7 nástrojů pro lepší správu rozpočtu

Nalezení správného nástroje může usnadnit každou práci. Platí to jak v truhlářství, tak v osobních financích. Správný nástroj pro sestavování rozpočtu může správu peněz zefektivnit, zefektivnit a dokonce i zpříjemnit.

V této souvislosti vám přinášíme seznam nejlepších nástrojů pro sestavování rozpočtu, které jsou dnes k dispozici. Některé z těchto možností jsou zdarma a možná v seznamu najdete i nějaká překvapení. Osobně používám první dva nástroje ke sledování všeho od našeho rozpočtu až po naše investiční portfolio.

1. YNAB (You Need a Budget)

Pro ty, kteří chtějí pouze nástroj pro tvorbu rozpočtu, je YNAB mou nejlepší volbou. Používám ho už léta a považuji ho za nejlepší nástroj pro tvorbu rozpočtu, jaký jsem kdy používal. Existuje několik věcí, které YNAB odlišují.

V první řadě používá známé rozložení tabulky, které se velmi snadno používá a je srozumitelné. Vytvoření měsíčního rozpočtu zabere jen několik minut.

Druhé, YNAB je navržen tak, aby vás povzbuzoval k tomu, abyste žili z příjmů minulého měsíce. Namísto vytváření rozpočtů na základě budoucích příjmů sestavujete rozpočet na základě příjmů, které jste již získali. Tím dáváte každému dolaru práci, jak to popisuje YNAB. Chvíli trvá, než si na tento přístup zvyknete, ale výsledkem je konec života od výplaty k výplatě.

Nakonec YNAB nabízí vynikající přehledy a grafy. Tyto nástroje usnadňují přehled o tom, kam vaše peníze směřují, takže je můžete v případě potřeby upravit.

Je třeba poznamenat, že YNAB se automaticky nepřipojuje k finančním institucím a nestahuje transakce. Místo toho musí uživatelé stahovat transakce ze svých bank a společností vydávajících kreditní karty a poté je nahrát do YNAB. Tento proces mi každý měsíc zabere asi pět až deset minut. Mnozí dávají přednost tomuto přístupu před zadáváním uživatelských jmen a hesel, i když to vyžaduje trochu více práce.

2. Personal Capital

Bezplatný finanční dashboard nabízený společností Personal Capital je ideální pro ty, kteří chtějí sledovat svůj rozpočet i investice. Uživatelé mohou propojit bankovní i investiční účty včetně penzijních účtů. Účty lze propojit ručně nebo lze transakce propojit a stahovat automaticky.

Nástroj pro sledování peněžních toků sleduje výdaje podle kategorií. Nástroj vyniká tím, že zná kategorii každého výdaje, takže nemusíte kategorii zadávat ručně.

Finanční panel navíc sleduje investice, a to jak zdanitelné, tak penzijní. Palubní deska sleduje vaše výnosy, alokaci aktiv, dividendy a investiční náklady.

3. Quicken

Quicken je dědečkem nástrojů pro tvorbu rozpočtu. Je navržen tak, aby zvládl všechny vaše finance, včetně rozpočtování, investic, placení účtů a výkaznictví. Na rozdíl od YNAB se Quicken připojí k vašim finančním institucím a stáhne transakce. Data můžete synchronizovat mezi zařízeními, takže máte vždy přístup ke svým účtům.

Ačkoli jsem Quicken od přechodu na YNAB nepoužíval, je to solidní nástroj pro správu peněz. Dělá to, co slibuje. Je tu však jedna výhrada. Verze Quicken pro Mac není zdaleka tak robustní jako verze pro PC. Jako závislý na Macu to byl hlavní důvod, proč jsem od Quickenu odešel.

4. Mint

Mint, který spolu s Quickenem vlastní společnost Intuit, Inc., je vlastně online verze Quickenu. Po propojení bankovních účtů, výpisů z kreditních karet a dokonce i investičních účtů poskytuje Mint množství informací o výdajích, rozpočtech a dokonce i trendech.

Po propojení pouze jednoho z mých bankovních účtů mi Mint dokázal během několika minut zobrazit mé výdaje podle kategorií:

Mint také dokáže sledovat vaše příjmy, aktiva, závazky a čisté jmění. Za používání služby Mint neplatíte žádné poplatky. Webové stránky jsou závislé na příjmech z reklamy, takže se na nich zobrazují nabídky finančních produktů od makléřských účtů až po sledování úvěrového skóre.

5. Mint se může pochlubit také tím, že nabízí finanční služby. Tabulkový procesor

Sílu dobrého tabulkového procesoru byste nikdy neměli podceňovat. Sledování výdajů pomocí tabulkového procesoru není vybaveno takovými zvonky a píšťalkami jako mnoho dalších zde uvedených možností, ale svou práci odvede. Jednou z velkých výhod je úplná kontrola nad sledovanými údaji a způsobem jejich sledování. Vyhnete se také tomu, abyste poskytli přístup ke svým finančním údajům online agregátoru účtů.

Pro začátek existují bezplatné šablony rozpočtu pro Excel i Google Sheets.

Musíte si přečíst: 10 akcií k prodeji pro rok 2016

6. Kreditní nebo předplacená karta

Některé kreditní a předplacené karty vyvinuly funkce online rozpočtování pro ty, kteří jejich karty nosí. Například společnost Discover nabízí funkci, kterou nazývá Spend Analyzer. Tento nástroj je robustní rozpočtový nástroj, který automaticky kategorizuje nákupy a sleduje historii výdajů.

Discover také nabízí nástroj Paydown Planner, který pomáhá členům karty vymanit se z dluhů na kreditních kartách. Nevýhodou samozřejmě je, že tyto nástroje pracují pouze s transakcemi na kreditních kartách Discover. Pro ty, kteří kartu používají, je to však účinný nástroj pro sledování výdajů.

Předplacené karty také začaly přidávat funkce pro správu peněz. Například předplacená karta American Express Serve nabízí funkci nazvanou Insights, která umožňuje držitelům karty sledovat a kategorizovat své výdaje. Mohou si také nastavit maximální měsíční rozpočty podle kategorií výdajů a odkládat peníze do rezervy jako způsob spoření na budoucí nákupy.

7. Banky

Nakonec některé banky vyvinuly pro své klienty vlastní nástroje pro tvorbu rozpočtu. Jednou z prvních byla banka PNC, která nabízí svou virtuální peněženku. Tento nástroj poskytuje řadu nástrojů pro tvorbu rozpočtu včetně sledování výdajů, kalendáře a automatických nástrojů, které vám pomohou šetřit. Virtuální peněženka PNC je dostupná i na mobilních zařízeních.

Nejoblíbenější rozpočtové nástroje

Při psaní tohoto článku jsem se ptal členů skupiny Dough Rollers na Facebooku, jaké nástroje pro sestavování rozpočtu používají. Jedná se o skupinu na Facebooku, kterou jsem založil a do které se může připojit kdokoli, kdo chce diskutovat o osobních financích a investování. I když se nejedná zrovna o vědeckou studii, zdaleka nejoblíbenějšími třemi nástroji pro správu peněz jsou Mint, YNAB a tabulkový procesor.

Samozřejmě nakonec záleží na tom, abyste našli nástroje, které vám nejlépe vyhovují.

Sledujte mě na Twitteru nebo LinkedIn. Podívejte se na mé webové stránky nebo na některé mé další práce zde.