7 budjetointityökalua, joilla voit hallita rahojasi paremmin

Oikean työkalun löytäminen voi helpottaa mitä tahansa työtä. Se pätee yhtä lailla puusepäntyössä kuin henkilökohtaisessa taloudessa. Oikea budjetointityökalu voi tehdä rahan hallinnasta tehokkaampaa, toimivampaa ja jopa miellyttävämpää.

Tässä mielessä tässä on luettelo parhaista nykyisin saatavilla olevista budjetointityökaluista. Osa näistä vaihtoehdoista on ilmaisia, ja saatat löytää listalta jopa joitakin yllätyksiä. Itse käytän kahta ensimmäistä työkalua seuratakseni kaikkea budjetistamme sijoitussalkkuumme.

1. YNAB (You Need a Budget)

Jos haluat vain budjetointityökalun, YNAB on ykkösvalintani. Olen käyttänyt sitä vuosia ja todennut sen olevan paras käyttämäni budjetointityökalu. On useita asioita, jotka erottavat YNAB:n muista.

Ensiksi se käyttää tuttua taulukkolaskenta-asettelua, jota on erittäin helppo käyttää ja ymmärtää. Kuukausibudjetin luominen vie vain muutaman minuutin.

Toiseksi, YNAB on suunniteltu kannustamaan sinua elämään viime kuun tuloilla. Sen sijaan, että luot budjetin tuleviin tuloihin perustuen, budjetoit jo ansaitsemiesi tulojen perusteella. Näin annat jokaiselle dollarille työn, kuten YNAB kuvailee. Tähän lähestymistapaan sopeutuminen vie jonkin aikaa, mutta tuloksena on, että eläminen palkkashekistä toiseen loppuu.

Loppujen lopuksi YNAB tarjoaa erinomaisia raportteja ja kaavioita. Näiden työkalujen avulla on helpompi nähdä, mihin rahasi menevät, jotta voit tehdä tarvittaessa muutoksia.

On syytä huomata, että YNAB ei muodosta automaattisesti yhteyttä rahoituslaitoksiin tapahtumien lataamiseksi. Sen sijaan käyttäjien on ladattava tapahtumat pankeistaan ja luottokorttiyhtiöiltään ja ladattava ne sitten YNABiin. Prosessi vie minulta noin 5-10 minuuttia joka kuukausi. Monet pitävät tätä lähestymistapaa parempana kuin käyttäjätunnusten ja salasanojen antamista, vaikka siihen liittyykin hieman enemmän työtä.

2. Personal Capital

Personal Capitalin tarjoama ilmainen taloudellinen kojelauta sopii niille, jotka haluavat seurata sekä budjettiaan että sijoituksiaan. Käyttäjät voivat yhdistää sekä pankki- että sijoitustilit, myös eläketilit. Tilit voidaan yhdistää manuaalisesti tai tilitapahtumat voidaan yhdistää ja ladata automaattisesti.

Kassavirtatyökalu seuraa menoja luokittain. Työkalu on erinomainen siinä, että se tietää jokaisen menon luokan, joten sinun ei tarvitse syöttää luokkaa manuaalisesti.

Taloudellinen kojelauta seuraa lisäksi sijoituksia, sekä veronalaisia että eläkesijoituksia. Kojelauta seuraa tuottojasi, varojen allokaatiota, osinkoja ja sijoituskustannuksia.

3. Quicken

Quicken on budjetointityökalujen isoisä. Se on suunniteltu hoitamaan kaikki taloutesi, mukaan lukien budjetointi, sijoitukset, laskujen maksaminen ja raportointi. Toisin kuin YNAB, Quicken muodostaa yhteyden rahoituslaitoksiisi ja lataa tapahtumia. Voit synkronoida tietoja laitteiden välillä, joten pääset aina käsiksi tileihisi.

En ole käyttänyt Quickeniä sen jälkeen, kun siirryin YNABiin, mutta se on vankka rahanhallintatyökalu. Se tekee sen, mitä se lupaa tehdä. On kuitenkin yksi varoitus. Quickenin Mac-versio ei ole läheskään yhtä vankka kuin PC-versio. Mac-riippuvaisena tämä oli tärkein syy siihen, että siirryin pois Quickenistä.

