Ally Bank vs Simple Bank [2021]: É o melhor? Is Simple or Ally Best?

Com cada vez mais pessoas a usar o banco online, não é surpreendente que tenhamos visto um afluxo de consumidores a mudar para bancos online completamente digitais.

Isto levou-nos a dar uma vista de olhos a dois dos principais bancos online apenas desafiadores: Ally Bank vs. Simple Bank. Os clientes podem esperar serviços bancários de alto nível de ambas as plataformas a taxas baixas.

O que é um banco on-line, você pode perguntar?

Bem, eles também são conhecidos como um banco digital ou apenas digital. Portanto, não deixe que a terminologia o confunda. Mas dito de forma simples, este é apenas um banco que fornece todas as suas facilidades bancárias online, seja através de um aplicativo ou navegador de internet. Eles não têm agências físicas que você possa visitar, então todos os seus serviços são entregues através de processos automatizados.

E quanto ao suporte ao cliente?

O serviço ao cliente geralmente vem na forma de conversas em tempo real, e-mail ou conversas telefônicas.

Embora muitos ainda prefiram ter um edifício real para visitar, certamente há uma chamada para este tipo de banco – especialmente aqueles com horários loucamente ocupados.

Bancos digitais (geralmente) também fornecem outras características atraentes como previsões de gastos, ferramentas de orçamento, atualizações de gastos, e ser capaz de congelar e descongelar seu cartão instantaneamente. Só para citar alguns!

Então, porquê escolher um banco on-line?

Bem, a leitura deste artigo deve fornecer uma resposta mais aprofundada a esta questão. Mas, em resumo, é mais provável que você economize dinheiro em taxas de transação e obtenha uma taxa de juros melhor. Nomeadamente, porque os bancos não têm grandes despesas gerais para cobrir.

Mudar de um banco tradicional de agências presenciais (bancos de tijolos e argamassa) para um banco digital pode parecer um passo assustador. Então, como você pode ter certeza que o banco que você escolher é o certo para você e suas necessidades?

Este artigo vai guiá-lo através do que ambos Ally Bank e Simple Bank têm a oferecer. Então, você pode ter uma idéia melhor de qual é o mais adequado para você. Vamos começar!

Ally Bank vs Simple Bank: Encontre o melhor banco para as suas necessidades bancárias

Ally Bank iniciou o negócio há quase 100 anos, ajudando os concessionários de automóveis a manter os seus inventários e finanças. Desde então, Ally tem fornecido seguro automóvel e agora oferece serviços bancários.

Existem inúmeros benefícios financeiros ao utilizar Ally Bank, desde contas poupança de rendimento até Certificados de Depósito (CD) de longo prazo, para garantir o crescimento dos IRAs.

Além disso, o Ally Bank também oferece aos clientes uma das taxas de juros mais altas do mercado, independentemente do tipo de conta que você abrir.

Na verdade, mesmo a conta poupança online básica ganha juros muito acima da média nacional (rendimento verdadeiramente alto). Nice!

Você também ficará satisfeito em saber que cheques padrão, cheques de caixa, cópias de extrato e manutenção de conta, estão entre as muitas coisas pelas quais você não é cobrado. Você só terá que gastar dinheiro em coisas como entrar no seu descoberto.

Você pode estar se perguntando como você pode acessar seu dinheiro com um banco online? Para isso, você pode ir online, usar um ATM ou ligar diretamente para o banco.

Os clientes podem acessar mais de 40.000 ATMs Allpoint® grátis nos EUA. Além disso, você pode usar caixas eletrônicos não-Allpoint®. Ally Bank reembolsará um valor máximo de $10 de taxas de ATM por extrato bancário.

Simple Bank

Em 2009, o futuro fundador do Simple Bank, Josh Reich, enviou um e-mail a seu amigo para desabafar sobre o quão complicado e inconveniente era o serviço bancário. Ele lamentou os produtos desnecessários, as longas esperas, as conversas complicadas e as taxas escondidas.

Este e-mail foi o catalisador para a criação de um banco que pudesse proporcionar aos clientes uma experiência fácil de usar e personalizada. Eles queriam um banco simples…aí reside a origem do nome escolhido.

