Hvad er konkurs?

Konkurs er en juridisk proces, der er designet til at hjælpe enkeltpersoner og virksomheder med at få en økonomisk ny start ved at afvikle eller træffe foranstaltninger til at tilbagebetale uoverskuelig gæld. Det kan ogs vre en mde for virksomheder at afslutte forretningen og afvikle aktiverne p en ordnet mde.

Der er tidspunkter, hvor bjerget af gæld bliver for svrt at bestige. Konkurs tilbyder en vej ud af denne situation, samtidig med at der stadig tages hensyn til de kreditorer, der søger at inddrive gæld. Selv om en konkurs vil forblive på din kreditrapport i lang tid, er det nogle gange den bedste mulighed for at starte forfra økonomisk.

Hvad er en konkurs?

Når en person, et par eller en virksomhed føler, at de ikke længere er i stand til at tilbagebetale al deres gæld, kan de søge at indgive en konkursbegæring. Selv om der findes flere forskellige former for konkurs og forskellige kvalificerende faktorer for hver enkelt, er slutmålet det samme: at blive frigjort for gæld og få en økonomisk ny start.

En frigivelse er en kendelse fra konkursretten, der permanent forbyder enhver kreditor at forsøge at inddrive den frigjorte gæld fra debitor. Det er også kendt som et konkursforbud. Frigivelsen sker først, når skyldneren har opfyldt alle vilkårene i konkursaftalen og betalingsplanen, eller retten har truffet anden afgørelse. Disse vilkår varierer afhængigt af konkurskapitlet.

Typer af konkurs

Der findes seks typer af konkurser, kendt som kapitler:

• Kapitel 7 likvidation er langt det mest almindelige konkurskapitel for privatpersoner. Det kræver salg af en skyldners ikke-fritagne ejendom, der ikke er fritaget. Indtægterne fordeles derefter til deres kreditorer. Kapitel 7 likvidation er velegnet til personer, der ikke har en regelmæssig indkomst og ikke kan eller ønsker at anvende kapitel 13’s betalingsplansystem.
• Kapitel 13-konkurs er det næstmest almindelige kapitel for enkeltpersoner. Det giver en skyldner, der har en regelmæssig indkomst, mulighed for at tilbagebetale i det mindste en del af gælden over en periode på tre til fem år.
• Kapitel 11 anvendes af virksomheder til at reorganisere komplekse gældsstrukturer.
• Kapitel 9 anvendes af kommuner og andre politiske underafdelinger som f.eks. forsynings-, hospitals-, lufthavns- eller skoledistrikter.
• Kapitel 12 er for familielandmænd og familiefiskere.
• Kapitel 15 indgives af udenlandske skyldnere, som normalt er virksomheder med konkurs- eller kuratorsager i gang i andre lande.

Sådan fungerer konkurs

Hvis en skyldner indgiver konkursbegæring, skal vedkommende være i god stand hos domstolene og have fået kreditrådgivning fra et godkendt bureau inden for de sidste 180 dage. De skal også gennemgå et kursus i debitoruddannelse, før deres gæld endelig bliver slettet. Ud over disse krav har hvert konkurskapitel sine egne specifikke kvalifikationsfaktorer, gebyrer og påkrævet papirarbejde.

Et par andre overensstemmelser på tværs af de forskellige kapitler omfatter det overordnede konkurssystem, brugen af kuratorer og slutmålet om frigivelse.

Konkurssystemet

Konkurssystemet forvaltes af de amerikanske konkursdomstole som beskrevet i den amerikanske konkurslov. Konkursretterne er underafdelinger af det føderale distriktsdomstolssystem. Som følge heraf findes der en konkursdomstol i hvert føderalt distrikt i USA. Afhængigt af befolkningstallet i et distrikt kan der dog være flere retsbygninger i forskellige byer. Konkursretterne overvåges af konkursdommere, der udpeges af føderale retsudvalg.

