Acorns vs. Betterment

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Contas & Taxas

taxas de gestão

$1, $2, ou $3/mês

0.25%

Conta Mínima

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Tipos de Conta

• Indivíduo nãocontas de reforma
• Tradicional &Roth IRAs

• Conta de caixa
• Tradicional, Roth, SEP, & Rolagem de IRAs
• Contas individuais e de não-reforma
• Trusts

Geral

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Best for

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• Mãos-off investing
• Investidores que têm dificuldade em poupar

• Mãos fora dos investidores
• Contas de reforma

Promoção

Nenhum

1 ano de gestão livre, com depósito de qualificação

Assessor humano?

Sim, mas apenas com o Betterment Premium (0,40% taxa)

Classificação

7,0/10Visit Acornson Acorns’ website

9.5/10Visit Bettermenton site da Bettermenton

Você não precisa levantar um dedo para economizar passivamente com a Acornson e Betterment, mas cada robô-conselheiro tem uma abordagem diferente para construir seu portfólio e economizar dinheiro.

Aqui estão alguns destaques da nossa comparação e revisão:

Bolotas vs Betterment Fees

Quem ganha quando se trata de Bolotas vs Betterment Fees? Tanto a Acorns como a Betterment cobram 0,25% do seu portfólio anualmente pela gestão da sua conta. Entretanto, você pode acessar um consultor humano com Betterment por uma taxa mais alta.

Se você mantiver um saldo inferior a $5.000, a Acorns também cobra uma taxa mensal de $1, mas os estudantes universitários podem acessar o serviço gratuitamente. No entanto, você tem que se inscrever com um endereço .edu válido para ter as taxas dispensadas.

Para contas com mais de $5.000, ambos os robôs-conversores cobram 0,25% dos seus ativos geridos. No entanto, para contas com saldos acima de $2.000.000, Betterment renuncia a todas as taxas.

Betterment oferece um serviço premium para clientes que queiram ter mais mão. Isto significa que você pode acessar um consultor humano, mas a taxa é aumentada para 0,40% do seu portfólio, que é avaliado anualmente.

Os clientes do Betterment também têm acesso a chamadas telefônicas com consultores humanos, e você pode enviar um e-mail para os seus consultores financeiros humanos.

A Betterment ou Acorn requerem um mínimo de conta para serviços básicos, mas com o Betterment Premium, as contas devem manter um saldo de $100.000.

Acorns vs Betterment Performance

Existem alguns recursos que esperamos que todos os robôs-conselheiros tenham. Estes incluem a colheita de perdas fiscais, reequilíbrio automático, consultores financeiros humanos, rácios de despesas e investimento socialmente responsável. Analisamos o planejamento da aposentadoria na próxima seção.

Tax-Loss Harvesting

Para a colheita de perdas fiscais, Betterment oferece a colheita automática de perdas fiscais gratuita a todos os clientes, quer você tenha uma conta básica ou premium. Esta é parte da razão pela qual a Betterment fez a nossa lista dos top robo-advisores.

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Acorns não oferece qualquer assistência na recolha de perdas fiscais. Isto significa que você pode potencialmente ganhar mais com investimentos inteligentes para a colheita de perda de impostos com Betterment, uma vez que o robô-conselheiro constrói uma estratégia personalizada e coordenada de impostos que reduz os impostos sobre ganhos de capital. Isto é feito através da colheita de seus investimentos perdidos e alocação de ativos para as contas de aposentadoria com vantagens fiscais.

Reequilíbrio Automático

Reequilíbrio Automático está disponível para usuários de Betterment básicos e premium. O serviço é gratuito para todos os tipos de contas. Com o rebalanceamento diário, a sua carteira nunca se afasta da sua estratégia de investimento e tolerância ao risco.

Acorns também oferece rebalanceamento automático para todos os tipos de contas. Os investidores podem escolher entre cinco carteiras e a Acorns reinveste regularmente os pagamentos de dividendos para manter as carteiras dos investidores no caminho certo. Entretanto, não é tão sofisticado quanto Betterment e outros robôs-conselheiros.

