Ally Bank vs Simple Bank [2021]: Este Simple sau Ally cel mai bun?

Cu tot mai mulți oameni care folosesc serviciile bancare online, nu este surprinzător faptul că am văzut un aflux de consumatori care trec la bănci online complet digitale.

Acest lucru ne-a determinat să aruncăm o privire la două dintre cele mai importante bănci provocatoare exclusiv online: Ally Bank vs Simple Bank. Clienții se pot aștepta la servicii bancare de top de la aceste două platforme la comisioane mici.

Ce este o bancă exclusiv online, vă veți întreba?

Ei bine, acestea sunt cunoscute și sub numele de bănci digitale sau doar digitale. Așadar, nu lăsați terminologia să vă încurce. Dar, pur și simplu, aceasta este doar o bancă care își oferă toate facilitățile bancare online, fie printr-o aplicație, fie prin intermediul unui browser de internet. Nu au sucursale fizice pe care să le puteți vizita, așa că toate serviciile lor sunt furnizate prin intermediul unor procese automatizate.

Cum rămâne cu suportul pentru clienți?

Serviciul pentru clienți vine, de obicei, sub formă de chat-uri în aplicație, e-mail sau conversații telefonice.

Chiar dacă mulți preferă în continuare să aibă o clădire reală pe care să o viziteze, există cu siguranță o cerere pentru acest tip de servicii bancare – în special cei cu programe nebunește de încărcate.

Băncile digitale (de obicei) oferă și alte caracteristici atrăgătoare, cum ar fi previziuni de cheltuieli, instrumente de bugetare, actualizări ale cheltuielilor și posibilitatea de a vă îngheța și de a vă dezgheța cardul instantaneu. Doar pentru a numi doar câteva!

Atunci, de ce să alegi o bancă exclusiv online?

Ei bine, citirea acestui articol ar trebui să ofere un răspuns mai aprofundat la această întrebare. Dar, pe scurt, aveți mai multe șanse să economisiți bani din comisioanele de tranzacționare și să obțineți o rată a dobânzii mai bună. Și anume, pentru că băncile nu au cheltuieli generale mari de acoperit.

Căutarea de la o bancă tradițională cu sucursale în persoană (bănci de cărămidă și mortar) la una digitală poate părea un pas descurajant. Așadar, cum poți fi sigur că banca pe care o alegi este cea potrivită pentru tine și pentru nevoile tale?

Acest articol te va conduce prin ceea ce au de oferit atât Ally Bank, cât și Simple Bank. Astfel, vă puteți face o idee mai bună despre care dintre ele vi se potrivește cel mai bine. Să începem!

Ally Bank vs Simple Bank: Găsiți cea mai bună bancă pentru nevoile dvs. bancare

Ally Bank și-a început activitatea acum aproape 100 de ani, ajutând dealerii auto să își mențină stocurile și finanțele. De atunci, Ally a oferit asigurări auto, iar acum oferă servicii bancare.

Există numeroase beneficii financiare dacă folosiți Ally Bank, de la conturi de economii cu randament la certificate de depozit (CD) pe termen lung, până la IRA-uri cu creștere sigură.

Peste toate acestea, Ally Bank oferă clienților și una dintre cele mai mari rate ale dobânzii de pe piață, indiferent de tipul de cont pe care îl deschideți.

De fapt, chiar și contul de economii online de bază primește o dobândă mult peste media națională (randament cu adevărat ridicat). Frumos!

Vă veți bucura, de asemenea, să aflați că cecurile standard, cecurile de casierie, copiile extrasului de cont și întreținerea contului, se numără printre multele lucruri pentru care nu sunteți taxat. Va trebui să cheltuiți bani doar pentru lucruri cum ar fi intrarea în descoperit de cont.

S-ar putea să vă întrebați cum vă puteți accesa banii cu o bancă doar online? Pentru aceasta, puteți fie să intrați online, fie să folosiți un bancomat, fie să sunați direct la bancă.

Clienții pot accesa gratuit peste 40.000 de ATM-uri Allpoint® în SUA. În plus, puteți utiliza ATM-uri care nu sunt Allpoint®. Ally Bank va rambursa maximum 10 dolari în valoare de taxe de bancomat pe extras de cont.

Simple Bank

În 2009, viitorul fondator al Simple Bank, Josh Reich, i-a trimis un e-mail prietenului său pentru a se descărca despre cât de complicate și incomode erau operațiunile bancare. El s-a plâns de produsele inutile, reținerile lungi, conversațiile întortocheate și taxele ascunse.

Acest e-mail a fost catalizatorul pentru crearea unei bănci care ar putea oferi clienților o experiență ușor de utilizat și personalizată. Ei doreau o activitate bancară simplă… de aici și originea numelui ales.

