Cele mai bune bănci din Statele Unite în 2021

Când mi-am deschis primul meu cont bancar, am folosit același calificativ pe care îl folosesc majoritatea oamenilor – am deschis un cont în cea mai convenabilă locație pentru mine.

Această bancă s-a întâmplat să fie o Wells Fargo Bank care avea o sucursală în interiorul magazinului nostru alimentar local, care se afla la doar câteva străzi de casa mea. Acest lucru a fost convenabil pentru că puteam ajunge acolo în câteva minute.

Dar contul avea, de asemenea, o mulțime de comisioane de tip „getcha” și nu plătea prea multă dobândă.

Am păstrat acel cont bancar deschis până când m-am mutat și nu a mai fost convenabil să folosesc contul. În acel moment, am deschis o altă bancă locală, din nou, folosind locația ca factor principal.

Din fericire, concurența s-a îmbunătățit în ultimul deceniu și este mult mai ușor să efectuezi operațiuni bancare online, evitând majoritatea comisioanelor „gotcha” și câștigând între timp mult mai multe dobânzi.

Această prezentare generală va enumera cele mai bune bănci din SUA în funcție de mai mulți factori, cum ar fi cea mai bună sucursală fizică, cea mai bună bancă online, etc. Enumerăm factorii de calificare pe care i-am folosit sub ratingurile noastre.

Rețineți că există peste 5.500 de bănci diferite în SUA și un număr similar de cooperative de credit.

Așa că aceasta se va concentra pe cele mai mari și mai proeminente bănci care oferă cea mai largă bază de clienți.

În cele din urmă, cea mai bună bancă va varia în funcție de individ. Cea care funcționează pentru dvs. și pentru stilul dvs. de viață, și care nu percepe comisioane scandaloase, poate fi mai bună decât cele enumerate aici.

De asemenea, în acest articol enumerăm doar băncile, nu și cooperativele de credit.

Câte conturi bancare ar trebui să aveți? Aceasta este o preferință individuală, dar eu recomand ca majoritatea oamenilor să aibă cel puțin două conturi bancare. Eu folosesc un cont bancar pentru cheltuielile mele zilnice și pentru gestionarea banilor, iar un alt cont bancar îl folosesc strict pentru economii în numerar. În mod ideal, cel de-al doilea cont bancar ar trebui să fie un cont de economii online care oferă rate ale dobânzii mai mari decât cele pe care le veți găsi în majoritatea băncilor de cărămidă și mortar. Acesta este un loc excelent pentru a vă păstra fondul de urgență sau economiile pe termen lung, cum ar fi economisirea pentru a cumpăra o casă, o mașină sau alte achiziții majore. Acest articol aruncă o privire mai profundă asupra numărului de conturi bancare de care cineva are nevoie.

Cele mai bune bănci din America – Evaluate în funcție de tip

După cum am menționat mai sus, există peste 5.500 de bănci diferite în America, iar multe bănci sunt specializate în anumite tipuri de produse sau servicii.

În general, băncile dvs. mici și locale își vor face treaba, dar unii se uită la cele mai mari cu un apel la siguranță. Desigur, practic orice bancă este asigurată de FDIC, așa că acest lucru tinde să nu mai fie o mare problemă.

Multe dintre ele oferă multe dintre aceleași caracteristici acum, de la accesul de bază online sau prin aplicația mobilă, protecție împotriva falsificării sau a descoperirii de cont și alte atribute comune.

Dar s-ar putea să le lipsească anumite produse sau servicii care se găsesc doar la băncile mai mari. Unele dintre cele mai mari bănci pot acoperi practic orice nevoie financiară, de la servicii bancare, la asigurări, la investiții și gestionarea averii și multe altele.

Iată câteva dintre categoriile pe care le acoperim în acest rating:

• Cea mai bună bancă mare
• Cea mai bună bancă online
• Cel mai bun cont de cecuri gratuit
• Cea mai bună bancă pentru militarii & și familiile lor
• Cea mai bună bancă pentru călătorii internaționale

Cea mai bună bancă mare – Chase Bank

Știu, cea mai bună „bancă mare”, este un termen relativ. În acest caz, ne referim la o bancă care are o prezență mare cu locații de cărămidă și mortar, o amprentă națională sau regională largă și care oferă o varietate de servicii financiare.

