7 nejlepších investic v roce 2021

Znovu jsme na začátku nového roku. A já mám návrh pro ta novoroční předsevzetí, která jste si už pravděpodobně dali: Nedávejte si žádná!

Namísto toho se zaměřte na plnění novoročních závazků. Především závazek zahájit některé nové investice a u některých jiných změnit směr.

20. rok byl nestabilní jak v ekonomice, tak na finančních trzích. Rok 2021 by mohl být ještě podobnější. I když v novém roce nemusíte provádět žádné radikální investiční změny, převrácení kalendáře je vhodnou příležitostí k úpravám vašeho stávajícího portfolia, a dokonce i k přijetí některých nových výzev, které se nemusí jevit jako investice v tradičním slova smyslu. Ale věřte mi, že jimi jsou.

Tady je můj seznam sedmi nejlepších investic pro rok 2021:

Vytvářejte si hotovostní rezervy

Akcie jsou i v roce 2021 tou správnou cestou. Neočekávejte však, že trh zopakuje výkon z roku 2020. Jistě, index S&P 500 vzrostl do Vánoc o více než 14 %. A to navazuje na 29% zisk v roce 2019. Obě čísla jsou však výrazně nad historickým průměrem ročního výnosu kolem 10 % ročně.

To nutně neznamená, že se trh v roce 2021 ponoří. Možná je však čas na úpravu očekávání.

Protože neexistuje žádný skutečný způsob, jak vyrovnat ztráty akcií jinými aktivy, je hotovost výchozí volbou.

Nejenže si udržuje svou hodnotu, i když jsou finanční trhy v chaosu, ale také poskytuje kapitál k nákupu akcií za ceny, které se mohou ukázat jako výhodné. To můžete chtít udělat po poklesu celkového trhu nebo využít investování do konkrétních tržních sektorů.

Je pravda, že je těžké dosáhnout slušného výnosu z úročených investic, jako jsou depozitní certifikáty nebo cenné papíry americké státní pokladny. Existují však banky, které vyplácejí úrokové sazby na vyšší úrovni. Ne, vaše peníze neporostou. Ale hotovost slouží v takovém investičním prostředí k mnohem důležitějšímu účelu: poskytuje likviditu.

Při rekordním konci roku 2020 na akciích se může ukázat, že nejlepší investiční strategií je vytváření hotovostních rezerv. Nezajistí sice velké výnosy, ale budete díky ní lépe připraveni na vše, co přijde příště.

Akcie – stále cesta k úspěchu v roce 2021

Nikdo nemůže s jistotou říci, jakým směrem se bude akciový trh ubírat v roce 2021, ale investování do akcií bylo vždy o hře s průměry. A průměry silně favorizují zachování velké pozice v akciích.

To znamená, že možná budete chtít být více selektivní. Hlavní indexy, jako je S&P 500 a NASDAQ 100, se z velké části posunuly vpřed díky síle technologických akcií. Pokud tento sektor začne směřovat k jihu, může s sebou stáhnout hlavní indexy dolů.

To je další důvod, proč si vytvářet peněžní rezervy. Pokud jste silně investovali do indexu S&P 500, velká hotovostní pozice vám poskytne příležitost investovat do rozvíjejících se sektorů v případě poklesu celkového trhu.

Přesun mimo technologické akcie a index S&P 500

Tento posun v roce 2021 rozhodně nevolám. Zároveň však mají technologické akcie přesvědčivou historii stabilních a velkolepých několikaletých zisků, po nichž spolehlivě následují stejně působivé poklesy. Rok 2021 se může ukázat jako rok, kdy se investoři budou snažit najít jiné sektory, které by upřednostnili.

Naštěstí existuje spousta možností.

„Akcie obranných společností v roce 2020 nedosáhly dostatečných výsledků, ale mají více než 30letou historii nových maxim během 30 měsíců,“ radí Scott Sacknoff, prezident společnosti SPADE Indexes. „V roce 2021 se očekává oživení komerčního leteckého průmyslu a solidní výdaje na obranu. Očekávám, že ETF jako Invesco Defense ETF (NYSE: PPA) překonají výkonnost trhu.“

Vzhledem k potenciálu hospodářského růstu i rostoucí inflace v příštím roce se některé komoditní sektory mohou stát investičně zajímavými.

