Date și statistici: Anuități

Anuități

Anuitățile joacă un rol important în planificarea pensionării, ajutând persoanele fizice să se protejeze împotriva supraviețuirii activelor lor. În sensul cel mai general, o anuitate este un acord prin care o entitate (în general o companie de asigurări de viață) plătește unei alte entități o serie de plăți. Deși există mai multe tipuri de anuități, caracteristicile cheie pot include economii de taxe, protecție împotriva creditorilor, opțiuni de investiții, venituri pe viață și beneficii pentru moștenitori.

Anuități fixe și variabile

Printre cele mai comune anuități se numără anuitățile fixe și variabile. Anuitățile fixe garantează principalul și o rată minimă a dobânzii. În general, dobânda creditată și plățile efectuate dintr-o anuitate fixă se bazează pe ratele declarate de companie, care se pot schimba doar anual. În schimb, valorile și plățile din conturile de anuități variabile se bazează pe performanța unui portofoliu de investiții separat, astfel că valoarea lor poate fluctua zilnic.

Există o varietate de anuități fixe și anuități variabile. Un tip de anuitate fixă, anuitatea indexată pe acțiuni, conține caracteristici ale anuităților fixe și variabile. Aceasta oferă un randament de bază, la fel ca și alte anuități fixe, dar valoarea sa se bazează, de asemenea, pe performanța unui indice bursier specificat. Randamentul poate fi mai mare dacă indicele crește. Legea Dodd-Frank din 2010 a inclus un text care menține anuitățile indexate pe acțiuni sub incidența reglementărilor de asigurări de stat. Anuitățile variabile fac obiectul atât al reglementării asigurărilor de stat, cât și al reglementării federale a valorilor mobiliare. Anuitățile fixe nu sunt considerate titluri de valoare și sunt supuse doar reglementării asigurărilor de stat.

Anuitățile pot fi amânate sau imediate. Anuitățile amânate acumulează, în general, active pe o perioadă lungă de timp, iar retragerile sunt efectuate sub forma unei sume unice sau a unei plăți de venit care începe la pensionare. Anuitățile imediate permit cumpărătorilor să convertească o plată în sumă forfetară într-un flux de venit care începe imediat. Anuitățile pot fi subscrise pe bază individuală sau de grup.

Anuitățile pot fi folosite pentru a finanța înțelegeri structurate, acorduri prin care o victimă a unui prejudiciu într-un proces primește despăgubiri sub forma unui număr de plăți neimpozabile în timp, mai degrabă decât sub forma unei sume forfetare.

Considerații privind anuitățile individuale, 2015-2019 (1) (miliarde de dolari) Total Anul Variabilă Fixă Muncă Variație procentuală față de anul precedent 2015 133$.0 $102.7 $235.7 -0.5 % 2016 104.7 117.4 222.1 -5.8 2017 98.2 105.3 203.5 -8.4 2018 100.2 133.6 233.8 14.9 2019 101.9 139.8 241.7 3,4 (1) Pe baza estimărilor LIMRA privind piața totală a vânzărilor de anuități. Include unele considerente (de exemplu, primele) care, deși sunt cumpărate în cadrul unor grupuri, implică decizii individuale de cumpărare. Sursa: U.S. Individual Annuities, al patrulea trimestru 2019, LIMRA, 2020. Vezi tabelele arhivate

Vânzările de anuități individuale variabile în Statele Unite au crescut cu 1,7% în 2019, după ce au crescut cu 2,0% în anul precedent. Vânzările de anuități fixe au crescut cu 4,6 la sută în 2019, după o creștere de 26,9 la sută în 2018.

Primele pe linie

Măsurate în funcție de primele subscrise, anuitățile sunt cea mai mare linie de produse de viață/sănătate, urmate de asigurările de viață și asigurările de sănătate (denumite în industrie și accidente și sănătate). Polițele de asigurare de viață pot fi vândute pe bază individuală, sau „obișnuită”, sau unor grupuri, cum ar fi angajații și asociațiile. Asigurările de accidente și sănătate includ cheltuieli medicale, venituri din invaliditate și îngrijire pe termen lung. Alte linii includ viața de credit, care plătește soldul unui împrumut în cazul în care împrumutatul moare sau devine invalid, și viața industrială, polițe mici ale căror prime sunt în general colectate de un agent săptămânal.