Ally Bank vs Simple Bank [2021]: Ally Bank vs Simple Bank [2021]:

Da flere og flere mennesker bruger netbank, er det næppe overraskende, at vi har set en tilstrømning af forbrugere, der skifter til helt digitale netbanker.

Dette fik os til at tage et kig på to af de førende udfordrerbanker, der kun er online: Ally Bank vs Simple Bank. Kunderne kan forvente førsteklasses banktjenester fra begge disse platforme til lave gebyrer.

Hvad er en online-only-bank, spørger du måske?

Jamen, de er også kendt som en digital eller digital-only bank. Så du skal ikke lade dig forvirre af terminologien. Men ganske enkelt er det bare en bank, der tilbyder alle deres bankfaciliteter online, enten via en app eller en internetbrowser. De har ikke fysiske filialer, som du kan besøge, så alle deres tjenester leveres via automatiserede processer.

Hvad med kundeservice?

Kundeservice kommer normalt i form af chats i appen, e-mail eller telefonsamtaler.

Selv om mange stadig foretrækker at have en reel bygning at besøge, er der bestemt et behov for denne form for bankforbindelse – især for dem med vanvittigt travle kalendere.

Digitale banker tilbyder (som regel) også andre tiltalende funktioner som udgiftsprognoser, budgetteringsværktøjer, udgiftsopdateringer og mulighed for at fryse og frigøre dit kort med det samme. Bare for at nævne nogle få!

Så, hvorfor vælge en bank, der kun er online?

Ja, læsning af denne artikel burde give et mere dybdegående svar på dette spørgsmål. Men kort fortalt er der større sandsynlighed for, at du sparer penge på transaktionsgebyrer og får en bedre rentesats. Nemlig fordi bankerne ikke har store generalomkostninger at dække.

Det kan virke som et skræmmende skridt at skifte fra en traditionel bank med en personlig filial (brick and mortar-banker) til en digital bank. Så hvordan kan du være sikker på, at den bank, du vælger, er den rigtige for dig og dine behov?

Denne artikel vil gennemgå, hvad både Ally Bank og Simple Bank har at tilbyde dig. Så du kan få en bedre idé om, hvilken der passer bedst til dig. Lad os komme i gang!

Ally Bank vs Simple Bank: Find den bedste bank til dine bankbehov

Ally Bank startede forretningen for næsten 100 år siden med at hjælpe bilforhandlere med at vedligeholde deres lagerbeholdning og økonomi. Siden da har Ally leveret bilforsikringer og tilbyder nu banktjenester.

Der er mange finansielle fordele ved at bruge Ally Bank, lige fra udbytteopsparingskonti til langsigtede indskudsbeviser (CD) til IRA’er med sikker vækst.

Oven i dette tilbyder Ally Bank også kunderne en af de højeste renter på markedet, uanset hvilken type konto du åbner.

Faktisk set tjener selv den grundlæggende onlineopsparingskonto renter, der ligger langt over landsgennemsnittet (virkelig højt udbytte). Dejligt!

Du vil også blive glad for at høre, at standard checks, kassechecks, kontoudtogskopier og vedligeholdelse af kontoen er blandt de mange ting, som du ikke skal betale for. Du skal kun bruge penge på ting som f.eks. at gå i overtræk.

Du undrer dig måske over, hvordan du kan få adgang til dine penge med en bank, der kun er online? Hertil kan du enten gå online, bruge en pengeautomat eller ringe direkte til banken.

Kunderne kan få adgang til mere end 40.000 gratis Allpoint®-automater i USA. Desuden kan du bruge pengeautomater, der ikke er Allpoint®-automater. Ally Bank refunderer maksimalt 10 $ i ATM-gebyrer pr. kontoudtog.

Simple Bank

I 2009 sendte Simple Banks fremtidige stifter Josh Reich en e-mail til sin ven for at beklage, hvor kompliceret og besværligt det var at lave bankforretninger. Han beklagede sig over de unødvendige produkter, lange ventetider, indviklede samtaler og skjulte gebyrer.

Denne e-mail blev katalysatoren for oprettelsen af en bank, der kunne give kunderne en brugervenlig og personlig oplevelse. De ønskede enkle bankforretninger … deri ligger oprindelsen til det valgte navn.

