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Se você está mantendo um saldo no seu cartão de crédito, pagá-lo é tarefa número um, para que você possa mais uma vez desfrutar de seus benefícios. Aqui estão 10 dicas sólidas para ajudá-lo a obter um saldo de $0, mais rápido.
Examine seus hábitos de gastos
Pode parecer óbvio, mas você não pode melhorar em algo se você não o entender. “Normalmente, quando alguém vem até nós à procura de ajuda, o nosso primeiro objectivo é olhar para os seus gastos e equilibrar o seu orçamento”, diz Hannah. “A maioria das pessoas pode ser responsável por 75% a 80% dos seus gastos, e depois fica embaciado.” As compras que compõem os restantes 20% a 25% normalmente contêm muita informação. Uma vez que você identifica essas despesas – seja uma rodada de bebidas para a equipe no trabalho, uma dose extra de chicote em um café com leite, ou até mesmo um presente ocasional em suas compras – você se torna habilitado. Saber como você acumulou dívidas ajuda a construir uma estratégia contra futuras deficiências financeiras.
Build a budget
Agora que você tenha uma imagem clara da sua carga de dívidas e de como você está gastando seu dinheiro, é hora de fazer um orçamento. Este passo não tem que ser extravagante ou complicado. Na verdade, existem muitas aplicações e calculadoras, incluindo um modelo para download no site da Credit Counselling Society. A tarefa aqui é registrar suas receitas e despesas para ver onde você pode encontrar dinheiro para colocar contra sua dívida. Adicione um item para cada despesa, como aluguel ou hipoteca, pagamentos de carros, utilidades, mercearias e sua dívida pendente de cartão de crédito. Hannah observa que, mesmo que você esteja endividado, é crucial guardar dinheiro para um fundo de emergência. “Desta forma, você tem o dinheiro para lidar com emergências, para que elas não perturbem o pagamento da sua dívida.”
Bem compreensivelmente, a maioria das pessoas odeia seguir um orçamento, mas você pode facilitar a si mesmo. De acordo com Hannah, um dos maiores erros orçamentais é não dar lugar a pequenos esplendores ocasionais. “Você não paga a dívida em um ou dois meses. Você precisa planejar para o longo prazo e você só pode se colocar em um orçamento realmente apertado por tanto tempo”
Pagar mais do que o mínimo
O pagamento mínimo na conta do seu cartão de crédito é cerca de 2% do saldo do mês anterior. O problema é que, se você pagar apenas o mínimo, a maior parte desse dinheiro vai para os juros (geralmente acumulando em torno de 20%), não o principal (o montante que você realmente deve). “Embora levasse muito tempo, você poderia pagar a sua dívida pagando o mínimo”, diz Hannah, “desde que você não esteja usando o cartão de crédito também”. Uma estratégia melhor e muito mais rápida é encontrar algum extra a cada mês e aplicá-lo à dívida. Seja realista e consistente. “Procure pagar mais 50 dólares por mês, 100 dólares por mês”, sugere Hannah.
Negociar por uma taxa mais baixa
Você sabia que pode negociar com o seu banco? É possível, de acordo com Hannah. “Muitas vezes as pessoas simplesmente não perguntam.” Se você está lutando com a dívida do seu cartão de crédito, você pode ligar para o credor (o banco que emitiu seu cartão) e pedir uma taxa de juros mais baixa. A razão é simples: O banco perderá mais do que alguns pontos percentuais se você não pagar a sua dívida totalmente (ou seja, eles ganham menos dinheiro dos juros devidos), então é do interesse deles dar-lhe uma pausa.
Ajuda se você tem sido um cliente de longa data e pode demonstrar um histórico de pagamentos a tempo. “É importante como consumidor saber em que ponto você se encontra”, diz Hannah. “Eu encorajaria alguém a ter uma cópia do seu relatório de crédito e usá-lo para pedir uma taxa que queira”. A pior coisa que pode acontecer é eles dizerem que não. E então você pode ir a outro lugar como a um cartão de juros baixos ou usar uma promoção de transferência de saldo”. (Perguntando: ‘Qual é a minha pontuação de crédito?” Aqui está como descobrir)
Utilizar uma promoção de transferência de saldo
Muitos cartões de crédito realizam periodicamente promoções de transferência de saldo para atrair novos clientes para o banco com eles. Estas ofertas geralmente envolvem uma taxa de juros baixa, normalmente de 0% a 1,99%, por um período de tempo limitado (geralmente de seis a 10 meses). Você deve procurar a taxa mais baixa e o período promocional mais longo para dar a si mesmo um pouco de tempo para sair de baixo da sua dívida.