7 instrumente de bugetare pentru o mai bună gestionare a banilor

Găsirea instrumentului potrivit poate face orice muncă mai ușoară. Acest lucru este la fel de adevărat în tâmplărie ca și în finanțele personale. Instrumentul de bugetare potrivit poate face ca gestionarea banilor să fie mai eficientă, mai eficace și chiar mai plăcută.

Din acest punct de vedere, iată o listă cu unele dintre cele mai bune instrumente de bugetare disponibile în prezent. Unele dintre aceste opțiuni sunt gratuite și s-ar putea chiar să găsiți câteva surprize în listă. Eu personal folosesc primele două instrumente pentru a urmări totul, de la bugetul nostru până la portofoliul nostru de investiții.

1. YNAB (You Need a Budget)

Pentru cei care doresc doar un instrument de bugetare, YNAB este alegerea mea de top. Îl folosesc de ani de zile și am constatat că este cel mai bun instrument de bugetare pe care l-am folosit vreodată. Există mai multe lucruri care diferențiază YNAB.

În primul rând, folosește un aspect familiar de foaie de calcul care este foarte ușor de utilizat și de înțeles. Crearea unui buget lunar durează doar câteva minute.

În al doilea rând, YNAB este conceput pentru a vă încuraja să trăiți cu venitul de luna trecută. În loc să creați bugete bazate pe veniturile viitoare, faceți bugetul pe baza veniturilor pe care le-ați obținut deja. Procedând astfel, dați fiecărui dolar un loc de muncă, așa cum îl descrie YNAB. Este nevoie de ceva timp pentru a vă adapta la această abordare, dar rezultatul este sfârșitul traiului de la salariu la salariu.

În cele din urmă, YNAB oferă rapoarte și grafice excelente. Aceste instrumente vă permit să vedeți mai ușor unde se duc banii dumneavoastră, astfel încât să puteți face ajustările necesare.

Este demn de remarcat faptul că YNAB nu se conectează automat la instituțiile financiare pentru a descărca tranzacțiile. În schimb, utilizatorii trebuie să descarce tranzacțiile de la băncile lor și de la companiile de carduri de credit și apoi să le încarce în YNAB. Acest proces îmi ia aproximativ cinci până la 10 minute în fiecare lună. Mulți preferă această abordare în locul furnizării de nume de utilizator și parole, chiar dacă implică ceva mai multă muncă.

2. Personal Capital

Panou de bord financiar gratuit oferit de Personal Capital este ideal pentru cei care doresc să își urmărească atât bugetul, cât și investițiile. Utilizatorii pot conecta atât conturile bancare, cât și cele de investiții, inclusiv conturile de pensii. Conturile pot fi conectate manual sau tranzacțiile pot fi conectate și descărcate automat.

Instrumentul de flux de numerar urmărește cheltuielile pe categorii. Instrumentul excelează în cunoașterea categoriei fiecărei cheltuieli, astfel încât să nu fie nevoie să introduceți manual categoria.

În plus, tabloul de bord financiar urmărește investițiile, atât cele impozabile, cât și cele de retragere. Tabloul de bord urmărește randamentele, alocarea activelor, dividendele și costurile investițiilor.

3. Quicken

Quicken este bunicul instrumentelor de bugetare. Este conceput pentru a se ocupa de toate finanțele dvs., inclusiv de buget, investiții, plata facturilor și raportare. Spre deosebire de YNAB, Quicken se va conecta la instituțiile dvs. financiare și va descărca tranzacțiile. Puteți sincroniza datele între dispozitive, astfel încât să aveți întotdeauna acces la conturile dumneavoastră.

Chiar dacă nu am folosit Quicken de când am trecut la YNAB, este un instrument solid de gestionare a banilor. Face ceea ce promite să facă. Există, totuși, un avertisment. Versiunea Mac a Quicken nu este nici pe departe la fel de robustă ca versiunea pentru PC. În calitate de dependent de Mac, acesta a fost principalul motiv pentru care m-am îndepărtat de Quicken.

