7 Ferramentas de Orçamento Para Gerir Melhor o Seu Dinheiro

Encontrar a ferramenta certa pode tornar qualquer trabalho mais fácil. É tão verdade em carpintaria como em finanças pessoais. A ferramenta de orçamentação certa pode tornar a gestão de dinheiro mais eficaz, eficiente e até mesmo agradável.

Com isso em mente, aqui está uma lista de algumas das melhores ferramentas de orçamentação disponíveis hoje em dia. Algumas dessas opções são gratuitas, e você pode até mesmo encontrar algumas surpresas na lista. Eu pessoalmente uso as duas primeiras ferramentas para acompanhar tudo desde o nosso orçamento até a nossa carteira de investimentos.

1. YNAB (You Need a Budget)

Para aqueles que só querem uma ferramenta de orçamento, YNAB é a minha melhor escolha. Utilizei-o durante anos e descobri que é a melhor ferramenta de elaboração de orçamentos que já usei. Há várias coisas que diferenciam o YNAB.

Primeiro, ele usa uma planilha familiar que é muito fácil de usar e entender. Criar um orçamento mensal demora apenas alguns minutos.

Segundo, o YNAB foi concebido para o encorajar a viver com o rendimento do mês passado. Em vez de criar orçamentos baseados em rendimentos futuros, o seu orçamento é baseado nos rendimentos que já ganhou. Ao fazê-lo, você dá um emprego a cada dólar, como o YNAB o descreve. Leva algum tempo para se ajustar a esta abordagem, mas o resultado é o fim do salário vivo a pagar.

Finalmente, o YNAB oferece excelentes relatórios e gráficos. Estas ferramentas tornam mais fácil ver para onde vai o seu dinheiro para que você possa fazer os ajustes necessários.

Vale a pena notar que o YNAB não se liga automaticamente às instituições financeiras para fazer o download das transacções. Em vez disso, os usuários devem baixar as transações de seus bancos e empresas de cartão de crédito, e depois carregar as transações no YNAB. O processo leva cerca de cinco a 10 minutos a cada mês. Muitos preferem esta abordagem em vez de fornecer nomes de usuário e senhas, embora envolva um pouco mais de trabalho.

2. Capital Pessoal

O painel financeiro gratuito oferecido pela Personal Capital é ideal para aqueles que querem acompanhar tanto seu orçamento quanto seus investimentos. Os usuários podem vincular contas bancárias e de investimento, incluindo contas de aposentadoria. As contas podem ser ligadas manualmente ou as transacções podem ser ligadas e descarregadas automaticamente.

A ferramenta de fluxo de caixa acompanha os gastos por categoria. A ferramenta se destaca por conhecer a categoria de cada despesa para que você não tenha que entrar na categoria manualmente.

Além disso, o painel financeiro rastreia investimentos, tanto tributáveis como de aposentadoria. O painel rastreia seus retornos, alocação de ativos, dividendos e custos de investimento.

3. Quicken

Quicken é o avô das ferramentas orçamentárias. Ele foi projetado para lidar com todas as suas finanças, incluindo a elaboração do orçamento, investimentos, pagamento de contas e relatórios. Ao contrário do YNAB, Quicken irá conectar-se às suas instituições financeiras e fazer o download das transacções. Você pode sincronizar dados entre dispositivos, assim você sempre terá acesso às suas contas.

Embora eu não tenha usado o Quicken desde que mudei para o YNAB, ele é uma ferramenta sólida de gerenciamento de dinheiro. Ela faz o que promete fazer. Há, no entanto, uma advertência. A versão Mac do Quicken não é tão robusta quanto a versão PC. Como viciado em Mac, esta foi a principal razão pela qual me afastei do Quicken.

4. Mint

Mint, que é propriedade junto com Quicken da Intuit, Inc., é efetivamente a versão online do Quicken. Uma vez que contas bancárias, extratos de cartão de crédito e até mesmo contas de investimento são vinculadas, a Casa da Moeda fornece uma grande quantidade de informações sobre gastos, orçamentos e até tendências.

Após vincular apenas uma das minhas contas bancárias, a Casa da Moeda foi capaz de me mostrar meus gastos por categoria em apenas alguns minutos:

Mint também pode rastrear sua renda, ativos, passivos e patrimônio líquido. Não há custo para usar a Casa da Moeda. O site depende de receitas de publicidade, por isso você verá ofertas de produtos financeiros que vão desde contas de corretagem até monitoramento de pontuação de crédito.

5. Planilha

O poder da boa planilha nunca deve ser subestimado. O rastreamento de gastos com uma planilha não vem com os sinos e apitos que muitas das outras opções listadas aqui fazem, mas faz com que o trabalho seja feito. Um grande benefício é o controle completo sobre os dados que você rastreia e como você os rastreia. Você também evita dar acesso aos seus dados financeiros a um agregador de contas online.

Para começar, existem modelos de orçamento gratuitos tanto para o Excel quanto para o Google Sheets.

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6. Um cartão de crédito ou pré-pago

alguns cartões de crédito e pré-pagos desenvolveram recursos de orçamento online para aqueles que carregam seus cartões. Como exemplo, a Discover oferece o que chama de Spend Analyzer. Esta ferramenta é uma ferramenta de orçamento robusta que categoriza automaticamente as compras e rastreia o histórico de gastos.

Discover também oferece o Paydown Planner, que ajuda os membros do cartão a sair da dívida do cartão de crédito. O lado negativo, é claro, é que estas ferramentas só funcionam com transações em cartões de crédito Discover. Para aqueles que usam o cartão, no entanto, é uma ferramenta eficaz para acompanhar seus gastos.

Cartões pré-pagos também começaram a adicionar recursos de gerenciamento de dinheiro. Por exemplo, o cartão pré-pago American Express Serve oferece um recurso chamado Insights, que permite aos portadores de cartões rastrear e categorizar seus gastos. Eles também podem definir orçamentos mensais máximos por categoria de gastos e reservar dinheiro em uma Reserva como forma de economizar para compras futuras.

7. Bancos

Finalmente, alguns bancos desenvolveram suas próprias ferramentas de orçamento para seus clientes. Um dos primeiros foi o Banco PNC, que oferece a sua Carteira Virtual. Esta ferramenta fornece uma série de ferramentas de orçamentação, incluindo rastreamento de gastos, um calendário, e ferramentas automatizadas para ajudá-lo a economizar. A Carteira Virtual do PNC também está disponível em dispositivos móveis.

Mais populares ferramentas de orçamento

Enquanto escrevi este artigo, perguntei aos membros do Dough Rollers Facebook Group que ferramentas de orçamento eles usam. Este é um Grupo do Facebook que eu comecei onde qualquer pessoa pode se juntar para discutir finanças pessoais e investimentos. Embora não seja exatamente um estudo científico, de longe as três ferramentas de gestão de dinheiro mais populares são a Mint, YNAB e uma planilha de cálculo.

O que importa, em última análise, é encontrar as ferramentas que funcionam melhor para você.

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