Ray Dalion All weather portfolio (pikaopas 2020)

Kaikkisääsalkku on hajautettu omaisuuserien yhdistelmä, jonka esitteli ensimmäisenä hedge-rahastonhoitaja Ray Dalio ja jonka Tony Robbins teki tunnetuksi kirjassaan MONEY Master the Game: 7 Simple Steps to Financial Freedom.

Tältä salkku näyttää:

Kuulen sinut jo nyt: ”Joo, joo. Taas yksi salkkusekoitus, jonka pitäisi ratkaista kaikki rahaongelmani. Mikä tekee tästä erilaisen?”

Niin, kuten voit ehkä arvata, tämä salkku on suunniteltu selviytymään missä tahansa taloudellisessa tilanteessa – oli se sitten nousu- tai laskumarkkinat, lama tai mikä tahansa! Ja tähänastisen historiallisen suorituskyvyn perusteella se on nimensä veroinen.

Katsotaanpa All Weather -portfoliota, sen alkuperää ja sitä, miten voit rakentaa sellaisen itsellesi.

• Kuka loi All Weather -portfolion?
• Mitä All Weather Portfoliossa on?
• Miten rakennan All Weather Portfolion?
• Miten perustan All Weather Portfolion w/brokereiden kanssa
• Automaatti All Weather Portfolion

Haluatko vihdoinkin alkaa saada palkkaa sen mukaan, minkä arvoinen olet? Näytän sinulle tarkalleen miten Ultimate Guide to Getting a Raise and Boosting Your Salary

Kuka loi All Weather Portfolion?

All Weather Portfolio on vipurahastojohtaja Ray Dalion keksintö.

Dalio on ”maailman suurimman vipurahastofirman”, Bridgewater Associatesin, perustaja Forbesin mukaan. Yritys on kuuluisa myös lippulaivastaan ”Pure Alpha” -rahastosta – rahastosta, jossa on lähes 40 miljardia dollaria.

Oh, ja Dalio ennusti myös vuoden 2008 finanssikriisin.

The New Yorkerista:

Vuonna 2007 Dalio ennusti, että asunto- ja asuntolainausbuumi päättyisi huonosti. Myöhemmin samana vuonna hän varoitti Bushin hallitusta siitä, että monet maailman suurimmista pankeista olivat maksukyvyttömyyden partaalla. Vuonna 2008, joka oli katastrofaalinen vuosi monille Bridgewaterin kilpailijoille, yhtiön lippulaiva Pure Alpha -rahaston arvo nousi 9,5 prosenttia palkkiot huomioiden. Viime vuonna Pure Alpha -rahaston tuotto nousi 45 prosenttia, mikä on kaikkien suurten hedge-rahastojen korkein tuotto.

Mutta ennen kaikkea hänellä oli suhteellisen vaatimaton kasvatus. Työväenluokkaisen italialais-amerikkalaisen perheen poika Dalio työskenteli nuorena golf-caddiena ja ansaitsi tippiä varakkaammilta asiakkailtaan. Lyhyen New Yorkin pörssin pörssilattialla vietetyn pätkän jälkeen hän perusti Bridgewater Associatesin vuonna 1975 Manhattanin asunnostaan.

Yli kolme vuosikymmentä myöhemmin se on kasvanut massiivisen menestyksekkääksi hedge-rahastoyhtiöksi, joka hallinnoi yli 160 miljardin dollarin varoja.

Vasta motivaatiopuhuja ja elämänvalmentaja Tony Robbinsin haastattelussa hän kuitenkin paljasti maailmalle All Weather -portfolionsa.

Haastattelussa, joka julkaistiin Tony Robbinsin kirjassa MONEY Master the Game: 7 Simple Steps to Financial Freedom (RAHA hallitse peliä: 7 yksinkertaista askelta taloudelliseen vapauteen), Dalio esitteli omaisuuserien allokaatiokokoonpanon sekoituksen, joka Robbinsin sanoin ”kestää aikojen koettelemuksen”.”

Katsotaanpa nyt tarkalleen tuon salkun varallisuusallokaatiota ja katsotaan syitä siihen, miksi se toimii.

Mitä All Weather -portfoliossa on?