Med Simple Bank er der ingen grund til at planlægge din dag ud fra ubekvemme åbningstider. Du kan få adgang til masser af banktjenester når som helst. For eksempel direkte indbetalinger, tredjepartstjenester som Paypal, spærring af dit kort online, hvis det er blevet tabt eller stjålet, og meget, meget mere.

Simple Bank tilbyder kun én konto – en checkkonto. Denne er FDIC-forsikret og leveres med et Simple Visa Debitkort. Den giver ingen renter, hvilket Simple Protected Goal dog gør (læs mere om dette).

Hvad betyder FDIC-forsikret?

FDIC står for The Federal Deposit Insurance Corporation. Det er et uafhængigt føderalt agentur, som forsikrer indskud i amerikanske banker i det uheldige tilfælde, at en bank går konkurs. Siden 2018 har FDIC nu forsikret indskud på op til 250.000 dollars pr. indskyder.

En af de tjenester, Simple Bank tilbyder sine kunder, er Goals, som giver dig mulighed for at opbevare penge i en “digital kuvert”. På den måde kan du spare op til en fremtidig udgift, hvad enten det er en ferie, husleje eller et nyt tv.

En anden fremragende funktion, som Simple tilbyder, er Safe-to-Spend®-værktøjet, som automatisk giver dig besked om, hvor mange penge du er “sikker til at bruge”, samtidig med at du overholder dit budget. Det er overflødigt at sige, at dette kendetegn giver en tiltrængt ro i sindet til kunder, der ønsker at holde styr på deres økonomi.

Dette intelligente budgetteringsværktøj tager hensyn til din nuværende saldo, dine fremtidige regninger og dit budget. Så du kan se, hvor mange penge du har at lege med, uden at du selv skal regne det hele ud. Det er ret smart!

Det stopper dog ikke her med denne bank. Simple går et skridt videre end Ally, når det gælder om at opkræve dig ekstra omkostninger. Hos Simple betaler du ingen gebyrer for brug af Allpoint®-automater, kortudskiftninger eller endda overtræk!

Du har måske læst ovenstående og føler dig stadig i tvivl om, hvilken af de to banker der passer bedst til dig, så lad os tage et kig på de to banker side om side.

Deres vigtigste ligheder og forskelle

Et par af de mere bemærkelsesværdige ligheder:

• Ingen af dem har et månedligt gebyr
• Der er ingen minimumsindskud
• Både har 55,000 All Point ATM Access
• Både tilbyder simple checkkonti
• Ingen af bankerne har en fysisk filial
• Både tilbyder brugervenlige web- og mobilapps
• Både tilbyder kundeservice døgnet rundt

Hvad er deres vigtigste forskelle?

• Ally Bank tilbyder et Mastercard-debetkort, mens Simple Bank tilbyder et Visa-debetkort
• De aktuelle renter for Simple er 0,01% APY, mens Ally Banks er 0,10% APY for saldi under 15.000 dollars og 1,50% for saldi på 15.000 dollars og derover.
• Ally Bank tilbyder en opsparingskonto med højt afkast, hvilket Simple Bank ikke gør.
• Ally Bank tilbyder pengemarkedskonti, mens Simple Bank ikke tilbyder pengemarkedsprodukter
• Ally Bank har et maksimalt gebyr for overtræk på 25 $ én gang om dagen; Simple Bank har intet gebyr

Sparring

I en nøddeskal hjælper Simple Bank’s Safe-to-Spend®-værktøj dig med at holde styr på dit budget. Ally Banks højtforrentede opsparingskonto gør det nemt for dig at øge din nødfond.

Ally Bank tilbyder også et produkt, der hedder ‘Ally Savings’. Dette har en rente på 1,50 % og kræver ikke et månedligt gebyr. Simple Bank tilbyder derimod ikke opsparingskonti, men tilbyder ‘Goals’ i form af en ‘Protected Goal-konto’ eller ‘Emergency Fund Goals’.

Et opsparings’Goal’ oprettes automatisk, når du åbner en Protected Goals-konto på en personlig eller delt konto. Rentetilgodehavender indsættes der i slutningen af hver måned, men vær opmærksom på, at du kun får de 2,02 % ÅOP, når du har mindst 2.000 $ i dine opsparingsmål.

Men “Emergency Fund Goal” er derimod et mål, hvor du lægger penge til side, hvis der opstår en nødsituation (dyrlæger, læger, overraskende lækage)- jeg tror, at ledetråden ligger i navnet med den. Når dette er oprettet, overføres automatiske bidrag over til denne nødfond.

