Ally Bank vs Simple Bank [2021]: Onko Simple vai Ally paras?

Kun yhä useammat ihmiset käyttävät verkkopankkitoimintaa, on tuskin yllättävää, että olemme nähneet kuluttajien siirtyvän täysin digitaalisiin verkkopankkeihin.

Tämä sai meidät tarkastelemaan kahta johtavaa pelkästään verkossa toimivaa haastajapankkia: Ally Bank ja Simple Bank. Asiakkaat voivat odottaa huippuluokan pankkipalveluja molemmilta näiltä alustoilta alhaisin maksuin.

Mitä on vain verkossa toimiva pankki, saatat kysyä?

Noh, ne tunnetaan myös nimellä digitaalinen tai vain digitaalinen pankki. Älä siis anna terminologian hämmentää sinua. Mutta yksinkertaisesti sanottuna kyseessä on vain pankki, joka tarjoaa kaikki pankkitoimintonsa verkossa, joko sovelluksen tai internetselaimen kautta. Niillä ei ole fyysisiä konttoreita, joissa voit käydä, joten kaikki niiden palvelut toimitetaan automatisoitujen prosessien kautta.

Mikä on asiakastuki?

Asiakaspalvelu tapahtuu yleensä sovelluksen sisäisten chattien, sähköpostin tai puhelinkeskustelujen muodossa.

Vaikka monet haluavat yhä mieluummin käydä oikeassa rakennuksessa, tämäntyyppiselle pankkitoiminnalle on varmasti kysyntää – etenkin niillä, joilla on hullun kiireinen aikataulu.

Digipankit tarjoavat (yleensä) myös muita houkuttelevia ominaisuuksia, kuten menoennusteita, budjetointityökaluja, menopäivityksiä ja mahdollisuuden jäädyttää ja vapauttaa korttisi hetkessä. Vain muutamia mainitakseni!

Miksi siis valita pelkkä verkkopankki?

Nyt tämän artikkelin lukemisen pitäisi antaa syvällisempi vastaus tähän kysymykseen. Mutta lyhyesti sanottuna säästät todennäköisemmin transaktiomaksuissa ja saat paremman koron. Nimittäin siksi, että pankeilla ei ole muhkeita yleiskuluja katettavana.

Vaihtaminen perinteisestä henkilökohtaisesta konttoripankista (kivijalkapankista) digitaaliseen pankkiin voi tuntua pelottavalta askeleelta. Miten voit siis olla varma, että valitsemasi pankki on oikea sinulle ja tarpeisiisi?

Tässä artikkelissa käydään läpi, mitä sekä Ally Bankilla että Simple Bankilla on tarjota. Näin saat paremman käsityksen siitä, kumpi sopii sinulle parhaiten. Aloitetaan!

Ally Bank vs. Simple Bank: Löydä paras pankki pankkitarpeisiisi

Ally Bank aloitti toimintansa lähes 100 vuotta sitten auttamalla autokauppiaita ylläpitämään varastojaan ja talouttaan. Sittemmin Ally on tarjonnut autovakuutuksia ja nyt myös pankkipalveluja.

Ally Bankin käyttämisestä on lukuisia taloudellisia etuja, jotka vaihtelevat tuottoisista säästötileistä pitkäaikaisiin talletussertifikaatteihin (Certificate of Deposit, CD) ja turvallista kasvua tarjoaviin IRA:hin.

Tämän lisäksi Ally Bank tarjoaa asiakkailleen myös yhden markkinoiden korkeimmista koroista riippumatta siitä, minkälaisen tilin avaat.

Jopa perustason online-säästötilillä saa itse asiassa korkoa, joka on reilusti yli kansallisen keskiarvon (todella korkea tuotto). Hienoa!

Olet myös iloinen kuullessasi, että tavalliset sekit, kassasekit, tiliotekopiot ja tilin ylläpito kuuluvat niihin moniin asioihin, joista sinua ei veloiteta. Joudut käyttämään rahaa vain sellaisiin asioihin kuin tilinylitykseen meneminen.

