Forståelse af alternative erhvervslån

Den smarte løsning til finansiering af små virksomheder

Små virksomhedsejere i næsten alle brancher står ofte over for en lignende finansiel udfordring – de har problemer med at finde adgang til lån til virksomheder uden sikkerhed og andre former for arbejdskapitalfinansiering. I lang tid har bankerne fungeret som den primære mulighed for at opnå finansiering. På udlånsmarkedet er der imidlertid sket et betydeligt skift fra traditionelle långivere til mere effektive ikke-bankbaserede finansieringsselskaber, der tilbyder alternative erhvervslån. En alternativ långiver tilbyder lån, kreditlinjer eller kontantforskud til små virksomheder uden for de traditionelle former for kredit, der tilbydes af en bank, en kreditforening eller Small Business Administration (SBA).

Hvad er alternativ virksomhedslån?

Alternativ långivning er en måde for virksomheder at låne penge på uden at gå gennem en traditionel finansiel institution. I stedet for at ansøge om et lån hos en bank ansøger virksomhedslåntagere om finansiering gennem online-långivere uden at skulle besøge et fysisk sted. Ifølge SBA søger næsten 75 procent af de små virksomheder om finansiering inden for et typisk år.

Men som mange små virksomhedsejere kan bevidne, er det ikke altid let at opnå et lån fra en traditionel bank. Dette har været med til at bane vejen for alternative låneløsninger til virksomheder. Ud over det store papirarbejde, der kræves for at ansøge, mangler små virksomhedsejere ofte den forretningshistorie, den gode FICO-score og det positive cashflow, der kræves for at blive godkendt. Og siden bankkrisen i 2008, der resulterede i den store recession, er bankerne blevet endnu mere restriktive med deres udlånspraksis af frygt for endnu en økonomisk nedtur. Ifølge Federal Reserve Bank of New York’s Small Business Credit Survey har store finansielle institutioner faktisk en gennemsnitlig lånegodkendelsesprocent, der kun ligger mellem 13 og 20 procent.

For at gøre tingene endnu mere udfordrende er bankerne tilbageholdende med at lempe lånebetingelserne for små virksomheder og anser ofte lån til små virksomheder for risikable og foretrækker i stedet store virksomheder. En undersøgelse fra Harvard Business School viste, at siden recessionen er lånene steget med 4 procent til store virksomheder, men faldet med 20 procent til små virksomheder. Heldigvis er alternative erhvervslån begyndt at ændre den måde, hvorpå virksomheder får adgang til erhvervslån. Som følge heraf har små og mellemstore virksomheder, der måske ikke havde kvalificeret sig til et banklån, nu en måde at få den kapital, de har brug for, gennem alternative erhvervslån.

Alternative Lending er mere end blot et finansielt buzzword

Små virksomheder havde ikke mange lånemuligheder ud over traditionelle banker og kreditforeninger. Disse finansielle institutioner havde typisk stramme udlånsrestriktioner, som kun blev strammet yderligere i kølvandet på recessionen i 2008. Der kom alternative långivere til erhvervslivet – virksomheder, der fandt ud af, hvordan de kunne skabe låneprodukter, der var skræddersyet til små virksomheders behov. I dag er alternative erhvervslån en af de mest almindelige måder, hvorpå iværksættere får midler til at starte en succesfuld restaurantvirksomhed, fremstille produkter eller dække udgifter til deres servicebaserede virksomhed.

Trods sin pludselige popularitet og betydelige rolle i erhvervsfinansieringsindustrien anses alternative lån stadig for at være et relativt nyt fænomen. Så hvad er alternativ långivning? Hvordan fungerer det? Hvad er forskellen mellem alternativ virksomhedslångivning og traditionel långivning? Hvis du undrer dig over svaret på et af disse spørgsmål, er du ikke alene. QuickBridge er her for at hjælpe.

De største fordele for ejere af små virksomheder

Et stigende antal virksomhedsejere har opdaget, at alternative erhvervslån kan være det bedste valg til deres finansieringsbehov. Ifølge Federal Reserve er små virksomhedsejere to gange mere tilbøjelige til at ansøge hos en online-långiver end store virksomheder. I 2014 blev der f.eks. finansieret mere end 8,5 mia. dollars via online-långivere ifølge SBA. Det er mere end alle de foregående år tilsammen.

Men hvorfor? Her er en håndfuld grunde til, at alternative erhvervslån er den nye foretrukne løsning for små virksomhedsejere:

• Nemmere godkendelse – Alternative långivers gennemsnitlige godkendelsesgrad ligger mellem 61 og 64 procent sammenlignet med 13 til 20 procent for store banker.
• Hurtigere godkendelsesvindue – I stedet for ventetider på flere måneder har online-långivere godkendelsestider, der er meget kortere – ofte inden for 24 timer eller mindre.
• Øget fleksibilitet – Alternative långivere kan tilbyde andre lånebetingelser og tilbagebetalingsmuligheder end bankerne.
• Forskellige lånetyper – Fra terminslån til en kreditlinje og merchant cash advances til faktura factoring – online långivere har et utal af finansieringsløsninger, som store banker ikke har.
• Mindre papirarbejde – Alternative långivere kræver typisk færre finansielle dokumenter og forretningsoplysninger fra små virksomhedsejere.