Ally Bank vs Simple Bank [2021]:

Med tanke på att fler och fler människor använder sig av internetbanker är det knappast förvånande att vi har sett en tillströmning av konsumenter som byter till helt digitala internetbanker.

Detta föranledde oss att ta en titt på två av de ledande utmanarbankerna som enbart är online: Ally Bank vs Simple Bank. Kunderna kan förvänta sig förstklassiga banktjänster från båda dessa plattformar till låga avgifter.

Vad är en renodlad online-bank, undrar du kanske?

Ja, de är också kända som en digital eller enbart digital bank. Så låt dig inte förvirras av terminologin. Men enkelt uttryckt är det bara en bank som tillhandahåller alla sina bankfaciliteter online, antingen via en app eller en webbläsare. De har inga fysiska kontor som du kan besöka, så alla deras tjänster levereras via automatiserade processer.

Hur är det med kundsupport?

Kundservice kommer vanligtvis i form av chattar i appen, e-post eller telefonsamtal.

Och även om många fortfarande föredrar att ha en riktig byggnad att besöka, finns det säkert ett behov av denna typ av bankverksamhet – särskilt för dem med galet upptagna scheman.

Digitala banker erbjuder (vanligtvis) också andra tilltalande funktioner som utgiftsprognoser, budgetverktyg, uppdateringar av utgifterna och möjligheten att frysa och fräsa upp kortet direkt. Bara för att nämna några!

Så, varför välja en bank som enbart är online?

Ja, genom att läsa den här artikeln bör du få ett mer djupgående svar på den frågan. Men i korthet är det troligare att du sparar pengar på transaktionsavgifter och får en bättre ränta. Nämligen för att bankerna inte har några stora omkostnader att täcka.

Att byta från en traditionell bank med personliga filialer (brick and mortar-banker) till en digital bank kan tyckas vara ett skrämmande steg. Så hur kan du vara säker på att den bank du väljer är den rätta för dig och dina behov?

Denna artikel går igenom vad både Ally Bank och Simple Bank har att erbjuda. Så att du kan få en bättre uppfattning om vilken som passar dig bäst. Låt oss börja!

Ally Bank vs Simple Bank: Hitta den bästa banken för dina bankbehov

Ally Bank startade verksamheten för nästan 100 år sedan och hjälpte bilhandlare att upprätthålla sina lager och finanser. Sedan dess har Ally tillhandahållit bilförsäkringar och erbjuder nu banktjänster.

Det finns många finansiella fördelar med att använda Ally Bank, allt från sparkonton med god avkastning till långfristiga insättningsbevis (CD) och IRA med säker tillväxt.

Ovanpå detta erbjuder Ally Bank också kunderna en av de högsta räntorna på marknaden, oavsett vilken typ av konto du öppnar.

I själva verket tjänar till och med det grundläggande onlinesparkontot en ränta som ligger långt över det nationella genomsnittet (verkligt hög avkastning). Trevligt!

Det kommer också att glädja dig att höra att standardcheckar, bankcheckar, kopior av kontoutdrag och kontounderhåll är bland de många saker som du inte behöver betala för. Du behöver bara lägga pengar på saker som att gå in på din övertrassering.

Du kanske undrar hur du kan komma åt dina pengar med en bank som bara är online? För detta kan du antingen gå online, använda en uttagsautomat eller ringa banken direkt.

Kunder har tillgång till mer än 40 000 kostnadsfria Allpoint®-uttagsautomater i USA. Dessutom kan du använda uttagsautomater som inte tillhör Allpoint®. Ally Bank kommer att ersätta bankomatavgifter till ett värde av högst 10 dollar per kontoutdrag.

Simple Bank

År 2009 mejlade Simple Banks blivande grundare Josh Reich till sin vän för att ventilera om hur komplicerat och besvärligt det var att göra bankärenden. Han beklagade sig över onödiga produkter, långa väntetider, invecklade samtal och dolda avgifter.

Detta mejl var katalysatorn för skapandet av en bank som kunde ge kunderna en lättanvänd och personlig upplevelse. De ville ha en enkel bank… däri ligger ursprunget till det valda namnet.

