Acorns vs. Betterment

Ați încercat să economisiți, dar se pare că nu reușiți să puneți bani deoparte? Acorns și Betterment au o soluție mai bună pentru dvs. cu abordarea lor de robo-consilier.

Cu aplicația mobilă Acorns, puteți rotunji cumpărăturile zilnice, investind mărunțișul în portofoliul dvs. Nu necesită un depozit minim și puteți investi cât de mult sau cât de puțin doriți.

Betterment este un robo-advisor mai mare, care gestionează portofolii de aproximativ 15 miliarde de dolari. În calitate de lider în industria de gestionare automată a portofoliilor, aplicația oferă două planuri pentru a-i ajuta pe investitori să înceapă să economisească. Acest robo-consilier se adresează investitorilor mai serioși care doresc să lucreze cu manageri de bani reali și să investească sume mai mari de bani.

Atunci, ce se întâmplă când compari acești doi robo-consilieri?

Conturi &Cheltuieli

Cheltuieli de administrare

1$, 2$ sau 3$/lună

0.25%

Minimul contului

Tipuri de cont

• Individual nonpensii
• Tradițional & roth IRAs

• Cont de numerar
• Tradițional, Roth, SEP, & rollover IRA
• Conturi IRA comune și individuale și non-retragere
• Trusturi

.

Conturi &Cheltuieli

Cheltuieli de gestiune

$1, 2 dolari sau 3 dolari/lună

0.25%

Minimum de cont

Tipuri de cont

• Individual nonpensii
• Tradițional & roth IRAs

• Cont de numerar
• Tradițional, Roth, SEP, & rollover IRA
• Conturi IRA comune și individuale și non-retragere
• Trusturi

Nu trebuie să ridicați un deget pentru a economisi pasiv cu Acorns și Betterment, dar fiecare robo-consilier are o abordare diferită pentru a vă construi portofoliul și a economisi bani.

Iată câteva repere din comparația și analiza noastră:

Acorns vs Betterment Taxe

Cine câștigă când vine vorba de Acorns vs Betterment pentru taxe? Atât Acorns, cât și Betterment percep 0,25% din portofoliul dvs. anual pentru gestionarea contului dvs. Cu toate acestea, puteți accesa un consilier uman cu Betterment pentru un comision mai mare.

Dacă mențineți un sold sub 5.000 de dolari, Acorns percepe, de asemenea, o taxă lunară de 1 dolar, dar studenții universitari pot accesa serviciul gratuit. Cu toate acestea, trebuie să vă înscrieți cu o adresă .edu validă pentru a fi scutiți de taxe.

Pentru conturile cu peste 5.000 de dolari, ambii robo-advisori percep 0,25 la sută din activele gestionate. Cu toate acestea, pentru conturile cu solduri de peste 2.000.000 de dolari, Betterment renunță la toate taxele.

Betterment oferă un serviciu premium pentru clienții care doresc mai multă îndrumare. Acest lucru înseamnă că puteți avea acces la un consilier uman, dar comisionul este majorat la 0,40 la sută din portofoliul dumneavoastră, care este evaluat anual.

Clienții premium au, de asemenea, acces la convorbiri telefonice cu consilieri umani și puteți trimite un e-mail consilierilor dvs. financiari umani.

Nici Betterment sau Acorn nu cer un cont minim pentru serviciile de bază, dar cu Betterment Premium, conturile trebuie să mențină un sold de 100.000 de dolari.

Performanță Acorns vs Betterment

Există câteva caracteristici pe care ne așteptăm să le aibă toți robo-advisorii. Acestea includ recoltarea pierderilor fiscale, reechilibrarea automată, consilieri financiari umani, ratele de cheltuieli și investițiile responsabile din punct de vedere social. Ne uităm la planificarea pensionării în secțiunea următoare.

Tax-Loss Harvesting

Pentru recoltarea pierderilor fiscale, Betterment oferă gratuit recoltarea automată a pierderilor fiscale tuturor clienților, indiferent dacă aveți un cont de bază sau premium. Acesta este unul dintre motivele pentru care Betterment a ajuns pe lista noastră cu cei mai buni robo-advisori.