Am ales Chase Bank ca fiind cea mai bine cotată bancă din Statele Unite. J.P. Morgan Chase este, de asemenea, cea mai mare bancă din Statele Unite în funcție de active.

Pe lângă faptul că are mai mult de 4.700 de locații de cărămidă și mortar, oferă, de asemenea, o suită completă de servicii bancare, inclusiv cecuri, economii, CD-uri, credite ipotecare, împrumuturi, investiții, carduri de credit, servicii bancare pentru afaceri și multe altele.

Chase Bank are chiar și programe direcționate pentru a satisface nevoile anumitor clienți, inclusiv College Checking, un cont militar, și Chase Private Client, care oferă servicii bancare clienților cu valoare netă ridicată.

Chase Bank se extinde, de asemenea, și deschide noi sucursale în orașele în care nu sunt prezenți în prezent. Acest lucru vine într-un moment în care majoritatea băncilor mari se contractă și închid sucursale.

În general, Chase Bank oferă servicii bancare complete care pot satisface aproape orice nevoie bancară.

Downsides: Chase Bank face o treabă excelentă pentru mulți oameni, dar nu este chiar perfectă. Există două dezavantaje majore la Chase Bank:

• Nu au încă acoperire de sucursale pe întreg teritoriul Statelor Unite, așa că este posibil ca unele persoane să nu aibă acces la o sucursală fizică.
• Ratele dobânzilor lor nu sunt foarte competitive în comparație cu unele dintre cele mai bune bănci online, care tind să ofere un număr mai mic de servicii, dar rate ale dobânzii mult mai mari.

Recomandă cu căldură Chase Bank. Dar vă recomand, de asemenea, să vă asociați contul Chase Bank cu un cont de economii online pentru a maximiza dobânda la economii.

Chase Bank este, de asemenea, cunoscută pentru că oferă bonusuri de înscriere generoase pentru clienții noi.

Iată o altă listă de bănci care oferă bonusuri de înscriere.

Pro Chase Bank & Contra

Avantajele Chase Bank

• Număr mare de sucursale fizice
• Gama largă de produse și servicii financiare
• Cărți de credit cu recompense excelente
• Rețea extinsă de ATM-uri
• Serviciu clienți, site web și aplicații pentru smartphone-uri excelente.
• Bonus de înscriere curent pentru clienții noi (atunci când îndepliniți criteriile).

Chase Bank Dezavantaje

• Nu are sucursale fizice în toate regiunile
• Conturile de economii nu plătesc dobânzi mari (recomandăm asocierea acestuia cu un cont de economii online pentru dobânzi mai bune)

Puteți afla mai multe sau deschideți un cont pe site-ul Chase Bank>>

Cea mai bună bancă mare (Runner Up) – Bank of America

Bank of America este o altă opțiune excelentă pentru cei care caută o bancă cu o rețea puternică de sucursale fizice și o gamă largă de servicii financiare.

Bank of America oferă cecuri, economii, CD-uri, credite ipotecare, împrumuturi, carduri de credit și conturi de afaceri. Bank of America oferă, de asemenea, servicii de gestionare a averii prin intermediul Merrill Lynch.

Poate părea o coincidență faptul că Bank of America este a doua cea mai mare bancă din Statele Unite după active, după Chase Bank, iar aceste două bănci sunt cotate cu numerele unu și doi pe lista noastră.

Dar adevărul este că aceste bănci sunt mari dintr-un motiv – ele oferă o gamă largă de servicii bancare la costuri rezonabile și nu percep comisioane scandaloase. Ambele bănci au un număr mare de sucursale fizice și oferă și alte beneficii.

