Förståelse för alternativ företagsutlåning
Den smarta lösningen för finansiering av småföretag
Småföretagare i nästan alla branscher står ofta inför en liknande ekonomisk utmaning – de har svårt att få tillgång till företagslån utan säkerhet och andra former av finansiering av rörelsekapital. I evigheter har bankerna fungerat som den primära utgången för att få finansiering. Lånemarknaden har dock genomgått en betydande förskjutning från traditionella långivare till effektivare icke-bankbaserade finansföretag som tillhandahåller alternativa företagslån. En alternativ långivare tillhandahåller lån, kreditlinjer eller kontantförskott till småföretag, utanför de traditionella kreditformer som erbjuds av en bank, kreditförening eller Small Business Administration (SBA).
Alternativ utlåning är ett sätt för företag att låna pengar utan att gå via ett traditionellt finansinstitut. Istället för att ansöka om ett lån hos en bank ansöker företagslåntagare om finansiering via online-långivare, utan att behöva besöka en fysisk plats. Enligt SBA söker nästan 75 procent av småföretagen finansiering inom ett typiskt år.
Men som många småföretagare kan intyga är det inte alltid lätt att få ett lån från en traditionell bank. Detta har bidragit till att bana väg för alternativa lånelösningar för företag. Förutom den mängd pappersarbete som krävs för att ansöka saknar småföretagare ofta den affärshistoria, det goda FICO-poäng och det positiva kassaflöde som krävs för ett godkännande. Sedan bankkrisen 2008, som resulterade i den stora recessionen, har bankerna blivit ännu mer restriktiva med sina utlåningsmetoder av rädsla för ännu en ekonomisk nedgång. Enligt Federal Reserve Bank of New York’s Small Business Credit Survey har stora finansinstitut faktiskt en genomsnittlig kreditgodkännandegrad som bara varierar mellan 13 och 20 procent.
För att göra saken ännu svårare är bankerna ovilliga att lätta på lånevillkoren för småföretag och anser ofta att lån till småföretag är för riskabla, och gynnar i stället stora företag. En studie från Harvard Business School visade att sedan recessionen har lånen ökat med 4 procent för stora företag men minskat med 20 procent för små företag. Lyckligtvis har alternativ företagsutlåning börjat förändra det sätt på vilket företag får tillgång till företagslån. Som ett resultat av detta har små och medelstora företag som kanske inte hade kvalificerat sig för ett banklån nu ett sätt att få det kapital de behöver genom alternativ företagsutlåning.
Alternativ utlåning är mer än bara ett modeord inom finansbranschen
Små företag hade inte många utlåningsalternativ utöver traditionella banker och kreditföreningar. Dessa finansinstitut hade vanligtvis snäva utlåningsrestriktioner som bara skärptes ytterligare i efterdyningarna av recessionen 2008. Alternativa företagslångivare kom in i bilden – företag som kom på hur de kunde skapa låneprodukter som var skräddarsydda för småföretagens behov. I dag är alternativa företagslån ett av de vanligaste sätten för entreprenörer att skaffa medel för att starta en framgångsrik restaurangverksamhet, tillverka produkter eller täcka utgifter för sitt tjänstebaserade företag.
Trots sin plötsliga popularitet och betydande roll i företagsfinansieringsbranschen anses alternativ utlåning fortfarande vara ett relativt nytt fenomen. Vad är då alternativ utlåning? Hur fungerar det? Vad är skillnaden mellan alternativ företagsutlåning och traditionell utlåning? Om du undrar svaret på någon av dessa frågor är du inte ensam. QuickBridge är här för att hjälpa dig.
De största fördelarna för småföretagare
Ett ökande antal företagare har upptäckt att alternativa företagslån kan vara det bästa valet för deras finansieringsbehov. Enligt Federal Reserve är det två gånger mer sannolikt att småföretagare ansöker hos en online-långivare än stora företag. Under 2014 finansierades till exempel mer än 8,5 miljarder dollar via onlinelångivare, enligt SBA. Det är mer än alla tidigare år tillsammans.
Men varför? Här är en handfull anledningar till att alternativa företagslån är det nya favoritalternativet för småföretagare:
- Lättare godkännande – Alternativa långivares genomsnittliga godkännandegrad ligger mellan 61 och 64 procent, jämfört med 13 till 20 procent för storbanker.
- Snabbare godkännandefönster – Istället för väntetider som varar i flera månader, har online-långivare godkännandegränser som är mycket kortare – ofta inom 24 timmar eller mindre.
- Ökad flexibilitet – Alternativa långivare kan erbjuda andra lånevillkor och återbetalningsalternativ än banker.
- Olika lånetyper – Från terminslån till en kreditlina och kontantförskott till fakturafaktorering – online-långivare har en mängd finansieringslösningar som storbankerna saknar.
- Mindre pappersarbete – Alternativa långivare kräver vanligtvis färre finansiella dokument och affärsinformation från småföretagare.