Os 7 Melhores Investimentos a Fazer Em 2021

Aqui estamos novamente, no início de um novo ano. E eu tenho uma sugestão para aquelas resoluções de Ano Novo que provavelmente já fizeram: Não faça nenhuma!

Em vez disso, concentre-se em fazer os compromissos do Ano Novo. Em primeiro lugar, um compromisso de começar alguns novos investimentos, e mudar de direção em alguns outros.

2020 foi um ano volátil tanto na economia como nos mercados financeiros. 2021 poderia revelar-se mais do mesmo. Embora você possa não fazer nenhuma mudança radical de investimento no novo ano, a mudança do calendário é um bom momento para fazer ajustes no seu portfólio atual, e até mesmo para assumir alguns novos desafios que podem não parecer como investimentos no sentido tradicional. Mas confie em mim, eles são.

Aqui está a minha lista dos sete melhores investimentos a fazer em 2021:

Construa as suas Reservas de Dinheiro

As acções ainda são o caminho a seguir em 2021. Mas não espere que o mercado dê uma repetição do desempenho de 2020. Claro, o índice S&P 500 subiu mais de 14% até ao Natal. E isso vem na sequência de um ganho de 29% em 2019. Mas ambos os números estão bem acima da média histórica de retorno anual de cerca de 10% ao ano.

Isso não significa necessariamente que o mercado vai dar um mergulho em 2021. Mas pode ser o momento para um ajuste nas expectativas.

Desde que não existe uma verdadeira forma de contrabalançar as perdas em acções com outros activos, o dinheiro é a escolha por defeito.

Não só mantém o seu valor mesmo quando os mercados financeiros estão em turbulência, mas também fornece o capital para comprar acções a preços que podem revelar-se negociáveis. Você pode querer fazer isso depois de uma queda no mercado geral, ou tirar vantagem de investir em setores específicos do mercado.

É verdade que é difícil ganhar um retorno decente em investimentos que rendem juros, como certificados de depósito ou títulos do Tesouro dos EUA. Mas há alguns bancos que estão pagando taxas de juros no extremo superior da escala. Não, você não vai fazer crescer o seu dinheiro. Mas o dinheiro serve um propósito muito mais importante neste tipo de ambiente de investimento: fornece liquidez.

Com as ações terminando 2020 em território recorde, a melhor estratégia de investimento pode revelar-se a construção de reservas de dinheiro. Não vai proporcionar grandes retornos, mas vai deixá-lo melhor preparado para o que vier a seguir.

Ações – Ainda o caminho a seguir em 2021

Ninguém pode dizer com certeza para que caminho o mercado de ações vai seguir em 2021, mas investir em ações sempre foi sobre jogar as médias. E as médias favorecem fortemente a manutenção de uma grande posição em ações.

Dito isto, você pode querer se tornar mais seletivo. Os principais índices, como o S&P 500 e o NASDAQ 100, têm impulsionado a força das ações da tecnologia. Se esse setor começar a ir para o sul, ele pode arrastar os principais índices para baixo com ele.

Esta é outra razão para construir suas reservas de dinheiro. Se você estiver fortemente investido no S&P 500, uma grande posição de dinheiro lhe dará uma oportunidade de investir em setores emergentes se o mercado geral declinar.

Moving beyond Tech Stocks e o S&P 500

I’m certamente não estou chamando esse deslocamento em 2021. Mas, ao mesmo tempo, as ações da Tech têm um histórico convincente de ganhos estáveis e espetaculares ao longo de vários anos, seguidos de forma confiável por declínios igualmente impressionantes. 2021 pode vir a ser um ano em que os investidores estarão a lutar para que outros sectores favoreçam.

Felizmente, há muitas opções.

“As acções de defesa têm um desempenho abaixo do esperado em 2020, mas têm um historial de mais de 30 anos de novos máximos em 30 meses”, aconselha Scott Sacknoff, Presidente do SPADE Indexes. “Espera-se uma recuperação no setor aeroespacial comercial e um sólido gasto em defesa em 2021. Espero que ETFs como a Invesco Defense ETF (NYSE: PPA) superem o mercado”

Dado o potencial de crescimento econômico e inflação crescente no próximo ano, certos setores de commodities podem se tornar dignos de investimento.