Bank of America Pro & Contra

AvantajeleBank of America

• Peste 4.900 de sucursale
• O gamă largă de produse și servicii, inclusiv servicii de gestionare a averii Merrill Lynch
• Rețea extinsă de bancomate

Bank America Dezavantaje

• Nu are sucursale fizice în toate regiunile
• Conturile de economii nu plătesc rate ridicate ale dobânzii (se recomandă asocierea cu un cont de economii online pentru rate mai bune ale dobânzii)

Puteți afla mai multe sau în recenzia noastră despre Bank of America>>

Cele mai bune bănci mari – Mențiuni de onoare

Următoarele bănci mari oferă, de asemenea, o gamă largă de produse și servicii care pot satisface nevoile dvs. bancare (listate în ordine alfabetică):

• Barclays Bank
• BBVA (fostă BBVA Compass) Bank
• Citibank
• Wells Fargo

Cea mai bună bancă online – Ally Bank

Ally Bank este o bancă exclusiv online care oferă unele dintre cele mai mari rate ale dobânzilor (comparați ratele dobânzilor aici).

Ally Bank a fost anterior ramura bancară a GMAC Financial, dar a fost desprinsă în timpul Marii Recesiuni și rebranduită ca Ally Bank.

Cu aceasta a venit inovația, inclusiv rate mai mari ale dobânzilor pentru cecurile, economiile și CD-urile lor. Da, ați citit bine, Ally Bank oferă rate excelente ale dobânzii pentru conturile lor de cecuri (de fapt, rata dobânzii pentru contul lor de cecuri este semnificativ mai mare decât ratele dobânzii pentru majoritatea conturilor de economii).

Un avantaj pe care îl au este că nu au o grămadă de clădiri, angajați și alte cheltuieli de cărămidă și mortar pe care le au unele bănci mari. Băncile trebuie să facă și ele bani, dar Ally poate transfera aceste economii către dumneavoastră.

Ally Invest are un număr mai limitat de servicii în comparație cu unele dintre băncile mai mari și mai tradiționale de cărămidă și mortar. Dar ei adaugă în mod continuu la serviciile lor.

De exemplu, în urmă cu câțiva ani, Ally Bank a fuzionat, de asemenea, cu casa de brokeraj cu discount TradeKing, care a fost rebranduită ca Ally Invest. Acest lucru aduce una dintre cele mai bune case de brokeraj cu discount în aceeași platformă cu una dintre cele mai bune bănci online.

Având aceste două conturi sub același acoperiș, este mai ușor să vă ocupați de mai multe dintre nevoile dvs. bancare și de investiții într-un singur loc.

Ally Bank oferă, de asemenea, credite ipotecare și un număr limitat de împrumuturi.

Pro Ally Bank & Contra

Avantajele Ally Bank

• Câteva dintre cele mai mari rate ale dobânzii din SUA.
• Cont de cec cu dobândă care plătește o dobândă mai mare decât cea oferită de multe bănci de cărămidă și mortar
• Impozite ipotecare și carduri de credit
• Investiții prin Ally Invest, una dintre cele mai bune case de brokeraj cu discount.

Dezavantaje Ally Bank

• Nu există locații fizice
• Mai puține produse și servicii bancare în comparație cu multe bănci mari cu sucursale fizice

Puteți afla mai multe în recenzia noastră despre Ally Bank>>

Cea mai bună bancă online (Runner-Up) – CIT Bank

CIT Bank oferă unele dintre cele mai mari rate ale dobânzii din SUA.S., cu contul CIT Bank Savings Builder care se clasează în mod constant printre cele mai mari rate ale dobânzii atât pentru conturile de economii, cât și pentru certificatele de depozit (CD). CIT Bank este un alt cont bancar exclusiv online.

CIT Bank oferă conturi de economii, conturi de piață monetară, rate mari la CD-uri și unele servicii pentru întreprinderi mici. Banca CIT oferă, de asemenea, credite ipotecare. Cu toate acestea, nu oferă un cont de cecuri sau alte servicii care se găsesc la multe bănci cu servicii complete.

Acestea fiind spuse, CIT Bank este o opțiune excelentă dacă sunteți în căutarea doar a unei bănci care plătește cele mai bune rate ale dobânzii din clasa sa, este ușor de utilizat și nu percepe comisioane scandaloase.

