Mikä on konkurssi?

BY admin
|

Konkurssi on oikeudellinen prosessi, jonka tarkoituksena on auttaa yksityishenkilöitä ja yrityksiä pääsemään taloudellisesti uuteen alkuun luopumalla hallitsemattomista veloista tai tekemällä järjestelyjä niiden maksamiseksi. Se voi myös olla yrityksille keino lopettaa liiketoiminta ja realisoida omaisuutta hallitusti.

Voi olla aikoja, jolloin velkavuori käy liian vaikeaksi kiivetä. Konkurssi tarjoaa ulospääsyn tästä tilanteesta ottaen kuitenkin huomioon velkojat, jotka pyrkivät perimään velkoja. Vaikka konkurssi jää luottotietoihisi pitkäksi aikaa, joskus se on paras vaihtoehto aloittaa taloudellisesti alusta.

Mitä konkurssi on?

Kun yksityishenkilö, pariskunta tai yritys kokee, ettei pysty enää maksamaan kaikkia velkojaan, hän voi hakeutua konkurssiin. Vaikka on olemassa useita erilaisia konkurssityyppejä ja erilaisia kelpoisuustekijöitä kuhunkin, lopputavoite on sama: veloista vapauttaminen ja uusi taloudellinen alku.

Vapauttaminen on konkurssituomioistuimen määräys, jolla kielletään pysyvästi velkojia yrittämästä periä velalliselta vapautettua velkaa. Se tunnetaan myös nimellä konkurssikielto. Vastuuvapaus tapahtuu vasta, kun velallinen on täyttänyt kaikki konkurssisopimuksen ja maksusuunnitelman ehdot tai tuomioistuin on päättänyt toisin. Nämä ehdot vaihtelevat konkurssiluvusta riippuen.

Konkurssityypit

On olemassa kuusi konkurssityyppiä, joita kutsutaan luvuiksi:

  • Seitsemäs luku (7. luku) selvitystilaan asettaminen on yksityishenkilöiden osalta ylivoimaisesti yleisin konkurssiluku. Se edellyttää velallisen vapauttamattoman omaisuuden myyntiä. Tuotto jaetaan sitten hänen velkojilleen. Luku 7 selvitystila soveltuu henkilöille, joilla ei ole säännöllisiä tuloja ja jotka eivät voi tai halua käyttää luvun 13 maksusuunnitelmajärjestelmää.
  • Luku 13 konkurssi on toiseksi yleisin luku yksityishenkilöille. Sen avulla velallinen, joka saa säännöllisiä tuloja, voi maksaa takaisin ainakin osan veloista kolmen tai viiden vuoden aikana.
  • Luku 11 on tarkoitettu yrityksille monimutkaisten velkarakenteiden uudelleenjärjestelyyn.
  • Luku 9 on kuntien ja muiden poliittisten yksiköiden, kuten yleishyödyllisten laitosten, sairaaloiden, lentokenttien tai koulujen, käytössä.
  • Luku 12 on tarkoitettu perheviljelijöille ja perhekalastajille.
  • Luvun 15 hakevat ulkomaiset velalliset, jotka ovat yleensä yrityksiä, joilla on vireillä konkurssi- tai konkurssipesän selvitystilamenettelyjä muissa maissa.

Konkurssiin asettamisella voi olla pitkäkestoisia taloudellisia ja oikeudellisia seurauksia. Jos harkitset konkurssihakemuksen tekemistä, on viisasta konsultoida lakimiestä, joka on erikoistunut tähän alaan. Jos sinulla ei ole varaa asianajajaan, tarkista American Bar Associationista, oletko oikeutettu ilmaiseen oikeudelliseen apuun.

Miten konkurssi toimii

Jos velallinen hakee konkurssia, hänen on oltava hyvässä asemassa tuomioistuimessa ja hänen on täytynyt saada luottoneuvontaa hyväksytyltä taholta viimeisten 180 päivän aikana. Hänen on myös käytävä velallisvalmennuskurssi, ennen kuin hänen velkansa lopullisesti vapautetaan. Näiden vaatimusten lisäksi kullakin konkurssiluvulla on omat erityiset kelpoisuustekijänsä, maksunsa ja vaaditut paperityöt.

Muutamia muita yhtäläisyyksiä eri luvuissa ovat muun muassa yleissitovuus konkurssijärjestelmässä, edunvalvojien käyttö ja lopputavoite eli veloista vapauttaminen.

Konkurssijärjestelmä

Konkurssijärjestelmää hallinnoivat Yhdysvaltain konkurssituomioistuimet Yhdysvaltain konkurssilain (Bankruptcy Code) periaatteiden mukaisesti. Konkurssituomioistuimet ovat liittovaltion käräjäoikeusjärjestelmän alayksiköitä. Näin ollen Yhdysvaltojen jokaisessa liittovaltion piirikunnassa on konkurssituomioistuin. Piirikunnan väestömäärästä riippuen eri kaupungeissa voi kuitenkin olla useita tuomioistuimia. Konkurssituomioistuimia valvovat liittovaltion oikeuskomiteoiden nimittämät konkurssituomarit.