👩🏫 Human Advisors

Betterment oferece acesso a consultores humanos para seus membros premium. Você pode contatar um consultor humano por e-mail ou telefone.

Não há consultores humanos disponíveis para a Acorns, mas o serviço destina-se a ser completamente mãos-livres e gerenciado apenas por um consultor humano. Também não há planos para adicionar consultores humanos para clientes da Acorns.

Rácios de despesas

Acorns tem rácios de despesas bastante baixos, variando de 0,05 a 0,15 por cento. Isto é importante para garantir que os retornos líquidos aumentem ou permaneçam positivos durante períodos de taxas de juros baixas.

Acorna também oferece rácios de despesas baixos, mas não são tão baixos como a bolota. Você provavelmente verá entre 0,09% e 0,17% de taxa de despesas com Betterment.

O investimento socialmente responsável

Acorns não oferece nenhum tipo de opção socialmente responsável. Você não pode selecionar nenhum investimento manualmente ou controlar sua carteira por conta própria. Embora haja alguma flexibilidade com a ferramenta “Mude seu potencial”, não há fatores socialmente responsáveis para selecionar de.

Acorns oferece aos investidores a capacidade de escolher objetivos e interesses durante a configuração. Você também pode escolher um portfólio de SRI com base em metas de investimento conscientes. Você pode escolher quais indústrias e empresas você não quer apoiar também.

Outras Características

Os estudantes universitários são capazes de investir de graça com a Acorns. Não custa nada criar uma conta e permitir que o aplicativo arredonde suas economias para começar a investir.

Além disso, a Acorns oferece um programa “Found Money” que permite que você invista dinheiro do nada quando você faz compras em determinados parceiros, como Nike, Warby Parker, Airbnb, Sephora e Walmart.

Betterment também oferece uma ferramenta para doações beneficentes dentro da plataforma. Você pode doar ações para instituições de caridade, e também ajuda a mitigar os impostos sobre ganhos de capital apenas apoiando suas causas favoritas.

Acorns vs Betterment: IRAs e Retirement Investing

ambos destes robôs-conselheiros tentam facilitar a aposentadoria de seus clientes com investimentos automatizados, mas há algumas ferramentas no Betterment que o tornam mais simples e fácil de entender.

Betterment oferece uma tonelada de ferramentas para aposentadoria, incluindo o RetireGuide. Este programa de IA analisa todas as suas poupanças e contas, incluindo quaisquer planos 401(k) que tenha através do seu empregador.

Então, cria um plano de reforma personalizado, comparando as suas poupanças actuais com os seus gastos desejados após a reforma. Ele também responde perguntas como se você está economizando dinheiro suficiente para se aposentar até certo ponto no tempo. RetireGuide também faz sugestões sobre como você pode melhorar.

Além disso, Betterment oferece um recurso de “Depósito Inteligente”, que permite que você defina um valor mensal que irá cobrir suas despesas básicas. O dinheiro não utilizado na sua conta corrente será varrido para as suas contas de investimento, que são projetadas para atingir os objetivos financeiros que você escolher no início da configuração da sua conta.

Os valores que você investe com Betterment tendem a ser muito maiores do que com Acorns, que é projetado para investir o seu saldo remanescente de cada compra.

Acorns é configurado para facilitar a economia de dinheiro para os jovens sem olhar para ele. Depois de ligar os seus cartões de crédito e débito, a Acorns ajuda-o a poupar um pouco cada vez que faz uma compra, colocando o seu troco solto em contas de investimento. Embora isso seja melhor do que a conta de poupança oferecida através do seu banco, pois você pode ganhar dinheiro com o seu troco através da Acorns, não há outras ferramentas de planejamento de aposentadoria disponíveis.

Quanto às contas de aposentadoria, a Betterment oferece tudo, exceto 529 planos, enquanto a Acorns oferece apenas contas individuais sem aposentadoria.

Tipos de contas e classes de ativos

Tocamos isso brevemente na seção anterior, mas a Betterment realmente oferece quase todos os tipos de contas disponíveis.

