9 139.8 241.7 3.4 (1) W oparciu o szacunki LIMRA dotyczące całkowitego rynku sprzedaży rent. Obejmuje pewne względy (tj. składki), które choć kupowane w ustawieniach grupowych, wiążą się z indywidualnymi decyzjami zakupowymi. Źródło: U.S. Individual Annuities, 4th Quarter 2019, LIMRA, 2020 r. View Archived Tables

Sprzedaż indywidualnych rent zmiennych w Stanach Zjednoczonych wzrosła o 1,7 procent w 2019 r., po wzroście o 2,0 procent w poprzednim roku. Sprzedaż rent stałych wzrosła o 4,6 procent w 2019 r., po wzroście o 26,9 procent w 2018 r.

Składki według linii

Mierzone przez składki przypisane, renty są największą linią produktów życiowych/zdrowotnych, a następnie ubezpieczeniami na życie i ubezpieczeniami zdrowotnymi (określanymi również w branży jako wypadkowe i zdrowotne). Polisy ubezpieczeniowe na życie mogą być sprzedawane na zasadzie indywidualnej, czyli „zwykłej”, lub grupom, takim jak pracownicy i stowarzyszenia. Ubezpieczenie wypadkowe i zdrowotne obejmuje koszty leczenia, rentę inwalidzką i opiekę długoterminową. Inne linie obejmują kredyt na życie, który wypłaca saldo pożyczki, jeśli kredytobiorca umrze lub stanie się niepełnosprawny, oraz życie przemysłowe, małe polisy, których składki są zazwyczaj zbierane przez agenta co tydzień.

.