De 7 bästa investeringarna att göra 2021

Här är vi igen, i början av ett nytt år. Och jag har ett förslag till de nyårslöften du förmodligen redan har tagit:

Fokusera i stället på att göra nyårslöften. Först och främst ett åtagande att påbörja några nya investeringar och ändra inriktning på några andra.

2020 var ett volatilt år i både ekonomin och på finansmarknaderna. 2021 kan visa sig bli mer av samma slag. Även om du kanske inte gör några radikala investeringsförändringar under det nya året, är vändningen av kalendern ett bra tillfälle att göra justeringar i din nuvarande portfölj och till och med ta dig an några nya utmaningar som kanske inte verkar vara investeringar i traditionell mening. Men lita på mig, de är det.

Här är min lista över de sju bästa investeringarna att göra 2021:

Bygg upp dina kassareserver

Aktier är fortfarande rätt väg att gå 2021. Men förvänta dig inte att marknaden ska ge en upprepning av 2020. Visst, S&P 500-indexet var upp mer än 14 procent till jul. Och det kommer i spåren av en uppgång på 29 % under 2019. Men båda siffrorna ligger långt över den historiska genomsnittliga årliga avkastningen på cirka 10 % per år.

Det betyder inte nödvändigtvis att marknaden kommer att ta ett dyk 2021. Men det kan vara dags att justera förväntningarna.

Då det inte finns något riktigt sätt att motverka förluster i aktier med andra tillgångar, är kontanter standardvalet.

Det är inte bara så att det bibehåller sitt värde även när finansmarknaderna är i tumult, utan det ger också kapital att köpa upp aktier till vad som kan visa sig vara fyndpriser. Du kanske vill göra det efter en nedgång på den allmänna marknaden, eller för att dra nytta av att investera i specifika marknadssektorer.

Det är sant att det är svårt att få en hygglig avkastning på räntebärande investeringar, som depåbevis eller amerikanska statspapper. Men det finns vissa banker som betalar räntor i den högre änden av skalan. Nej, du kommer inte att få dina pengar att växa. Men kontanter tjänar ett mycket viktigare syfte i den här typen av investeringsmiljö: de ger likviditet.

Med aktier som avslutar 2020 på rekordnivå kan den bästa investeringsstrategin visa sig vara att bygga upp kontantreserver. Det kommer inte att ge stor avkastning, men kommer att göra dig bättre förberedd för vad som än kommer härnäst.

Aktier – fortfarande vägen att gå 2021

Ingen kan med säkerhet säga åt vilket håll aktiemarknaden kommer att gå 2021, men att investera i aktier har alltid handlat om att spela på medelvärdena. Och genomsnittet talar starkt för att behålla en stor position i aktier.

Det sagt kan du kanske vilja bli mer selektiv. De stora indexen, som S&P 500 och NASDAQ 100 har till stor del drivits framåt på styrkan hos teknikaktier. Om den sektorn börjar gå söderut kan den dra med sig de stora indexen nedåt.

Detta är ytterligare en anledning att bygga upp dina kontantreserver. Om du är starkt investerad i S&P 500 kommer en stor kontantposition att ge dig en möjlighet att investera i framväxande sektorer om den allmänna marknaden sjunker.

Förflyttning bortom teknikaktier och S&P 500

Jag kallar verkligen inte på det skiftet år 2021. Men samtidigt har teknikaktier en övertygande historik av stadiga, spektakulära vinster under flera år, som tillförlitligt följs av lika imponerande nedgångar. 2021 kan visa sig vara ett år då investerare kommer att leta efter andra sektorer att gynna.

Tyvärr finns det gott om alternativ.

”Försvarsaktier underpresterade under 2020, men har en mer än 30-årig historik av nya toppar inom 30 månader”, råder Scott Sacknoff, ordförande för SPADE Indexes. ”Man förväntar sig en återhämtning inom kommersiell flygindustri och solida försvarsutgifter under 2021. Jag förväntar mig att ETF:er som Invesco Defense ETF (NYSE: PPA) kommer att överträffa marknaden.”

Med tanke på potentialen för både ekonomisk tillväxt och stigande inflation under det kommande året kan vissa råvarusektorer bli investeringsvärda.

”Vissa råvaror, som industrimetaller och jordbruksprodukter, verkar ha en bra avvägning mellan belöning och risk under 2021”, konstaterar Rob Isbitts, Senior Contributor på Forbes. ”Det innebär ett inflationstryck när den globala ekonomin kommer igång igen och priserna på insatsvaror stiger. Jag ser också 2021 som ett avgörande år för förtidspensionärer, efter 2020 års ”varningsskott”. De som närmar sig pensionen måste ta hänsyn till hur mycket de har ackumulerat och göra det till en absolut prioritet att INTE ge tillbaka mycket av det till detta livlösa objekt som kallas ’aktiemarknaden’.”

