Acorns vs. Betterment

Tilityypit

• Yksilöllinen ei…retirement accounts
• Traditional & roth IRAs

• Cash account
• Traditional, Roth, SEP, & rollover IRAs
• Yhteiset ja yksilölliset sekä muut kuin eläketilit
• Trustit

Sinun ei tarvitse liikuttaa sormeakaan säästääksesi passiivisesti Acornsin ja Bettermentin avulla, mutta kullakin robo-neuvojalla on erilainen lähestymistapa salkun rakentamiseen ja säästämiseen.

Tässä muutamia kohokohtia vertailustamme ja katsauksestamme:

Acornsin vs. Bettermentin maksut

Kuka voittaa Acornsin vs. Bettermentin maksujen suhteen? Sekä Acorns että Betterment veloittavat tilisi hallinnoinnista vuosittain 0,25 % salkustasi. Bettermentillä voit kuitenkin käyttää inhimillistä neuvonantajaa korkeampaa maksua vastaan.

Jos saldosi on alle 5 000 dollaria, Acorns veloittaa myös 1 dollarin kuukausimaksun, mutta korkeakouluopiskelijat voivat käyttää palvelua ilmaiseksi. Sinun on kuitenkin rekisteröidyttävä voimassa olevalla .edu-osoitteella, jotta saat vapautuksen maksuista.

Tileistä, joilla on yli 5 000 dollaria, molemmat roboneuvojat veloittavat 0,25 prosenttia hallinnoiduista varoistasi. Betterment luopuu kuitenkin kaikista maksuista yli 2 000 000 dollarin tileillä.

Betterment tarjoaa premium-palvelua asiakkaille, jotka haluavat enemmän ohjausta. Tämä tarkoittaa, että voit käyttää inhimillistä neuvonantajaa, mutta palkkiota nostetaan 0,40 prosenttiin salkustasi, joka arvioidaan vuosittain.

Premium-asiakkaat voivat myös soittaa puheluita inhimillisten neuvonantajien kanssa, ja voit lähettää sähköpostia inhimillisille rahoitusneuvonantajillesi.

Kumpikaan Bettermentistä tai Acornista ei vaadi tilien vähimmäismäärää peruspalveluja varten, mutta Bettermentin Premium-palvelun kanssa tileillä on ylläpidettävä 100 000 dollarin saldoa.

Acorns vs Betterment Suorituskyky

On olemassa muutamia ominaisuuksia, joita odotamme kaikilla robo-neuvojilla olevan. Näitä ovat veromenetysten korjuu, automaattinen uudelleentasapainotus, inhimilliset rahoitusneuvojat, kulusuhteet ja sosiaalisesti vastuullinen sijoittaminen. Tarkastelemme eläkesuunnittelua seuraavassa osiossa.

Verotappioiden korjuu

Verotappioiden korjuuta varten Betterment tarjoaa maksuttoman automaattisen verotappioiden korjuun kaikille asiakkaille riippumatta siitä, onko sinulla perus- vai premium-tili. Tämä on osasyy siihen, miksi Betterment pääsi parhaiden robo-neuvojien listallemme.

Acorns ei tarjoa apua tax-loss harvestingiin. Tämä tarkoittaa, että voit mahdollisesti ansaita enemmän älykkäällä sijoittamisella veromenetysten korjuuta varten Bettermentin kanssa, koska roboneuvoja rakentaa mukautetun verokohdennetun strategian, joka vähentää myyntivoittoveroja. Se tekee tämän keräämällä tappiolliset sijoituksesi ja kohdentamalla varat sen sijaan verotuksellisesti edullisille eläketileille.

Automaattinen uudelleentasapainotus

Automaattinen uudelleentasapainotus on saatavilla Bettermentin perus- ja premium-käyttäjille. Palvelu on ilmainen kaikille tilityypeille. Päivittäisen uudelleentasapainotuksen ansiosta salkkusi ei koskaan poikkea kauas sijoitusstrategiastasi ja riskinsietokyvystäsi.

Acorns tarjoaa myös automaattista uudelleentasapainotusta kaikille tilityypeille. Sijoittajat voivat valita viidestä salkusta, ja Acorns sijoittaa osinkomaksut säännöllisesti uudelleen, jotta sijoittajien salkut pysyvät kunnossa. Se ei kuitenkaan ole yhtä kehittynyt kuin Betterment ja muut roboneuvojat.

👩🏫 Ihmisneuvojat

Betterment tarjoaa premium-jäsenilleen pääsyn ihmisneuvojiin. Voit ottaa yhteyttä inhimilliseen neuvonantajaan sähköpostitse tai puhelimitse.

Acornsissa ei ole saatavilla inhimillisiä neuvonantajia, vaan palvelun on tarkoitus olla täysin hands-off ja sitä hallinnoi vain tekoäly. Suunnitelmissa ei ole myöskään lisätä ihmisneuvojia Acornsin asiakkaille.