Acorns nu oferă asistență pentru tax-loss harvesting. Acest lucru înseamnă că puteți câștiga potențial mai mult cu investiții inteligente pentru recoltarea pierderilor fiscale cu Betterment, deoarece robo-consilierul construiește o strategie personalizată coordonată fiscal care reduce impozitele pe câștigurile de capital. Face acest lucru prin recoltarea investițiilor dvs. pierzătoare și alocarea activelor în conturi de pensie avantajoase din punct de vedere fiscal în schimb.

Reechilibrare automată

Reechilibrarea automată este disponibilă pentru utilizatorii Betterment basic și premium. Serviciul este gratuit pentru toate tipurile de conturi. Cu reechilibrarea zilnică, portofoliul dvs. nu se îndepărtează niciodată de strategia dvs. de investiții și de toleranța la risc.

Acorns oferă, de asemenea, reechilibrare automată pentru toate tipurile de conturi. Investitorii au posibilitatea de a alege din cinci portofolii, iar Acorns reinvestește în mod regulat plățile de dividende pentru a menține portofoliile investitorilor pe drumul cel bun. Cu toate acestea, nu este la fel de sofisticat ca Betterment și alți robo-consilieri.

👩🏫 Consilieri umani

Betterment oferă acces la consilieri umani pentru membrii săi premium. Puteți contacta un consilier uman prin e-mail sau telefonic.

Nu există consilieri umani disponibili pentru Acorns, dar serviciul este menit să fie complet hands-off și gestionat doar de o inteligență artificială. Nu există planuri de a adăuga consilieri umani nici pentru clienții Acorns.

Ratele de cheltuieli

Acorns are rate de cheltuieli destul de scăzute, variind de la 0,05 la sută la 0,15 la sută. Acest lucru este important pentru a se asigura că randamentele nete cresc sau rămân pozitive în timpul perioadelor de rate scăzute ale dobânzilor.

Betterment oferă, de asemenea, rate de cheltuieli scăzute, dar acestea nu sunt la fel de scăzute ca Acorns. Veți vedea probabil între 0,09 la sută și 0,17 la sută ratele de cheltuieli cu Betterment.

Investiții responsabile din punct de vedere social

Acorns nu oferă niciun fel de opțiuni responsabile din punct de vedere social. Nu puteți selecta manual nicio investiție sau să vă controlați portofoliul pe cont propriu. Deși există o anumită flexibilitate cu ajutorul instrumentului „Schimbă-ți potențialul”, nu există factori responsabili din punct de vedere social din care să poți selecta.

Betterment oferă investitorilor posibilitatea de a alege obiectivele și interesele în timpul configurării. De asemenea, puteți alege un portofoliu SRI pe baza obiectivelor de investiții conștiente. De asemenea, puteți alege ce industrii și companii nu doriți să sprijiniți.

Alte caracteristici

Studenții universitari pot investi gratuit cu Acorns. Nu costă nimic să vă creați un cont și să permiteți aplicației să vă rotunjească economiile pentru a începe să investiți.

În plus, Acorns oferă un program „Found Money” care vă permite să investiți bani din nimic atunci când faceți cumpărături la anumiți parteneri, cum ar fi Nike, Warby Parker, Airbnb, Sephora și Walmart.

Betterment oferă, de asemenea, un instrument pentru donații caritabile chiar în cadrul platformei. Puteți dona acțiuni către organizații de caritate și, de asemenea, vă ajută să atenuați impozitele pe câștigurile de capital doar prin susținerea cauzelor dvs. preferate.

Acorns vs Betterment: IRA-uri și investiții pentru pensionare

Ambele aceste robo-consiliere încearcă să le faciliteze clienților lor pensionarea cu investiții automatizate hands-off, dar există unele instrumente în Betterment care fac acest lucru mai simplu și mai ușor de înțeles.

Betterment oferă o tonă de instrumente pentru pensionare, inclusiv RetireGuide. Acest program de inteligență artificială analizează toate economiile și conturile dvs., inclusiv orice plan 401(k) pe care îl aveți prin intermediul angajatorului dvs.