Com o Simple Bank, não há necessidade de planejar seu dia em torno de horários de abertura inconvenientes. Você pode acessar toneladas de serviços bancários a qualquer momento. Por exemplo, depósitos diretos, serviços de terceiros como Paypal, bloqueio de seu cartão online se ele foi perdido ou roubado, e muito, muito mais.

Simple Bank oferece apenas uma conta – uma conta corrente. Esta é segurada pelo FDIC e vem com um Cartão de Débito Visa Simples. Ele não paga juros, embora o Simple Protected Goal pague (leia mais sobre isso).

O que significa FDIC-insured?

FDIC significa The Federal Deposit Insurance Corporation. É uma agência federal independente que segura depósitos em bancos dos EUA no infeliz caso de uma falha bancária. Desde 2018, o FDIC agora segura depósitos de até $250.000 por depositante.

Um dos serviços que o Simple Bank oferece aos clientes é o Goals, que lhe permite manter o dinheiro num “envelope digital”. Dessa forma, você pode economizar para uma despesa futura, seja em férias, aluguel ou uma nova TV.

Outra excelente funcionalidade que o Simple oferece é a ferramenta Safe-to-Spend®, que automaticamente notifica você sobre a quantidade de dinheiro que você está “seguro para gastar” enquanto mantém o seu orçamento. Escusado será dizer que esta característica proporciona uma paz de espírito muito necessária aos clientes que querem manter-se no topo das suas finanças.

Esta ferramenta de orçamentação inteligente tem em conta o seu saldo actual, as suas contas futuras e o seu orçamento. Assim, você pode ver o dinheiro com o qual você tem que jogar sem fazer as contas você mesmo. Isso é muito elegante!

Mas não pára por aí com este banco. Simplesmente vai um passo além da Ally em termos de cobrar-lhe custos adicionais. Com o Simple, você não paga nenhuma taxa pelo uso do Allpoint® ATM, substituição de cartão, ou mesmo saques a descoberto!

Você pode ter lido o acima e ainda se sentir em conflito sobre qual dos dois bancos lhe convém melhor, então vamos dar uma olhada nos dois bancos lado a lado.

As suas principais semelhanças e diferenças

Uma pequena parte das semelhanças mais notáveis:

• Nem tem uma taxa mensal
• Não há depósito mínimo
• Alguns têm 55,000 Acesso a todos os ATMs Point
• Alguns oferecem contas correntes simples
• Alguns bancos têm uma agência física
• Alguns oferecem aplicações web e móveis fáceis de usar
• Alguns oferecem serviço ao cliente 24 horas por dia

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E quanto às suas principais diferenças?

• Ally Bank oferece um cartão de débito Mastercard enquanto o Simple Bank oferece um cartão de débito Visa
• As taxas correntes para o Simple são de 0,01% APY, enquanto, Ally Banks são de 0,10% APY para saldos abaixo de $15.000 e 1,50% para saldos de $15.000 e acima.
• Ally Bank oferece uma conta poupança de alto rendimento; Simple Bank não oferece.
• Ally Bank oferece contas do Mercado Monetário, enquanto que o Simple Bank não oferece produtos do Mercado Monetário
• Ally Bank tem uma taxa máxima de descoberto uma vez por dia de $25; o Simple Bank não tem nenhum custo

Poupanças

Em resumo, a ferramenta Safe-to-Spend® do Simple Bank ajuda-o a manter-se no topo do seu orçamento. Enquanto que, a conta poupança de alto rendimento do Ally Bank facilita o aumento dos seus fundos de emergência.

Ally Bank também oferece um produto chamado ‘Ally Savings’. Este tem uma taxa de juros de 1,50% e não requer uma taxa mensal. O Simple Bank, por outro lado, não oferece contas poupança, mas oferece ‘Objectivos’, na forma de uma ‘Conta Objectivo Protegido’ ou ‘Objectivos do Fundo de Emergência’.

