Ray Dalios All weather portfolio (quick-start guide 2020)

All Weather Portfolio är en diversifierad tillgångsmix som först introducerades av hedgefondförvaltaren Ray Dalio och populariserades i Tony Robbins bok MONEY Master the Game: 7 Simple Steps to Financial Freedom.

Här ser portföljen ut:

Jag hör dig redan nu: ”Ja, ja. Ännu en portföljblandning som ska lösa alla mina penningproblem. Vad gör den här annorlunda?”

Nja, som du kanske kan gissa är den här portföljen utformad för att klara sig igenom alla finansiella klimat – oavsett om det är en tjurmarknad, en björnmarknad, en recession eller vad som helst! Och baserat på dess historiska resultat hittills håller den namnet.

Låt oss ta en titt på All Weather Portfolio, dess ursprung och hur du kan bygga en sådan själv.

• Vem skapade All Weather Portfolio?
• Vad innehåller All Weather Portfolio?
• Hur bygger jag en All Weather Portfolio?
• Hur du sätter upp din All Weather Portfolio w/ brokers
• Automatisera din All Weather Portfolio

Vill du äntligen börja få betalt vad du är värd? Jag visar dig exakt hur i min ultimata guide för att få en löneförhöjning och öka din lön

Vem skapade All Weather Portfolio?

All Weather Portfolio är ett verk av hedgefondförvaltaren Ray Dalio.

Dalio är grundare av Bridgewater Associates, ”världens största hedgefondföretag”, enligt Forbes. Företaget är också känt för sin flaggskeppsfond ”Pure Alpha” – en fond som innehar nästan 40 miljarder dollar.

Oh, och Dalio förutspådde också finanskrisen 2008.

Från The New Yorker:

År 2007 förutspådde Dalio att bostads- och låneboomen skulle sluta illa. Senare samma år varnade han Bushadministrationen för att många av världens största banker var på gränsen till insolvens. Under 2008, ett katastrofalt år för många av Bridgewaters konkurrenter, ökade företagets flaggskepp Pure Alpha-fond i värde med 9,5 procent efter att ha tagit hänsyn till avgifter. Förra året steg Pure Alpha-fonden med 45 procent, den högsta avkastningen för någon stor hedgefond.

Förut hade han dock en relativt blygsam uppväxt. Som son till en italiensk-amerikansk arbetarklassfamilj arbetade Dalio som golfcaddy när han var ung och tjänade dricks från sin rikare kundkrets. Efter en kort tid på golvet på New York-börsen startade han Bridgewater Associates 1975 från sin lägenhet på Manhattan.

Mer än tre decennier senare har det vuxit till ett enormt framgångsrikt hedgefondföretag som förvaltar tillgångar på över 160 miljarder dollar.

Det var dock inte förrän han intervjuades av motivationstalaren och livscoachen Tony Robbins som han avslöjade sin All Weather Portfolio för världen.

I en intervju som publicerades i Tony Robbins bok MONEY Master the Game: 7 Simple Steps to Financial Freedom, presenterade Dalio en blandning av tillgångsallokeringar som enligt Robbins ”står sig över tid”.”

Låt oss ta en titt på den exakta tillgångsfördelningen i den portföljen nu och se skälen till varför den fungerar.

Vad ingår i All Weather Portfolio?

Aktivitetsfördelningen i portföljen är uppdelad så här:

• 40% långfristiga obligationer
• 30% aktier
• 15% obligationer på medellång sikt
• 7.5% guld
• 7,5% råvaror

Anledningen till att han valde dessa tillgångar går in i hans teori om ekonomiska ”årstider”. Enligt Dalio finns det fyra saker som påverkar värdet på tillgångar:

1. Inflation. Ökningen av priserna på varor och tjänster – och minskningen av en valutas köpvärde.
3. Deflation. Minskning av priserna på varor och tjänster.
4. Stigande ekonomisk tillväxt. När ekonomin blomstrar och växer.
6. Avtagande ekonomisk tillväxt. När ekonomin minskar och krymper.

Baserat på dessa element säger Dalio att vi sedan kan förvänta oss fyra olika årstider som ekonomin kan gå igenom. De är:

1. Högre än förväntad inflation (stigande priser).
2. Lägre än förväntad inflation (eller deflation).
3. Högre än förväntad ekonomisk tillväxt.
4. Lägre än förväntad ekonomisk tillväxt.

Därpå har han konstruerat en portfölj med tillgångar som har presterat bra när var och en av dessa säsonger inträffat. Resultatet är en diversifierad portfölj som konsekvent kan ge dig pengar och samtidigt hålla dig ekonomiskt trygg under björnmarknader.

