O que é Falência?
A falência é um processo legal projetado para ajudar indivíduos e empresas a ter um novo começo financeiro, descartando ou fazendo arranjos para pagar dívidas não gerenciáveis. Também pode ser uma forma das empresas acabarem com os negócios e liquidarem os ativos de forma ordenada.
Existem momentos em que a montanha de dívidas se torna muito difícil de escalar. A falência oferece uma saída para esta situação enquanto ainda considera os credores que procuram cobrar dívidas. Enquanto uma bancarrota vai ficar no seu relatório de crédito por um longo tempo, às vezes é a melhor opção para começar de novo financeiramente.
O que é a Bancarrota/Falência?
Quando um indivíduo, casal ou empresa sente que não é mais capaz de pagar todos os seus débitos, eles podem tentar pedir a bancarrota/falência. Embora existam vários tipos diferentes de bancarrota e diferentes fatores de qualificação para cada um, o objetivo final é o mesmo: ser liberado dos débitos e obter um novo começo financeiro.
Uma quitação é uma ordem do tribunal de bancarrota permanentemente proibindo qualquer credor de tentar cobrar o débito liberado do devedor. É também conhecida como uma injunção de falência. A quitação só ocorre após o devedor ter cumprido todos os termos do contrato de bancarrota e do plano de pagamento ou após o tribunal ter decidido o contrário. Esses termos variam dependendo do capítulo da bancarrota.
Tipos de bancarrota
Existem seis tipos de bancarrota, conhecidos como capítulos:
- Capítulo 7 liquidação é de longe o capítulo da bancarrota mais comum para indivíduos. Ele exige a venda de uma propriedade não isenta do devedor. Os rendimentos são então distribuídos aos seus credores. O Capítulo 7 liquidação é apropriado para indivíduos que não têm uma renda regular e não podem ou não desejam usar o sistema de plano de pagamento do Capítulo 13.
- Capítulo 13 bancarrota é o segundo capítulo mais comum para indivíduos. Ele permite a um devedor que está fazendo uma renda regular pagar pelo menos uma parte da dívida durante um período de três a cinco anos.
- O capítulo 11 é usado pelas empresas para reorganizar estruturas complexas de endividamento.
- O capítulo 9 é usado pelos municípios e outras subdivisões políticas, tais como serviços públicos, hospital, aeroporto ou distritos escolares.
- O capítulo 12 é para agricultores familiares e pescadores familiares.
- O capítulo 15 é arquivado por devedores estrangeiros que geralmente são empresas com ações de falência ou recuperação judicial pendentes em outros países.
A falência pode ter conseqüências financeiras e legais a longo prazo. Se você está pensando em declarar falência, então é sábio consultar um advogado especializado nesta área. Se você não pode pagar um advogado, verifique com a Ordem dos Advogados Americana para saber se você se qualifica para ajuda legal gratuita.
Como Funciona a Falência
Se um devedor pedir a falência, ele deve estar em boa situação junto aos tribunais e ter tido aconselhamento de crédito de uma agência aprovada nos últimos 180 dias. Eles também terão que passar por um curso de educação de devedores antes que seus débitos sejam finalmente quitados. Além desses requisitos, cada capítulo da bancarrota/falência terá seus próprios fatores específicos de qualificação, taxas e papelada necessária.
Uma poucas outras consistências através dos diferentes capítulos incluem o sistema de bancarrota, o uso de trustees e o objetivo final da quitação.
O sistema de bancarrota
O sistema de bancarrota é operado pelos Tribunais de Bancarrota dos EUA, como descrito no Código de Bancarrota dos EUA. Os tribunais de falências são subunidades do sistema judicial do distrito federal. Como resultado, existe um tribunal de falências em cada distrito federal dos Estados Unidos da América. Entretanto, dependendo da população de um distrito, pode haver múltiplos tribunais em diferentes cidades. Os tribunais de falência são supervisionados por juízes de falência que são nomeados pelos comitês judiciais federais.