Samlet set er en af de bedste opsparingskonti, der tilbydes, fra Ally Bank. De kræver ingen første indbetaling ved åbning af kontoen, og det er nemt at overføre penge mellem checkkonti og opsparing.

Selv om Simple ikke officielt tilbyder en opsparingskonto, kan deres Goal-værktøj hjælpe dig med at spare penge. Du kan også oprette tilbagevendende og automatiske overførsler for at holde styr på dine økonomiske mål.

Det Safe-to-Spend®-værktøj, som Simple tilbyder, er desuden med til at holde dig ansvarlig for din budgettering og dine udgifter.

Checkkonti

Hvad er en checkkonto?

En checkkonto er også kendt som enten en transaktionskonto eller en kravkonto. Kort sagt er det en indlånskonto, hvor du kan foretage udbetalinger og indbetalinger. Både Ally Bank og Simple Bank tilbyder disse typer konti til deres kunder.

Ally tilbyder en rente-kontrolkonto med 0,10 % APY for indskud under 15.000 USD og 0,60 % APY for større indskud over 15.000 USD, mens Simple tilbyder ‘Fee-Free Checking’. Ingen af dem har månedlige gebyrer tilknyttet, og de kræver heller ikke et minimumsindbetalingsbeløb.

Selv om du tjener renter med Ally Bank, vil du ikke rigtig bemærke det, medmindre du har en betydelig saldo. Begge banker tilbyder budgetvenlige muligheder og fremragende adgang til hæveautomater, så det bør ikke være noget problem at finde et sted at hæve kontanter gratis.

Overdrafts

Jeg ved ikke med dig, men overtræk har tidligere været en livredder for mig! Ally Bank pålægger et gebyr for overtræk på 25 dollars. Det er et godt stykke under landsgennemsnittet på 34 dollars. Det bedste af det hele er, at Ally Bank ikke opkræver dette gebyr mere end én gang om dagen, mens Simple Bank ikke pålægger dig nogen overtrækningsgebyrer!

Ally Bank opkræver ikke udvidede overtrækningsgebyrer, og overtræksikring tilbydes gratis. Selv om Simple Bank ikke tilbyder overtræksikring, returnerer de normalt transaktioner, der ville resultere i en overtræk, eller forbyder købet helt og holdent.

Indskudsbevis

Hvad er et indskudsbevis?

Et indskudsbevis er et gældsbrev fra banken. Det er et tidsindskud, der begrænser indehaverens mulighed for at hæve midler.

Ally Bank tilbyder et højtydende indskudsbevis med varierende rentesatser, der afhænger af løbetidens længde. Mange banker kræver et indskud på 1.000 dollars, men Ally Bank kræver ikke et minimumsbeløb for indskuddet. Vær dog opmærksom på, at der vil blive pålagt en straf, hvis du foretager en tidlig udbetaling.

I skrivende stund er dette desværre ikke noget, som Simple Bank tilbyder sine brugere. Bemærk: Ally tilbyder også Money Market-produkter.

Checks

Simple Bank opkræver 5 USD for et hæfte med 25 papirchecks. De oplyser, at prisen er til at dække materialer og forsendelse. Checkene sendes til den adresse, der er anført på din konto, og de bør ankomme inden for fem til syv hverdage fra den dag, du har anmodet om dem.

Hvis du opdager, at du ikke har penge nok til at indløse en check, bliver du ikke opkrævet, når checken bliver annulleret. Simple sender dig blot en hurtig supportbesked for at fortælle dig, når dette sker, så du kan træffe andre foranstaltninger til at betale dem.

Hvorimod Ally Bank sender sit checkhæfte gratis sammen med dit nye betalingskort. Du bør få det med posten ti hverdage efter, at Ally Bank har modtaget din åbningsindbetaling. Når du er ved at løbe tør for checks, skal du blot gå online og bestille et nyt hæfte, og det bør ankomme inden for ti hverdage.

Limits

For din beskyttelse sætter Ally bank en grænse for køb med betalingskortet på 5.000 dollars pr. dag. Hvis du ved, at du kommer til at bruge mere end dette, eller hvis der er en unik omstændighed, skal du bare ringe til dem på forhånd. De vil så overskride beløbet til en engangsgrænse, der er udvidet.

