Fatos + Estatísticas: Anuidades

Anuidades

As anuidades desempenham um papel importante no planeamento da reforma, ajudando os indivíduos a protegerem-se contra a vida fora do seu património. No sentido mais geral, uma anuidade é um acordo para uma entidade (geralmente uma companhia de seguros de vida) pagar a outra entidade uma série de pagamentos. Embora existam muitos tipos de anuidades, as principais características podem incluir poupança fiscal, proteção contra credores, opções de investimento, renda vitalícia e benefícios aos herdeiros.

Anuidades fixas e variáveis

Entre as anuidades mais comuns, as fixas e variáveis são as mais comuns. As anuidades fixas garantem o capital e uma taxa mínima de juros. Geralmente, os juros creditados e os pagamentos feitos a partir de uma anuidade fixa são baseados nas taxas declaradas pela empresa, que só podem mudar anualmente. Em contraste, os valores e pagamentos de contas de anuidades variáveis são baseados no desempenho de uma carteira de investimentos separada, portanto, seu valor pode flutuar diariamente.

Existe uma variedade de anuidades fixas e variáveis. Um tipo de anuidade fixa, a anuidade indexada a acções, contém características de anuidades fixas e variáveis. Ela fornece um retorno base, assim como outras anuidades fixas, mas seu valor também é baseado no desempenho de um índice de ações especificado. O retorno pode ser maior se o índice subir. A Lei Dodd-Frank de 2010 incluiu a manutenção de anuidades indexadas ao patrimônio sob a regulamentação de seguros do estado. As anuidades variáveis estão sujeitas tanto à regulamentação estadual de seguros como à regulamentação federal de títulos. As anuidades fixas não são consideradas títulos e estão sujeitas apenas à regulamentação de seguro estadual.

Anuidades podem ser diferidas ou imediatas. As anuidades diferidas geralmente acumulam ativos durante um longo período de tempo, com saques tomados como uma única quantia ou como um pagamento de renda a partir da aposentadoria. As anuidades imediatas permitem aos compradores converter um pagamento único em um fluxo de renda que começa imediatamente. As anuidades podem ser escritas individualmente ou em grupo.

Anuidades podem ser usadas para financiar liquidações estruturadas, acordos em que uma vítima ferida em uma ação judicial recebe uma indenização em uma série de pagamentos isentos de impostos ao longo do tempo, e não como uma quantia fixa.

Anuidade Individual Considerações, 2015-2019 (1) ($ biliões) Total Ano Variável Fixado Montante Mudança percentual do ano anterior 2015 $133.0 $102.7 $235.7 -0.5 % 2016 104.7 117.4 222.1 -5.8 2017 98.2 105.3 203.5 -8.4 2018 100.2 133.6 233.8 14.9 2019 101.9 139.8 241.7 3,4 (1) Com base nas estimativas da LIMRA sobre o mercado total de vendas de anuidades. Inclui algumas considerações (ou seja, prêmios) que, embora comprados em configurações de grupo envolvem decisões de compra individuais. Source: U.S. Individual Annuities, 4th Quarter 2019, LIMRA, 2020. Ver Tabelas Arquivadas

As vendas de anuidades variáveis individuais nos Estados Unidos aumentaram 1,7% em 2019, depois de terem aumentado 2,0% no ano anterior. As vendas de anuidades fixas cresceram 4,6% em 2019, após um aumento de 26,9% em 2018.

Prémios por linha

Medidos pelos prémios emitidos, as anuidades são a maior linha de produtos vida/saúde, seguida pelos seguros de vida e de saúde (também referidos no sector como acidentes e saúde). As apólices de seguro de vida podem ser vendidas individualmente, ou “ordinárias”, ou a grupos, como empregados e associações. O seguro de acidentes e seguro de saúde inclui despesas médicas, renda por invalidez e cuidados de longo prazo. Outras linhas incluem a vida creditícia, que paga o saldo de um empréstimo se o mutuário morrer ou ficar incapacitado, e a vida industrial, pequenas apólices cujos prêmios são geralmente cobrados semanalmente por um agente.