Curadores de Falências
Na grande maioria dos casos de falência, um curador é automaticamente nomeado quando o caso é arquivado. O síndico administra o caso de falência, revendo a documentação do devedor.
Num caso de Capítulo 7, o síndico tentará vender qualquer propriedade não isenta para pagar os credores. Em outros casos, o administrador fiduciário supervisionará o plano de pagamento e coordenará os pagamentos aos credores. O administrador fiduciário também tem a obrigação de vigiar atentamente a conduta fraudulenta e a não divulgação de informações pelo devedor. Eles devem um dever fiduciário para com os credores e devem recolher o maior número possível de bens para pagá-los.
Proteções e Descarga
Após um devedor ser aprovado para a falência, eles são tipicamente protegidos de credores que buscam, desde que o devedor cumpra com os termos do acordo de falência. Uma vez cumpridos todos os termos, quaisquer dívidas restantes que foram incluídas no pedido de falência serão quitadas.
Embora a quitação seja permanente, não é tudo incluído. Alguns débitos não podem ser quitados. Por exemplo, a maioria dos débitos fiscais, sustento de filhos e cônjuge não podem ser quitados.
Dependente do tipo, a bancarrota ficará em seu relatório de crédito por sete a 10 anos. Isto pode ter um impacto prolongado na sua capacidade de abrir novos cartões de crédito ou fazer outros empréstimos.
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Capítulo 7 Bancarrota/Falência vs. Capítulo 11
Capítulo 7 Bancarrota/Falência, também conhecido como liquidação, é o que a maioria das pessoas pensa quando se trata de bancarrota/Falência. Ela envolve a venda de ativos e o uso dos lucros para pagar dívidas. Para um negócio, no entanto, vender activos resulta muitas vezes em cessar as operações. A menos que um empresário planeje fechar, o Capítulo 11 é muitas vezes a melhor escolha para empresas que podem continuar a gerar renda para pagar suas dívidas.
| Capítulo 7 Falência | Capítulo 11 Falência |
|---|---|
| Liquidar bens não isentos para pagar dívidas | Reter bens, pagar dívidas de rendimento |
| Descarregado dentro de 4 a 6 meses | Pode levar vários anos |
| Sem redução de saldos de empréstimos | Reorganizar dívidas a fim de pagá-las no pagamento plano |
| Sem pagamentos mensais | Mais altas taxas |
Fraude de Falência
As falências são um sistema federal codificado pelo Congresso no Código de Falências dos Estados Unidos, A fraude de falência é da competência do governo federal. Especificamente, a fraude falimentar, que inclui falsos juramentos, não divulgação de dívidas ou bens, e outras condutas fraudulentas, é um crime federal. Cometer fraude de bancarrota pode fazer com que você perca a sua quitação. Você também pode acabar na cadeia por até cinco anos, pagando uma multa de até $250.000, ou ambos.
Embora o governo federal fique atento à fraude de falência, qualquer credor de um devedor da falência pode apresentar uma reclamação contra o devedor. A reclamação pode tentar negar ao devedor uma quitação por fraude falimentar. Além disso, a reclamação pode buscar uma sentença do tribunal da bancarrota/falência de que o débito devido ao credor não é exigível na bancarrota/falência. Um débito pode não ser exigível segundo as leis da falência ou porque o crédito foi obtido por meios fraudulentos. A falência certamente não é um porto seguro para o devedor inescrupuloso.
Key Takeaways
- Bankruptcy ajuda um indivíduo, família ou empresa a quitar seus débitos através da liquidação ou de um plano de pagamento.
- Existem seis tipos diferentes de falência, cada um projetado para circunstâncias diferentes e com diferentes fatores de qualificação.
- O processo de falência pode levar de alguns meses a vários anos.
- Debtors approved for bankruptcy are typically protected from creditors as long as they meet the terms of the bankruptcy agreement.