Salkun varojen allokaatio jakautuu näin:

• 40 % pitkäaikaisia joukkovelkakirjalainoja
• 30 % osakkeita
• 15 % keskipitkiä joukkovelkakirjalainoja
• 7.5% kultaa
• 7,5% hyödykkeitä

Syy siihen, miksi hän valitsi nämä omaisuuserät, liittyy hänen teoriaansa taloudellisista ”vuodenajoista”. Dalion mukaan omaisuuserien arvoon vaikuttaa neljä asiaa:

1. Inflaatio. Tavaroiden ja palveluiden hintojen nousu – ja valuutan ostoarvon lasku.
2. Deflaatio. Tavaroiden ja palveluiden hintojen lasku.
3. Nouseva talouskasvu. Kun talous kukoistaa ja kasvaa.
4. Laskeva talouskasvu. Kun talous pienenee ja supistuu.

Näiden elementtien perusteella Dalio sanoo, että voimme sitten odottaa neljää eri vuodenaikaa, joita talous voi käydä läpi. Ne ovat:

1. odotettua korkeampi inflaatio (hintojen nousu).
2. odotettua alhaisempi inflaatio (tai deflaatio).
3. odotettua korkeampi talouskasvu.
4. odotettua alhaisempi talouskasvu.

Niinpä Dalio rakensi salkun omaisuuseristä, jotka ovat tuottaneet hyvin silloin, kun kumpikin noista vuodenaikojen kausista tapahtui. Tuloksena on hajautettu salkku, joka voi jatkuvasti ansaita rahaa ja pitää sinut taloudellisesti turvassa myös laskusuhdanteiden aikana.

Muutamia mielenkiintoisia huomioita salkusta:

• Salkussa on suhteellisen vähän osakkeita. Tämä johtuu osakkeiden suuresta volatiliteetista – ja jos yrität tehdä mahdollisimman riskittömän salkun, haluat minimoida sen.
• Joukkovelkakirjat muodostavat suurimman osan tästä salkusta. Dalion mukaan MONEY:ssä ”tämä tasoittaa osakkeiden volatiliteettia”. Ja jos rakennat salkkua, jossa minimiriski on etusijalla mahdollisimman suuren rahan ansaitsemiseen nähden, tämä on oikea tapa tehdä se.
• Kultaa ja hyödykkeitä on 15 prosenttia. Näiden omaisuuserien suuren volatiliteetin vuoksi ne pärjäävät historiallisesti hyvin ympäristöissä, joissa on inflaatio.

Tämä kaikki yhdessä muodostaa hyvin tasapainoisen salkun, joka voi ”selvitä” mistä tahansa vuodenajasta … mutta kuinka hyvin se on oikeasti pärjännyt menneisyydessä?

Bonus: Oletko valmis aloittamaan yritystoiminnan, joka lisää tulojasi ja joustavuuttasi, mutta et ole varma, mistä aloittaa? Lataa ilmainen 30 todistettua liikeideaa sisältävä lista, jonka avulla pääset alkuun jo tänään (nousematta edes sohvaltasi).

Miten All Weather Portfolio on pärjännyt aiemmin?

All Weather Portfolion takautuva testaus paljastaa, että se on yleensä nimensä veroinen. ”Strategia on tuottanut vajaat 10 % vuodessa ja tuottanut rahaa yli 85 % ajasta viimeisten 30 vuoden aikana (vuosina 1984-2013)!” Robbins kirjoittaa.

Eikä tätä sano vain Robbins. Muut ovat testanneet All Weather -portfoliota uudelleen, ja jotkut ovat jopa havainneet, että se on tuottanut paremmin kuin suosittu 60/40-varallisuusallokaatioyhdistelmä vuosina 1984-2013.

Robbins toteaa myös, että jos olisit sijoittanut All Weather -portfolioon vuosina 1984-2013, olisit tienannut rahaa hieman yli 86 % ajasta. Keskimääräinen tappio oli hieman alle 2 %, ja yksi tappio oli vain 0,03 %.

Pari muuta nopeaa vertailua:

• Kun takautuvasti testattiin suuren laman aikana, All Weather -portfolion osoitettiin hävinneen vain 20,55 %, kun taas S&P hävisi 64,4 %. Se on lähes 60 % parempi kuin S&P.
• S&P:n keskimääräinen tappio vuodesta 1928 vuoteen 2013 oli 13,66 %. All Weather Portfolio? 3.65%.
• Vuosina, jolloin S&P kärsi pahimpia pudotuksiaan (1973 ja 2002), All Weather Portfolio teki itse asiassa voittoa.

Miten rakennan All Weather -portfolion?