„Zdá se, že některé komodity, jako jsou průmyslové kovy a zemědělské produkty, mají v roce 2021 dobrý kompromis mezi výnosem a rizikem,“ poznamenává Rob Isbitts, senior přispěvatel časopisu Forbes. „To znamená inflační tlak, protože globální ekonomika se znovu rozjíždí a ceny vstupů rostou. Rok 2021 také považuji za klíčový pro předdůchodce, a to po ‚varovném výstřelu‘ v roce 2020. Ti, kteří se blíží k odchodu do důchodu, musí vzít v úvahu, kolik toho nashromáždili, a učinit z toho absolutní prioritu, aby z toho velkou část nevrátili tomu neživému objektu zvanému ‚akciový trh‘.“

Dalším akciovým sektorem, který stojí za zvážení, jsou biotechnologie, které představují špičku v oblasti zdravotnictví. Vzhledem k tomu, že účinnost vakcín COVID-19 je stále ve fázi „příliš brzy na to, aby se o ní dalo mluvit“, může být biotechnologie silným sektorem i v roce 2021 bez ohledu na to, co dělá celkový trh.

Jednoduchým způsobem, jak hrát v tomto sektoru, je prostřednictvím fondu SPDR S&P Biotech ETF (XBI) XBI . Tento fond vzrostl do 30. listopadu o neuvěřitelných 40 % a za rok 2019 o přibližně 30 %.

Nemovitosti

Vzhledem k neustálému růstu cen rezidenčních nemovitostí a také k turbulencím na trhu komerčních nemovitostí vypadá tento sektor do roku 2021 jako smíšený. Ale právě proto si může v příštím roce zasloužit bližší pozornost.

Jsem velkým fanouškem realitních investičních fondů (REIT), ačkoli se sektoru jako celku v roce 2020 nedařilo. Na základě indexu FTSE Nareit U.S. Real Estate Index ztratily REITs do 24. prosince 7,25 %. To však navazuje na 28% zisk v roce 2019.

Jakým směrem se nemovitosti vydají v roce 2021? To si každý může domyslet.

REITs vypadaly jako solidní sázka jak po velkých ziscích v roce 2019, tak po silném startu ekonomiky v roce 2020. Nikdo však tehdy nečekal příchod koronaviru, který, jak se ukázalo, změnil pravidla hry.

Komerční nemovitosti byly negativně ovlivněny masivním přechodem na vzdálené základny zaměstnanců. Kancelářské budovy a mnoho center velkých měst zaznamenalo prudký nárůst neobsazenosti, zatímco maloobchodní prostory byly poškozeny uzavřením desítek tisíc obchodů.

Neštěstí jednoho roku však často vytváří nové investiční příležitosti v roce následujícím.

„Je více než pravděpodobné, že trh s nemovitostmi na straně komerčních i rezidenčních nemovitostí spadne z příslovečného útesu, jakmile skončí programy shovívavosti a začátkem nebo v polovině roku 2021 skončí stimulační financování,“ varuje Marc Snyderman, provozní ředitel a spoluzakladatel společnosti Apolline Group, LLC. „Pro ty, kteří mají po ruce hotovost a nezatížené rozvahy, se naskytnou významné příležitosti k nákupu problémových a zabavených nemovitostí.“

Dalším důvodem, proč uvažovat o investici do nemovitostí, je protihra k akciovému trhu. V době poklesu akciového trhu nemovitosti často dosahují dobrých výsledků, protože investoři hledají alternativní kapitálové investice. Vzhledem k tomu, že výnosy z nemovitostí byly v posledních několika desetiletích srovnatelné s akciovým trhem, slouží nemovitosti jako přirozená alternativa k akciím v akciovém prostoru.

Splatit nebo splatit dluh

Ať už se ekonomika v roce 2021 obrátí vzhůru nebo se propadne dolů, zkušenosti z roku 2020, by měly sloužit jako varovný příběh. Miliony zaměstnanců přišly o práci, desetitisíce lidí přišly o své podniky a akciový trh předvedl působivé zotavení po svém mini krachu na konci zimy.

Jde o to, že život je nepředvídatelný. Na začátku roku 2020 byl akciový trh na rekordních hodnotách, ceny nemovitostí rostly a nezaměstnanost byla rekordně nízká. Obecně se na začátku roku předpokládalo, že nás čeká hladká plavba.

Pokud bude rok 2021 stejně nepředvídatelný, jako byl rok 2020 – a je dokonce možné, že bude ještě nepředvídatelnější – bude splácení nebo splácení dluhu jednou z nejlepších investic, které můžete udělat. Nemůžete si dovolit mít kreditní karty s 20% úrokovou sazbou nebo dokonce nízkoúročenou úvěrovou linku na bydlení, pokud se vaše zaměstnání nebo podnikání dostane v roce 2021 do stavu ohrožení.

Splacení kreditní karty s 20% úrokovou sazbou bude navíc jako uzamčení 20% výnosu z investice na několik let.

Splacení nebo splacení dluhu také není jen o přípravě na nejhorší. Stejně tak jde o přípravu na to nejlepší.

Chcete-li provést některou z investic uvedených v tomto článku, zvýšit své úspory na důchod nebo zahájit vedlejší podnikání, čím méně peněz budete dlužit, tím snazší bude každý z těchto podniků.