Um ‘Objectivo’ de poupança é automaticamente criado quando se abre uma conta de Objectivos Protegidos numa conta pessoal ou partilhada. Os créditos de juros são depositados lá no final de cada mês, mas esteja ciente de que você só recebe 2,02% APY quando tem um mínimo de $2.000 nos seus Objectivos de Poupança.

Onde, o Objectivo do Fundo de Emergência é onde você coloca dinheiro de lado no caso de surgir uma emergência (veterinários, médicos, fuga de surpresa) – acho que a pista está no nome com esse. Uma vez que isto é estabelecido, as contribuições automáticas são transferidas para este fundo de emergência.

Overall, uma das melhores contas poupança em oferta é do Ally Bank. Eles não requerem depósito inicial ao abrir a conta, e é fácil transferir dinheiro entre contas correntes e poupanças.

O Simple não oferece oficialmente uma conta poupança, mas a sua ferramenta Goal pode ajudá-lo a poupar dinheiro. Você também pode configurar transferências recorrentes e automáticas para ficar no topo dos seus objectivos financeiros.

Adicionando a isto, a ferramenta Safe-to-Spend® oferecida pelo Simple ajuda a responsabilizá-lo pelo seu orçamento e gastos.

Contas Correntes

O que é uma conta corrente?

Uma conta corrente também é conhecida como uma conta transaccional ou uma conta de procura. Em resumo, é uma conta de depósito onde você pode fazer saques e depósitos. Tanto o Ally Bank como o Simple Bank oferecem este tipo de contas aos seus clientes.

Ally oferece uma Conta Corrente de Interesse, com 0,10% APY para depósitos inferiores a $15.000, e 0,60% APY para depósitos mais significativos acima de $15.000, enquanto o Simple oferece ‘Conta Corrente Sem Comissões’. Não tem taxas mensais associadas a eles nem exigem um valor mínimo de depósito.

Embora você ganhe juros com o Ally Bank, você não vai notar isso a menos que você tenha um saldo considerável. Ambos os bancos oferecem opções amigáveis ao orçamento e excelente acesso ao caixa eletrônico, então encontrar um lugar para retirar dinheiro de graça não deve ser um problema.

Sucurros

Não sei quanto a você, mas os saques a descoberto têm sido um salva-vidas para mim no passado! Ally Bank impõe uma taxa de saque a descoberto de 25 dólares. Isto está bem abaixo da média nacional de $34. Melhor de tudo, Ally não cobra esta taxa mais de uma vez por dia, enquanto que o Simple Bank não te atinge com nenhuma taxa de saque a descoberto!

Ally Bank não cobra taxas de saque a descoberto estendidas, e a proteção de saques a descoberto é oferecida gratuitamente. Embora o Simple Bank não ofereça proteção a descoberto, eles normalmente devolvem transações que resultariam em um descoberto ou proibiriam a compra por completo.

Certificado de Depósito

O que é um certificado de depósito?

Um certificado de depósito é uma nota promissória do banco. É um depósito a prazo que limita aos titulares o levantamento de fundos.

Ally Bank oferece um Certificado de Depósito de Alto Rendimento com taxas de juro variáveis que dependem da duração do prazo. Muitos bancos exigem um depósito de $1000, mas o Ally Bank não exige um valor mínimo de depósito. Embora esteja ciente de que haverá uma penalidade se você fizer um saque antecipado.

No momento de escrever, infelizmente, isso não é algo que o Simple Bank oferece aos seus usuários. Nota: Ally também oferece produtos Money Market.

Checks

Simple Bank cobra $5 por um livro de 25 cheques em papel. Eles declaram que o custo é para cobrir os materiais e o envio. Os cheques são enviados para o endereço indicado na sua conta e devem chegar dentro de cinco a sete dias úteis, a partir do dia em que os solicitou.

Se verificar que não tem fundos para passar um cheque, não será cobrado quando o cheque saltar. Simplesmente envia-lhe uma rápida mensagem de suporte para que você saiba quando isso acontece, para que você possa fazer outros arranjos para pagá-los.

