Empréstimos alternativos de negócios

A solução de financiamento inteligente para pequenas empresas

Os pequenos empresários de quase todos os sectores enfrentam frequentemente um desafio financeiro semelhante – têm dificuldade em encontrar acesso a empréstimos comerciais não garantidos e outras formas de financiamento de capital de giro. Durante séculos, os bancos têm servido como o principal meio de obtenção de financiamento. No entanto, o mercado de empréstimos tem visto uma mudança significativa de financiadores tradicionais para empresas financeiras não bancárias mais eficientes que oferecem empréstimos comerciais alternativos. Um credor alternativo oferece empréstimos, linhas de crédito ou adiantamentos de dinheiro a pequenas empresas, fora das formas tradicionais de crédito oferecidas por um banco, cooperativa de crédito ou a Administração de Pequenas Empresas (SBA).

O que é Empréstimo para Negócios Alternativos?

O empréstimo alternativo é uma forma de as empresas emprestarem dinheiro sem passar por uma instituição financeira tradicional. Em vez de solicitar um empréstimo junto a um banco, os mutuários de negócios solicitam financiamento através de emprestadores online, sem ter que visitar um local físico. De acordo com a SBA, quase 75% das pequenas empresas procuram financiamento dentro de um ano típico.

Mas como muitos proprietários de pequenas empresas podem atestar, obter um empréstimo de um banco tradicional nem sempre é fácil. Isto tem ajudado a preparar o caminho para soluções alternativas de empréstimo de negócios. Além da magnitude da papelada necessária para a aplicação, os proprietários de pequenas empresas muitas vezes não têm o histórico do negócio, a pontuação FICO saudável e o fluxo de caixa positivo necessário para a aprovação. E desde a crise bancária de 2008, que resultou na Grande Recessão, os bancos têm se tornado ainda mais restritivos com suas práticas de empréstimo por medo de mais uma retração econômica. Na verdade, de acordo com a Pesquisa de Crédito a Pequenas Empresas do Federal Reserve Bank of New York, as grandes instituições financeiras têm um rating médio de aprovação de empréstimos que varia entre apenas 13 e 20%.

Para tornar as coisas ainda mais desafiadoras, os bancos estão relutantes em afrouxar as condições de empréstimo para pequenas empresas e muitas vezes consideram os empréstimos a pequenas empresas muito arriscados, favorecendo, em vez disso, as grandes empresas. Um estudo da Harvard Business School concluiu que, desde a recessão, os empréstimos aumentaram 4% para as grandes empresas, mas diminuíram 20% para as pequenas empresas. Felizmente, os empréstimos alternativos de negócios começaram a mudar a forma como as empresas têm acesso aos empréstimos comerciais. Como resultado, as pequenas e médias empresas que podem não ter se qualificado para um empréstimo bancário têm agora uma forma de obter o capital de que necessitam através de empréstimos comerciais alternativos.

Empréstimos Alternativos é mais do que apenas uma palavra-chave de finanças

As pequenas empresas não tinham muitas opções de empréstimos para além dos bancos tradicionais e cooperativas de crédito. Essas instituições financeiras tipicamente tinham restrições de crédito apertadas que só se tornaram mais restritas após a recessão de 2008. Entre com os financiadores de negócios alternativos – empresas que descobriram como criar produtos de empréstimo adaptados às necessidades das pequenas empresas. Hoje em dia, o crédito a empresas alternativas é uma das formas mais comuns de os empresários obterem fundos para iniciar um negócio de restauração de sucesso, fabricar produtos, ou cobrir despesas para a sua empresa baseada em serviços.

Apesar da sua súbita popularidade e papel significativo na indústria de financiamento de negócios, o crédito alternativo é ainda considerado um fenómeno relativamente novo. Então, o que é um empréstimo alternativo? Como é que funciona? Qual é a diferença entre empréstimos alternativos de negócios e empréstimos tradicionais? Se está a pensar na resposta a alguma destas perguntas, não está sozinho. QuickBridge está aqui para ajudar.

The Biggest Advantages for Small Business Owners

Um número crescente de proprietários de negócios descobriu que os empréstimos alternativos podem ser a melhor escolha para as suas necessidades de financiamento. De acordo com a Reserva Federal, os proprietários de pequenas empresas têm duas vezes mais probabilidade de se candidatarem com um credor online do que as grandes empresas. Em 2014, por exemplo, mais de $8,5 bilhões foram financiados através de emprestadores online, de acordo com a SBA. Isso é mais do que todos os anos anteriores combinados.

Mas porquê? Aqui estão algumas razões pelas quais empréstimos comerciais alternativos são a nova opção preferida pelos pequenos empresários:

• Aprovação mais fácil – A média de aprovação dos credores alternativos varia entre 61% e 64%, comparado a 13% a 20% para os grandes bancos.
• Janela de aprovação mais rápida – Em vez de tempos de espera que duram meses, os credores online têm tempos de aprovação muito mais curtos – muitas vezes dentro de 24 horas ou menos.
• Maior flexibilidade – Os credores alternativos podem oferecer condições de empréstimo e opções de reembolso diferentes dos bancos.
• Vários tipos de empréstimo – De empréstimos a prazo a uma linha de crédito e adiantamentos de dinheiro de comerciantes a facturas de factoring, os credores online têm uma ladainha de soluções de financiamento que os grandes bancos não têm.
• Menos burocracia – Os credores alternativos normalmente exigem menos documentos financeiros e informações comerciais dos proprietários de pequenas empresas.