För att få några intressanta slutsatser från portföljen:

• Portföljen har ett relativt lågt antal aktier. Detta beror på den höga volatiliteten hos aktier – och om du försöker skapa en portfölj som är så riskfri som möjligt vill du minimera detta.
• Obligationer utgör majoriteten av denna portfölj. Enligt Dalio i MONEY ”motverkar detta aktiernas volatilitet”. Och om du bygger en portfölj som prioriterar minimal risk framför att tjäna så mycket pengar som möjligt, är det här sättet att göra det.
• Det finns 15 procent i guld och råvaror. Med den höga volatiliteten hos dessa tillgångar klarar de sig historiskt sett bra i miljöer där det finns inflation.

Det här kombineras för att skapa en välbalanserad portfölj som kan ”vädra” vilken säsong som helst … men hur bra har den egentligen klarat sig tidigare?

Bonus: Är du redo att starta ett företag som ökar dina inkomster och din flexibilitet, men inte säker på var du ska börja? Ladda ner min gratislista med 30 beprövade affärsidéer för att komma igång idag (utan att ens lämna soffan).

Hur har All Weather Portfolio klarat sig tidigare?

Backtestning av All Weather Portfolio visar att den i allmänhet lever upp till sitt namn. ”Strategin har gett en årlig avkastning på knappt 10 % och tjänat pengar mer än 85 % av tiden under de senaste 30 åren (mellan 1984 och 2013)!” Robbins skriver.

Och det är inte bara Robbins som säger detta. Andra har backtestat All Weather Portfolio och vissa har till och med funnit att den överträffade den populära 60/40-tillgångsallokeringsmixen från 1984 till 2013.

Robbins konstaterar också att om du hade investerat i All Weather Portfolio från 1984 till 2013 skulle du ha tjänat pengar drygt 86 % av tiden. Den genomsnittliga förlusten var knappt 2 % med en av förlusterna på bara 0,03 %.

För att göra några fler snabba jämförelser:

• När All Weather Portfolio backtestades under den stora depressionen visade det sig att den bara förlorade 20,55 % medan S&P förlorade 64,4 %. Det är nästan 60 % bättre än S&P.
• Den genomsnittliga förlusten från 1928 till 2013 för S&P var 13,66 %. Allvädersportföljen? 3.65%.
• Under de år då S&P drabbades av några av sina värsta nedgångar (1973 och 2002) tjänade All Weather Portfolio faktiskt pengar.

Hur bygger jag en All Weather Portfolio?

Om du vill bygga en egen All Weather Portfolio men inte vet var du ska börja, oroa dig inte. Här är ett förslag på jämförbara värdepapper som du själv kan investera i (med artighet från Nasdaq.com):

• 30% Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
• 40% iShares 20+ Year Treasury ETF (TLT)
• 15% iShares 7 – 10 Year Treasury ETF (IEF)
• 7,5% SPDR Gold Shares ETF (GLD)
• 7.5% PowerShares DB Commodity Index Tracking Fund (DBC)

Fördelningen av din portfölj kommer att se ut så här när allt är klart:

Om du aldrig har investerat förut och inte vet hur du ska köpa ovanstående aktier har du tur: Det finns ett stort antal bra och pålitliga mäklare som kan hjälpa dig att bygga upp din portfölj.

Vårt bästa råd för att välja en mäklare? Välj en av de stora.

Våra förslag:

• Vanguard (det är den som Ramit använder)
  • Telefon: 877-662-7447
• T. Rowe Price
  • Telefon: 800-225-5132
• TIAA
  • Telefon: 800-842-2252
• Charles Schwab
  • Telefon: 800-435-4000

BONUS: Om du vill ha Ramits insikter om några bra företag som tillhandahåller bra mäklartjänster, se till att kolla in hans video om hur man väljer en Roth IRA.

Hur du sätter upp din All weather-portfölj med mäklare

Du kan enkelt registrera dig hos dessa mäklare genom att följa sju riktigt enkla steg:

• Steg 1: Gå till hemsidan för det mäklarföretag som du väljer.
• Steg 2: Klicka på knappen ”Öppna ett konto”. Var och en av ovanstående webbplatser har en sådan.
• Steg 3: Starta en ansökan om ett ”Individuellt mäklarkonto”.
• Steg 4: Ange information om dig själv – namn, adress, födelsedatum, information om arbetsgivare, socialförsäkring.
• Steg 5: Ställ in en första insättning genom att ange dina bankuppgifter. Vissa mäklare kräver att du gör en minsta insättning, så använd ett separat bankkonto för att kunna sätta in pengar på mäklarkontot.
• Steg 6: Vänta. Den första överföringen tar mellan 3 och 7 dagar att slutföra. Därefter får du ett meddelande via e-post eller telefonsamtal om att du är redo att investera.
• Steg 7: Logga in på ditt mäklarkonto och börja investera i ovanstående tillgångar.