Konkurssiasiamiehet

Valtaosassa konkurssitapauksia konkurssiasiamies nimitetään automaattisesti, kun asia jätetään vireille. Pesänhoitaja hallinnoi konkurssiasiaa tarkastelemalla velallisen asiakirjoja.

Luvun 7 mukaisessa tapauksessa pesänhoitaja yrittää myydä kaiken vapauttamattoman omaisuuden velkojien maksamiseksi. Muissa tapauksissa edunvalvoja valvoo maksusuunnitelmaa ja koordinoi maksuja velkojille. Edunvalvojan velvollisuutena on myös valvoa tarkasti, ettei velallinen tee vilpillisiä tekoja tai laiminlyö tietojen antamista. Hän on velkojia kohtaan edunvalvontavelvollinen, ja hänen on kerättävä mahdollisimman paljon omaisuutta velkojille maksettavaksi.

Suojat ja vastuuvapaus

Kun velallinen hyväksytään konkurssiin, hän on yleensä suojassa velkojien tavoittelulta niin kauan kuin velallinen noudattaa konkurssisopimuksen ehtoja. Kun kaikki ehdot on täytetty, kaikki jäljellä olevat velat, jotka sisältyivät konkurssihakemukseen, vapautetaan.

Vaikka vapautus on pysyvä, se ei ole kaiken kattava. Joitakin velkoja ei voida vapauttaa. Esimerkiksi useimpia verovelkoja, elatusapua ja puolison elatusapua ei voida vapauttaa.

Tyypistä riippuen konkurssi pysyy luottotiedoissasi seitsemästä kymmeneen vuotta. Tämä voi vaikuttaa pitkään mahdollisuuksiisi avata uusia luottokortteja tai ottaa muita lainoja.

7. luvun konkurssi vs. 11. luvun konkurssi

Seitsemännen luvun konkurssi eli selvitystilaan asettaminen on se, mitä useimmat ihmiset ajattelevat, kun puhutaan konkurssista. Siinä myydään omaisuutta ja käytetään tuotto velkojen maksuun. Yrityksen osalta omaisuuden myyminen johtaa kuitenkin usein toiminnan lopettamiseen. Ellei yrityksen omistaja aio lopettaa toimintaansa, 11. luvun mukainen konkurssi on usein parempi vaihtoehto yrityksille, jotka voivat jatkaa tulojen tuottamista velkojensa maksamiseksi.

7. luvun konkurssi 11. luvun konkurssi
Liisifioidaan ei-vapautettu omaisuusvelka velkojen maksamiseksi Varallisuuden palauttaminen, maksaa velat tuloista
Puretaan 4-6 kuukauden kuluessa Voi kestää useita vuosia
Ei vähennetä lainojen saldoja Organisoidaan velat uudelleen niin, että ne maksetaan pois maksuaikana suunnitelma
Ei kuukausimaksuja Korkeammat maksut

Konkurssihuijaus

Konkurssi on liittovaltion järjestelmä, jonka kongressi on kodifioinut Yhdysvaltain konkurssilakiin, konkurssipetokset kuuluvat liittovaltion toimivaltaan. Konkreettisesti konkurssipetos, johon kuuluu väärä vala, velkojen tai varojen ilmoittamatta jättäminen ja muu petollinen toiminta, on liittovaltion rikos. Konkurssipetokseen syyllistyminen voi johtaa siihen, että menetät vastuuvapauden. Voit myös joutua vankilaan jopa viideksi vuodeksi, maksaa jopa 250 000 dollarin sakon tai molemmat.

Vaikka liittovaltion hallitus pitää silmällä konkurssivilppiä, kuka tahansa konkurssivelallisen velkoja voi tehdä valituksen velallista vastaan. Kantelussa voidaan pyrkiä epäämään velallisen vastuuvapaus konkurssipetoksen vuoksi. Lisäksi kanteella voidaan hakea konkurssituomioistuimen tuomiota, jonka mukaan velkojalle kuuluvaa velkaa ei voida purkaa konkurssissa. Velkaa ei voida purkaa konkurssilainsäädännön nojalla tai siksi, että luotto on saatu petollisin keinoin. Konkurssi ei todellakaan ole turvasatama häikäilemättömälle velalliselle.

Key Takeaways

  • Konkurssi auttaa yksityishenkilöä, perhettä tai yritystä selviytymään veloistaan joko selvitystilaan asettamisella tai maksusuunnitelmalla.
  • Kuusi erilaista konkurssityyppiä, joista jokainen on suunniteltu erilaisiin olosuhteisiin, ja niillä on erilaiset edellytykset.
  • Konkurssiprosessi voi kestää muutamasta kuukaudesta useisiin vuosiin.
  • Konkurssiin hyväksytyt velalliset ovat yleensä suojassa velkojilta niin kauan kuin he täyttävät konkurssisopimuksen ehdot.