Simple har også sat flere grænser for, hvad du kan bruge både dagligt og månedligt. De oplyser, at de normalt ikke er i stand til at udvide disse grænser, men de kan hjælpe dig med at finde alternative måder at foretage et køb på. For at få hjælp til dette skal du enten ringe til dem eller sende en besked.

Simple har bl.a. følgende begrænsninger: daglige korttransaktioner på 6.000 dollars (1.000 dollars internationalt); daglige betalinger på 5.000 dollars med en månedlig grænse på 18.000 dollars; daglige hævninger i hæveautomater på 500 dollars (500 dollars internationalt). Simple kan midlertidigt øge den internationale daglige grænse til 6.000 dollars, hvis det meddeles på forhånd.

Med hensyn til overførselsgrænser tillader Simple eksterne konti at overføre op til 5.000 dollars ind og ud af din Simple-konto inden for 30 dage efter, at din konto er blevet godkendt.

Efter dette tidspunkt kan du overføre op til 10.000 dollars om dagen og 30.000 dollars om måneden. For øjeblikkelige overførsler giver Simple dig mulighed for at sende 2.000 $ i løbet af de første 30 dage efter, at din konto er blevet godkendt. Efter 30 dage vil du derefter kunne sende 2.000 dollars om dagen og 10.000 dollars om måneden.

Brancher

Som vi allerede har sagt, er disse banker ikke interesserede i traditionelle murstens- og mørteltilgange til bankvirksomhed. Så det er næppe overraskende, at ingen af dem har en fysisk filial. Begge tilbyder mobile og web-interfaces, der er nemme at bruge og tilbyder 24/7 kundeservice.

Kundeservice

Som nævnt ovenfor tilbyder både Ally Bank og Simple Bank 24/7 kundeservice over telefonen. Ally kan også kontaktes via live chat, e-mail og sociale medier. Simple kan også kontaktes via en besked i appen.

Som du kan se, tilbyder Simple Bank ikke så mange muligheder for at få fat i dem som Ally Bank. Ally Banks chatservice siges at være pålidelig, og de offentliggør endda deres estimerede ventetider. På den måde kan kunderne komme videre med andre ting, hvis ventetiden er lang.

Med hensyn til brugeroplevelsen scorede begge banker høje bedømmelser i både Android- og iOS-appbutikkerne.

Ally Bank: 3,4 ud af 5 stjerner for Android og 4,7 ud af 5 stjerner for iOS.

Simple Bank: 3,4 ud af 5 stjerner for Android og 4,7 ud af 5 stjerner for iOS: 4,4 ud af 5 stjerner til Android og 3,9 ud af 5 stjerner til iOS

Ally Bank vs Simple Bank: 4,4 ud af 5 stjerner til Android og 3,9 ud af 5 stjerner til iOS

Ally Bank vs Simple Bank: For at opsummere det!

Hvor du træffer nogen beslutninger, skal du vide, hvad du leder efter i en bank. Hvilke tjenester har du brug for? Vil du have en opsparingskonto? Vil du have et værktøj til at hjælpe dig med at lægge et budget? Alle disse spørgsmål er vigtige at besvare, før du træffer en beslutning.

Op det hele taget tilbyder Ally Bank flere tjenester og kontomuligheder. Du vil også nyde godt af højere renter hos Ally. For ikke at nævne, at de tilbyder et mere omfattende udvalg af kundeservicekanaler, hvilket er et stort plus, hvis det er noget, du sætter pris på.

Hvis du leder efter en tilgængelig checkkonto med lave gebyrer, er Simple Bank den rette for dig. Det er også den bedre mulighed for hjælp til budgettering og styring af dine udgifter.

Både banker tilbyder fremragende tjenester samt gebyrer, der er lavere end det, som den gennemsnitlige kunde er vant til. I sidste ende kommer det hele an på, hvad du er på udkig efter!

Lad en kommentar nedenfor og fortæl os dine tanker eller erfaringer med online-bankforretninger. Er du stadig skeptisk over for en bank, der ikke har en fysisk filial, eller mener du, at dette går i den rigtige retning? Vi vil meget gerne høre dine tanker!

Her er andre relaterede artikler, som du måske er interesseret i:

• Ally Bank vs. Capital One 360: Hvilken er bedre for dig?
• Ally Bank vs CIT Bank
• Ally Bank vs Synchrony Bank
• Hvordan vælger du den bedste bank