Zrozumienie Alternatywnych Pożyczek Biznesowych

Sprytne Rozwiązanie Finansowe dla Małych Firm

Właściciele małych firm w prawie każdej branży często stają przed podobnym wyzwaniem finansowym – mają problemy ze znalezieniem dostępu do niezabezpieczonych pożyczek biznesowych i innych form finansowania kapitału obrotowego. Przez wieki, banki służyły jako podstawowe gniazdo do uzyskania finansowania. Jednak na rynku kredytowym nastąpiło znaczne przesunięcie od tradycyjnych kredytodawców do bardziej efektywnych pozabankowych firm finansowych oferujących alternatywne kredyty biznesowe. Alternatywny kredytodawca zapewnia pożyczki, linie kredytowe lub zaliczki pieniężne dla małych firm, poza tradycyjnymi formami kredytowania oferowanymi przez bank, unię kredytową lub Small Business Administration (SBA).

Co to jest alternatywne kredytowanie biznesu?

Alternatywne kredytowanie jest sposobem dla firm na pożyczanie pieniędzy bez przechodzenia przez tradycyjną instytucję finansową. Zamiast ubiegać się o kredyt w banku, kredytobiorcy biznesowi ubiegają się o finansowanie za pośrednictwem kredytodawców online, bez konieczności odwiedzania fizycznej lokalizacji. Według SBA, prawie 75 procent małych firm poszukuje finansowania w ciągu typowego roku.

Ale jak wielu właścicieli małych firm może poświadczyć, uzyskanie pożyczki z tradycyjnego banku nie zawsze jest łatwe. To pomogło utorować drogę dla alternatywnych rozwiązań kredytowych dla firm. Oprócz ogromu formalności wymaganych do złożenia wniosku, właściciele małych firm często nie mają historii działalności, zdrowej punktacji FICO i pozytywnych przepływów pieniężnych potrzebnych do zatwierdzenia. Od czasu kryzysu bankowego w 2008 roku, który doprowadził do Wielkiej Recesji, banki jeszcze bardziej zaostrzyły swoje praktyki kredytowe w obawie przed kolejnym spowolnieniem gospodarczym. W rzeczywistości, zgodnie z Federal Reserve Bank of New York’s Small Business Credit Survey, duże instytucje finansowe mają średnią ocenę zatwierdzenia kredytu, która waha się między zaledwie 13 a 20 procent.

Aby uczynić sprawy jeszcze trudniejszymi, banki są niechętne do poluzowania warunków kredytowych dla małych firm i często uważają pożyczki dla małych firm za zbyt ryzykowne, faworyzując zamiast tego duże firmy. Badanie przeprowadzone przez Harvard Business School wykazało, że od czasu recesji pożyczki wzrosły o 4 procent dla dużych firm, ale spadły o 20 procent dla małych. Na szczęście alternatywne pożyczki biznesowe zaczęły zmieniać sposób, w jaki firmy uzyskują dostęp do pożyczek biznesowych. W rezultacie małe i średnie firmy, które mogły nie kwalifikować się do uzyskania kredytu bankowego, mają teraz możliwość uzyskania potrzebnego im kapitału dzięki alternatywnym pożyczkom biznesowym.

Alternatywne pożyczki to coś więcej niż tylko hasło z dziedziny finansów

Małe firmy nie miały wielu opcji kredytowych poza tradycyjnymi bankami i spółdzielniami kredytowymi. Te instytucje finansowe zazwyczaj miały ścisłe ograniczenia kredytowe, które tylko jeszcze bardziej zaostrzyły się w następstwie recesji z 2008 roku. Z pomocą przyszli alternatywni kredytodawcy biznesowi – firmy, które wymyśliły, jak stworzyć produkty kredytowe dostosowane do potrzeb małych firm. Dziś alternatywne pożyczki biznesowe są jednym z najczęstszych sposobów, w jaki przedsiębiorcy uzyskują fundusze na rozpoczęcie udanej działalności restauracyjnej, wytwarzanie produktów lub pokrycie wydatków na ich firmę opartą na usługach.

Pomimo swojej nagłej popularności i znaczącej roli w branży finansowania biznesu, alternatywne pożyczki są nadal uważane za stosunkowo nowe zjawisko. Czym więc jest alternatywna forma kredytowania? Jak to działa? Jaka jest różnica między alternatywnymi kredytami biznesowymi a tradycyjnymi kredytami? Jeśli zastanawiasz się nad odpowiedzią na którekolwiek z tych pytań, nie jesteś sam. QuickBridge jest tutaj, aby pomóc.

Największe zalety dla właścicieli małych firm

Rosnąca liczba właścicieli firm odkryła, że alternatywne pożyczki biznesowe mogą być najlepszym wyborem dla ich potrzeb finansowych. Według Rezerwy Federalnej, właściciele małych firm są dwa razy bardziej skłonni do stosowania z pożyczkodawcą online niż duże firmy. W 2014 roku, na przykład, ponad 8,5 miliarda dolarów zostało sfinansowane za pośrednictwem internetowych pożyczkodawców, według SBA. To więcej niż wszystkie poprzednie lata razem wzięte.

Ale dlaczego? Oto kilka powodów, dla których alternatywne pożyczki biznesowe są nową preferowaną opcją dla właścicieli małych firm:

• Łatwiejsze zatwierdzenie – Średnia ocena zatwierdzenia alternatywnych kredytodawców waha się między 61 procent a 64 procent, w porównaniu z 13 procent do 20 procent dla dużych banków.
• Szybsze okno zatwierdzenia – Zamiast czasów oczekiwania trwających miesiące, kredytodawcy online mają czasy zatwierdzenia, które są znacznie krótsze – często w ciągu 24 godzin lub mniej.
• Większa elastyczność – Alternatywni pożyczkodawcy mogą oferować inne warunki pożyczki i opcje spłaty niż banki.
• Różne rodzaje pożyczek – Od pożyczek terminowych do linii kredytowej i zaliczek gotówkowych dla handlowców do faktoringu, pożyczkodawcy online mają litanię rozwiązań finansowych, których brakuje dużym bankom.
• Mniej formalności – Alternatywni pożyczkodawcy zazwyczaj wymagają mniej dokumentów finansowych i informacji biznesowych od właścicieli małych firm.