“Certas commodities como metais industriais e produtos agrícolas parecem ter um bom retorno em 2021”, observa o Contribuinte Sênior da Forbes, Rob Isbitts. “Isso implica uma pressão inflacionária, à medida que a economia global se recupera e os preços dos insumos sobem”. Eu também vejo 2021 como um ano crucial para as pré-reformas, depois do “tiro de aviso” de 2020. Aqueles que se aproximam da reforma precisam levar em conta o quanto acumularam e tornar uma prioridade absoluta NÃO dar muito disso de volta a esse objeto inanimado chamado ‘o mercado de ações'”

Still outro setor de ações a considerar é a biotecnologia, que representa a vanguarda da indústria da saúde. Com a eficácia das vacinas COVID-19 ainda na fase “demasiado cedo para dizer”, a biotecnologia pode continuar a ser um sector forte em 2021, independentemente do que o mercado em geral esteja a fazer.

Uma forma simples de jogar o sector é através do SPDR S&P Biotech ETF (XBI) XBI . O fundo subiu incríveis 40% até 30 de novembro, e cerca de 30% para 2019.

Real Estate

Dado o aumento constante dos preços dos imóveis residenciais, bem como a turbulência no mercado imobiliário comercial, o setor parece um saco misto para 2021. Mas é exatamente por isso que pode merecer uma olhada de perto no próximo ano.

Eu sou um grande fã dos fundos de investimentos imobiliários (REITs), embora o setor como um todo tenha feito mal em 2020. Com base no FTSE Nareit U.S. Real Estate Index, os REITs perderam 7,25% até 24 de dezembro. Mas isso vem na esteira de um ganho de 28% em 2019.

Qual será o caminho para o setor imobiliário em 2021? É o palpite de qualquer um.

REITs parecia uma aposta sólida depois tanto de grandes ganhos em 2019 como de um forte começo com a economia em 2020. Mas ninguém viu o coronavírus chegar naquela altura, e provou ser uma mudança de jogo.

Os imóveis comerciais foram negativamente afectados por um movimento maciço em direcção a uma base remota de empregados. Prédios de escritórios e muitas áreas de grandes cidades no centro da cidade têm visto picos acentuados nas taxas de vagas, enquanto que o espaço comercial tem sido prejudicado pelo fechamento de dezenas de milhares de lojas.

Mas as desgraças de um ano muitas vezes criam novas oportunidades de investimento no ano seguinte.

“O mercado imobiliário, tanto no lado comercial como no residencial, cairá provavelmente de um penhasco proverbial, à medida que os programas de tolerância chegam ao fim e o financiamento de estímulo se esgota no início a meados de 2021”, adverte Marc Snyderman, COO e co-fundador do Grupo Apolline, LLC. “Para aqueles com dinheiro em caixa e balanços sem alavancagem, haverá oportunidades significativas para comprar imóveis em dificuldades e com execução de hipoteca”

Stillo outro motivo para considerar o investimento em imóveis é como uma contrapartida ao mercado de ações. Os imóveis muitas vezes se transformam em um forte desempenho durante o declínio do mercado acionário, à medida que os investidores buscam investimentos alternativos em ações. Como os retornos imobiliários têm sido comparáveis ao mercado acionário nas últimas décadas, os imóveis servem como uma alternativa natural às ações no espaço acionário.

Pagar ou Pagar a Dívida

Se a economia aparecer ou cair em 2021, a experiência de 2020, deve servir como um conto de advertência. Milhões de trabalhadores perderam seus empregos, dezenas de milhares de pessoas perderam seus negócios, e a bolsa de valores encenou uma recuperação impressionante após o final do inverno.

A questão é que a vida é imprevisível. No início de 2020, o mercado acionário estava em níveis recordes, os preços das casas estavam subindo e o desemprego estava em níveis recordes de baixa. A suposição geral, no início do ano, era de que a navegação seria suave.

Se 2021 se tornar tão imprevisível como 2020 tem sido – e há até a possibilidade de ser mais – pagar ou pagar a dívida será um dos melhores investimentos que se pode fazer. Você pode não ter dinheiro para carregar cartões de crédito com taxas de juros de 20% ou mesmo uma linha de crédito de baixa taxa de juros se o seu emprego ou negócio atingir o status de risco em 2021.

Além disso, pagar um cartão de crédito com uma taxa de juros de 20% será como bloquear em um retorno de investimento de 20% por vários anos.

O pagamento ou pagamento de dívidas também não é tudo sobre a preparação para o pior. É igualmente uma questão de se preparar para o melhor.

Se você quiser fazer algum dos investimentos neste artigo, aumentar a sua poupança para a reforma, ou lançar um negócio paralelo, quanto menos dinheiro você deve, mais fácil será cada um desses empreendimentos.

