Ce este falimentul?

Falimentul este un proces juridic conceput pentru a ajuta persoanele fizice și companiile să aibă un nou început financiar prin renunțarea la datoriile imposibil de gestionat sau prin luarea de măsuri pentru a le rambursa. Poate fi, de asemenea, o modalitate pentru companii de a pune capăt activității și de a lichida activele într-un mod ordonat.

Există momente în care muntele de datorii devine prea dificil de urcat. Falimentul oferă o cale de ieșire din această situație, ținând cont în același timp de creditorii care încearcă să colecteze datoriile. În timp ce un faliment va rămâne în raportul dvs. de credit pentru o perioadă lungă de timp, uneori este cea mai bună opțiune pentru a o lua de la capăt din punct de vedere financiar.

Ce este falimentul?

Când o persoană, un cuplu sau o afacere simte că nu mai este în măsură să își plătească toate datoriile, poate căuta să depună o cerere de faliment. Deși există mai multe tipuri diferite de faliment și diferiți factori de calificare pentru fiecare dintre ele, scopul final este același: să fie absolvit de datorii și să obțină un nou început financiar.

O absolvire este un ordin al instanței de faliment care interzice permanent oricărui creditor să încerce să recupereze datoria absolvită de la debitor. Este, de asemenea, cunoscută sub numele de ordin de faliment. Eliberarea are loc numai după ce debitorul a respectat toți termenii acordului de faliment și planul de plată sau după ce instanța a decis altfel. Acești termeni vor varia în funcție de capitolul de faliment.

Tipuri de faliment

Există șase tipuri de faliment, cunoscute sub numele de capitole:

• Capitolul 7 de lichidare este de departe cel mai frecvent capitol de faliment pentru persoanele fizice. Acesta solicită vânzarea bunurilor neexceptate ale debitorului. Veniturile sunt apoi distribuite creditorilor săi. Capitolul 7 lichidare este potrivit pentru persoanele fizice care nu au un venit regulat și care nu pot sau nu doresc să utilizeze sistemul de planuri de plată al capitolului 13.
• Capitolul 13 faliment este al doilea cel mai frecvent capitol pentru persoanele fizice. Acesta permite unui debitor care realizează un venit regulat să ramburseze cel puțin o parte din datorie pe o perioadă de trei până la cinci ani.
• Capitolul 11 este utilizat de întreprinderi pentru a reorganiza structuri complexe de datorii.
• Capitolul 9 este utilizat de municipalități și de alte subdiviziuni politice, cum ar fi serviciile publice, spitale, aeroporturi sau districte școlare.
• Capitolul 12 este destinat fermierilor și pescarilor de familie.
• Capitolul 15 este intentat de debitori străini care, de obicei, sunt companii cu acțiuni de faliment sau de administrare judiciară în curs în alte țări.

Cum funcționează falimentul

Dacă un debitor depune o cerere de faliment, acesta trebuie să fie în regulă cu instanțele de judecată și să fi beneficiat de consiliere în materie de credit din partea unei agenții aprobate în ultimele 180 de zile. De asemenea, va trebui să treacă printr-un curs de educație a debitorilor înainte ca datoriile lor să fie în cele din urmă achitate. Dincolo de aceste cerințe, fiecare capitol de faliment va avea proprii factori de calificare specifici, taxe și documente necesare.

Alte câteva consistențe între diferitele capitole includ sistemul de faliment suprapus, utilizarea administratorilor și scopul final al achitării.

Sistemul de faliment

Sistemul de faliment este operat de instanțele de faliment din SUA, așa cum este descris în Codul falimentului din SUA. Instanțele de faliment sunt subunități ale sistemului instanțelor districtuale federale. Ca urmare, există o instanță de faliment în fiecare district federal al Statelor Unite. Cu toate acestea, în funcție de populația unui district, pot exista mai multe tribunale în diferite orașe. Instanțele de faliment sunt supravegheate de judecători de faliment care sunt numiți de comitete judiciare federale.