Apoi, creează un plan de pensionare personalizat prin compararea economiilor dvs. actuale cu cheltuielile dorite după ce vă pensionați. De asemenea, răspunde la întrebări precum dacă economisiți suficienți bani pentru a vă pensiona până la un anumit moment. De asemenea, RetireGuide face sugestii cu privire la modurile în care vă puteți îmbunătăți.

În plus, Betterment oferă o funcție „Smart Deposit”, care vă permite să stabiliți o sumă lunară care să vă acopere cheltuielile de bază. Numerarul nefolosit din contul dvs. curent va fi transferat în conturile dvs. de investiții, care sunt concepute pentru a viza obiectivele financiare pe care le alegeți la începutul configurării contului.

Sumele pe care le investiți cu Betterment tind să fie mult mai mari decât cu Acorns, care este conceput pentru a vă investi restul resturilor de la fiecare achiziție.

Acorns este configurat pentru a facilita economisirea banilor de către tineri fără să se uite la ei. După ce vă conectați cardurile de credit și de debit, Acorns vă ajută să economisiți un pic de fiecare dată când faceți o achiziție, punând restul rămas în conturi de investiții. În timp ce acest lucru este mai bun decât contul de economii rotunjit oferit prin intermediul băncii dvs. deoarece puteți face bani din mărunțișul dvs. prin intermediul Acorns, nu există alte instrumente de planificare a pensiei disponibile.

În ceea ce privește conturile de pensie, Betterment oferă totul, cu excepția planurilor 529, în timp ce Acorns oferă doar conturi individuale non-pensionare.

Tipuri de conturi și clase de active

Am atins acest aspect pe scurt în secțiunea anterioară, dar Betterment oferă cu adevărat aproape toate tipurile de conturi disponibile.

Cu Betterment, puteți deschide următoarele tipuri de conturi:

• Individual non-retirement
• Joint non-retirement
• Roth IRA
• Traditional IRA
• Rollover IRA
• Trusts
• Conturi de custodie
• SEP IRA

În timp ce Betterment nu vă va administra 401(k), îl puteți adăuga la portofoliul dvs. și puteți obține sfaturi de la un planificator financiar uman despre cum să câștigați mai mult.

Din păcate, Acorns oferă doar un singur tip de cont, care este un cont individual care nu este un cont de pensie.

Betterment acceptă, de asemenea, până la 12 clase de active diferite. Acorns este interesat să ofere doar ETF-uri din 6 clase de active diferite. Puteți investi între ETF-uri, acțiuni, opțiuni, fonduri mutuale și multe altele cu Betterment, dar selecțiile dvs. sunt cu adevărat limitate cu Acorns.

După aceasta, Acorns folosește metodologia de investiții a Dr. Harry Markowitz, care a câștigat un premiu Nobel pentru Teoria modernă a portofoliului. Cu toate acestea, majoritatea robo-consilierilor se bazează pe această teorie a portofoliului.

Utilizare, platforma desktop și experiențele aplicațiilor mobile

Betterment este destul de ușor de utilizat și oferă instrumente prin browser. Cu toate acestea, are, de asemenea, una dintre cele mai bune aplicații mobile. Platforma este foarte utilă, cu tooltips și ghiduri care vă arată cum să utilizați diferite funcții.

Platforma vă permite, de asemenea, să vă uitați și să vă ajustați participațiile, să vedeți datele de performanță, să vă uitați la proiecții și să obțineți sfaturi prin intermediul RetireGuide.

Aplicația mobilă a Betterment vă permite să faceți cam tot ceea ce puteți face și pe browser. Puteți să vă consultați portofoliul, să verificați conturile de finanțare, să gestionați depozitele automate și să creați conturi de transfer bidirecțional. Există, de asemenea, un transfer „obiectiv la obiectiv”, pe care clienții îl pot folosi pentru a transfera bani între obiectivele non-IRA din contul dvs. prin intermediul aplicației mobile.