Voi olla, että ihmettelet, miten pääset käsiksi rahoihisi pelkän verkkopankin avulla? Tätä varten voit joko mennä verkkoon, käyttää pankkiautomaattia tai soittaa suoraan pankkiin.

Asiakkaat voivat käyttää yli 40 000 ilmaista Allpoint®-automaattia Yhdysvalloissa. Lisäksi voit käyttää muita kuin Allpoint®-automaatteja. Ally Bank korvaa enintään 10 dollarin arvosta pankkiautomaattimaksuja tiliotetta kohden.

Simple Bank

Vuonna 2009 Simple Bankin tuleva perustaja Josh Reich lähetti ystävälleen sähköpostia purkaakseen, kuinka monimutkaista ja hankalaa pankkiasiointi oli. Hän valitteli tarpeettomia tuotteita, pitkiä odotusaikoja, mutkikkaita keskusteluja ja piilotettuja maksuja.

Tämä sähköposti toimi katalysaattorina sellaisen pankin perustamiselle, joka voisi tarjota asiakkaille helppokäyttöisen ja henkilökohtaisen kokemuksen. He halusivat yksinkertaista pankkiasiointia… tästä juontaa juurensa valittu nimi.

Simple Bankin avulla sinun ei tarvitse suunnitella päivääsi hankalien aukioloaikojen mukaan. Voit käyttää tonneittain pankkipalveluja milloin tahansa. Esimerkiksi suorat talletukset, kolmannen osapuolen palvelut, kuten Paypal, korttisi estäminen verkossa, jos se on kadonnut tai varastettu, ja paljon, paljon muuta.

Simple Bank tarjoaa vain yhden tilin – sekkitilin. Tämä on FDIC-vakuutettu ja mukana tulee Simple Visa Debit -kortti. Se ei maksa korkoa, vaikka Simple Protected Goal maksaa (lue lisää tästä).

Mitä FDIC-vakuutettu tarkoittaa?

FDIC on lyhenne sanoista The Federal Deposit Insurance Corporation. Se on riippumaton liittovaltion virasto, joka vakuuttaa talletukset yhdysvaltalaisissa pankeissa pankin epäonnisen konkurssin sattuessa. Vuodesta 2018 lähtien FDIC on nyt vakuuttanut talletukset 250 000 dollariin asti tallettajaa kohden.

Yksi Simple Bankin asiakkaille tarjoamista palveluista on Goals, jonka avulla voit säilyttää rahaa ”digitaalisessa kirjekuoressa”. Näin voit säästää johonkin tulevaan menoon, oli se sitten loma, vuokra tai uusi televisio.

Toinen erinomainen ominaisuus, jonka Simple tarjoaa, on Safe-to-Spend®-työkalu, joka ilmoittaa sinulle automaattisesti rahamäärän, jonka voit ”turvallisesti käyttää” budjetissasi pysyen. Sanomattakin on selvää, että tämä tunnusmerkki tarjoaa kaivattua mielenrauhaa asiakkaille, jotka haluavat pysyä taloudenpidossaan.

Tämä älykäs budjetointityökalu ottaa huomioon tämänhetkisen saldosi, tulevat laskut ja budjettisi. Näet siis, kuinka paljon rahaa sinulla on käytettävissäsi tekemättä itse laskutoimituksia. Aika näppärää!

Tämä pankki ei kuitenkaan lopu tähän. Simple menee askeleen pidemmälle kuin Ally veloittaessaan sinulta lisäkuluja. Simpen kanssa et maksa mitään maksuja Allpoint®-automaatin käytöstä, kortin vaihdosta tai edes tilinylityksestä!

Olet ehkä lukenut edellä esitetyn ja olet edelleen ristiriidassa siitä, kumpi näistä kahdesta pankista sopii sinulle paremmin, joten katsotaanpa näitä kahta pankkia vierekkäin.

Neidän tärkeimmät yhtäläisyytensä ja eroavaisuutensa

Muutamia merkittävimpiä yhtäläisyyksiä:

• Kummassakaan ei ole kuukausimaksua
• Minimitalletusta ei ole
• Kummassakin on 55,000 All Point -automaattipääsy
• Kumpikin tarjoaa yksinkertaisia sekkitilejä
• Kummallakaan pankilla ei ole fyysistä konttoria
• Kumpikin tarjoaa helppokäyttöisiä verkko- ja mobiilisovelluksia
• Kumpikin tarjoaa ympärivuorokautista asiakaspalvelua

Mitkä ovat niiden tärkeimmät erot?