Onde, Ally Bank envia seu talão de cheques gratuitamente, junto com seu novo cartão de débito. Você deve receber isso no correio dez dias úteis após o Ally Bank receber seu depósito inicial. Quando você estiver com poucos cheques, basta ir online e encomendar outro livro, que deve chegar dentro de dez dias úteis.

Limites

Para sua proteção, Ally Bank estabelece um limite de cartão de débito de $5.000 em compras por dia. Se você sabe que vai gastar mais do que isso, ou se há uma circunstância única, basta ligar para eles com antecedência. Eles vão então exceder o montante para um limite único e alargado.

Simples também definiu vários limites para o que você pode gastar tanto diariamente como mensalmente. Eles afirmam que normalmente não podem estender esses limites, mas podem ajudá-lo a encontrar formas alternativas de fazer uma compra. Para obter ajuda com isso, você precisará chamá-los ou enviar uma mensagem.

Limites simples incluem: transações diárias com cartão de $6.000 ($1.000 internacional); pagamentos diários de $5.000, com um limite mensal de $18.000; saques diários em caixas eletrônicos de $500 ($500 internacional). O Simple pode aumentar temporariamente o limite diário internacional para $6.000 se notificado com antecedência.

Em termos de limites de transferência, o Simple permite que contas externas transfiram até $5.000 para dentro e para fora da sua conta Simple dentro de 30 dias após a aprovação da sua conta.

Após esse tempo, você pode transferir até $10.000 por dia, e $30.000 por mês. Para transferências instantâneas, o Simple permite que você envie $2.000 durante os primeiros 30 dias da aprovação da sua conta. Após 30 dias, você poderá então enviar $2.000 por dia e $10.000 por mês.

Branches

Como já dissemos, estes bancos não estão interessados em abordagens tradicionais de tijolos e argamassas aos bancos. Então, não é surpreendente que nenhum deles tenha uma agência física. Ambos oferecem interfaces móveis e web que são fáceis de usar e oferecem atendimento ao cliente 24/7.

Customer Service

Como mencionado acima, tanto o Ally Bank quanto o Simple Bank oferecem atendimento ao cliente 24/7 pelo telefone. O Ally também pode ser contactado através de chat ao vivo, e-mail e redes sociais. O Simple Bank também pode ser contactado através de mensagens emapp.

Como pode ver, o Simple Bank não oferece tantos meios para os contactar como o Ally Bank. Diz-se que o serviço de chat do Ally Bank é confiável, e eles até publicam seus tempos de espera estimados. Dessa forma, os clientes podem continuar com outras coisas, se a espera for longa.

Em termos de experiência do utilizador, ambos os bancos obtiveram altas classificações em ambas as lojas de aplicações Android e iOS.

Ally Bank: 3,4 de 5 estrelas para Android e 4,7 de 5 estrelas para iOS.

Simple Bank: 4,4 de 5 estrelas para Android e 3,9 de 5 estrelas para iOS.

Banco Simples vs Banco Simples: Para resumir!

Antes de tomar qualquer decisão, tem de saber o que procura num banco. Que serviços você precisa? Você quer uma conta poupança? Quer uma ferramenta para ajudá-lo a orçamentar? Todas estas perguntas são essenciais para responder antes de tomar uma decisão.

Em geral, Ally Bank fornece mais serviços e opções de conta. Você também se beneficiará de taxas de juros mais altas com Ally. Sem mencionar, eles oferecem uma gama mais extensa de canais de atendimento ao cliente, que é uma grande vantagem se isso é algo que você valoriza.

No entanto, se você está procurando por uma conta corrente acessível e de baixa taxa, o Simple Bank é o único para você. É também a melhor opção de ajuda orçamentária e de gestão das suas despesas.

Alguns bancos oferecem excelentes serviços, bem como taxas inferiores às que o cliente médio está habituado. Em última análise, tudo se resume ao que você está procurando!

Deixe-nos um comentário abaixo contando-nos suas idéias, ou experiências com serviços bancários on-line. Você ainda é cético sobre um banco que não tem uma agência física, ou você acredita que isso está indo na direção certa? Adoraríamos ouvir seus pensamentos!

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