Cu Simple Bank, nu mai este nevoie să vă planificați ziua în funcție de orele de deschidere incomode. Puteți accesa tone de servicii bancare în orice moment. De exemplu, depuneri directe, servicii de la terți, cum ar fi Paypal, blocarea online a cardului dvs. în cazul în care acesta a fost pierdut sau furat, și multe, multe altele.

Simple Bank oferă un singur cont- un cont curent. Acesta este asigurat de FDIC și vine cu un card de debit Simple Visa. Acesta nu plătește nicio dobândă, deși Simple Protected Goal o face (citiți mai departe pentru mai multe informații în acest sens).

Ce înseamnă asigurat FDIC?

FDIC înseamnă The Federal Deposit Insurance Corporation. Este o agenție federală independentă care asigură depozitele din băncile americane în cazul nefericit al falimentului unei bănci. Din 2018, FDIC asigură acum depozite de până la 250.000 de dolari per deponent.

Unul dintre serviciile pe care Simple Bank le oferă clienților este Goals, care vă permite să păstrați banii într-un „plic digital”. În acest fel, puteți economisi pentru o cheltuială viitoare, fie că este vorba de o vacanță, de chirie sau de un televizor nou.

O altă caracteristică excelentă pe care Simple o oferă este instrumentul Safe-to-Spend®, care vă notifică automat cu privire la suma de bani pe care sunteți „în siguranță pentru a o cheltui”, respectând în același timp bugetul dumneavoastră. Inutil să mai spunem că acest semn distinctiv oferă o liniște sufletească atât de necesară clienților care doresc să fie stăpâni pe finanțele lor.

Acest instrument inteligent de bugetare ia în considerare soldul curent, facturile viitoare și bugetul dumneavoastră. Astfel, puteți vedea banii pe care îi aveți la dispoziție pentru a vă juca fără a face singur calculele. Este destul de ingenios!

Nu se oprește însă aici cu această bancă. Simple merge cu un pas mai departe decât Ally în ceea ce privește perceperea unor costuri suplimentare. Cu Simple, nu plătești comisioane pentru utilizarea bancomatelor Allpoint®, pentru înlocuirea cardului sau chiar pentru descoperiri de cont!

Poate că ai citit cele de mai sus și încă te simți în conflict cu privire la care dintre cele două bănci ți se potrivește mai bine, așa că hai să aruncăm o privire la cele două bănci, una lângă alta.

Principalele lor asemănări și diferențe

Câteva dintre cele mai notabile asemănări:

• Niciuna dintre ele nu are o taxă lunară
• Nu există un depozit minim
• Ambele au 55,000 de acces la ATM-uri All Point
• Ambele oferă conturi de cecuri simple
• Niciuna dintre bănci nu are o sucursală fizică
• Ambele oferă aplicații web și mobile ușor de utilizat
• Ambele oferă servicii pentru clienți non-stop

Care sunt principalele lor diferențe?

• Ally Bank oferă un card de debit Mastercard, în timp ce Simple Bank oferă un card de debit Visa
• Ratele curente pentru Simple sunt de 0,01% APY, în timp ce, Ally Banks sunt de 0,10% APY pentru solduri mai mici de 15.000 de dolari și de 1,50% pentru solduri de 15.000 de dolari și peste.
• Ally Bank oferă un cont de economii cu randament ridicat; Simple Bank nu o face.
• Ally Bank oferă conturi de piață monetară, în timp ce Simple Bank nu oferă produse de piață monetară
• Ally Bank are un comision maxim de descoperire de cont de 25 de dolari o dată pe zi; Simple Bank nu are niciun comision

Saving

În câteva cuvinte, instrumentul Safe-to-Spend® de la Simple Bank vă ajută să vă țineți în frâu bugetul. În timp ce, contul de economii cu randament ridicat de la Ally Bank vă permite să vă măriți cu ușurință fondurile de urgență.

Ally Bank oferă, de asemenea, un produs numit „Ally Savings”. Acesta are o rată a dobânzii de 1,50% și nu necesită un comision lunar. Simple Bank, pe de altă parte, nu oferă conturi de economisire, dar oferă ‘Obiective’, sub forma unui ‘Cont de obiective protejate’ sau ‘Obiective de fond de urgență’.

Un ‘Obiectiv’ de economisire este creat automat atunci când deschideți un cont de obiective protejate pe un cont personal sau comun. Creditele de dobândă sunt depuse acolo la sfârșitul fiecărei luni, dar fiți conștienți de faptul că obțineți 2,02% APY doar atunci când aveți un minim de 2.000 de dolari în Obiectivele de economisire.

