Ray Dalio’s All weather portfolio (quick-start guide 2020)

The All Weather Portfolio is a diversified asset mix first introduced by hedge fund manager Ray Dalio and popularized in Tony Robbins’s book MONEY Master the Game: 7 Simple Steps to Financial Freedom.

Oto jak wygląda ten portfel:

Już teraz Cię słyszę: „Tak, tak. Kolejna mieszanka portfelowa, która ma rozwiązać wszystkie moje problemy z pieniędzmi. Co sprawia, że ten jest inny?”

Cóż, jak możesz się domyślić, ten portfel jest zaprojektowany tak, aby przetrwać każdy klimat finansowy – czy to rynek byka, rynek niedźwiedzia, recesję, czy cokolwiek innego! I w oparciu o jego historyczne wyniki do tej pory, to trzyma się do nazwy.

Przyjrzyjrzyjmy się Portfelowi All Weather, jego początki, i jak można zbudować jeden samemu.

• Kto stworzył Portfel All Weather?
• Co jest w Portfelu na każdą pogodę?
• Jak zbudować Portfel na każdą pogodę?
• Jak skonfigurować Portfel na każdą pogodę z brokerami
• Automatyzacja Portfela na każdą pogodę

Chcesz w końcu zacząć zarabiać tyle ile jesteś wart? Pokażę ci dokładnie jak w moim Ultimate Guide to Getting a Raise and Boosting Your Salary

Kto stworzył All Weather Portfolio?

The All Weather Portfolio jest pomysłem menedżera funduszu hedgingowego Ray Dalio.

Dalio jest założycielem Bridgewater Associates, „największy na świecie fundusz hedgingowy”, według Forbes. Firma jest również znana ze swojego flagowego funduszu „Pure Alpha” – funduszu, który posiada prawie 40 miliardów dolarów.

Och, i Dalio przewidział również kryzys finansowy w 2008 roku.

Z The New Yorker:

W 2007 roku Dalio przewidział, że boom mieszkaniowy i kredytowy źle się skończy. Jeszcze w tym samym roku ostrzegł administrację Busha, że wiele z największych banków na świecie jest na skraju niewypłacalności. W 2008 roku, katastrofalnym dla wielu rywali Bridgewater, flagowy fundusz firmy Pure Alpha wzrósł na wartości o 9,5% po uwzględnieniu opłat. W ubiegłym roku fundusz Pure Alpha wzrósł o 45%, co stanowi najwyższy zwrot spośród wszystkich dużych funduszy hedgingowych.

Przed tym wszystkim miał jednak stosunkowo skromne wychowanie. Jako syn pochodzącej z klasy robotniczej włosko-amerykańskiej rodziny, Dalio pracował w młodości jako pomocnik golfowy, zarabiając na napiwkach od bogatszych klientów. Po krótkim stint na parkiecie nowojorskiej giełdy, założył Bridgewater Associates w 1975 roku ze swojego mieszkania na Manhattanie.

Ponad trzy dekady później, to urosło do ogromnego sukcesu firmy funduszy hedgingowych, która zarządza ponad 160 miliardów dolarów w aktywach.

To nie było, dopóki nie został przesłuchany przez mówcę motywacyjnego i trener życia Tony Robbins, choć, że ujawnił jego All Weather Portfolio do świata.

W wywiadzie opublikowanym w książce Tony Robbins MONEY Master the Game: 7 Simple Steps to Financial Freedom, Dalio przedstawił mieszankę aktywów alokacji, że Robbins mówi „stoi próbę czasu.”

Przyjrzyjmy się dokładnej alokacji aktywów w tym portfelu teraz i zobaczmy powody, dla których to działa.

Co jest w portfelu All Weather?

Alokacja aktywów w portfelu jest podzielona w następujący sposób:

• 40% obligacje długoterminowe
• 30% akcje
• 15% obligacje średnioterminowe
• 7.5% złoto
• 7,5% towary

Powód, dla którego wybrał te aktywa, przechodzi do jego teorii na temat ekonomicznych „pór roku”. Według Dalio są cztery rzeczy, które wpływają na wartość aktywów:

1. Inflacja. Wzrost cen towarów i usług – oraz spadek wartości nabywczej waluty.
2. Deflacja. Spadek cen towarów i usług.
3. Rosnący wzrost gospodarczy. Kiedy gospodarka kwitnie i rośnie.
4. Malejący wzrost gospodarczy. Kiedy gospodarka maleje i kurczy się.