Muito como constituir reservas de dinheiro, sair da dívida é uma forma de aumentar a sua preparação. Isso funcionará a seu favor, quer você esteja se preparando para uma tempestade ou saltando para um novo empreendimento que melhorará seu futuro.

Launch or Accelerate Your Retirement Savings Plan

Tecnicamente falando, um plano de aposentadoria não é um investimento – pelo menos não em si mesmo. Seria melhor dizer que é uma plataforma para fazer o seu investimento.

Você deve tirar o máximo proveito disso. Não só as contribuições geralmente são dedutíveis dos impostos, mas também o rendimento do investimento que você ganha na sua conta é tributado. Isso pode significar a diferença entre obter um retorno de 7% sobre os seus investimentos – depois de impostos – e 10%, diferido de impostos.

A diferença composta entre os dois ao longo de 20 ou 30 anos é espantosa.

Por exemplo, digamos que você pode investir em ações e REITs e ganhar um retorno médio anual de 10%. Se sua taxa combinada de imposto de renda federal e estadual for 30%, o retorno líquido sobre seus investimentos em uma conta tributável será de 7%.

Se você investir $10.000 em uma conta tributável por 20 anos, com uma taxa média anual de retorno após os impostos de 7%, a conta crescerá para cerca de $38.700.

Mas se os mesmos $10.000 forem investidos em um plano de aposentadoria protegido por impostos, você obterá o benefício da taxa média anual de retorno total de 10% sobre seus investimentos. Após 20 anos, o seu investimento inicial crescerá para cerca de $67.300. Isso significa que você ficará quase $30.000 mais rico apenas para abrigar seus investimentos na conta certa.

É isso que investir através de um plano de aposentadoria protegido por impostos pode fazer pelos seus investimentos. E ainda nem calculamos o benefício das contribuições correspondentes do empregador nos planos 401(k) e 403(b).

Dada essa vantagem, você deve ter toda a motivação necessária para iniciar um plano de aposentadoria ou aumentar suas contribuições para o que você tem no próximo ano.

Se você está participando de um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, você pode contribuir até 100% do seu rendimento ganho, até $19.500 por ano, ou $26.000 se você tiver 50 ou mais anos.

Comprometa-se a chegar o mais perto possível da contribuição máxima em 2021. E se você não começou um plano de aposentadoria até agora, faça-o no próximo ano.

Faça 2021 o ano em que você começa a investir em você mesmo.

Este é um dos meus “investimentos” favoritos, mesmo que a maioria das pessoas provavelmente não pense assim. Mas investir em si mesmo é muitas vezes o melhor investimento a longo prazo que você pode fazer. Ele oferece uma oportunidade de aumentar seu poder aquisitivo, o que terá um impacto importante e positivo em qualquer outra atividade de investimento em que você participe.

Isso pode ser mais importante para fazer em 2021 do que tem sido em décadas. 2020 provou ser um ano difícil para pessoas em pelo menos uma dúzia de ocupações diferentes. Investir em si mesmo pode ser uma forma de acrescentar uma habilidade importante que lhe permitirá manter o emprego que tem ou fazer a transição para outra área.

“Na minha mente, o melhor investimento está em si mesmo”, aconselha Tom Diem, CFP e ChFC na Diem Wealth Management. “2020 tem sido uma luta para muitos apenas para se manterem empregados”. A superação do desemprego não tem que envolver a entrada em um extenso programa educacional. É melhor pensar um pouco diferente”. Claro, os setores de alimentos e bebidas, turismo, fitness, saúde e beleza sofreram um duro golpe este ano. Mas, apesar dos bloqueios, a indústria de melhorias domésticas mostrou ganhos em 2020. De acordo com a Macrotrends, a Lowe’s Corporation tem um aumento de vendas de mais de 1% no acumulado do ano e um aumento de vendas no terceiro trimestre de mais de 28%. Pode ser uma questão de mudar para fora das ocupações que estão em declínio e para aquelas que estão em ascensão”

Investir em si próprio não tem necessariamente de se limitar a melhorar as suas perspectivas de carreira. Você também pode investir em outras áreas da sua vida, como melhorar a sua saúde, ou aprender a ser um melhor investidor. Ou terá o potencial de melhorar a sua situação financeira a longo prazo, bem como a qualidade da sua vida.