4. Mint

Mint, care este deținut împreună cu Quicken de Intuit, Inc., este efectiv versiunea online a Quicken. Odată ce conturile bancare, extrasele de cont ale cărților de credit și chiar conturile de investiții sunt conectate, Mint oferă o multitudine de informații despre cheltuieli, bugete și chiar tendințe.

După ce am conectat doar unul dintre conturile mele bancare, Mint a reușit să-mi arate cheltuielile mele pe categorii în doar câteva minute:

Mint poate, de asemenea, să vă urmărească veniturile, activele, pasivele și valoarea netă. Nu există niciun cost pentru utilizarea Mint. Site-ul se bazează pe veniturile din publicitate, așa că veți vedea oferte de produse financiare, de la conturi de brokeraj până la monitorizarea scorului de credit.

5. Foaia de calcul

Puterea unei bune foi de calcul nu trebuie niciodată subestimată. Urmărirea cheltuielilor cu o foaie de calcul nu vine cu clopotele și fluierăturile pe care le au multe dintre celelalte opțiuni enumerate aici, dar își face treaba. Un mare beneficiu este controlul complet asupra datelor pe care le urmăriți și asupra modului în care le urmăriți. De asemenea, evitați să dați acces la datele dvs. financiare unui agregator de conturi online.

Pentru a începe, există șabloane de buget gratuite atât pentru Excel, cât și pentru Google Sheets.

Must Read: 10 Stocks To Sell For 2016

6. Un card de credit sau preplătit

Câteva carduri de credit și preplătite au dezvoltat funcții de bugetare online pentru cei care au cardurile lor. Ca un exemplu, Discover oferă ceea ce numește Spend Analyzer. Acest instrument este un instrument de buget robust care clasifică automat achizițiile și urmărește istoricul cheltuielilor.

Discover oferă, de asemenea, Paydown Planner, care îi ajută pe membrii cardului să iasă din datoriile cardului de credit. Dezavantajul, bineînțeles, este că aceste instrumente funcționează numai cu tranzacțiile de pe cardurile de credit Discover. Cu toate acestea, pentru cei care folosesc cardul, este un instrument eficient de urmărire a cheltuielilor.

Cardurile preplătite au început, de asemenea, să adauge funcții de gestionare a banilor. De exemplu, cardul preplătit American Express Serve oferă o funcție numită Insights, care permite deținătorilor de carduri să își urmărească și să își clasifice cheltuielile. Aceștia pot, de asemenea, să stabilească bugete lunare maxime pe categorii de cheltuieli și să pună deoparte bani într-o Rezervă ca modalitate de economisire pentru achiziții viitoare.

7. Băncile

În cele din urmă, unele bănci au dezvoltat propriile instrumente de buget pentru clienții lor. Una dintre primele a fost PNC Bank, care oferă portofelul său virtual. Acest instrument oferă o serie de instrumente de bugetare, inclusiv urmărirea cheltuielilor, un calendar și instrumente automate pentru a vă ajuta să economisiți. Portofelul virtual al PNC este disponibil și pe dispozitive mobile.

Cele mai populare instrumente de buget

În timp ce scriam acest articol, i-am întrebat pe membrii grupului de Facebook Dough Rollers ce instrumente de bugetare folosesc. Acesta este un grup de Facebook pe care l-am înființat și la care oricine se poate alătura pentru a discuta despre finanțe personale și investiții. Deși nu este chiar un studiu științific, de departe cele mai populare trei instrumente de gestionare a banilor sunt Mint, YNAB și o foaie de calcul.

Desigur, ceea ce contează în cele din urmă este să găsești instrumentele care funcționează cel mai bine pentru tine.

Urmăriți-mă pe Twitter sau LinkedIn. Consultați site-ul meu sau o parte din celelalte lucrări ale mele aici.