W oparciu o te elementy, Dalio mówi, że możemy wtedy oczekiwać czterech różnych pór roku, przez które może przejść gospodarka. Są to:

1. Wyższa niż oczekiwana inflacja (rosnące ceny).
2. Niższa niż oczekiwana inflacja (lub deflacja).
3. Wyższy niż oczekiwany wzrost gospodarczy.
5. Niższy niż oczekiwany wzrost gospodarczy.

Zbudował więc portfel z aktywami, które osiągały dobre wyniki, gdy występowała każda z tych pór. Rezultatem jest zdywersyfikowany portfel, który może konsekwentnie zarabiać pieniądze, zapewniając bezpieczeństwo finansowe podczas rynków niedźwiedzia.

Kilka interesujących wniosków z portfela:

• Portfel ma stosunkowo niską ilość akcji. Wynika to z wysokiej zmienności akcji – a jeśli próbujesz stworzyć portfel, który jest tak wolny od ryzyka, jak to tylko możliwe, będziesz chciał to zminimalizować.
• Obligacje stanowią większość tego portfela. Według Dalio w MONEY, „to przeciwdziała niestabilności akcji”. I jeśli budujesz portfel, który przedkłada minimalne ryzyko nad zarabianie jak największej ilości pieniędzy, to jest to sposób, aby to zrobić.
• Jest 15% w złocie i towarach. Przy wysokiej zmienności tych aktywów, historycznie dobrze sobie radzą w środowiskach, w których występuje inflacja.

To wszystko łączy się, aby stworzyć dobrze zbalansowany portfel, który może „przetrwać” każdą porę roku … ale jak dobrze radził sobie w przeszłości?

Bonus: Gotowy, aby rozpocząć biznes, który zwiększy Twój dochód i elastyczność, ale nie wiesz od czego zacząć? Pobierz moją darmową listę 30 sprawdzonych pomysłów na biznes, aby zacząć już dziś (nawet nie ruszając się z kanapy).

Jak Portfel All Weather zrobił w przeszłości?

Back-testowanie Portfela All Weather ujawnia, że to generalnie żyje do jego nazwy. „Strategia przyniosła nieco poniżej 10% rocznie i zarobiła pieniądze przez ponad 85% czasu w ciągu ostatnich 30 lat (między 1984 a 2013)!” pisze Robbins.

I nie jest to tylko Robbins, który to mówi. Inni przetestowali Portfel All Weather, a niektórzy nawet stwierdzili, że przewyższał on popularny miks alokacji aktywów 60/40 od 1984 do 2013.

Robbins zauważa również, że jeśli zainwestowałbyś w Portfel All Weather od 1984 do 2013, zarobiłbyś pieniądze nieco ponad 86% czasu. Średnia strata była nieco poniżej 2% z jedną ze strat na zaledwie .03%.

Kilka szybszych porównań:

• Podczas testu wstecznego podczas Wielkiego Kryzysu, Portfel All Weather okazał się stracić tylko 20,55%, podczas gdy S&P stracił 64,4%. To prawie 60% lepiej niż S&P.
• Średnia strata od 1928 do 2013 dla S&P była 13.66%. Portfel All Weather? 3.65%.
• W latach, kiedy S&P poniósł niektóre z jego najgorszych spadków (1973 i 2002), Portfel Pogoda faktycznie zarobił pieniądze.

Jak zbudować Portfel All Weather?