În schimb, Obiectivul Fondului de Urgență este cel în care puneți deoparte bani în cazul în care apare o urgență (veterinari, doctori, scurgeri surpriză) – cred că indiciul este în nume cu acesta. Odată ce acesta este configurat, contribuțiile automate sunt transferate în acest fond de urgență.

În general, unul dintre cele mai bune conturi de economii oferite este cel de la Ally Bank. Aceștia nu necesită un depozit inițial la deschiderea contului și este ușor să transferați bani între conturile curente și cele de economii.

Chiar dacă Simple nu oferă oficial un cont de economii, instrumentul său Goal vă poate ajuta să economisiți bani. De asemenea, puteți configura transferuri recurente și automate pentru a rămâne în fruntea obiectivelor dvs. financiare.

În plus, instrumentul Safe-to-Spend® oferit de Simple vă ajută să vă responsabilizați în ceea ce privește bugetul și cheltuielile.

Conturi de cecuri

Ce este un cont de cecuri?

Un cont de cecuri este, de asemenea, cunoscut fie ca un cont tranzacțional, fie ca un cont la vedere. Pe scurt, este un cont de depozit în care puteți face retrageri și depuneri. Atât Ally Bank, cât și Simple Bank oferă aceste tipuri de conturi clienților lor.

Ally oferă un cont de cec cu dobândă, cu 0,10% APY pentru depozite mai mici de 15.000 de dolari și 0,60% APY pentru depozite mai semnificative de peste 15.000 de dolari, în timp ce Simple oferă ‘Fee-Free Checking’. Niciuna dintre ele nu are taxe lunare atașate și nici nu necesită o sumă minimă de depozit.

Deși veți câștiga dobândă cu Ally Bank, nu veți observa cu adevărat acest lucru decât dacă aveți un sold considerabil. Ambele bănci oferă opțiuni prietenoase cu bugetul și acces excelent la bancomate, așa că nu ar trebui să fie o problemă să găsești un loc de unde să retragi numerar gratuit.

Supradeschideri

Nu știu ce părere ai tu, dar descoperirile de cont au fost o salvare pentru mine în trecut! Ally Bank impune un comision de descoperire de cont de 25 de dolari. Aceasta este cu mult sub media națională de 34 $. Cel mai bun lucru este că Ally nu vă va percepe acest comision mai mult de o dată pe zi, în timp ce Simple Bank nu vă lovește cu niciun comision de descoperire de cont!

Ally Bank nu percepe comisioane de descoperire de cont extinse, iar protecția împotriva descoperirii de cont este oferită gratuit. Deși Simple Bank nu oferă protecție la descoperit de cont, de obicei returnează tranzacțiile care ar duce la un descoperit de cont sau interzic achiziția cu totul.

Certificat de depozit

Ce este un certificat de depozit?

Un certificat de depozit este un bilet la ordin al băncii. Este un depozit pe termen care limitează deținătorii să retragă fondurile.

Ally Bank oferă un certificat de depozit cu randament ridicat, cu rate ale dobânzii variabile care depind de durata termenului. Multe bănci cer un depozit de 1.000 de dolari, dar Ally Bank nu solicită o sumă minimă de depozit. Deși trebuie să fiți conștienți de faptul că se va aplica o penalizare dacă faceți o retragere anticipată.

La momentul redactării acestui articol, din păcate, acest lucru nu este ceva ce Simple Bank oferă utilizatorilor săi. Notă: Ally oferă, de asemenea, produse de piață monetară.

Cheltuieli

Simple Bank percepe 5 dolari pentru un carnet de 25 de cecuri pe hârtie. Ei declară că acest cost este pentru a acoperi materialele și transportul. Cecurile sunt expediate la adresa înscrisă în contul dvs. și ar trebui să ajungă în termen de cinci până la șapte zile lucrătoare, din ziua în care le-ați solicitat.

Dacă descoperiți că nu aveți fondurile necesare pentru a compensa un cec, nu veți fi taxat atunci când cecul este refuzat. Simple vă trimite doar un mesaj rapid de asistență pentru a vă anunța când se întâmplă acest lucru, astfel încât să puteți face alte aranjamente pentru a-i plăti.

În schimb, Ally Bank vă trimite carnetul de cecuri gratuit, alături de noul dumneavoastră card de debit. Ar trebui să primiți acest lucru prin poștă la zece zile lucrătoare după ce Ally Bank primește depozitul dvs. de deschidere. Când rămâneți fără cecuri, pur și simplu mergeți online și comandați un alt carnet, iar acesta ar trebui să ajungă în termen de zece zile lucrătoare.

Limite

Pentru protecția dumneavoastră, Ally bank stabilește o limită a cardului de debit în valoare de 5.000 de dolari pentru cumpărături în fiecare zi. Dacă știți că veți cheltui mai mult decât atât sau dacă există o circumstanță unică, sunați-i în avans. Ei vor depăși apoi suma pentru o limită extinsă o singură dată.