En annan aktiebransch att tänka på är bioteknik, som representerar spjutspetsen inom hälsovårdsindustrin. Eftersom effektiviteten av COVID-19-vacciner fortfarande är i ”för tidigt att säga” kan bioteknik fortsätta att vara en stark sektor 2021 oavsett vad den allmänna marknaden gör.

Ett enkelt sätt att spela sektorn är genom SPDR S&P Biotech ETF (XBI) XBI . Fonden var upp otroliga 40 % fram till den 30 november och cirka 30 % för 2019.

Real Estate

Med tanke på den stadiga ökningen av priserna på bostadsfastigheter samt turbulensen på den kommersiella fastighetsmarknaden ser sektorn ut som en blandad kompott inför 2021. Men det är just därför den kan förtjäna en närmare granskning under det kommande året.

Jag är ett stort fan av real estate investment trusts (REITs), även om sektorn som helhet gick dåligt under 2020. Baserat på FTSE Nareit U.S. Real Estate Index har REITs tappat 7,25 % fram till den 24 december. Men det kommer i spåren av en 28-procentig ökning under 2019.

Vilken väg kommer fastigheterna att gå under 2021? Det är någons gissning.

REITs såg ut som en solid satsning efter både stora vinster under 2019 och en stark start med ekonomin under 2020. Men ingen såg koronaviruset komma då, och det visade sig vara en game-changer.

Commersiella fastigheter har påverkats negativt av en massiv övergång till distansbaserad anställning av anställda. Kontorsbyggnader och många av storstädernas centrumområden har upplevt kraftiga ökningar av vakansgraden, medan detaljhandelslokaler har drabbats av nedläggningen av tiotusentals butiker.

Men olycksfallen under ett år skapar ofta nya investeringsmöjligheter under nästa år.

”Fastighetsmarknaden på både den kommersiella sidan och bostadssidan kommer mer än troligt att falla från ett ordspråksmässigt stup när eftergiftsprogrammen löper ut och stimulansfinansieringen tar slut i början eller mitten av 2021”, varnar Marc Snyderman, COO och medgrundare av Apolline Group, LLC. ”För dem som har kontanter till hands och oskuldsatta balansräkningar kommer det att finnas betydande möjligheter att köpa upp nödlidande och utmätta fastigheter.”

Ett annat skäl till att överväga att investera i fastigheter är som ett motspel till aktiemarknaden. Fastigheter visar ofta en stark utveckling under nedgångar på aktiemarknaden, eftersom investerare letar efter alternativa aktieinvesteringar. Eftersom fastighetsavkastningen har varit jämförbar med avkastningen på aktiemarknaden under de senaste decennierna, fungerar fastigheter som ett naturligt alternativ till aktier i aktieutrymmet.

Avveckla eller betala av skulder

Oavsett om ekonomin vänder uppåt eller rasar nedåt 2021, bör erfarenheten från 2020, tjäna som en varningssignal. Miljontals arbetstagare förlorade sina jobb, tiotusentals människor förlorade sina företag och aktiemarknaden iscensatte en imponerande återhämtning efter sin minikrasch i slutet av vintern.

Punkten är att livet är oförutsägbart. I början av 2020 var aktiemarknaden rekordhög, bostadspriserna steg och arbetslösheten var rekordlåg. Det allmänna antagandet i början av året var att det skulle gå lugnt framåt.

Om 2021 visar sig vara lika oförutsägbart som 2020 har varit – och det finns till och med en möjlighet att det kommer att bli mer oförutsägbart – kommer det att vara en av de allra bästa investeringarna du kan göra att betala ner eller betala av skulder. Du kan inte ha råd att ha kreditkort med 20 procents ränta eller till och med en kredit med låg ränta för eget kapital om ditt jobb eller ditt företag når en riskfylld status 2021.

Den som betalar av ett kreditkort med 20 procents ränta är dessutom detsamma som att låsa in en 20-procentig avkastning på en investering i flera år.

Avbetalning eller avbetalning av skulder handlar inte heller om att förbereda sig för det värsta. Det handlar lika mycket om att förbereda sig för det bästa.

Om du vill göra någon av investeringarna i den här artikeln, öka ditt pensionssparande eller starta ett sidoverksamhetsföretag, så är det lättare att genomföra var och en av dessa satsningar ju mindre pengar du är skyldig.