Jos haluat rakentaa oman All Weather -portfoliosi, mutta et tiedä, mistä aloittaa, ei hätää. Tässä on ehdotus vertailukelpoisista arvopapereista, joihin voit sijoittaa itse (kohteliaisuus Nasdaq.com):

• 30 % Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
• 40 % iShares 20+ Year Treasury ETF (TLT)
• 15 % iShares 7 – 10 Year Treasury ETF (IEF)
• 7,5 % SPDR Gold Shares ETF (GLD)
• 7.5 % PowerShares DB Commodity Index Tracking Fund (DBC)

Salkkusi jakauma näyttää loppujen lopuksi tältä:

Jos et ole koskaan aiemmin sijoittanut etkä tiedä, miten edellä mainittuja osakkeita oikeastaan ostetaan, olet onnekas: On olemassa lukuisia loistavia ja luotettavia välittäjiä, joiden avulla voit aloittaa salkkusi rakentamisen.

Parhaat vinkkimme välittäjän valintaa varten? Valitse jokin suurista.

Omat ehdotuksemme:

• Vanguard (Tätä Ramit käyttää)
  • Puhelinnumero: 877-662-7447
• T. Rowe Price
  • Puhelinnumero: 800-225-5132
• TIAA
  • Puhelinnumero: 800-842-2252
• Charles Schwab
  • Puhelinnumero: 800-435-4000

BONUS: Jos haluat Ramitin näkemyksiä muutamasta loistavasta yrityksestä, jotka tarjoavat loistavia välityspalveluja, muista katsoa hänen videonsa siitä, miten valita Roth IRA.

Miten perustat All weather -salkkusi välittäjien avulla

Voit helposti rekisteröityä näihin välittäjiin noudattamalla seitsemää todella helppoa vaihetta:

• Vaihe 1: Siirry valitsemasi välitysyhtiön verkkosivuille.
• Vaihe 2: Napsauta ”Avaa tili” -painiketta. Jokaisella edellä mainitulla verkkosivustolla on sellainen.
• Vaihe 3: Aloita hakemus ”Henkilökohtaisen välitystilin” avaamiseksi.
• Vaihe 4: Syötä itsestäsi tietoja – nimi, osoite, syntymäaika, työnantajatiedot, sosiaaliturvatiedot.
• Vaihe 5: Tee alkutalletus syöttämällä pankkitietosi. Jotkut välittäjät vaativat sinulta vähimmäistalletuksen, joten käytä erillistä pankkitiliä, jotta voit tallettaa rahaa välitystilille.
• Vaihe 6: Odota. Alkuperäinen siirto kestää 3-7 päivää. Sen jälkeen saat sähköpostitse tai puhelinsoitolla ilmoituksen, jossa kerrotaan, että olet valmis sijoittamaan.
• Vaihe 7: Kirjaudu sisään välitystilillesi ja aloita sijoittaminen edellä mainittuihin omaisuuseriin.

Huomautus: Vaiheiden sanamuoto ja järjestys vaihtelevat välittäjäkohtaisesti, mutta askeleet ovat olennaisilta osin samat. Haluat myös varmistaa, että sinulla on sosiaaliturvatunnuksesi, työnantajan osoitteesi ja pankkitietosi, kuten tilinumerosi ja reititysnumerosi, saatavilla, kun rekisteröidyt, sillä ne ovat käteviä hakemusprosessin aikana.

Hakemusprosessi voi kestää jopa 15 minuuttia. Samassa ajassa, joka kuluisi siihen, että katsoisit tämän hörhön kertovan, kuinka paljon veloitat asiakkailtasi, voisit perustaa uuden välitystilin ja aloittaa sijoittamisen tulevaisuuteesi.

Jos sinulla on kysyttävää rahastoista tai kaupankäynnistä, soita yllä oleviin numeroihin. He yhdistävät sinut pankissa työskentelevään luottamusmieheen, joka voi antaa sinulle parhaita mahdollisia neuvoja ja opastusta.

Pro-vinkki: Automatisoi All Weather -portfoliosi

Voit viedä sijoittamistasi vieläkin pidemmälle automatisoimalla koko prosessin, jotta voit helposti sijoittaa rahaa joka kuukausi palkkasekkisi saapuessa.

Automatisoimalla henkilökohtaisen taloutesi tiedät tarkalleen, kuinka paljon sinun on käytettävä joka kuukausi, ja samalla voit unohtaa kaikki huolet laskujen maksamisesta tai johdonmukaisesta sijoittamisesta.

Miten se toimii? Rahasi lähetetään täsmälleen sinne, minne niiden on mentävä – maksamaan yleishyödyllisiä palveluja, alisäästötiliäsi, vuokraasi tai mitä tahansa – heti, kun palkkasekkisi ilmestyy joka kuukausi.

Katso Ramitin alla oleva video ja opi tarkalleen, miten voit ottaa sen käyttöön jo tänään.

Miten tasapainotan All Weather -portfolioni?

