American Express Blue Business Cash Recensione

Recensione completa di American Express Blue Business Cash

Pro spiegati

• 2% Rewards: Questa carta è semplice, con il 2% di premi sui primi 50.000 dollari di acquisti ogni anno, poi l’1%. Alcune carte concorrenti sul mercato offrono premi più alti, ma in genere solo in alcune categorie. Per esempio, la carta Chase Ink Business Cash paga il 5% di cash back, ma solo su forniture per ufficio e spese di telecomunicazione.
• Limite di credito flessibile: Questa carta offre la flessibilità di spendere oltre il tuo limite di credito senza una penale o la necessità di iscriversi in anticipo. Questa è una caratteristica utile se le tue spese variano di mese in mese o un acquisto occasionale inaspettato ti costringe a superare il limite di credito della carta. Tuttavia, la spesa eccessiva è accompagnata da alcuni avvertimenti. Come fa con il tuo limite di spesa, Amex valuterà quanto ti è permesso di spendere in eccesso in base alla tua storia di pagamenti, record di credito, risorse finanziarie e altri fattori. E non puoi portare la spesa eccessiva per molto tempo sulla tua carta; la parte che supera il tuo limite di credito è dovuta per intero ogni mese come parte del tuo pagamento minimo. Ma finché paghi il tuo saldo per intero entro la data di scadenza, non dovrai sostenere spese di interesse.
• Periodo introduttivo 0% APR: Non è insolito per una business card fornire un periodo introduttivo di 0% APR, e 12 mesi è una durata abbastanza tipica per questo tipo di offerta. Tuttavia, questa è una caratteristica gradita e degna di nota. Il periodo introduttivo è disponibile per i nuovi acquisti fatti con la carta nel primo anno.

Contro spiegati

• Opzioni di riscatto restrittive: La struttura semplice e generosa dei premi di questa carta ha un piccolo prezzo: È possibile ricevere i premi solo come un credito automatico sul conto della carta. Mentre puoi usare quei fondi per coprire ulteriori acquisti sulla carta, non c’è modo di trasformare i tuoi premi in contanti per coprire obblighi che non puoi caricare su una carta. Questo può andare bene se tu o la tua azienda volete unire i punti guadagnati da più carte Amex, per esempio. Altrimenti, potreste trovare una carta che vi ricompensa in contanti è una scelta migliore.

Con i suoi generosi premi e la capacità di superare il suo limite di credito, l’American Express Blue Business Cash si adatta meglio ai proprietari di piccole imprese la cui spesa con la carta spazia in molte categorie e occasionalmente ha dei picchi in certi mesi. È anche per coloro che preferiscono ricevere premi come punti Amex, forse così possono essere combinati con quelli guadagnati con altre carte Amex.

Inoltre, l’Amex Blue Business Cash è più redditizio per i proprietari di aziende che non caricheranno più di 50.000 dollari l’anno sulla carta, poiché questo è il limite di spesa per i suoi premi del 2%, dopo di che il tasso scende a metà all’1%. Se si raggiunge il limite di spesa annuale di $50.000, quei premi in contanti del 2% guadagnerebbero $1.000 in crediti di dichiarazione, che è un bel ritorno, soprattutto per una carta senza tassa annuale.

È anche una carta per coloro che hanno poco tempo per navigare e ottimizzare i programmi di ricompensa complessi.

C’è un unico tasso di ricompensa e una sola opzione di riscatto, che elimina la necessità di prendere decisioni su come sfruttare al meglio la carta.

Dettagli sui premi

I titolari della carta guadagnano il 2% di cash back su tutti gli acquisti ammissibili fino a 50.000 dollari per anno solare. Tutti gli altri acquisti dopo guadagnano l’1%. Ciò significa che guadagnerai $2 per ogni $100 che spendi con questa carta fino al limite di spesa. Le ricompense arrivano sotto forma di un credito automatico dell’estratto conto.

Se non paghi il minimo dovuto entro la data di scadenza o se il tuo conto viene chiuso prima che il credito venga emesso, non riceverai un credito dell’estratto conto per le tue ricompense.

Dettagli sulla riscossione dei premi

Il semplice processo di riscossione di questa carta può essere un grande vantaggio per gli imprenditori che non vogliono preoccuparsi, o non hanno tempo, di capire i programmi di riscossione.

Finché mantieni il tuo conto in buono stato, qualsiasi cash back che hai guadagnato arriva sotto forma di un credito automatico sul tuo conto entro il secondo ciclo di fatturazione dopo il tuo acquisto. Non c’è bisogno di navigare le opzioni di riscatto dei premi o anche accedere a un account per ricevere i tuoi guadagni.

Come massimizzare i tuoi premi

Con la sua generosa ricompensa del 2% sugli acquisti idonei, ha senso sfruttare al meglio l’Amex Blue Business Cash usandolo per tutte le tue spese aziendali, compresi i viaggi, gli hotel, l’ufficio, il marketing, l’assicurazione e altro ancora.

Più ci si avvicina al limite di spesa annuale di 50.000 dollari della carta su quei guadagni del 2%, più si farà, naturalmente. Se si raggiunge davvero quel totale di spesa, si guadagnano 1.000 dollari in premi. È quindi possibile continuare a utilizzare la carta per ulteriori spese, anche se si potrebbe voler guardare a un’altra carta nel vostro portafoglio che guadagna di più, dato il misero 1% si guadagna sugli acquisti in eccesso di $ 50.000 all’anno.