Administratori de faliment

În marea majoritate a cazurilor de faliment, un administrator judiciar este numit în mod automat în momentul în care cazul este depus. Administratorul judiciar administrează cazul de faliment prin examinarea documentației debitorului.

În cazul capitolului 7, administratorul judiciar va încerca să vândă orice proprietate neexceptată pentru a plăti creditorii. În alte cazuri, administratorul judiciar va supraveghea planul de plată și va coordona plățile către creditori. Administratorul judiciar are, de asemenea, obligația de a urmări cu vigilență comportamentul fraudulos și omisiunea debitorului de a divulga informații. Acesta are o datorie fiduciară față de creditori și trebuie să colecteze cât mai multe bunuri pentru a-i plăti pe aceștia.

Protecții și descărcarea de gestiune

După ce un debitor este aprobat pentru faliment, acesta este, de obicei, protejat de creditorii care îl caută atâta timp cât debitorul respectă termenii acordului de faliment. Odată ce toți termenii sunt respectați, toate datoriile rămase care au fost incluse în cererea de faliment vor fi achitate.

Deși achitarea este permanentă, ea nu este atotcuprinzătoare. Unele datorii nu pot fi achitate. De exemplu, majoritatea datoriilor fiscale, pensia alimentară pentru copii și pensia alimentară pentru soț/soție nu pot fi achitate.

Capitolul 7 faliment vs. Capitolul 11

Capitolul 7 faliment, cunoscut și sub numele de lichidare, este cel la care se gândesc majoritatea oamenilor când vine vorba de faliment. Acesta implică vânzarea activelor și utilizarea veniturilor pentru a plăti datoriile. Cu toate acestea, pentru o afacere, vânzarea activelor duce adesea la încetarea operațiunilor. Cu excepția cazului în care un proprietar de afacere plănuiește să se închidă, capitolul 11 este adesea cea mai bună alegere pentru afacerile care pot continua să genereze venituri pentru a-și achita datoriile.

Capitolul 7 faliment	Capitolul 11 faliment
Lichidarea activelor neexceptate pentru a plăti datoriile	Reținerea activelor, plătiți datoriile din venituri
Descărcat în 4 până la 6 luni	Poate dura mai mulți ani
Nu se reduc soldurile împrumuturilor	Reorganizați datoriile pentru a le achita la plată plan
Nu există plăți lunare	Cheltuieli mai mari

Fraudă de faliment

Pentru că falimentul este un sistem federal codificat de Congres în Codul de faliment al Statelor Unite, frauda în materie de faliment intră în sfera de competență a guvernului federal. În mod specific, frauda în materie de faliment, care include jurământul fals, nedeclararea datoriilor sau a activelor și alte comportamente frauduloase, este o infracțiune federală. Săvârșirea fraudei în materie de faliment vă poate duce la pierderea descărcării de gestiune. De asemenea, puteți sfârși în închisoare pentru o perioadă de până la cinci ani, plătind o amendă de până la 250.000 de dolari sau ambele.

Deși guvernul federal veghează asupra fraudei de faliment, orice creditor al unui debitor aflat în faliment poate depune o plângere împotriva debitorului. Plângerea poate încerca să îi refuze debitorului descărcarea de gestiune pentru fraudă de faliment. În plus, plângerea poate încerca să obțină o hotărâre a instanței de faliment care să stabilească faptul că datoria față de creditor nu poate fi achitată în cadrul falimentului. O datorie poate fi nedepășită în temeiul legilor falimentului sau deoarece creditul a fost obținut prin mijloace frauduloase. Falimentul nu este, cu siguranță, un refugiu sigur pentru debitorul lipsit de scrupule.

Key Takeaways

• Falimentul ajută o persoană, o familie sau o întreprindere să se achite de datoriile sale, fie prin lichidare, fie printr-un plan de plată.
• Există șase tipuri diferite de faliment, fiecare conceput pentru circumstanțe diferite și cu factori de calificare diferiți.
• Procesul de faliment poate dura de la câteva luni până la câțiva ani.
• Debitorii aprobați pentru faliment sunt de obicei protejați de creditori atâta timp cât îndeplinesc termenii acordului de faliment.

.