Kulusuhteet

Acornsin kulusuhteet ovat melko alhaiset, ja ne vaihtelevat 0,05 prosentista 0,15 prosenttiin. Tämä on tärkeää sen varmistamiseksi, että nettotuotot kasvavat tai pysyvät positiivisina matalien korkojen aikana.

Betterment tarjoaa myös alhaisia kulusuhteita, mutta ne eivät ole yhtä alhaisia kuin Acorns. Bettermentin kulusuhteet ovat todennäköisesti 0,09 prosentista 0,17 prosenttiin.

Sosiaalisesti vastuullinen sijoittaminen

Acorns ei tarjoa minkäänlaisia sosiaalisesti vastuullisia vaihtoehtoja. Et voi valita sijoituksia manuaalisesti tai hallita salkkuasi itse. Vaikka ”Muuta mahdollisuuksiasi” -työkalulla on jonkin verran joustavuutta, sosiaalisesti vastuullisia tekijöitä ei ole valittavissa.

Betterment tarjoaa sijoittajille mahdollisuuden valita tavoitteet ja mielenkiinnon kohteet perustamisen aikana. Voit myös valita SRI-salkun tunnollisen sijoittamisen tavoitteiden perusteella. Voit myös valita, mitä toimialoja ja yrityksiä et halua tukea.

Muut ominaisuudet

Korkeakouluopiskelijat voivat sijoittaa ilmaiseksi Acornsin avulla. Tilin perustaminen ei maksa mitään ja antaa sovelluksen pyöristää säästösi, jotta voit aloittaa sijoittamisen.

Lisäksi Acorns tarjoaa ”Found Money” -ohjelman, jonka avulla voit sijoittaa rahaa tyhjästä, kun teet ostoksia tietyissä yhteistyökumppaneissa, kuten Niken, Warby Parkerin, Airbnb:n, Sephoran ja Walmartin liikkeissä.

Betterment tarjoaa myös työkalun hyväntekeväisyyteen lahjoittamista varten suoraan alustan sisällä. Voit lahjoittaa osakkeita hyväntekeväisyysjärjestöille, ja se auttaa sinua myös lieventämään myyntivoittoveroja vain tukemalla suosikkiasioitasi.

Acorns vs Betterment: IRA:t ja eläkesijoittaminen

Kumpikin näistä robo-neuvojista yrittää helpottaa asiakkaidensa eläkkeelle siirtymistä hands off -automaattisella sijoittamisella, mutta Bettermentissä on joitain työkaluja, jotka tekevät siitä yksinkertaisempaa ja helpommin ymmärrettävää.

Betterment tarjoaa tonneittain työkaluja eläkkeelle siirtymistä varten, kuten RetireGuide. Tämä tekoälyohjelma analysoi kaikki säästösi ja tilisi, mukaan lukien kaikki 401(k)-järjestelyt, joita sinulla on työnantajasi kautta.

Sitten se luo räätälöidyn eläkesuunnitelman vertaamalla nykyisiä säästöjasi haluamiisi menoihin eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Se vastaa myös kysymyksiin, kuten siihen, säästätkö tarpeeksi rahaa jäädäksesi eläkkeelle tiettyyn ajankohtaan mennessä. RetireGuide tekee myös ehdotuksia siitä, miten voit parantaa säästöjäsi.

Lisäksi Betterment tarjoaa ”Älykäs talletus” -toiminnon, jonka avulla voit asettaa kuukausittaisen summan, joka kattaa peruskulut. Käyttämätön käteisraha sekkitililläsi pyyhkäistään sijoitustileillesi, jotka on suunniteltu kohdistumaan taloudellisiin tavoitteisiin, jotka valitset tilin perustamisen alussa.

Sijoitussummat, jotka sijoitat Bettermentillä, ovat yleensä paljon suurempia kuin Acornsilla, joka on suunniteltu sijoittamaan jokaisesta ostoksesta jäljelle jäävää pikkurahaa.

Acornsilla on pyritty helpottamaan nuorten rahan säästämistä ilman, että he näkevät sitä. Kun olet yhdistänyt luotto- ja pankkikorttisi, Acorns auttaa sinua säästämään vähän joka kerta, kun teet ostoksia, sijoittamalla vaihtorahasi sijoitustileille. Vaikka tämä on parempi kuin pankkisi tarjoama kierrätyssäästötili, koska voit ansaita rahaa pikkurahoillasi Acornsin kautta, muita eläkesuunnittelutyökaluja ei ole saatavilla.

Sikäli kuin eläketileistä Betterment tarjoaa kaikkea muuta paitsi 529-suunnitelmia, kun taas Acorns tarjoaa vain yksilöllisiä muita kuin eläketilejä.

Tilityypit ja omaisuusluokat

Koskettelimme tätä lyhyesti edellisessä osiossa, mutta Betterment tarjoaa todella lähes kaikki saatavilla olevat tilityypit.

