Înțelegerea împrumuturilor alternative pentru afaceri

Soluția inteligentă de finanțare a afacerilor mici

Proprietarii de afaceri mici din aproape toate industriile se confruntă adesea cu o provocare financiară similară – au probleme în a găsi acces la împrumuturi de afaceri negarantate și alte forme de finanțare a capitalului de lucru. De veacuri, băncile au servit ca principală piață de desfacere pentru a obține finanțare. Cu toate acestea, piața de creditare a înregistrat o schimbare semnificativă de la creditorii tradiționali la companii financiare nebancare mai eficiente care oferă împrumuturi alternative pentru afaceri. Un creditor alternativ oferă împrumuturi, linii de credit sau avansuri de numerar pentru întreprinderile mici, în afara formelor tradiționale de credit oferite de o bancă, de o cooperativă de credit sau de Small Business Administration (SBA).

Ce este împrumutul alternativ pentru afaceri?

Împrumutul alternativ este o modalitate pentru întreprinderi de a împrumuta bani fără a trece printr-o instituție financiară tradițională. În loc să solicite un împrumut la o bancă, debitorii de afaceri solicită finanțare prin intermediul creditorilor online, fără a fi nevoie să viziteze o locație fizică. Potrivit SBA, aproape 75 la sută dintre întreprinderile mici caută finanțare într-un an obișnuit.

Dar, după cum pot atesta mulți proprietari de întreprinderi mici, obținerea unui împrumut de la o bancă tradițională nu este întotdeauna ușoară. Acest lucru a ajutat la deschiderea drumului pentru soluții alternative de creditare a afacerilor. În afară de magnitudinea documentelor necesare pentru a aplica, proprietarii de afaceri mici nu dispun adesea de istoricul afacerii, de un scor FICO sănătos și de un flux de numerar pozitiv necesare pentru aprobare. Iar de la criza bancară din 2008, care a dus la Marea Recesiune, băncile au devenit și mai restrictive în ceea ce privește practicile lor de creditare, de teama unei noi recesiuni economice. De fapt, conform sondajului Small Business Credit Survey al Federal Reserve Bank of New York, instituțiile financiare mari au un rating mediu de aprobare a împrumuturilor care variază între doar 13 și 20 la sută.

Pentru a face lucrurile și mai dificile, băncile sunt reticente în a relaxa condițiile de împrumut pentru întreprinderile mici și adesea consideră că împrumuturile pentru întreprinderile mici sunt prea riscante, favorizând în schimb întreprinderile mari. Un studiu realizat de Harvard Business School a constatat că, de la recesiune, împrumuturile au crescut cu 4 la sută pentru întreprinderile mari, dar au scăzut cu 20 la sută pentru întreprinderile mici. Din fericire, împrumuturile alternative pentru întreprinderi au început să schimbe modul în care companiile accesează împrumuturile pentru întreprinderi. Ca urmare, întreprinderile mici și mijlocii care nu s-ar fi calificat pentru un împrumut bancar au acum o modalitate de a obține capitalul de care au nevoie prin intermediul împrumuturilor alternative pentru afaceri.

Întreprinderile alternative sunt mai mult decât un cuvânt la modă în domeniul financiar

Întreprinderile mici nu aveau multe opțiuni de creditare în afara băncilor tradiționale și a cooperativelor de credit. Aceste instituții financiare aveau, de obicei, restricții stricte de creditare, care s-au înăsprit și mai mult în urma recesiunii din 2008. Au apărut creditorii alternativi pentru afaceri – companii care și-au dat seama cum să creeze produse de creditare adaptate la nevoile întreprinderilor mici. Astăzi, împrumutul alternativ pentru afaceri este una dintre cele mai comune modalități prin care antreprenorii obțin fonduri pentru a începe o afacere de succes în domeniul restaurantelor, pentru a fabrica produse sau pentru a acoperi cheltuielile pentru compania lor bazată pe servicii.

În ciuda popularității sale bruște și a rolului semnificativ în industria de finanțare a afacerilor, împrumutul alternativ este încă considerat un fenomen relativ nou. Așadar, ce este creditarea alternativă? Cum funcționează? Care este diferența dintre împrumuturile alternative pentru afaceri și împrumuturile tradiționale? Dacă vă întrebați răspunsul la oricare dintre aceste întrebări, nu sunteți singuri. QuickBridge este aici pentru a vă ajuta.

Cele mai mari avantaje pentru proprietarii de afaceri mici

Un număr tot mai mare de proprietari de afaceri au descoperit că împrumuturile alternative pentru afaceri pot fi cea mai bună alegere pentru nevoile lor de finanțare. Potrivit Rezervei Federale, proprietarii de afaceri mici sunt de două ori mai predispuși să aplice cu un creditor online decât firmele mari. În 2014, de exemplu, mai mult de 8,5 miliarde de dolari au fost finanțate prin intermediul creditorilor online, potrivit SBA. Aceasta este mai mult decât toți anii anteriori la un loc.

Dar de ce? Iată câteva motive pentru care creditarea alternativă pentru afaceri este noua opțiune preferată de proprietarii de afaceri mici:

• Aprobare mai ușoară – Rata medie de aprobare a creditorilor alternativi variază între 61% și 64%, în comparație cu 13-20% pentru băncile mari.
• Fereastră de aprobare mai rapidă – În loc de timpi de așteptare care durează luni de zile, creditorii online au timpi de aprobare mult mai scurți – adesea în 24 de ore sau mai puțin.
• Flexibilitate sporită – Creditorii alternativi pot oferi condiții de împrumut și opțiuni de rambursare diferite față de bănci.
• Diverse tipuri de împrumuturi – De la împrumuturi la termen până la o linie de credit și avansuri de numerar pentru comercianți până la factoring de facturi, creditorii online au o litanie de soluții de finanțare de care băncile mari nu dispun.
• Mai puțină birocrație – Creditorii alternativi cer de obicei mai puține documente financiare și informații de afaceri de la proprietarii de afaceri mici.