CIT îndeplinește cu siguranță aceste criterii și este un loc grozav pentru a vă ascunde fondul de urgență sau economiile în numerar.

CIT Bank Pro & Contra

Avantajele CIT Bank

• Câteva dintre cele mai mari rate ale dobânzii din SUA.
• Impozite ipotecare
• Site web și aplicații pentru smartphone ușor de utilizat.

Dezavantaje CIT Bank

• Nu există locații fizice
• Nu există cont curent
• Mai puține produse și servicii bancare în comparație cu multe bănci mari cu sucursale fizice

.

Puteți afla mai multe sau deschide un cont pe site-ul CIT Bank>>

Bănci online mari – mențiuni de onoare

Următoarele bănci online oferă, de asemenea, servicii bancare excelente, în principal cu accent pe ratele ridicate ale dobânzilor (enumerate în ordine alfabetică):

• American Express Bank
• Capital One 360
• Discover Bank
• Synchrony Bank
• SmartyPig
• TD Bank

.

Cel mai bun cont de cecuri gratuit – Chase Bank

Vom rămâne cu Chase Bank aici, deoarece i-am evaluat ca fiind banca mare numărul unu din America.

Chase are mai multe opțiuni de cecuri gratuite și oferă, de asemenea, toate beneficiile menționate mai sus, inclusiv un număr mare de sucursale fizice, o gamă largă de produse și servicii financiare, o verificare excelentă a afacerilor și multe alte beneficii.

Chase Bank oferă, de asemenea, în prezent un bonus de înscriere pentru clienții noi, care este un beneficiu excelent care vă poate aduce câteva sute de dolari.

Există și alte opțiuni excelente de conturi de cecuri gratuite?

Absolut.

În general, vă recomand să alegeți banca care vă oferă cele mai multe beneficii generale pentru situația dvs. specifică. Așadar, alegeți în funcție de nevoile dumneavoastră.

Alte opțiuni grozave includ băncile enumerate pe această pagină, inclusiv Bank of America, Ally Bank, USAA, Capital One și altele.

Puteți afla mai multe sau deschide un cont pe site-ul Chase Bank>>

Pentru o listă completă, consultați pagina noastră Best Free Online Checking Account Page.

Cea mai bună bancă pentru militari – USAA

United Services Automobile Association, sau USAA, a fost înființată de un grup de ofițeri de armată în urmă cu aproape 100 de ani.

Datorită periculozității profesiei lor, aceștia au avut dificultăți în obținerea unei asigurări auto (amintiți-vă, acest lucru se întâmpla într-o perioadă în care automobilele erau încă o tehnologie foarte nouă). Așa că au decis să se asocieze pentru a se asigura.

De aici, USAA s-a transformat într-o companie masivă de servicii financiare, oferind servicii bancare și de investiții, diverse tipuri de asigurări și o varietate de alte servicii pentru membri.

De fapt, dacă nu ar fi fost un singur factor, am putea evalua cu ușurință USAA ca fiind cea mai bună bancă din SUA.S.U.A.

Acest factor, însă, este unul important – calitatea de membru USAA este limitată la actualii și foștii membri militari și la copiii adulți ai acestora.

Acesta fiind spus, dacă vă calificați pentru calitatea de membru, vă recomand cu tărie să verificați USAA ca opțiune bancară. USAA oferă gratuit conturi curente și de economii, CD-uri, rambursări la bancomate, credite ipotecare, împrumuturi, carduri de credit, scoruri de credit gratuite, investiții și o gamă completă de produse de asigurare, inclusiv auto, casă, viață și multe altele.

USAA este una dintre puținele companii pe care le puteți folosi pentru aproape toate nevoile dvs. financiare.