• Ally Bank tarjoaa Mastercard-pankkikorttia, kun taas Simple Bank tarjoaa Visa-pankkikorttia
• Simpen nykyiset korot ovat 0,01 % APY, kun taas Ally Banksin korot ovat 0,10 % APY alle 15 000 dollarin saldoille ja 1,50 % 15 000 dollarin ja sitä suuremmille saldoille.
• Ally Bank tarjoaa korkeatuottoista säästötiliä, Simple Bank ei.
• Ally Bank tarjoaa rahamarkkinatilejä, kun taas Simple Bank ei tarjoa rahamarkkinatuotteita
• Ally Bankilla on enintään 25 dollarin suuruinen kerran päivässä veloitettava tilinylitysmaksu; Simple Bankilla ei ole tätä maksua

Säästötilit

Yhteenvetona voidaan todeta, että Simple Bankin Safe-to-Spend®-työkalun turvaväline auttaa sinua pitämään budjetin kurissa. Kun taas Ally Bankin korkeatuottoisen säästötilin avulla voit helposti kartuttaa hätävarojasi.

Ally Bank tarjoaa myös tuotteen nimeltä ”Ally Savings”. Sen korko on 1,50 %, eikä se vaadi kuukausimaksua. Simple Bank puolestaan ei tarjoa säästötilejä, mutta tarjoaa ”tavoitteita” ”Suojattujen tavoitteiden tilin” tai ”Hätärahastotavoitteiden” muodossa.

Säästö-”tavoite” luodaan automaattisesti, kun avaat suojatun tavoitetilin henkilökohtaiselle tai yhteiselle tilille. Korkohyvitykset talletetaan sinne jokaisen kuukauden lopussa, mutta huomaa, että saat 2,02 %:n vuotuisen vuosituoton vain, kun sinulla on vähintään 2 000 dollaria säästötavoitteissasi.

Hätärahastotavoite on puolestaan se, johon laitat rahaa sivuun hätätilanteen varalle (eläinlääkärit, lääkärit, yllättävä vuoto) – luulenpa, että johtolanka on jo nimessä tuon kanssa. Kun tämä on perustettu, automaattiset maksut siirretään tähän hätärahastoon.

Kaiken kaikkiaan yksi parhaista tarjolla olevista säästötileistä on Ally Bankilta. Ne eivät vaadi alkutalletusta tilin avaamisen yhteydessä, ja rahaa on helppo siirtää sekkitilien ja säästötilien välillä.

Vaikka Simple ei virallisesti tarjoa säästötiliä, sen Goal-työkalu voi auttaa sinua säästämään rahaa. Voit myös määrittää toistuvia ja automaattisia siirtoja, jotta pysyt taloudellisten tavoitteidesi yläpuolella.

Lisäksi Simple tarjoaa Safe-to-Spend®-työkalun, joka auttaa sinua pitämään sinut vastuullisena budjetoinnistasi ja rahankäytöstäsi.

Tilitilit

Mikä on sekkitili?

Tilitilistä käytetään myös nimitystä joko tapahtumatili tai vaadetili. Lyhyesti sanottuna se on talletustili, jolla voit tehdä nostoja ja talletuksia. Sekä Ally Bank että Simple Bank tarjoavat tällaisia tilejä asiakkailleen.

Ally tarjoaa Korkotarkistustiliä, jossa on 0,10 % APY alle 15 000 dollarin talletuksille ja 0,60 % APY merkittävämmille talletuksille yli 15 000 dollarin talletuksille, kun taas Simple tarjoaa ’Fee-Free Checking’ -tilin. Kumpaankaan ei liity kuukausimaksuja, eivätkä ne vaadi vähimmäistalletussummaa.