Com o Betterment, você pode abrir os seguintes tipos de conta:

• Não-reforma individual
• Não-reforma conjunta
• Roth IRA
• IRA Tradicional
• Rollover IRA
• Trusts
• Custódia de contas
• SEP IRA

Sem que Betterment não vai gerir o seu 401(k), você pode adicioná-lo ao seu portfólio e obter conselhos de um planejador financeiro humano sobre como ganhar mais.

Felizmente, a Acorns oferece apenas um tipo de conta, que é uma conta individual não-reforma.

Betterment também suporta até 12 classes de ativos diferentes. A Acorns só está interessada em oferecer ETFs de 6 classes de ativos diferentes. Você pode investir em ETFs, ações, opções, fundos mútuos e muito mais com Betterment, mas suas seleções são realmente limitadas com Acorns.

Posto isso, a Acorns usa a metodologia de investimento do Dr. Harry Markowitz, que ganhou um prêmio Nobel de Teoria Moderna de Portfólio. No entanto, a maioria dos robôs-conselheiros se baseia nesta teoria de portfólio.

Utilidade, Plataforma de Desktop e Experiências com Aplicativos Móveis

Betterment é bastante fácil de usar e oferece ferramentas através do seu navegador. No entanto, ele também tem uma das melhores aplicações móveis. A plataforma é muito útil com dicas de ferramentas e guias para mostrar como usar diferentes recursos.

A plataforma também permite que você olhe e ajuste seu acervo, veja dados de desempenho, veja projeções e obtenha conselhos através do RetireGuide.

Aplicativo móvel da betterment permite que você faça praticamente tudo o que você pode no navegador também. Você pode olhar o seu portfólio, verificar as contas de financiamento, gerenciar depósitos automáticos e criar contas de varredura bidirecional. Existe também uma transferência “goal-to-goal”, que os clientes podem usar para transferir dinheiro entre alvos não pertencentes àIRA dentro da sua conta através da aplicação móvel.

Acorns oferece uma plataforma web e móvel. A navegação é bastante simples e fácil de descobrir. Os investidores podem rever seu portfólio, verificar saldos de contas, ver “Found Money” e ver todas as transações.

Com o aplicativo móvel, você também pode usar o recurso “Passado, Presente e Potencial” para ver mais insights sobre seu portfólio, como análise e acompanhamento atual de suas contas.

O aplicativo Acorns é divertido de usar e mostra exatamente o quanto seus investimentos estão indo bem. Se você não gosta do seu potencial, você pode sempre tocar em “Change Your Potential”, o que lhe permite alterar alguns investimentos para aumentar o valor da sua conta. Na verdade, a Acorns encontrou o seu caminho na nossa lista das melhores aplicações do mercado de acções que pode encontrar.

Acorns vs Betterment: Pensamentos finais

Is Acorns or Betterment melhor?

Acorns oferece uma verdadeira maneira fácil de investir os seus trocos soltos e ganhar dinheiro. É melhor do que uma conta poupança no seu banco que simplesmente arredonda o seu troco e o envia para uma conta.

Pode ganhar dinheiro real com o seu troco usando Acorns. No entanto, não é o melhor para aposentadoria ou grandes ganhos.

Se você quer realmente ganhar dinheiro, então Betterment é o melhor robô-conselheiro para você. Com muitas ferramentas, mais tipos de contas, mais classes de ativos e uma ferramenta de planejamento de aposentadoria AI, os investidores obterão muito mais do Betterment do que o Acorns.

Comparison Corner

Descubra como o Betterment e o Acorns se acumulam contra outros concorrentes.

• Melhoramento vs. Wealthfront
  Betterment vs. Vanguard
  Betterment vs. Robinhood
  Betterment vs. Personal Capital
  Betterment vs. Stash
  Betterment vs. M1 Finance
  Betterment vs. Wealthsimple
  Betterment vs. Fidelity Go
  Betterment vs. Axos Invest
  Betterment vs. Fundrise
  Betterment vs. FutureAdvisor
  Betterment vs. Ellevest
  Betterment vs. Schwab Intelligent Portfolios
  Betterment vs. SoFi
• Calota vs. Wealthfront
  Calota vs. Robinhood
  Calota vs. Stash