Som att bygga upp kontantreserver, så är det att ta sig ur skulderna ett sätt att öka din beredskap. Det kommer att fungera till din fördel oavsett om du förbereder dig för en kommande storm eller hoppar in i ett nytt företag som kommer att förbättra din framtid.

Lansera eller påskynda din pensionssparplan

Tekniskt sett är en pensionsplan inte en investering – åtminstone inte i sig själv. Det skulle vara bättre att säga att det är en plattform att göra dina investeringar på.

Du bör dra full nytta av det. Inte bara är bidragen i allmänhet avdragsgilla, utan de investeringsinkomster som du tjänar på ditt konto är skatteuppskjutna. Det kan innebära skillnaden mellan att få 7 % avkastning på dina investeringar – efter skatt – och 10 %, skatteuppskjutet.

Den sammansatta skillnaden mellan de två under 20 eller 30 år är häpnadsväckande.

Till exempel, låt oss säga att du kan investera i aktier och REITs och få en genomsnittlig årlig avkastning på 10 %. Om din kombinerade federala och statliga inkomstskattesats är 30 % blir nettoavkastningen på dina investeringar i ett skattepliktigt konto 7 %.

Om du investerar 10 000 dollar i ett skattepliktigt konto i 20 år, med en genomsnittlig årlig avkastning efter skatt på 7 %, kommer kontot att växa till cirka 38 700 dollar.

Men om samma 10 000 dollar investeras i en skattebefriad pensionsplan får du hela den genomsnittliga årliga avkastningen på dina investeringar på 10 %. Efter 20 år kommer din ursprungliga investering att växa till cirka 67 300 dollar. Det innebär att du blir nästan 30 000 dollar rikare bara för att du placerar dina investeringar på rätt konto.

Det är vad investeringar genom en skatteskyddad pensionsplan kan göra för dina investeringar. Och vi har inte ens räknat ut fördelen med arbetsgivarens matchande bidrag till 401(k)- och 403(b)-planer.

Med tanke på den fördelen borde du ha all motivation du behöver för att antingen starta en pensionsplan eller öka dina bidrag till den du har under det kommande året.

Om du deltar i en arbetsgivarstödd pensionsplan kan du bidra med upp till 100 % av din förvärvsinkomst, upp till 19 500 dollar per år, eller 26 000 dollar om du är 50 år eller äldre.

Förbinda dig att komma så nära maxbidraget som möjligt under 2021. Och om du inte har påbörjat en pensionsplan hittills, se till att göra det under det kommande året.

Gör 2021 till året då du börjar investera i dig själv

Det här är en av mina favorit-”investeringar”, även om de flesta förmodligen inte tänker på det på det sättet. Men att investera i sig själv är ofta det bästa långsiktiga draget du kan göra. Det ger en möjlighet att öka din intjäningsförmåga, vilket kommer att ha en stor, positiv inverkan på all annan investeringsverksamhet som du deltar i.

Det kan vara viktigare att göra år 2021 än vad det har varit på flera decennier. 2020 visade sig vara ett svårt år för människor i minst ett dussin olika yrken. Att investera i dig själv kan vara ett sätt att lägga till en viktig färdighet som gör att du antingen kan behålla det jobb du har eller övergå till ett annat område.

”Enligt min mening är den bästa investeringen i dig själv”, råder Tom Diem, CFP och ChFC på Diem Wealth Management. ”2020 har varit en kamp för många att bara hålla sig anställd. Att övervinna arbetslösheten behöver inte innebära att man går in i ett omfattande utbildningsprogram. Det är bättre att tänka lite annorlunda. Visst har mat- och dryckesbranschen, turism, fitness samt hälso- och skönhetsbranschen drabbats hårt i år. Men trots låsningar har heminredningsbranschen visat vinster under 2020. Enligt Macrotrends har Lowe’s Corporation en årlig försäljningsökning på över 1 % och en försäljningsökning på över 28 % under tredje kvartalet. Det kan vara en fråga om att flytta från yrken som är på nedgång till yrken som är på uppgång.”

Investera i dig själv behöver inte nödvändigtvis vara begränsat till att förbättra dina karriärutsikter. Du kan också investera i andra delar av ditt liv, som att förbättra din hälsa eller lära dig att bli en bättre investerare. Båda dessa har potential att förbättra din långsiktiga ekonomiska situation och din livskvalitet.