Dalio ehdottaa myös tämän salkun uudelleentasapainottamista joka vuosi, jotta alkuperäinen omaisuuserien allokaatio säilyy.

Jos haluat tietää lisää salkun uudelleentasapainottamisesta, tutustu artikkeliin salkun uudelleentasapainottamisesta. Nopeasti kerratakseni, salkun tasapainottaminen on kuitenkin prosessi, jossa omaisuuserien allokaatiota muutetaan, kun kussakin sijoituksessa olevan rahan määrä vaihtelee jatkuvasti muuttuvien markkinoiden mukana.

Ja kaikki tiivistyy yhteen asiaan: omaisuuserien allokaatioon. Tämä tarkoittaa sitä, kuinka paljon rahaa sijoitat tiettyihin omaisuusluokkiin salkussasi, joista tärkeimmät ovat osakkeet, joukkovelkakirjalainat ja käteinen.

Jotta voit tasapainottaa All Weather -portfoliosi uudelleen, sinun on vain noudatettava kolmea erittäin yksinkertaista vaihetta.

• Vaihe 1: Löydä omaisuuserien tavoiteallokaatio.Muista All Weather -portfolion varojen allokaatio: 40 % pitkäaikaisia joukkovelkakirjalainoja, 30 % osakkeita, 15 % keskipitkän aikavälin joukkovelkakirjalainoja, 7,5 % kultaa ja 7,5 % hyödykkeitä.Tämä on tavoiteomaisuuden allokaatio, joka sinulla pitäisi olla, kun olet lopettanut tasapainottamisen.
• Vaihe 2: Vertaa salkkuasi omaisuuden allokaatiosi tavoiteallokaatioon.Miten salkkusi on muuttunut sen jälkeen, kun näit sen viimeksi? Mitkä sijoitukset ovat kasvaneet ja mitkä tarvitsevat ”karsintaa”?Jos osakkeesi ovat paisuneet niin, että ne vievät nyt 50 % salkustasi, sinun on joko karsittava niitä takaisin tai investoitava muihin varoihisi tasapainottaaksesi niitä – mistä pääsemmekin seuraavaan vaiheeseen:
• Vaihe 3: Osta ja/tai myy osakkeita saavuttaaksesi tavoitevarallisuusallokaatiosi.Saadaksesi alkuperäisen omaisuusallokaatiosi takaisin yllä olevassa esimerkissä sinun täytyy joko sijoittaa enemmän muihin varoihin TAI myydä osakkeesi osakkeisiin, jotta pääset takaisin All Weather -portfolion alkuperäiseen sekoitukseen.

Kun se on palautunut takaisin tavoiteomaisuusallokaatioon, onnittelut! Olet onnistuneesti tasapainottanut salkkusi uudelleen!

Varaa aina rahaa sijoitettavaksi All Weather Portfolio -portfolioon

Skotlantilainen runoilija Robert Burns kirjoitti kerran: ”Hiirten ja miesten parhaimmat suunnitelmat menevät usein pieleen.”

Kaikille teille, jotka ette ole englannin pääaineen opiskelijat, tämä tarkoittaa sitä, että sinulla voi olla koko elämällesi reitti suunniteltuna, mutta kun elämä heittää jakoavaimen puikkoihin, kaikki voi kääntyä kurssista.

Kaikkisääsalkku on suunniteltu selviytymään ajoista, jolloin markkinat heittävät sinut pois raiteiltaan, ja samalla tienaamaan rahaa vakaiden aikojen aikana – ja ellet ole miljardööri-hedge-rahastojohtaja, jolla on kokemusta taantumien ennustamisesta, et pysty ennakoimaan seuraavaa taantumaa.

Parasta, mitä SINÄ voit silloin tehdä, on valmistautua pahimpaan. Se alkaa siitä, että sinulla on rahaa sijoittaa ja kuluttaa silloinkin, kun markkinat horjuvat.

Sentähden haluamme tarjota sinulle Perimmäinen opas rahan ansaitsemiseen.

Siinä olemme sisällyttäneet parhaat strategiamme, joiden avulla voit:

• Luoda useita tulonlähteitä, jotta sinulla on aina vakituinen tulonlähde.
• Käynnistää oman yritystoimintasi ja paeta lopultakin töitä 9:stä 5:een.
• Kasvata tulojasi tuhansilla dollareilla vuodessa sivutoimisilla harrastuksilla, kuten freelancerina toimimisella.

Lataa ILMAINEN kopio Ultimate Guide -oppaasta jo tänään syöttämällä nimesi ja sähköpostiosoitteesi alta – ja aloita rahan ansaitseminen All Weather -portfoliollesi jo tänään.