Vaikka ansaitset korkoa Ally Bankissa, et oikeastaan huomaa sitä, ellei sinulla ole huomattavaa saldoa. Molemmat pankit tarjoavat budjettiystävällisiä vaihtoehtoja ja erinomaiset pankkiautomaatit, joten käteisnostopaikan löytäminen ilmaiseksi ei pitäisi olla ongelma.

Yliluototukset

En tiedä sinusta, mutta yliluototukset ovat olleet minulle aiemmin hengenpelastajia! Ally Bank perii 25 dollarin ylitysmaksun. Tämä on reilusti alle kansallisen keskiarvon, joka on 34 dollaria. Mikä parasta, Ally ei peri tätä maksua kuin kerran päivässä, kun taas Simple Bank ei peri sinulta yhtään tilinylitysmaksua!

Ally Bank ei peri laajennettuja tilinylitysmaksuja, ja tilinylityssuojaa tarjotaan ilmaiseksi. Vaikka Simple Bank ei tarjoa tilinylityssuojaa, se yleensä palauttaa tapahtumat, jotka johtaisivat tilinylitykseen, tai kieltää ostoksen kokonaan.

Talletustodistus

Mikä on talletustodistus?

Talletustodistus on pankin velkakirja. Se on määräaikaistalletus, joka rajoittaa haltijoita nostamasta varoja.

Ally Bank tarjoaa High-Yield-talletustodistusta, jonka korko vaihtelee ja riippuu juoksuajan pituudesta. Monet pankit vaativat 1000 dollarin talletuksen, mutta Ally Bank ei vaadi vähimmäistalletuksen määrää. Kannattaa kuitenkin huomioida, että ennenaikaisesta nostosta aiheutuu sakko.

Kirjoitushetkellä Simple Bank ei valitettavasti tarjoa tätä käyttäjilleen. Huomautus: Ally tarjoaa myös rahamarkkinatuotteita.

Sekit

Simple Bank veloittaa 5 dollaria 25 paperisen sekin kirjasta. He ilmoittavat, että kustannukset kattavat materiaalit ja toimituskulut. Sekit lähetetään tilillesi merkittyyn osoitteeseen, ja niiden pitäisi saapua perille viidestä seitsemään pankkipäivän kuluessa siitä päivästä, jona pyysit niitä.

Jos huomaat, että sinulla ei ole varoja sekin lunastamiseen, sinua ei veloiteta, kun sekki on katteeton. Simple vain lähettää sinulle nopean tukiviestin, jossa kerrotaan, kun näin tapahtuu, jotta voit sopia muista järjestelyistä niiden maksamiseksi.

Mutta Ally Bank lähettää shekkivihkonsa maksutta uuden pankkikorttisi mukana. Sinun pitäisi saada se postissa kymmenen arkipäivää sen jälkeen, kun Ally Bank on vastaanottanut avaustalletuksesi. Kun shekkivihkosi ovat vähissä, voit yksinkertaisesti tilata netistä uuden shekkivihon, ja sen pitäisi saapua kymmenen pankkipäivän kuluessa.

Limiitit

Suojaksesi Ally-pankki asettaa pankkikortillesi 5 000 dollarin arvoisen ostorajan päivässä. Jos tiedät, että aiot kuluttaa tätä enemmän, tai on jokin ainutlaatuinen olosuhde, soita heille etukäteen. Silloin he ylittävät summan kertaluonteisesti pidennetyn rajan.

Simple on myös asettanut useita rajoja sille, mitä voit kuluttaa sekä päivittäin että kuukausittain. He ilmoittavat, etteivät he yleensä pysty pidentämään näitä rajoja, mutta he voivat auttaa sinua löytämään vaihtoehtoisia tapoja tehdä ostoksia. Jos haluat apua tässä asiassa, sinun on joko soitettava heille tai lähetettävä viesti.

Simple-rajoja ovat muun muassa seuraavat: päivittäiset korttitapahtumat 6 000 dollaria (1 000 dollaria kansainvälisesti); päivittäiset maksut 5 000 dollaria, kuukausiraja 18 000 dollaria; päivittäiset pankkiautomaattinostot 500 dollaria (500 dollaria kansainvälisesti). Simple voi tilapäisesti nostaa kansainvälisen päivittäisen rajan 6 000 dollariin, jos siitä ilmoitetaan etukäteen.