Med Simple Bank behöver du inte planera din dag efter obekväma öppettider. Du kan få tillgång till massor av banktjänster när som helst. Till exempel direkta insättningar, tredjepartstjänster som Paypal, spärra ditt kort online om det har förlorats eller stulits och mycket, mycket mer.

Simple Bank erbjuder endast ett konto – ett checkkonto. Detta är FDIC-försäkrat och levereras med ett Simple Visa Debit Card. Det betalar ingen ränta, vilket däremot Simple Protected Goal gör (läs vidare för mer information om detta).

Vad betyder FDIC-försäkrat?

FDIC står för The Federal Deposit Insurance Corporation. Det är ett oberoende federalt organ som försäkrar insättningar i amerikanska banker i det olyckliga fallet att en bank går i konkurs. Sedan 2018 försäkrar FDIC nu insättningar på upp till 250 000 dollar per insättare.

En av de tjänster som Simple Bank erbjuder sina kunder är Goals, som gör att du kan förvara pengar i ett ”digitalt kuvert”. På så sätt kan du spara till en framtida utgift, oavsett om det är en semester, hyra eller en ny TV.

En annan utmärkt funktion som Simple erbjuder är Safe-to-Spend®-verktyget, som automatiskt informerar dig om hur mycket pengar du kan spendera utan risk för att överskrida din budget. Det är onödigt att säga att detta kännetecken ger en välbehövlig sinnesfrid till kunder som vill hålla koll på sin ekonomi.

Detta intelligenta budgeteringsverktyg tar hänsyn till ditt nuvarande saldo, dina framtida räkningar och din budget. Du kan alltså se vilka pengar du har att leka med utan att själv räkna. Det är ganska smart!

Det slutar dock inte där med den här banken. Simple går ett steg längre än Ally när det gäller att ta ut extra kostnader av dig. Med Simple betalar du inga avgifter för användning av Allpoint®-automater, kortbyten eller till och med övertrasseringar!

Du kanske har läst ovanstående och fortfarande känner dig motstridig om vilken av de två bankerna som passar dig bäst, så låt oss ta en titt på de två bankerna sida vid sida.

De viktigaste likheterna och skillnaderna

Några av de mer anmärkningsvärda likheterna:

• Ingen av dem har en månadsavgift
• Det finns ingen minsta insättning
• Båda har 55,000 All Point ATM Access
• Båda erbjuder enkla checkkonton
• Ingen av bankerna har en fysisk filial
• Båda tillhandahåller lättanvända webb- och mobilappar
• Båda erbjuder kundtjänst dygnet runt

Hur är det med deras huvudsakliga skillnader?

• Ally Bank erbjuder ett Mastercard-debetkort medan Simple Bank erbjuder ett Visa-debetkort
• De aktuella räntorna för Simple är 0,01 % APY, medan Ally Banks räntor är 0,10 % APY för saldon under 15 000 dollar och 1,50 % för saldon på 15 000 dollar och däröver.
• Ally Bank erbjuder ett sparkonto med hög avkastning, det gör inte Simple Bank.
• Ally Bank erbjuder penningmarknadskonton, medan Simple Bank inte erbjuder penningmarknadsprodukter
• Ally Bank har en maximal övertrasseringsavgift på 25 dollar en gång per dag, Simple Bank har ingen avgift

Sparande

I ett nötskal hjälper Simple Banks Safe-to-Spend®-verktyg dig att hålla koll på din budget. Ally Banks sparkonto med hög avkastning gör det enkelt för dig att öka din nödfond.

Ally Bank erbjuder också en produkt som kallas ”Ally Savings”. Denna har en ränta på 1,50 % och kräver ingen månadsavgift. Simple Bank erbjuder däremot inga sparkonton men erbjuder ”mål” i form av ett ”Protected Goal-konto” eller ”Emergency Fund Goals”.

Ett ”mål” för sparande skapas automatiskt när du öppnar ett ”Protected Goals-konto” på ett personligt eller delat konto. Räntegottgörelser sätts in där i slutet av varje månad, men tänk på att du bara får den effektiva räntan på 2,02 % när du har minst 2 000 dollar i dina Savings Goals.

