App-o-Rama

App-o-Rama (lyhyesti AOR) on termi, jonka Wall Street Journal keksi 23. kesäkuuta 2007. AOR:n ideana on täyttää useita luottokorttihakemuksia yhden päivän aikana. Teoriana on, että näin kuluttajat vähentävät mahdollisuutta, että luottokortin myöntäjät tietävät muista samana päivänä tehdyistä hakemuksista.

Uuden luoton hakeminen vaikuttaa kielteisesti henkilön luottopisteisiin (”viimeaikaiset uuden luoton hakemukset” muodostavat 10 prosenttia FICO-pisteistä – enemmän kuluttajille, joiden luottotiedosto on ohut). Tämä negatiivinen vaikutus on yleensä vain muutamia pisteitä, mutta tappio kasvaa eksponentiaalisesti jokaisen uuden luoton haun myötä. Nämä luottopisteiden laskut ovat vain tilapäisiä, ja ne palautuvat yleensä 3-6 kuukauden kuluessa.

App-o-ramoihin osallistuvat yksityishenkilöt yrittävät välttää tämän pisteiden laskun hakemalla luottokortteja suurissa erissä, suorittamalla minimikulutukset, joita vaaditaan tarjottujen bonuspalkkioiden ”avaamiseksi”, ja pitämällä sitten uuden app-o-raman, kun heidän luottopisteensä ovat nousseet uudelleen.

Hyödyllisyydestä on tulossa yhä vähemmän hyödyllistä, kun luotonantajat ja luottotoimistot parantavat raportointijärjestelmiään niin, että raportointi tapahtuu reaaliajassa. Tulevaisuudessa heti kun hakemus on jätetty, se raportoidaan luottotietotoimistoille ja sitä käytetään luottopisteiden laskennassa seuraavaa hakemusta varten, mikä tekee näistä AOR:ista hyödyttömiä.