Notera: Formuleringen och ordningsföljden av stegen kommer att variera från mäklare till mäklare, men stegen är i stort sett desamma. Du vill också se till att du har ditt personnummer, arbetsgivaradress och bankuppgifter som kontonummer och bankgironummer tillgängliga när du registrerar dig, eftersom de kommer att vara till nytta under ansökningsprocessen.

Ansökningsprocessen kan vara så snabb som 15 minuter. På samma tid som det skulle ta att se den här knäppgöken berätta hur mycket du ska ta betalt av dina kunder, kan du upprätta ett nytt mäklarkonto och börja investera i din framtid.

Om du har några frågor om fonder eller handel kan du ringa upp de nummer som anges ovan. De kommer att koppla dig till en förvaltare som arbetar för banken för att ge dig de bästa råd och vägledning de kan.

Pro-tips: Automatisera din allvädersportfölj

Du kan ta din investering ännu längre genom att automatisera hela processen så att du enkelt kan investera pengar varje månad när din lönecheck kommer.

Automatiserar du din privatekonomi kan du veta exakt hur mycket du har att spendera varje månad samtidigt som du lägger undan alla bekymmer om att betala räkningarna eller investera konsekvent.

Hur fungerar det? Dina pengar skickas exakt dit de ska – för att betala allmännyttan, ditt undersparkonto, din hyra, vad som helst – så snart din lönecheck dyker upp varje månad.

Kolla på Ramits video nedan för att lära dig exakt hur du ställer in det idag.

Hur ombalanserar jag min All Weather-portfölj?

Dalio föreslår också att den här portföljen ombalanseras varje år för att bibehålla den ursprungliga tillgångsallokeringen.

Om du vill veta mer om ombalansering av portföljer ska du se till att kolla in vår artikel om hur man ombalanserar en portfölj. För att snabbt sammanfatta är dock ombalansering av portföljen en process för att ändra din tillgångsallokering eftersom mängden pengar i varje investering fluktuerar med den ständigt föränderliga marknaden.

Och allt kokar ner till en sak: tillgångsallokering. Detta är hur mycket pengar du investerar i vissa tillgångsklasser i din portfölj, de viktigaste är aktier, obligationer och kontanter.

För att ombalansera din All Weather Portfolio behöver du bara följa tre superenkla steg.

• Steg 1: Hitta din måltillgångsallokering.Kom ihåg tillgångsfördelningen för All Weather Portfolio: 40 % långfristiga obligationer, 30 % aktier, 15 % obligationer på medellång sikt, 7,5 % guld och 7,5 % råvaror. det är den måltillgångsfördelning du ska ha när du är klar med ombalanseringen.
• Steg 2: Jämför din portfölj med målet för tillgångsfördelningen. hur har din portfölj förändrats sedan du såg den senast? Vilka investeringar har blivit större och vilka behöver ”beskäras”?Om dina aktier har ökat så mycket att de nu tar upp 50 % av din portfölj måste du antingen beskära dem eller investera i andra tillgångar för att balansera dem – vilket leder oss till:
• Steg 3: Köp och/eller sälj aktier för att uppnå din måltillgångsallokering.För att få tillbaka din ursprungliga tillgångsfördelning i exemplet ovan måste du antingen investera mer i de andra tillgångarna ELLER sälja dina aktier för att återgå till All Weather-portföljens ursprungliga sammansättning.

När den har återgått till din måltillgångsfördelning, grattis! Du har framgångsrikt ombalanserat din portfölj!

Har du alltid pengar att investera i All Weather Portfolio

Den skotska poeten Robert Burns skrev en gång: ”De bästa planerna hos möss och människor går ofta snett.”

För alla er som inte har läst engelska i huvudämnet där ute betyder det att du kan ha planerat hela din livsväg, men när livet kastar en skruvmejsel i dina ekrar kan allting gå snett.

The All Weather Portfolio har utformats för att klara sig igenom de tider då marknaden kastar dig ur kurs och samtidigt tjäna pengar under stabila tider – och om du inte är en miljardär hedgefondförvaltare med en historisk erfarenhet av att förutsäga recessioner kommer du inte att kunna förutse nästa recession.

Det bästa som DU kan göra då är att förbereda dig för det värsta. Det börjar med att ha pengar att investera och spendera även när marknaden vacklar.

Det är därför vi vill erbjuda dig den ultimata guiden för att tjäna pengar.

I den har vi inkluderat våra bästa strategier för att:

• Skapa flera inkomstströmmar så att du alltid har en jämn inkomstkälla.
• Starta ett eget företag och fly från 9 till 5 för gott.
• Öka din inkomst med tusentals dollar per år genom sidoverksamheter som frilansande.

Ladda ner ett GRATIS exemplar av den ultimata guiden idag genom att skriva in ditt namn och din e-postadress nedan – och börja tjäna pengar till din All Weather Portfolio idag.