Tämä selain ei ole tuettu. Käytä toista selainta nähdäksesi tämän sivuston.

Jos sinulla on saldoa luottokortillasi, sen maksaminen pois on tehtävä numero yksi, jotta voit jälleen nauttia sen eduista. Tässä 10 vankkaa vinkkiä, joiden avulla pääset nopeammin nollasaldoon.

Tarkastele kulutustottumuksiasi

Voi tuntua itsestäänselvyydeltä, mutta et voi parantaa jotain, jos et ymmärrä sitä. ”Tyypillisesti, kun joku tulee luoksemme pyytämään apua, ensimmäinen tavoitteemme on tarkastella heidän menojaan ja tasapainottaa heidän budjettiaan”, Hannah sanoo. ”Useimmat ihmiset pystyvät selvittämään 75-80 prosenttia menoistaan, ja sitten homma hämärtyy.” Ostot, jotka muodostavat loput 20-25 prosenttia, sisältävät yleensä paljon tietoa. Kun tunnistat nämä menot – olipa kyseessä sitten kierros juomia tiimille töissä, ylimääräinen ruisku lattea tai jopa satunnainen herkku ruokaostoksissasi – saat lisää valtaa. Kun tiedät, miten velkasi on kertynyt, voit rakentaa strategian tulevia taloudellisia puutteita vastaan.

Rakenna budjetti

Nyt kun sinulla on selkeä kuva velkataakastasi ja siitä, miten käytät rahasi, on aika laatia budjetti. Tämän vaiheen ei tarvitse olla hieno tai monimutkainen. Itse asiassa on olemassa runsaasti sovelluksia ja laskureita, kuten Credit Counselling Societyn sivustolta ladattava malli. Tehtävänä on kirjata ylös tulosi ja menosi, jotta näet, mistä voit löytää rahaa velkojasi varten. Lisää rivi jokaista menoa, kuten vuokraa tai asuntolainaa, autonmaksuja, yleishyödyllisiä palveluja, ruokaostoksia ja maksamattomia luottokorttivelkoja varten. Hannah huomauttaa, että vaikka olisitkin velkaantunut, on tärkeää laittaa rahaa hätärahastoon. ”Näin sinulla on käteistä rahaa hätätilanteita varten, jotta ne eivät häiritse velkojen takaisinmaksua.”

Ymmärrettävästi useimmat ihmiset inhoavat budjetin noudattamista, mutta voit tehdä siitä helpompaa itsellesi. Hannahin mukaan yksi suurimmista budjettivirheistä on se, ettei tilaa jätetä pienille satunnaisille tuhlailuille. ”Velkaa ei makseta pois kuukaudessa tai kahdessa. Sinun on suunniteltava pitkällä tähtäimellä, ja voit laittaa itsesi todella tiukalle budjetille vain tietyn ajan.”

Maksa enemmän kuin vähimmäismaksu

Luottokorttilaskun vähimmäismaksu on noin kaksi prosenttia edellisen kuukauden saldosta. Ongelmana on se, että jos maksat vain vähimmäismaksun, suurin osa tästä rahasta menee korkoihin (joita kertyy yleensä noin 20 %), ei pääomaan (summa, jonka olet oikeasti velkaa). ”Vaikka se kestäisi kauan, voisit lyhentää velkaasi maksamalla vähimmäismaksun”, Hannah sanoo, ”kunhan et käytä luottokorttia yhtä paljon.” Parempi ja paljon nopeampi strategia on löytää joka kuukausi hieman ylimääräistä ja käyttää sitä velkaan. Ole realistinen ja johdonmukainen. ”Tavoittele, että maksat ylimääräistä 50 dollaria kuukaudessa, 100 dollaria kuukaudessa”, Hannah ehdottaa.

Neuvottele alhaisemmasta korosta

Tiesitkö, että voit neuvotella pankkisi kanssa? Se on Hannahin mukaan mahdollista. ”Monesti ihmiset eivät vain kysy.” Jos kamppailet luottokorttivelkasi kanssa, voit soittaa luotonantajalle (pankille, joka on myöntänyt korttisi) ja pyytää alhaisempaa korkoa. Syy tähän on yksinkertainen: Pankki menettää enemmän kuin muutaman prosenttiyksikön, jos jätät velkasi kokonaan maksamatta (eli se ansaitsee vähemmän rahaa velan koroista), joten on pankin etujen mukaista antaa sinulle helpotusta.

Auttaakin, jos olet ollut pitkäaikainen asiakas ja voit osoittaa, että olet maksanut velkasi ajallaan. ”Kuluttajana on tärkeää tietää, missä mennään”, Hannah sanoo. ”Kannustaisin jotakuta hankkimaan kopion luottotietoraportistaan ja käyttämään sitä pyytääkseen haluamaansa korkoa. Pahinta, mitä voi tapahtua, on, että he sanovat ei. Sitten voi siirtyä muualle, kuten matalakorkoiseen korttiin tai käyttää saldonsiirtokampanjaa.” (Mietitkö: ”Mikä on luottopistemääräni?” Näin saat sen selville.)

Käytä saldonsiirtokampanjaa

Monet luottokortit järjestävät säännöllisesti saldonsiirtokampanjoita houkutellakseen uusia asiakkaita pankkiinsa. Näihin tarjouksiin sisältyy yleensä alhainen korko, yleensä 0-1,99 %, rajoitetun ajan (yleensä 6-10 kuukautta). Kannattaa etsiä alhaisin korko ja pisin kampanja-aika, jotta sinulla on hieman aikaa päästä eroon veloistasi.