Ta przeglądarka nie jest obsługiwana. Proszę użyć innej przeglądarki, aby wyświetlić tę stronę.

Jeśli posiadasz saldo na karcie kredytowej, spłacenie go jest zadaniem numer jeden, abyś mógł ponownie cieszyć się jej korzyściami. Oto 10 solidnych wskazówek, które pomogą Ci dojść do salda $0, szybciej.

Zbadaj swoje nawyki wydatkowe

Może się to wydawać oczywiste, ale nie możesz poprawić czegoś, jeśli tego nie rozumiesz. „Zazwyczaj, gdy ktoś przychodzi do nas szukając pomocy, naszym pierwszym celem jest przyjrzenie się ich wydatkom i zrównoważenie budżetu”, mówi Hannah. „Większość ludzi może rozliczyć się z 75% do 80% swoich wydatków, a potem robi się mgliście”. Zakupy składające się na te pozostałe 20% do 25% zazwyczaj zawierają wiele informacji. Kiedy już zidentyfikujesz te wydatki – czy to kolejka drinków dla zespołu w pracy, dodatkowa porcja bitej śmietany do latte, czy nawet okazjonalny smakołyk w twoich zakupach – staniesz się silniejszy. Wiedza o tym, jak narosły długi, pomoże ci zbudować strategię przeciwko przyszłym niedociągnięciom finansowym.

Buduj budżet

Teraz, gdy masz jasny obraz swojego zadłużenia i tego, jak wydajesz swoje pieniądze, nadszedł czas, aby zrobić budżet. Ten krok nie musi być wymyślny ani skomplikowany. Istnieje wiele aplikacji i kalkulatorów, w tym szablon do pobrania na stronie Credit Counselling Society (Stowarzyszenia Doradztwa Kredytowego). Zadanie polega na rejestrowaniu swoich dochodów i wydatków, aby sprawdzić, gdzie można znaleźć pieniądze na spłatę długu. Dodaj pozycję dla każdego wydatku, takiego jak czynsz lub kredyt hipoteczny, opłaty za samochód, media, artykuły spożywcze i zaległe zadłużenie na kartach kredytowych. Hannah zauważa, że nawet jeśli jesteś zadłużony, ważne jest, abyś odkładał pieniądze na fundusz awaryjny. „W ten sposób masz gotówkę, aby poradzić sobie z nagłymi wypadkami, więc nie zaburzają one spłaty długu.”

Zrozumiałe, większość ludzi nienawidzi podążania za budżetem, ale możesz to sobie ułatwić. Według Hannah, jednym z największych błędów budżetowych jest brak miejsca na małe okazjonalne splurty. „Nie spłacisz długu w miesiąc czy dwa. Musisz planować na dłuższą metę i tylko tak długo możesz mieć naprawdę napięty budżet.”

Płać więcej niż minimum

Minimalna płatność na rachunku karty kredytowej wynosi około 2% salda z poprzedniego miesiąca. Problem polega na tym, że jeśli płacisz tylko minimum, większość tych pieniędzy idzie na odsetki (zwykle gromadzące się na poziomie około 20%), a nie na kapitał (kwotę, którą faktycznie jesteś winien). „Chociaż zajęłoby to dużo czasu, możesz spłacić swój dług, płacąc minimum”, mówi Hannah, „tak długo, jak nie używasz karty kredytowej, jak również”. Lepszą i o wiele szybszą strategią jest znalezienie jakiegoś ekstra każdego miesiąca i zastosowanie go do długu. Bądź realistyczny i konsekwentny. „Celuj w płacenie dodatkowych 50 dolarów na miesiąc, 100 dolarów na miesiąc” – sugeruje Hannah.

Negocjuj o niższą stawkę

Czy wiesz, że możesz negocjować ze swoim bankiem? Hannah twierdzi, że jest to możliwe. „Wiele razy ludzie po prostu nie pytają”. Jeśli zmagasz się z długiem na karcie kredytowej, możesz zadzwonić do kredytodawcy (banku, który wydał twoją kartę) i poprosić o niższą stopę procentową. Powód jest prosty: Bank straci więcej niż kilka punktów procentowych, jeśli całkowicie nie wywiążesz się z długu (co oznacza, że zarabiają mniej pieniędzy z należnych odsetek), więc w ich interesie jest dać ci przerwę.

Pomaga, jeśli byłeś długoletnim klientem i możesz wykazać historię terminowych płatności. „To ważne jako konsument, aby wiedzieć, gdzie stoisz”, mówi Hannah. „Zachęcałbym kogoś, aby miał kopię swojego raportu kredytowego i użył tego, aby poprosić o stawkę, którą chcą. Najgorszą rzeczą, jaka może się zdarzyć, jest to, że powiedzą „nie”. I wtedy możesz pójść gdzie indziej, jak na przykład do karty o niskim oprocentowaniu lub korzystając z promocji transferu salda.” (Wondering: „What’s my credit score?” Here’s how to find out.)

Use a balance transfer promotion

Many credit cards periodically run promotions on balance transfers to entice new customers to bank with them. Oferty te zazwyczaj wiążą się z niskim oprocentowaniem, zwykle od 0% do 1,99%, przez ograniczony czas (zwykle od sześciu do dziesięciu miesięcy). Należy szukać najniższej stopy procentowej i najdłuższego okresu promocyjnego, aby dać sobie trochę czasu na wydostanie się spod długu.