”De flesta människor går från månad till månad, år till år och ser bara ”vad som händer” eller ”hur saker och ting går” eller ”hur marknaden presterar” – men investerar aldrig tid, ansträngning och ekonomiska resurser för att förbättra sig själva”, föreslår Frank Lopes, författare till boken The 7-Minute Setup: How to Achieves your Business and Personal Goals Faster and Easier. ”Några exempel på detta kan vara att investera i en personlig tränare för att komma i form. Eller investeringen i en näringsexpert för att upprätta måltidsplaner, inköpslistor och menyer att följa så att någon kan investera i sin näring och bättre hälsa. Man kan också anlita en personlig coach för att sätta upp en process för att uppnå andra ekonomiska, andliga, tidshantering, relationer och andra kort- och långsiktiga mål.”

Investera i en sidoverksamhet

Men precis som att investera i sig själv, betraktas en sidoverksamhet vanligtvis inte som en investering. Men det är i allra högsta grad en investering, även om tid och ansträngning kanske är din faktiska investering, snarare än pengar. Och på ett mycket konkret sätt är en investering i en sidoverksamhet den ultimata formen av att investera i sig själv.

Jag är personligen ett stort fan av sidoverksamheter. Det beror främst på att min nuvarande inkomstportfölj innehåller ett antal sidoverksamheter som har blivit regelbundna bidrag till mitt resultat. På grund av min erfarenhet är jag väl medveten om att det finns bokstavligen dussintals sätt för en vanlig person att tjäna pengar på en sidoverksamhet.

Det är inte heller så komplicerat som du kanske tror. De flesta sidoverksamheter börjar antingen med en hobby eller genom att omvandla det du gör på ditt primära jobb till en andra inkomstkälla.

Exempel inkluderar:

1. Om du är lärare kan du erbjuda specialiserad handledning vid sidan om.

2. Om du är tvåspråkig kan du undervisa i engelska som andraspråk.

3. Om du är revisor på dagarna kan du bygga upp en sidoverksamhet där du erbjuder privatpersoner skatteförberedelser eller bokföringstjänster till småföretag.

4. Om du har en stark närvaro i sociala medier kan du kanske bli en social medieansvarig för flera småföretag.

5. Om det finns ett ämne som du är särskilt stark inom – som investeringar, bilmekanik eller att resa med en budget – kan du skapa en e-bok och sälja den på webben.

Detta är bara fem exempel på de typer av sidoverksamheter som du kan starta från den plats där du befinner dig nu.

”Jag har ett livsstilsföretag där jag reser runt i världen och genererar intäkter på flera olika sätt”, rapporterar Tina Dahmen, online-kurscoach på Entrepreneur.com och ägare till sin egen blogg för skapande av online-kurser, TinaDahmen.com. ”Ett av sätten är onlinekurser. Det jag upptäckte med onlinekurser, och särskilt med att sälja dem, är att bloggande hjälper till att bygga upp auktoritet inom området och det är en nödvändighet att ses som en expert om man säljer onlinekurser. Onlinekurser är en digital tillgång som vem som helst kan skapa.”

Jag kan inte nog säga om fördelarna med en sidoverksamhet. Den mest uppenbara är möjligheten att tjäna extra pengar som kan användas för att antingen betala av skulder eller öka sparande och investeringar. Men en möjlighet på längre sikt – och som händer oftare än du kanske tror – är att din sidoverksamhet en dag kan förvandlas till din huvudsakliga sysselsättning. Om det är ett arbete som du verkligen tycker om är det en dubbel vinst.

Om du tar steget in i en sidoverksamhet kommer du att ha gott om sällskap. Enligt IRS finns det minst 41 miljoner egenföretagare i USA, varav de flesta driver sina företag som sidoverksamheter. Du kan bli en av dem.

Bottom Line

När vi går in i 2021 borde det vara uppenbart för alla att förändring är en normal del av livet. Och även om det inte alltid gör det, påverkar det ibland ditt ekonomiska välbefinnande. Det kan omfatta ditt jobb, ditt företag och din investeringsportfölj.

Då panik löser absolut ingenting, är den bästa strategin att ha en attackplan. Det innebär kanske inte att man måste göra något radikalt. Men bara att genomföra strategier som ökar din investeringsavkastning, minskar dina förluster, förbättrar din förmåga att försörja dig (eller förbli anställd) och får bättre kontroll över ditt kassaflöde kan leda till stora förbättringar i ditt liv framöver.

Så, glöm de där nyårslöftena och nollställ dig på nyårslöftena – att göra den typ av investeringar som förbättrar både din ekonomi och din livskvalitet.