“A maioria das pessoas vai de mês a mês, ano a ano, vendo apenas “o que acontece” ou “como as coisas vão” ou “como o mercado funciona” – mas nunca invista o tempo, esforço e recursos financeiros para melhorar a si próprio”, sugere Frank Lopes, autor de The 7-Minute Setup: Como Atingir os seus Objectivos Empresariais e Pessoais Mais Rápido e Fácil. “Alguns exemplos disso podem ser investir em um personal trainer para se pôr em forma”. Ou o investimento de um nutricionista para estabelecer planos de refeições, listas de compras e menus a seguir para que alguém possa investir na sua nutrição e melhor saúde”. Você também pode contratar um personal coach para estabelecer um processo para alcançar outros objetivos financeiros, espirituais, de gestão de tempo, relacionamento e outras metas de curto e longo prazo”

Investir em um negócio lateral

Tal como investir em si mesmo, um negócio lateral não é normalmente pensado como um investimento. Mas é muito mais um investimento, ainda que o tempo e o esforço possam ser o seu investimento real, em vez de dinheiro. E de uma forma muito real, investir em um negócio lateral é a forma definitiva de investir em si mesmo.

Pessoalmente sou um grande fã de negócios laterais. Isso é principalmente porque minha carteira atual de rendimentos inclui uma série de hustles side hustles que se tornaram contribuintes regulares para o meu resultado. Por causa da minha experiência, estou bem ciente de que existem literalmente dezenas de maneiras que uma pessoa comum pode ganhar dinheiro para uma corrida lateral.

Também não é tão complicado quanto você possa pensar. A maioria dos negócios secundários começa com um hobby ou convertendo o que você faz no seu trabalho principal em uma segunda fonte de renda.

Exemplos incluem:

1. Se você é um professor, você pode dar aulas especializadas no lado.

2. Se você é bilíngüe, você pode ensinar inglês como segunda língua.

3. Como um contabilista de dia, você pode construir um negócio secundário fornecendo preparação de imposto de renda para indivíduos, ou serviços de contabilidade para pequenas empresas.

4. Se você tem uma forte presença nas mídias sociais, você pode ser capaz de transformar isso em um gerente de mídia social para várias pequenas empresas.

5. Se há um tópico em que você é particularmente forte – como investir, mecânica automóvel ou viajar com um orçamento – você pode criar um e-book e vendê-lo na web.

Estes são apenas cinco exemplos dos tipos de negócios paralelos que você pode começar de onde você está agora.

“Eu tenho um negócio de estilo de vida no qual eu viajo pelo mundo e gerar receita de várias maneiras”, relata Tina Dahmen, treinadora de cursos online em Entrepreneur.com e proprietária do seu próprio blog de criação de cursos online, TinaDahmen.com. “Uma das maneiras é através de cursos online. O que descobri com os cursos online, e vendê-los em particular, é que os blogs ajudam a construir autoridade no espaço e é uma necessidade ser visto como um especialista se você vende cursos online. Os cursos online são um bem digital que qualquer pessoa pode criar”.

Não posso dizer o suficiente sobre os benefícios de um negócio paralelo. O mais óbvio é a capacidade de ganhar dinheiro adicional que pode ser usado para pagar dívidas, ou aumentar a poupança e os investimentos. Mas uma possibilidade a longo prazo – e que acontece mais do que você possa pensar – é que o seu negócio secundário pode um dia se transformar na sua ocupação principal. Se é trabalho que você realmente gosta, será uma dupla vitória.

Se você mergulhar em um negócio secundário, você terá muita companhia. Segundo o IRS, há pelo menos 41 milhões de trabalhadores independentes nos EUA, a maioria dos quais dirigem os seus negócios como trabalhadores independentes. Você pode ser um deles.

Bottom Line

Como entramos em 2021, deve ser óbvio para todos que a mudança é uma parte normal da vida. E embora nem sempre isso aconteça, às vezes afeta o seu bem-estar financeiro. Isso pode incluir seu emprego, seu negócio e sua carteira de investimentos.

Desde que o pânico não resolve absolutamente nada, a melhor estratégia é ter um plano de ataque. Isso pode não significar fazer nada de radical. Mas apenas implementar estratégias que irão aumentar o retorno dos seus investimentos, diminuir as suas perdas, melhorar a sua capacidade de ganhar a vida (ou permanecer empregado), e obter um melhor controle sobre o seu fluxo de caixa, pode levar a grandes melhorias na sua vida para o futuro.

Então, esqueça essas resoluções de Ano Novo, e zero-em relação aos compromissos de Ano Novo – fazendo os tipos de investimentos que irão melhorar tanto as suas finanças como a qualidade da sua vida.