När det gäller Emergency Fund Goal är det där du lägger undan pengar ifall en nödsituation uppstår (veterinärer, läkare, överraskande läckage)- jag antar att ledtråden ligger i namnet med den där. När detta väl är inställt överförs automatiska bidrag till denna nödfond.

Totalt sett är ett av de bästa sparkontona som erbjuds från Ally Bank. De kräver ingen första insättning vid öppnandet av kontot och det är enkelt att överföra pengar mellan checkkonton och sparande.

Även om Simple inte officiellt erbjuder ett sparkonto kan deras Goal-verktyg hjälpa dig att spara pengar. Du kan också ställa in återkommande och automatiska överföringar för att hålla koll på dina ekonomiska mål.

Det Safe-to-Spend®-verktyg som Simple erbjuder hjälper dig dessutom att hålla dig ansvarig för din budgetering och dina utgifter.

Checkkonton

Vad är ett checkkonto?

Ett checkkonto är också känt som antingen ett transaktionskonto eller ett kravkonto. Kort sagt är det ett insättningskonto där du kan göra uttag och insättningar. Både Ally Bank och Simple Bank erbjuder sina kunder denna typ av konton.

Ally erbjuder ett räntekontokonto, med 0,10 % APY för insättningar under 15 000 dollar och 0,60 % APY för mer betydande insättningar över 15 000 dollar, medan Simple erbjuder ”Fee-Free Checking”. Ingen av dem har månadsavgifter kopplade till sig eller kräver ett minsta insättningsbelopp.

Och även om du tjänar ränta med Ally Bank kommer du inte riktigt att märka detta om du inte har ett betydande saldo. Båda bankerna erbjuder budgetvänliga alternativ och utmärkt tillgång till uttagsautomater, så det borde inte vara något problem att hitta en plats att ta ut pengar gratis.

Overdrafts

Jag vet inte hur det är med dig, men övertrasseringar har varit en livräddare för mig tidigare! Ally Bank tar ut en övertrasseringsavgift på 25 dollar. Detta är långt under det nationella genomsnittet på 34 dollar. Det bästa av allt är att Ally inte tar ut denna avgift mer än en gång om dagen, medan Simple Bank inte tar ut någon övertrasseringsavgift!

Ally Bank tar inte ut någon utökad övertrasseringsavgift, och övertrasseringsskydd erbjuds gratis. Även om Simple Bank inte erbjuder övertrasseringsskydd brukar de returnera transaktioner som skulle leda till en övertrassering eller förbjuda köpet helt och hållet.

Inlåningsbevis

Vad är ett inlåningsbevis?

Ett inlåningsbevis är ett skuldebrev från banken. Det är en tidsdeposition som begränsar innehavarens möjligheter att ta ut pengar.

Ally Bank erbjuder ett High-Yield Certificate of Deposit med varierande räntesatser som beror på löptidens längd. Många banker kräver en insättning på 1000 dollar, men Ally Bank kräver inget minsta insättningsbelopp. Var dock medveten om att en straffavgift tillkommer om du gör ett förtida uttag.

I skrivande stund är detta tyvärr inte något som Simple Bank erbjuder sina användare. Observera: Ally erbjuder också Money Market-produkter.

Checkar

Simple Bank tar ut 5 dollar för en bok med 25 papperscheckar. De uppger att kostnaden är för att täcka material och frakt. Checkarna skickas till den adress som anges på ditt konto och bör komma fram inom fem till sju arbetsdagar, från den dag du begärde dem.

Om du upptäcker att du inte har tillräckligt med pengar för att lösa en check, kommer du inte att debiteras när checken studsar. Simple skickar bara ett snabbt supportmeddelande till dig för att informera dig om när detta händer så att du kan vidta andra åtgärder för att betala dem.

Ally Bank skickar däremot sitt checkhäfte kostnadsfritt tillsammans med ditt nya betalkort. Du bör få detta med posten tio arbetsdagar efter att Ally Bank tagit emot din öppningsdeposition. När du får ont om checkar är det bara att gå in på nätet och beställa en ny bok, så bör den komma inom tio arbetsdagar.