Konkursforvaltere

I langt de fleste konkurssager udpeges der automatisk en kurator, når sagen indgives. Kurator administrerer konkurssagen ved at gennemgå skyldnerens dokumentation.

I en kapitel 7-sag vil kurator forsøge at sælge enhver ejendom, der ikke er fritaget, for at betale kreditorerne. I andre tilfælde vil kurator føre tilsyn med betalingsplanen og koordinere betalingerne til kreditorerne. Kurator har også pligt til at holde nøje øje med, om skyldneren udviser svigagtig adfærd og undlader at oplyse oplysninger. De skylder kreditorerne en tillidspligt og skal indsamle så mange aktiver som muligt for at betale dem.

Beskyttelse og frigivelse

Når en skyldner er godkendt til konkurs, er de typisk beskyttet mod kreditorer, der søger, så længe skyldneren holder sig til vilkårene i konkursaftalen. Når alle vilkår er opfyldt, vil eventuel resterende gæld, der var omfattet af konkursbegæringen, blive frigivet.

Og selv om frigivelsen er permanent, er den ikke altomfattende. Nogle gældsposter kan ikke frigives. For eksempel kan de fleste skattegæld, børnebidrag og ægtefællebidrag ikke frigives.

Kapitel 7-konkurs vs. kapitel 11

Kapitel 7-konkurs, også kendt som likvidation, er det, som de fleste tænker på, når det drejer sig om konkurs. Det indebærer salg af aktiver og brug af provenuet til at betale gælden. For en virksomhed resulterer salg af aktiver imidlertid ofte i, at driften ophører. Medmindre en virksomhedsejer har planer om at lukke ned, er kapitel 11 ofte det bedre valg for virksomheder, der fortsat kan generere indtægter til at betale deres gæld.

Kapitel 7-konkurs	Kapitel 11-konkurs
Liquidere ikke-fritagne aktiver for at betale gæld	Betrods aktiver, betale gæld fra indkomst
Frimeligt inden for 4 til 6 måneder	Kan tage flere år
Ingen reduktion af lånesaldi	Opnåelse af gæld med henblik på at betale den ved betaling plan
Ingen månedlige betalinger	Højere gebyrer

Konkursbedrageri

Som konkurs er et føderalt system kodificeret af Kongressen i den amerikanske konkurslov, falder konkursbedrageri ind under den føderale regerings område. Konkret er konkursbedrageri, som omfatter falske edsaflæggelser, undladelse af at oplyse om gæld eller aktiver og anden svigagtig adfærd, en forbundsforbrydelse. Hvis du begår konkursbedrageri, kan det føre til, at du mister din fritagelse. Du kan også ende i fængsel i op til fem år, betale op til 250.000 dollars i bøde eller begge dele.

Selv om den føderale regering holder et vågent øje med konkurssvindel, kan enhver kreditor til en konkursdebitor indgive en klage mod skyldneren. Klagen kan søge at nægte skyldneren en frigivelse for konkurssvindel. Desuden kan klagen søge at opnå en dom fra konkursretten om, at gælden til kreditor ikke kan frigives ved konkursen. En gæld kan være ikke-udligningsberettiget i henhold til konkurslovgivningen, eller fordi kreditten er opnået ved svigagtige midler. Konkurs er bestemt ikke en sikker havn for den skruppelløse skyldner.

Nøglepunkter

• Konkurs hjælper en person, en familie eller en virksomhed med at frigøre sig for sin gæld enten gennem afvikling eller en betalingsplan.
• Der findes seks forskellige former for konkurs, der hver især er udformet til forskellige omstændigheder og med forskellige kvalificerende faktorer.
• Konkursprocessen kan tage alt fra et par måneder til flere år.
• Gældtagere, der er godkendt til konkurs, er typisk beskyttet mod kreditorer, så længe de opfylder betingelserne i konkursaftalen.