Bettermentillä voit avata seuraavat tilityypit:

• Yksilöllinen ei-eläke
• Yhteinen ei-eläke
• Roth IRA
• Perinteinen IRA
• Rollover IRA
• Trustit
• Sijoitukset
• Custodial-tilit
• SEP IRA

Vaikka Betterment ei hallinnoi 401(k) -tiliäsi, voit lisätä sen salkkuusi ja saada inhimilliseltä taloussuunnittelijalta neuvoja siitä, miten voit ansaita enemmän.

Acorns tarjoaa valitettavasti vain yhden tilityypin, joka on yksilöllinen ei-eläketili.

Betterment tukee myös jopa 12 eri omaisuusluokkaa. Acorns on kiinnostunut tarjoamaan ETF:iä vain kuudesta eri omaisuusluokasta. Bettermentillä voit sijoittaa ETF:iin, osakkeisiin, optioihin, sijoitusrahastoihin ja muuhun, mutta Acornsilla valintasi ovat todella rajalliset.

Tämän sanottuasi Acorns käyttää tohtori Harry Markowitzin sijoitusmetodologiaa, joka voitti Nobel-palkinnon modernista portfolioteoriasta. Useimmat robo-neuvojat kuitenkin tukeutuvat tähän portfolioteoriaan.

Käytettävyys, työpöytäalusta ja mobiilisovelluskokemukset

Betterment on melko helppokäyttöinen ja tarjoaa työkaluja selaimen kautta. Sillä on kuitenkin myös yksi parhaista mobiilisovelluksista. Alusta on erittäin avulias, ja siinä on työkaluvihjeitä ja oppaita, jotka näyttävät, miten eri toimintoja käytetään.

Alustan avulla voit myös tarkastella ja säätää omistuksiasi, nähdä tuottotietoja, tarkastella ennusteita ja saada neuvoja RetireGuiden kautta.

Bettermentin mobiilisovelluksen avulla voit tehdä lähes kaiken, minkä voit tehdä myös selaimella. Voit tarkastella salkkuasi, tarkistaa rahoitustilejä, hallita automaattisia talletuksia ja luoda kaksisuuntaisia pyyhkäisytilejä. Tarjolla on myös ”goal-to-goal”-siirto, jonka avulla asiakkaat voivat siirtää rahaa tilisi muiden kuin IRA-kohteiden välillä mobiilisovelluksen kautta.

Acorns tarjoaa verkko- ja mobiilialustan. Navigointi on melko yksinkertaista ja helppo selvittää. Sijoittajat voivat tarkastella salkkuaan, tarkistaa tilien saldot, nähdä ”Löydetyt rahat” ja tarkastella kaikkia tapahtumia.

Mobiilisovelluksen avulla voit myös käyttää ”Menneisyys, nykyisyys ja potentiaali” -ominaisuutta nähdäksesi lisää tietoa salkustasi, kuten analyysejä ja tiliesi nykyisiä seuraajia.

Acorns-sovellusta on hauska käyttää, ja se näyttää tarkalleen, miten hyvin sijoituksesi menestyvät. Jos et pidä mahdollisuuksistasi, voit aina napauttaa ”Muuta mahdollisuuksiasi”, jolloin voit vaihtaa joitain sijoituksia vahvistaaksesi tilisi arvoa. Itse asiassa Acorns löysi tiensä parhaiden pörssisovellusten listallemme.

Acorns vs Betterment: Lopullisia ajatuksia

Onko Acorns vai Betterment parempi?

Acorns tarjoaa aidosti kädet vapaan ja helpon tavan sijoittaa pikkurahasi ja ansaita rahaa. Se on parempi kuin säästötili pankissasi, joka vain pyöristää pikkurahasi ja lähettää sen istumaan tilille.

Voit ansaita oikeaa rahaa pikkurahoillasi Acornsin avulla. Se ei kuitenkaan ole paras eläkkeelle jäämiseen tai suuriin ansioihin.

Jos haluat todella ansaita rahaa, Betterment on paras robo-neuvoja sinulle. Monien työkalujen, useampien tilityyppien, useampien omaisuusluokkien ja tekoälyllä varustetun eläkesuunnittelutyökalun ansiosta sijoittajat saavat Bettermentistä paljon enemmän irti kuin Acornsista.

Vertailukulma

Neuvo, miten Betterment ja Acorns pärjäävät muulle kilpailulle.

• Betterment vs. Wealthfront
  Betterment vs. Vanguard
  Betterment vs. Robinhood
  Betterment vs. Personal Capital
  Betterment vs. Stash
  Betterment vs. M1 Finance
  Betterment vs. Wealthsimple
  Betterment vs. Fidelity Go
  Betterment vs. Axos Invest
  Betterment vs. Fundrise
  Betterment vs. FutureAdvisor
  Betterment vs. Ellevest
  Betterment vs. Schwab Intelligent Portfolios
  Betterment vs. Schwab Intelligent Portfolios
  Betterment vs. Fidelity Go. SoFi
• Acorns vs. Wealthfront
  Acorns vs. Robinhood
  Acorns vs. Stash