Limiter

För att skydda dig sätter Ally bank en gräns för betalkortet på inköp till ett värde av 5 000 dollar per dag. Om du vet att du kommer att spendera mer än så, eller om det finns en unik omständighet, är det bara att ringa dem i förväg. De kommer då att överskrida beloppet för en förlängd engångsgräns.

Simple har också satt flera gränser för vad du kan spendera både dagligen och månadsvis. De uppger att de vanligtvis inte kan förlänga dessa gränser, men de kan hjälpa dig att hitta alternativa sätt att göra ett köp. För att få hjälp med detta måste du antingen ringa dem eller skicka ett meddelande.

Simple har bland annat följande begränsningar: dagliga korttransaktioner på 6 000 dollar (1 000 dollar internationellt), dagliga betalningar på 5 000 dollar med en månatlig gräns på 18 000 dollar, dagliga uttag i bankomater på 500 dollar (500 dollar internationellt). Simple kan tillfälligt höja den internationella dagliga gränsen till 6 000 dollar om det meddelas i förväg.

När det gäller överföringsgränser tillåter Simple externa konton att överföra upp till 5 000 dollar till och från ditt Simple-konto inom 30 dagar efter det att ditt konto har godkänts.

Efter den tiden kan du överföra upp till 10 000 dollar per dag och 30 000 dollar per månad. För omedelbara överföringar tillåter Simple att du skickar 2 000 dollar under de första 30 dagarna efter att ditt konto har godkänts. Efter 30 dagar kan du sedan skicka 2 000 dollar per dag och 10 000 dollar per månad.

Branscher

Som vi redan har sagt är dessa banker inte intresserade av traditionella metoder för bankverksamhet som bygger på tegel och murbruk. Därför är det knappast förvånande att ingen av dem har någon fysisk filial. Båda erbjuder mobila och webbgränssnitt som är enkla att använda och erbjuder kundservice dygnet runt.

Kundservice

Som vi nämnde ovan erbjuder både Ally Bank och Simple Bank kundservice dygnet runt via telefon. Ally kan även nås via livechatt, e-post och sociala medier. Simple kan också kontaktas via meddelanden i appen.

Som du kan se erbjuder Simple Bank inte lika många sätt att få tag på dem som Ally Bank. Ally Banks chattjänst sägs vara pålitlig och de publicerar till och med sina uppskattade väntetider. På så sätt kan kunderna fortsätta med andra saker om väntetiden är lång.

När det gäller användarupplevelsen fick båda bankerna höga betyg i både Android- och iOS-appbutikerna.

Ally Bank: 3,4 av 5 stjärnor för Android och 4,7 av 5 stjärnor för iOS.

Simple Bank: 4,4 av 5 stjärnor för Android och 3,9 av 5 stjärnor för iOS

Ally Bank vs Simple Bank:

För att fatta några beslut måste du veta vad du letar efter i en bank. Vilka tjänster behöver du? Vill du ha ett sparkonto? Vill du ha ett verktyg som hjälper dig att budgetera? Alla dessa frågor är viktiga att besvara innan du fattar ett beslut.

På det stora hela erbjuder Ally Bank fler tjänster och kontoalternativ. Du kommer också att dra nytta av högre räntor med Ally. För att inte tala om att de erbjuder ett mer omfattande utbud av kundtjänstkanaler, vilket är ett stort plus om det är något du värdesätter.

Och om du letar efter ett tillgängligt checkkonto med låg avgift är Simple Bank något för dig. Det är också det bättre alternativet budgethjälp och hantering av dina utgifter.

Båda bankerna erbjuder utmärkta tjänster samt avgifter som är lägre än vad den genomsnittliga kunden är van vid. I slutändan handlar det om vad du letar efter!

Lämna en kommentar nedan för att berätta om dina tankar eller erfarenheter av bankverksamhet enbart på nätet. Är du fortfarande skeptisk till en bank som inte har någon fysisk filial, eller tror du att detta går i rätt riktning? Vi vill gärna höra dina tankar!

Här är andra relaterade artiklar som du kanske är intresserad av:

• Ally Bank vs Capital One 360:
• Ally Bank vs CIT Bank
• Ally Bank vs Synchrony Bank
• Hur man väljer den bästa banken