USAA Pro & Contra

Avantajele USAA:

• USAA oferă aproape totul sub un singur acoperiș
• Conturi de economii și de cecuri excelente
• O gamă largă de polițe de asigurare
• Rambursarea comisioanelor la bancomat
• Site-ul online excelent și aplicațiile pentru smartphone
• Serviciu clienți excelent
• Cărți de credit și rate ipotecare competitive

USAA Dezavantaje:

• Condiții de afiliere – Trebuie să fii actual sau fost militar, sau să fii copilul adult al unui membru USAA.
• Ratele dobânzilor ar putea fi mai mari. (Vă recomand să asociați USAA cu un alt cont de economii online, cum ar fi Ally Bank sau CIT Bank).
• Puține sucursale fizice

Puteți afla mai multe sau deschide un cont pe site-ul USAA>>

Cea mai bună bancă pentru călătorii internaționale – HSBC Bank

Cei care călătoresc frecvent în străinătate pot avea nevoi bancare diferite față de cei care trăiesc și lucrează în principal în SUA.S.U.A.

Dacă locuiți, lucrați sau călătoriți frecvent în străinătate, veți dori să luați în considerare o bancă care vă poate satisface nevoile atât în SUA, cât și în străinătate.

Cea mai bună bancă pentru mulți călători internaționali este HSBC Bank, care are mii de sucursale în SUA și în străinătate. HSBC are o prezență puternică atât pe coasta de est, cât și pe coasta de vest a Statelor Unite, precum și o prezență puternică în Asia și Europa.

Una dintre cele mai bune caracteristici permite clienților să transfere instantaneu fonduri dintr-un cont și dintr-o monedă într-un alt cont HSBC într-o monedă diferită. Acest lucru face ca accesul la numerar în moneda locală să fie rapid și ușor, fără prea multe bătăi de cap.

Când adăugați rețeaua puternică de sucursale fizice și ATM-uri, suita completă de produse și servicii financiare, inclusiv cecuri, economii, CD-uri, carduri de credit și împrumuturi, credite ipotecare, produse de investiții și servicii de gestionare a averii, puteți vedea de ce HSBC poate satisface nevoile multor clienți.

HSBC Bank Pro & Contra:

Avantajele HSBC Bank:

• O gamă largă de produse și servicii, inclusiv servicii bancare complete, servicii de investiții și multe altele
• Contul de economii online HSBC oferă rate excelente ale dobânzii
• Rețea extinsă de sucursale fizice, în principal pe fiecare coastă
• Mii de locații internaționale
• Servicii de investiții
• Rețea largă de bancomate

Dezavantaje HSBC Bank:

• HSBC nu oferă sucursale fizice în toate regiunile din SUA.S.U.A.

Puteți afla mai multe în recenzia noastră despre HSBC Bank>>

Alte bănci de luat în considerare

Câteodată, este posibil să aveți de fapt opțiuni mai bune dacă găsiți fie o bancă regională, fie o uniune de credit, una care stă pe cont propriu într-o localitate mai mică.

Câteodată, de asemenea, există bănci cu specializări de super nișă pe care tind să se concentreze mai mult decât oricare alta.

Iată o listă rapidă a unora dintre acestea:

• Aurora
• Fifth Third
• FNBO Direct
• Huntington
• Sallie Mae
• Umpqua

.

• Zions

Metodologie – Cum am ales cele mai bune bănci

Există o cantitate de obiectivitate și subiectivitate care intră în clasamente. Având în vedere că există peste 5.500 de bănci și un număr similar de cooperative de credit, trebuie stabilite anumite criterii.

În general, am luat în considerare următorii factori:

• Răspândirea băncilor, inclusiv numărul de sucursale fizice, precum și regiunile pe care le deservesc
• Servicii bancare oferite
• Alte servicii financiare oferite
• Tarife (comisioane bancare, comisioane lunare pentru servicii, comisioane pentru ATM-uri, etc.)
• Rețele ATM
• Minimale pentru conturi (dacă există)
• Site web și aplicații
• Factori suplimentari

Cum s-a menționat mai sus, nu există o bancă universală pentru fiecare persoană. Dar există multe bănci care se apropie.

Treceți ceva timp pentru a vă lua în considerare nevoile bancare înainte de a vă deschide următorul cont bancar.

Făcând un pic de planificare în avans vă va ajuta să evitați comisioanele costisitoare și, sperăm, va fi o soluție bancară mai bună pe termen lung.

Ultimul lucru pe care doriți să-l faceți este să schimbați banca la fiecare câțiva ani!