4. Mint

Mint, jonka Intuit, Inc. omistaa Quickenin ohella, on käytännössä Quickenin verkkoversio. Kun pankkitilit, luottokorttilaskelmat ja jopa sijoitustilit on yhdistetty, Mint tarjoaa runsaasti tietoa menoista, budjeteista ja jopa trendeistä.

Linkitettyäni vain yhden pankkitilini Mint pystyi näyttämään menoni kategorioittain vain muutamassa minuutissa:

Mint pystyy myös seuraamaan tulojasi, varojasi, velkojasi ja nettovarallisuuttasi. Mintin käyttäminen ei maksa mitään. Sivusto on riippuvainen mainostuloista, joten näet tarjouksia rahoitustuotteista välitystileistä luottotietojen seurantaan.

5. Taulukkolaskentaohjelma

Hyvän taulukkolaskentaohjelman voimaa ei pidä koskaan aliarvioida. Menojen seuranta taulukkolaskentaohjelmalla ei sisällä sellaisia kelloja ja pillejä kuin monet muut tässä luetellut vaihtoehdot, mutta sillä saa työnsä tehtyä. Yksi suuri etu on se, että voit täysin hallita seurattavia tietoja ja sitä, miten niitä seurataan. Vältät myös sen, että annat pääsyn taloustietoihisi online-tilien kokoajalle.

Alkuun pääsemiseksi on olemassa ilmaisia budjettimalleja sekä Exceliin että Google Sheetsiin.

Must Read: 10 Stocks To Sell For 2016

6. Luotto- tai prepaid-kortti

Jotkut luotto- ja prepaid-korteista ovat kehittäneet online-budjetointiominaisuuksia korttiaan käyttäville henkilöille. Esimerkkinä Discover tarjoaa niin sanottua Spend Analyzeria. Tämä työkalu on vankka budjettityökalu, joka luokittelee ostokset automaattisesti ja seuraa menohistoriaa.

Discover tarjoaa myös Paydown Plannerin, joka auttaa kortin jäseniä nousemaan pois luottokorttiveloista. Huonona puolena on tietysti se, että nämä työkalut toimivat vain Discover-luottokorteilla tehdyissä maksutapahtumissa. Niille, jotka käyttävät korttia, se on kuitenkin tehokas työkalu menojen seuraamiseen.

Prepaid-kortteihin on myös alettu lisätä rahanhallintaominaisuuksia. Esimerkiksi American Express Serve -prepaid-kortti tarjoaa Insights-nimisen ominaisuuden, jonka avulla kortinhaltijat voivat seurata ja luokitella menojaan. He voivat myös asettaa kuukausittaiset enimmäisbudjetit käyttöluokittain ja varata rahaa Reserviin keinona säästää tulevia ostoksia varten.

7. Pankit

Viimeiseksi jotkut pankit ovat kehittäneet omia budjettityökalujaan asiakkailleen. Yksi ensimmäisistä oli PNC Bank, joka tarjoaa Virtual Wallet -lompakkoa. Tämä työkalu tarjoaa useita budjetointityökaluja, kuten menojen seurannan, kalenterin ja automaattisia työkaluja, jotka auttavat sinua säästämään. PNC:n Virtual Wallet on saatavilla myös mobiililaitteilla.

Suosituimmat budjettityökalut

Tätä artikkelia kirjoittaessani kysyin Dough Rollers Facebook-ryhmän jäseniltä, mitä budjetointityökaluja he käyttävät. Tämä on aloittamani Facebook-ryhmä, johon kuka tahansa voi liittyä keskustelemaan henkilökohtaisesta taloudesta ja sijoittamisesta. Vaikka kyseessä ei ole varsinaisesti tieteellinen tutkimus, kolme ylivoimaisesti suosituinta rahanhallintatyökalua ovat Mint, YNAB ja taulukkolaskentaohjelma.

Viime kädessä tärkeintä on tietysti löytää ne työkalut, jotka toimivat sinulle parhaiten.

Seuraa minua Twitterissä tai LinkedInissä. Tutustu verkkosivuihini tai muihin töihini täällä.