Acorns oferă o platformă web și mobilă. Navigarea este destul de simplă și ușor de înțeles. Investitorii pot să își revizuiască portofoliul, să verifice soldurile conturilor, să vadă „Banii găsiți” și să se uite la toate tranzacțiile.

Cu ajutorul aplicației mobile, puteți utiliza, de asemenea, funcția „Trecut, prezent și potențial” pentru a vedea mai multe informații despre portofoliul dvs., cum ar fi analiza și urmările curente ale conturilor dvs.

Aplicația Acorns este plăcută de utilizat și îți arată exact cât de bine se descurcă investițiile tale. Dacă nu îți place potențialul tău, poți oricând să apeși pe „Change Your Potential” (Schimbă-ți potențialul), ceea ce îți permite să schimbi unele investiții pentru a-ți amplifica valoarea contului. De fapt, Acorns s-a regăsit în lista noastră cu cele mai bune aplicații de bursă pe care le puteți găsi.

Acorns vs Betterment: Gânduri finale

Este Acorns sau Betterment mai bun?

Acorns oferă un mod cu adevărat hands-off și ușor de a vă investi mărunțișul și de a câștiga bani. Este mai bun decât un cont de economii la banca dvs. care pur și simplu vă rotunjește mărunțișul și îl trimite să stea într-un cont.

Puteți face bani reali din mărunțișul dvs. folosind Acorns. Cu toate acestea, nu este cel mai bun pentru pensionare sau pentru câștiguri mari.

Dacă vrei să câștigi cu adevărat bani, atunci Betterment este cel mai bun robo-advisor pentru tine. Cu o mulțime de instrumente, mai multe tipuri de conturi, mai multe clase de active și un instrument de planificare a pensionării cu inteligență artificială, investitorii vor obține mult mai mult de la Betterment decât de la Acorns.

Comparison Corner

Descoperiți cum Betterment și Acorns se poziționează față de alți concurenți.

• Betterment față de Wealthfront
  Betterment față de Vanguard
  Betterment față de Robinhood
  Betterment față de Personal Capital
  Betterment față de Stash
  Betterment față de Personal Capital
  Betterment față de Stash
  Betterment față de Vanguard
  Betterment față de Robinhood
  Betterment față de Personal Capital M1 Finance
  Betterment vs. Wealthsimple
  Betterment vs. Fidelity Go
  Betterment vs. Axos Invest
  Betterment vs. Fundrise
  Betterment vs. FutureAdvisor
  Betterment vs. Ellevest
  Betterment vs. Schwab Intelligent Portfolios
  Betterment vs. Schwab Intelligent Portfolios
  Betterment vs. SoFi
• Acorns vs. Wealthfront
  Acorns vs. Robinhood
  Acorns vs. Stash

Toate recenziile, cercetările, știrile și evaluările de orice fel de pe The Tokenist sunt compilate folosind un proces strict de revizuire editorială de către echipa noastră editorială. Nici scriitorii noștri, nici editorii noștri nu primesc compensații directe de niciun fel pentru a publica informații pe tokenist.com. Compania noastră, Tokenist Media LLC, este susținută de comunitate și poate primi un mic comision atunci când achiziționați produse sau servicii prin intermediul link-urilor de pe site-ul nostru. Faceți clic aici pentru o listă completă a partenerilor noștri și o explicație detaliată a modului în care suntem plătiți.

Despre autor

Ca un pasionat de mult timp de DeFi și cripto, Vodin a început să scrie pentru The Tokenist în 2019 și a decis că este într-adevăr foarte distractiv. În încercarea de a scăpa de banalitate, Vodin a studiat niponologia în Serbia – materia sa preferată a fost economia japoneză și și-a scris teza de absolvire despre Deceniul pierdut și modul în care acesta încă mai are impact asupra lumii de astăzi. Un lucru a dus la altul, iar Vodin s-a trezit într-o situație foarte interesantă – scriind despre fintech și economia globală pentru The Tokenist. Când toate chestiile legate de finanțe devin obositoare, lui Vodin îi place să cânte heavy metal la chitara sa, sau poate niște blues, în funcție de starea de spirit.

.