Simple a stabilit, de asemenea, mai multe limite pentru ceea ce puteți cheltui atât zilnic, cât și lunar. Ei declară că, de obicei, nu pot extinde aceste limite, dar vă pot ajuta să găsiți modalități alternative de a face o achiziție. Pentru asistență în acest sens, va trebui să îi sunați sau să le trimiteți un mesaj.

Limitele impuse de Simple includ: tranzacții zilnice cu cardul de 6.000 de dolari (1.000 de dolari la nivel internațional); plăți zilnice de 5.000 de dolari, cu o limită lunară de 18.000 de dolari; retrageri zilnice de la bancomat de 500 de dolari (500 de dolari la nivel internațional). Simple poate crește temporar limita zilnică internațională la 6.000 de dolari dacă este notificat în prealabil.

În ceea ce privește limitele de transfer, Simple permite conturilor externe să transfere până la 5.000 de dolari în și din contul dumneavoastră Simple în termen de 30 de zile de la aprobarea contului.

După această perioadă, puteți transfera până la 10.000 de dolari pe zi și 30.000 de dolari pe lună. Pentru transferuri instantanee, Simple vă permite să trimiteți 2.000 de dolari în primele 30 de zile de la aprobarea contului dumneavoastră. După 30 de zile, veți putea apoi să trimiteți 2.000 de dolari pe zi și 10.000 de dolari pe lună.

Sucursale

Cum am spus deja, aceste bănci nu sunt interesate de abordările tradiționale de tip „brick and mortar” ale serviciilor bancare. Deci, nu este surprinzător faptul că niciuna dintre ele nu are o sucursală fizică. Ambele oferă interfețe mobile și web care sunt ușor de utilizat și oferă servicii pentru clienți 24/7.

Serviciu pentru clienți

Așa cum am menționat mai sus, atât Ally Bank, cât și Simple Bank oferă servicii pentru clienți 24/7 prin telefon. Ally poate fi contactat, de asemenea, prin chat live, e-mail și social media. Simple poate fi contactat și prin intermediul mesageriei din aplicație.

După cum puteți vedea, Simple Bank nu oferă la fel de multe mijloace de a intra în contact cu ei ca Ally Bank. Se spune că serviciul de chat al Ally Bank este de încredere și chiar publică timpii de așteptare estimați. Astfel, clienții se pot ocupa de alte lucruri în cazul în care așteptarea este lungă.

În ceea ce privește experiența utilizatorului, ambele bănci au obținut note mari atât în magazinele de aplicații pentru Android, cât și în cele pentru iOS.

Ally Bank: 3,4 din 5 stele pentru Android și 4,7 din 5 stele pentru iOS.

Simple Bank: 3,4 din 5 stele pentru Android și 4,7 din 5 stele pentru iOS.

Simple Bank: 4,4 din 5 stele pentru Android și 3,9 din 5 stele pentru iOS

Ally Bank vs Simple Bank: Să rezumăm!

Înainte de a lua orice decizie, trebuie să știți ce căutați la o bancă. De ce servicii aveți nevoie? Vă doriți un cont de economii? Vrei un instrument care să te ajute să îți faci un buget? Toate aceste întrebări sunt esențiale pentru a răspunde înainte de a lua o decizie.

În general, Ally Bank oferă mai multe servicii și opțiuni de cont. De asemenea, veți beneficia de rate ale dobânzii mai mari cu Ally. Ca să nu mai vorbim de faptul că oferă o gamă mai extinsă de canale de servicii pentru clienți, ceea ce reprezintă un plus masiv dacă este ceva ce apreciați.

Cu toate acestea, dacă sunteți în căutarea unui cont de cecuri accesibil și cu taxe mici, Simple Bank este cel potrivit pentru dumneavoastră. Este, de asemenea, cea mai bună opțiune de ajutor pentru buget și gestionarea cheltuielilor tale.

Ambele bănci oferă servicii excelente, precum și comisioane mai mici decât cele cu care este obișnuit clientul mediu. În cele din urmă, totul se reduce la ceea ce căutați!”

Lasă un comentariu mai jos, spunându-ne părerile tale, sau experiențele tale cu serviciile bancare doar online. Sunteți încă sceptici față de o bancă care nu are o sucursală fizică, sau credeți că acest lucru merge în direcția cea bună? Ne-ar plăcea să vă auzim părerile!

Iată și alte articole conexe care ar putea să vă intereseze:

• Ally Bank vs Capital One 360: Care este mai bună pentru tine?
• Ally Bank vs CIT Bank
• Ally Bank vs Synchrony Bank
• Cum să alegi cea mai bună bancă

.