Jeśli chcesz zbudować swój własny Portfel All Weather, ale nie wiesz od czego zacząć, nie martw się. Oto propozycja porównywalnych papierów wartościowych, w które możesz sam zainwestować (dzięki uprzejmości Nasdaq.com):

• 30% Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
• 40% iShares 20+ Year Treasury ETF (TLT)
• 15% iShares 7 – 10 Year Treasury ETF (IEF)
• 7.5% SPDR Gold Shares ETF (GLD)
• 7.5% PowerShares DB Commodity Index Tracking Fund (DBC)

Podział Twojego portfela będzie wyglądał tak, gdy wszystko zostanie powiedziane i zrobione:

Jeśli nigdy wcześniej nie inwestowałeś i nie wiesz, jak właściwie kupić powyższe akcje, masz szczęście: istnieje bogactwo wspaniałych, niezawodnych brokerów, którzy pomogą Ci rozpocząć budowanie portfela.

Nasza najlepsza rada dotycząca wyboru brokera? Wybierz jednego z dużych.

Nasze sugestie:

• Vanguard (To jest ten, którego używa Ramit)
  • Phone #: 877-662-7447
• T. Rowe Price
  • Phone #: 800-225-5132
• TIAA
  • Phone #: 800-842-2252
• Charles Schwab
  • Phone #: 800-435-4000

BONUS: Jeśli chcesz spostrzeżenia Ramita do kilku wspaniałych firm, które zapewniają wspaniałe usługi maklerskie, upewnij się, aby sprawdzić jego wideo na temat tego, jak wybrać Roth IRA.

Jak skonfigurować swoje portfolio All weather u brokerów

Możesz łatwo zapisać się do tych brokerów, wykonując siedem naprawdę prostych kroków:

• Krok 1: Przejdź na stronę internetową wybranego przez siebie brokera.
• Krok 2: Kliknij na przycisk „Otwórz konto”. Każda z powyższych stron posiada taki przycisk.
• Krok 3: Rozpocznij aplikację o „Indywidualne konto maklerskie.”
• Krok 4: Wprowadź informacje o sobie – imię i nazwisko, adres, datę urodzenia, informacje o pracodawcy, ubezpieczenie społeczne.
• Krok 5: Załóż depozyt początkowy, wprowadzając informacje o swoim banku. Niektórzy brokerzy wymagają minimalnego depozytu, więc użyj oddzielnego konta bankowego, aby wpłacić pieniądze na konto brokerskie.
• Krok 6: Czekaj. Wstępny transfer zajmie od 3 do 7 dni, aby zakończyć. Po tym czasie otrzymasz powiadomienie e-mailem lub telefonicznie, że jesteś gotowy do inwestowania.
• Krok 7: Zaloguj się na swoje konto maklerskie i zacznij inwestować w powyższe aktywa.

UWAGA: Brzmienie i kolejność kroków będzie się różnić od brokera do brokera, ale kroki są zasadniczo takie same. Będziesz również chcesz, aby upewnić się, że masz swój numer ubezpieczenia społecznego, adres pracodawcy i informacji bankowych, takich jak numer konta i numer routingu dostępne, gdy się zarejestrować, jak będą one przydatne podczas procesu aplikacji.

Proces aplikacji może być tak szybkie, jak 15 minut. W tym samym czasie, który zajęłoby oglądanie tego dziwaka, który mówi ci, jak bardzo obciążyć swoich klientów, możesz założyć nowe konto maklerskie i zacząć inwestować w swoją przyszłość.

Jeśli masz jakiekolwiek pytania dotyczące funduszy lub handlu, zadzwoń pod numery podane powyżej. Połączą cię z powiernikiem, który pracuje dla banku, aby dać ci najlepsze porady i wskazówki, które mogą.

Pro-tip: Automate your All Weather Portfolio

Możesz wziąć swoje inwestowanie jeszcze dalej, automatyzując cały proces, dzięki czemu można łatwo inwestować pieniądze co miesiąc, gdy nadejdzie twoja wypłata.

Automatyzacja finansów osobistych pozwala Ci wiedzieć dokładnie, ile masz do wydania każdego miesiąca, jednocześnie odkładając na bok wszelkie zmartwienia związane z płaceniem rachunków lub konsekwentnym inwestowaniem.

Jak to działa? Twoje pieniądze są wysyłane dokładnie tam, gdzie muszą iść – aby zapłacić media, konto sub-oszczędnościowe, czynsz, cokolwiek – jak tylko pojawi się czek każdego miesiąca.