Siirtorajojen osalta Simple sallii ulkopuolisten tilien siirtää enintään 5 000 dollaria Simple-tilillesi ja sieltä pois 30 päivän kuluessa siitä, kun tilisi on hyväksytty.

Sen jälkeen voit siirtää enintään 10 000 dollaria päivässä ja 30 000 dollaria kuukaudessa. Pikasiirtoja varten Simple sallii sinun lähettää 2 000 dollaria ensimmäisten 30 päivän aikana siitä, kun tilisi on hyväksytty. 30 päivän jälkeen voit lähettää 2 000 dollaria päivässä ja 10 000 dollaria kuukaudessa.

Konttorit

Kuten jo sanoimme, nämä pankit eivät ole kiinnostuneita perinteisestä kivijalkapankkimaisesta pankkitoiminnasta. Ei siis ole yllättävää, ettei kummallakaan ole fyysistä konttoria. Molemmat tarjoavat mobiili- ja web-käyttöliittymiä, jotka ovat helppokäyttöisiä ja tarjoavat 24/7 asiakaspalvelua.

Asiakaspalvelu

Kuten edellä mainittiin, sekä Ally Bank että Simple Bank tarjoavat 24/7 asiakaspalvelua puhelimitse. Allyn tavoittaa myös live-chatin, sähköpostin ja sosiaalisen median kautta. Simpleen voi ottaa yhteyttä myös sovelluksen sisäisten viestien välityksellä.

Kuten näet, Simple Bank ei tarjoa yhtä monia keinoja ottaa yhteyttä kuin Ally Bank. Ally Bankin chat-palvelun sanotaan olevan luotettava, ja he jopa julkaisevat arvioidut odotusajat. Näin asiakkaat voivat jatkaa muita asioita, jos odotusaika on pitkä.

Käyttökokemuksen osalta molemmat pankit saivat hyvät arvosanat sekä Android- että iOS-sovelluskaupoissa.

Ally Bank: 3,4 tähteä viidestä tähdestä Androidissa ja 4,7 tähteä viidestä tähdestä iOS:ssä.

Simple Bank: Androidissa 4.4 tähteä 5:stä ja iOS:ssä 3.9 tähteä 5:stä

Ally Bank vs Simple Bank: Yhteenvetona!

Ennen kuin teet päätöksiä, sinun on tiedettävä, mitä etsit pankilta. Mitä palveluita tarvitset? Haluatko säästötilin? Haluatko työkalun, joka auttaa sinua budjetoinnissa? Kaikkiin näihin kysymyksiin on tärkeää vastata ennen päätöksen tekemistä.

Kokonaisuutena Ally Bank tarjoaa enemmän palveluja ja tilivaihtoehtoja. Voit myös hyötyä korkeammista koroista Allyn kanssa. Puhumattakaan siitä, että ne tarjoavat laajemman valikoiman asiakaspalvelukanavia, mikä on valtava etu, jos se on jotain, mitä arvostat.

Jos kuitenkin etsit helppokäyttöistä ja edullista sekkitiliä, Simple Bank on sinulle sopiva pankki. Se on myös parempi vaihtoehto budjetointiapua ja menojen hallintaa varten.

Kumpikin pankki tarjoaa erinomaiset palvelut sekä pienemmät maksut kuin mihin keskivertoasiakas on tottunut. Viime kädessä kaikki riippuu siitä, mitä etsit!

Jätä kommentti alla kertomalla meille ajatuksistasi tai kokemuksistasi pelkistä verkkopankeista. Suhtaudutko edelleen epäilevästi pankkiin, jolla ei ole fyysistä konttoria, vai uskotko, että tämä on menossa oikeaan suuntaan? Kuulisimme mielellämme ajatuksiasi!

Tässä on muita aiheeseen liittyviä artikkeleita, jotka saattavat kiinnostaa sinua:

• Ally Bank vs Capital One 360: Kumpi on sinulle parempi?
• Ally Bank vs CIT Bank
• Ally Bank vs Synchrony Bank
• How To Choose The Best Bank