Den här webbläsaren stöds inte. Använd en annan webbläsare för att se den här webbplatsen.
Om du har ett saldo på ditt kreditkort är det viktigt att betala av det, så att du återigen kan njuta av dess fördelar. Här är 10 bra tips som hjälper dig att få ett saldo på 0 dollar snabbare.
Undersök dina utgiftsvanor
Det kan tyckas uppenbart, men du kan inte förbättra något om du inte förstår det. ”När någon kommer till oss för att få hjälp är vårt första mål vanligtvis att titta på deras utgifter och balansera deras budget”, säger Hannah. ”De flesta människor kan redovisa 75-80 procent av sina utgifter, men sedan blir det dimmigt.” De inköp som utgör de resterande 20-25 procenten innehåller vanligtvis mycket information. När du väl har identifierat dessa utgifter – oavsett om det handlar om en runda drinkar till teamet på jobbet, en extra skott whip på en latte eller till och med en tillfällig godbit i dina matvaror – får du mer makt. Att veta hur du har ackumulerat skulder hjälper dig att bygga upp en strategi mot framtida ekonomiska tillkortakommanden.
Bygg en budget
Nu när du har en tydlig bild av din skuldbörda och hur du spenderar dina pengar är det dags att göra en budget. Det här steget behöver inte vara tjusigt eller komplicerat. Faktum är att det finns massor av appar och kalkylatorer, inklusive en nedladdningsbar mall på Credit Counselling Societys webbplats. Uppgiften här är att logga dina inkomster och utgifter för att se var du kan hitta pengar att sätta av mot dina skulder. Lägg till en post för varje utgift, t.ex. hyra eller amortering, bilavbetalningar, hushållsavgifter, matvaror och din utestående kreditkortsskuld. Hannah påpekar att även om du har skulder är det viktigt att lägga undan pengar till en nödfond. ”På så sätt har du kontanter för att hantera nödsituationer, så att de inte stör din skuldåterbetalning.”
Oförståeligt nog hatar de flesta människor att följa en budget, men du kan göra det lättare för dig själv. Enligt Hannah är ett av de största budgetmissarna att man inte ger utrymme för små tillfälliga utvikningar. ”Du betalar inte av skulder på en månad eller två. Du måste planera långsiktigt och du kan bara sätta dig själv på en riktigt stram budget så länge.”
Betalar mer än minimibeloppet
Minimibeloppet på din kreditkortsräkning är cirka 2 % av föregående månads saldo. Problemet är att om du bara betalar minimibeloppet går majoriteten av pengarna till räntan (som vanligtvis ackumuleras till cirka 20 %), inte till kapitalet (det belopp som du faktiskt är skyldig). ”Även om det skulle ta lång tid kan du betala av din skuld genom att betala minimibeloppet”, säger Hannah, ”så länge du inte använder kreditkortet också.” En bättre och mycket snabbare strategi är att hitta lite extra varje månad och tillämpa det på skulden. Var realistisk och konsekvent. ”Sikta på att betala 50 dollar extra per månad, 100 dollar extra per månad”, föreslår Hannah.
Förhandla om en lägre ränta
Vet du att du kan förhandla med din bank? Det är möjligt, enligt Hannah. ”Många gånger frågar folk bara inte.” Om du kämpar med din kreditkortsskuld kan du ringa långivaren (banken som har utfärdat ditt kort) och be om en lägre ränta. Anledningen till detta är enkel: Banken förlorar mer än några procentenheter om du inte betalar din skuld helt och hållet (vilket innebär att de tjänar mindre pengar på dina räntor), så det ligger i deras intresse att ge dig en chansning.
Det underlättar om du har varit en långvarig kund och kan visa upp en historia av punktliga betalningar. ”Det är viktigt att du som konsument vet var du står”, säger Hannah. ”Jag skulle uppmuntra någon att ha en kopia av sin kreditupplysning och använda den för att be om en ränta som de vill ha. Det värsta som kan hända är att de säger nej. Då kan man gå någon annanstans, till exempel till ett kort med låg ränta eller använda sig av en kampanj för saldoöverföring.” (Undrar: ”Vad har jag för kreditvärdighet?” Så här tar du reda på det.)
Använd en kampanj för saldoöverföring
Många kreditkort har regelbundet kampanjer för saldoöverföringar för att locka nya kunder att börja använda dem. Dessa erbjudanden innebär i allmänhet en låg ränta, vanligtvis 0 % till 1,99 %, under en begränsad tid (vanligtvis sex till tio månader). Du bör leta efter den lägsta räntan och den längsta kampanjperioden för att ge dig själv lite tid att ta dig ur din skuld.