Sprawdź wideo Ramita poniżej, aby dowiedzieć się dokładnie, jak to ustawić dzisiaj.

Jak zmienić równowagę w moim portfelu All Weather?

Dalio sugeruje również równoważenie tego portfela każdego roku w celu utrzymania oryginalnej alokacji aktywów.

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o równoważeniu portfela, upewnij się, aby sprawdzić nasz artykuł na temat tego, jak przywrócić równowagę portfela. Aby szybko podsumować, jednak, rebalancing portfela jest proces modyfikacji podziału aktywów, jak ilość pieniędzy w każdej inwestycji waha się z ciągle zmieniającym się rynku.

I to wszystko sprowadza się do jednej rzeczy: alokacji aktywów. Jest to ilość pieniędzy, które inwestujesz w określone klasy aktywów w swoim portfelu, główne z nich to akcje, obligacje i gotówka.

Aby przywrócić równowagę w Portfelu All Weather, musisz tylko wykonać trzy super proste kroki.

• Krok 1: Znajdź swoją docelową alokację aktywów.Pamiętaj o alokacji aktywów dla Portfela na każdą pogodę: 40% długoterminowych obligacji, 30% akcji, 15% średnioterminowych obligacji, 7.5% złota i 7.5% towarów. To jest docelowa alokacja aktywów, którą powinieneś mieć po zakończeniu rebalansowania.
• Krok 2: Porównaj swój portfel z docelową alokacją aktywów.Jak zmienił się Twój portfel od czasu, gdy widziałeś go po raz ostatni? Które inwestycje stały się większe, a które wymagają „przycięcia”? Jeśli Twoje akcje urosły tak, że teraz zajmują 50% Twojego portfela, będziesz musiał albo przyciąć je z powrotem, albo zainwestować w inne aktywa, aby je zrównoważyć – co prowadzi nas do:
• Krok 3: Kup i/lub sprzedaj akcje, aby uzyskać docelową alokację aktywów.Aby uzyskać oryginalną alokację aktywów z powrotem w powyższym przykładzie, będziesz musiał albo zainwestować więcej w inne aktywa LUB sprzedać swoje udziały w akcjach, aby powrócić do oryginalnej mieszanki Portfela All Weather.

Po powrocie do docelowej alokacji aktywów, gratulacje! Udało Ci się przywrócić równowagę portfela!

Zawsze mieć pieniądze do inwestowania w portfelu All Weather

Szkocki poeta Robert Burns kiedyś napisał: „Najlepiej ułożone plany myszy i mężczyzn często się psują.”

Dla wszystkich nieformalnych kierunków angielskich tam, oznacza to, że można mieć całą trasę życia zaplanowane, ale kiedy życie rzuca klucz w szprychy wszystko może skręcić off-course.

Portfel na każdą pogodę został zaprojektowany tak, aby przetrwać czasy, gdy rynek zrzuca cię z kursu, jednocześnie zarabiając pieniądze podczas tych stabilnych – i o ile nie jesteś miliarderem zarządzającym funduszem hedgingowym z rekordem w przewidywaniu recesji, nie będziesz w stanie przewidzieć następnej.

Najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, jest przygotowanie się na najgorsze. To zaczyna się od posiadania pieniędzy do inwestowania i wydawania nawet wtedy, gdy rynek słabnie.

Dlatego właśnie chcemy zaoferować Ci Ultimate Guide to Making Money.

W nim zawarliśmy nasze najlepsze strategie, aby:

• Stworzyć wiele strumieni dochodów, abyś zawsze miał stałe źródło dochodów.
• Rozpocząć własną działalność i uciec od 9-to-5 na dobre.
• Zwiększ swój dochód o tysiące dolarów rocznie dzięki pobocznym zajęciom, takim jak freelancing.

Pobierz DARMOWĄ kopię Ostatecznego Przewodnika już dziś, wpisując swoje imię i email poniżej – i zacznij zarabiać pieniądze dla swojego Portfela na każdą pogodę już dziś.

.