Inoltre, se hai dei dipendenti, considera l’apertura di conti di carte supplementari per loro. Dal momento che non c’è alcun costo per i conti supplementari, forniscono un modo semplice e veloce per aumentare la percentuale di spesa che va sul conto della carta – e quindi i tuoi premi annuali.

Caso medio

Diciamo che sei un imprenditore che utilizza questa carta per una serie di spese che ammontano a 2.000 dollari al mese. Questi costi mensili potrebbero includere lo sviluppo web, il gas per i veicoli, le forniture per l’ufficio, le spese di marketing e i premi di assicurazione. In un anno solare, guadagneresti $480 in crediti di dichiarazione automatica su questa carta.

Caso Aspirazionale

Facendo leva sulle carte aggiuntive gratuite dei dipendenti per guadagnare più premi sulle spese di viaggio e intrattenimento, puoi aumentare esponenzialmente i premi su questa carta.

Diciamo che hai tre impiegati e che tu e loro insieme spendete $3.500 al mese per le spese di cui sopra, più altre come la formazione del personale e lo sviluppo professionale. Inoltre, voi e i vostri dipendenti viaggiate una volta al trimestre, spendendo 364 dollari per ogni volo interno di andata e ritorno, la media stabilita dal Bureau of Transportation Statistics. Aggiungiamo poi altri 1.000 dollari al trimestre di spesa per l’intrattenimento. In totale, guadagnereste più di 1.000 dollari all’anno con questa carta, 1152,96 dollari in totale.

American Express Blue Business Cash Vantaggi eccezionali

• Possibilità di spendere oltre il tuo limite di credito
• Designazione Account Manager, per gestire il conto della carta
• Carte aggiuntive per i dipendenti senza costi annuali

Benefici standard

• Assicurazione auto in affitto (secondaria alla tua polizza)
• Travel and emergency hotline
• Extended warranties
• Protezione acquisto per danni accidentali o furto

Cardholder Experience

Nel J.D. Power 2020 U.S. Small Business Credit Card Satisfaction Study, American Express si è classificata al secondo posto e ha ottenuto un punteggio ben al di sopra della media.

I titolari di carta possono raggiungere un agente del servizio clienti 24/7 per telefono al numero 800-528-4800. I clienti possono anche accedere al loro conto e chattare dal vivo con un rappresentante. Domande e commenti possono essere twittati a @AskAmex su Twitter.

Caratteristiche di sicurezza

Le caratteristiche di sicurezza delle carte American Express sono in linea con gli standard del settore. Le carte sono dotate di caratteristiche come la verifica pre-acquisto, il monitoraggio del conto e gli avvisi per attività irregolari. Offre anche la spedizione gratuita il giorno successivo per le carte perse o rubate.

Tasse da tenere d’occhio

Chi viaggia spesso a livello internazionale per affari dovrebbe essere consapevole della tassa di transazione estera di questa carta, che è del 2,7% di ogni transazione effettuata al di fuori degli Stati Uniti.

Il nostro verdetto

Eccellenti premi forfettari rendono l’American Express Blue Business Cash una carta vantaggiosa per le piccole imprese con spese diverse che cercano una soluzione di pagamento semplice.

Tuttavia, i punti Amex guadagnati con la carta possono essere utilizzati solo per compensare le spese della carta. Se state cercando flessibilità nel riscattare i premi, e volete rimanere con American Express, considerate la carta di credito Amex Blue Business Plus. È quasi identica alla carta Blue Business Cash, compresa la fornitura di 2 punti per ogni dollaro speso sugli acquisti aziendali fino a $50.000 all’anno, ma i suoi premi possono essere riscattati in una varietà di modi, tra cui come cash back.

Se siete disposti a scambiare un po’ di semplicità per maggiori guadagni, si potrebbe accoppiare l’American Express Blue Business Cash con un’altra carta che offre punti più alti premi sulle categorie dove si spende di più. Due carte Chase vengono in mente. La carta Chase Ink Business Cash paga il 5% di cash back su forniture per ufficio e spese di telecomunicazione, e la carta Chase Ink Business Preferred offre 3 punti per ogni dollaro speso su viaggi, spedizioni, servizi di telecomunicazione, e costi pubblicitari su siti di social media e motori di ricerca. (I punti Chase sono valutati comparabilmente a quelli Amex in molte valutazioni.)

Dividendo le spese tra due o più carte, tale accoppiamento aiuterebbe anche le piccole imprese più grandi a mantenere la spesa sull’American Express Blue Business Cash sotto il limite annuale di $50.000 della carta per guadagnare il 2% di premi.

In alternativa, le imprese più grandi potrebbero semplicemente optare per una carta che fornisce un tasso di cash-back inferiore senza limite di spesa. La carta Spark Cash Select di Capital One, per esempio, paga un 1,5% illimitato di cash back su tutti gli acquisti.

Al contrario, se sei un imprenditore solitario che cerca semplicemente una carta che ti aiuti a separare le spese aziendali, potresti ottenere più valore da una carta a premi per consumatori.