Stejně jako vytváření hotovostních rezerv je i oddlužení způsobem, jak zvýšit svou připravenost. To vám bude ku prospěchu, ať už se připravujete na blížící se bouři, nebo se vrháte do nového podniku, který zlepší vaši budoucnost.

Začněte nebo urychlete svůj plán penzijního spoření

Technicky vzato, penzijní plán není investice – alespoň ne sám o sobě. Lépe by bylo říci, že je to platforma, na které můžete investovat.

Toho byste měli plně využít. Nejenže jsou příspěvky obecně daňově odpočitatelné, ale investiční výnosy, které na svém účtu získáte, jsou daňově odložené. To může znamenat rozdíl mezi získáním 7% výnosu z investic – po zdanění – a 10% výnosem s odloženou daní.

Rozdíl mezi těmito dvěma složenými výnosy za 20 nebo 30 let je ohromující.

Řekněme například, že můžete investovat do akcií a REIT a dosáhnout průměrného ročního výnosu 10 %. Pokud je vaše kombinovaná federální a státní sazba daně z příjmu 30 %, čistý výnos z vašich investic na zdanitelném účtu bude 7 %.

Pokud investujete 10 000 USD na zdanitelný účet po dobu 20 let s průměrnou roční mírou výnosu po zdanění 7 %, účet vzroste na přibližně 38 700 USD.

Pokud však stejných 10 000 USD investujete do penzijního plánu chráněného před zdaněním, získáte výhodu plné průměrné roční míry výnosu z vašich investic ve výši 10 %. Po 20 letech vaše počáteční investice vzroste na přibližně 67 300 USD. To znamená, že budete bohatší o téměř 30 000 dolarů jen proto, že jste své investice uložili na správný účet.

To je to, co může pro vaše investice udělat investování prostřednictvím daňově chráněného penzijního plánu. A to jsme ještě ani nespočítali výhodu dorovnávacích příspěvků zaměstnavatele u plánů 401(k) a 403(b).

Vzhledem k této výhodě byste měli mít veškerou motivaci k tomu, abyste si v příštím roce buď založili penzijní plán, nebo zvýšili své příspěvky do toho, který máte.

Pokud se účastníte penzijního plánu sponzorovaného zaměstnavatelem, můžete přispívat až 100 % svého příjmu ze zaměstnání, a to až do výše 19 500 USD ročně nebo 26 000 USD, pokud je vám 50 let nebo více.

Předsevzít si, že se v roce 2021 přiblížíte maximálnímu příspěvku, jak jen to bude možné. A pokud jste dosud nezačali s penzijním plánem, udělejte to v nadcházejícím roce.

Udělejte z roku 2021 rok, kdy začnete investovat sami do sebe

Jedná se o jednu z mých nejoblíbenějších „investic“, i když většina lidí o ní tak pravděpodobně neuvažuje. Investice do sebe sama je však často tím nejlepším dlouhodobým krokem, který můžete udělat. Nabízí příležitost zvýšit svou výdělečnou sílu, což bude mít zásadní a pozitivní vliv na jakoukoli další investiční činnost, které se zúčastníte.

To je v roce 2021 možná důležitější než v posledních desetiletích. Rok 2020 se ukázal jako obtížný pro lidi v nejméně tuctu různých profesí. Investice do sebe sama může být způsobem, jak přidat důležitou dovednost, která vám umožní buď udržet si práci, kterou máte, nebo přejít do jiného oboru.

„Podle mého názoru je nejlepší investicí investice do sebe sama,“ radí Tom Diem, CFP a ChFC ze společnosti Diem Wealth Management. „V roce 2020 byl pro mnohé boj už jen o to, aby si udrželi zaměstnání. Překonání nezaměstnanosti nemusí znamenat vstup do rozsáhlého vzdělávacího programu. Je lepší přemýšlet trochu jinak. Jistě, odvětví potravinářství, cestovního ruchu, fitness a zdraví a krásy dostala v letošním roce pořádně zabrat. Ale navzdory výlukám vykázalo odvětví domácích kutilů v roce 2020 zisky. Podle společnosti Macrotrends zaznamenala společnost Lowe’s Corporation meziroční nárůst tržeb o více než 1 % a ve třetím čtvrtletí o více než 28 %. Může jít o přesun z profesí, které jsou na ústupu, do těch, které jsou na vzestupu.“

Investice do sebe se nemusí nutně omezovat jen na zlepšení kariérních vyhlídek. Můžete investovat i do jiných oblastí svého života, například do zlepšení svého zdraví nebo do toho, jak se naučit být lepším investorem. Obojí bude mít potenciál zlepšit vaši dlouhodobou finanční situaci i kvalitu vašeho života.

„Většina lidí jde z měsíce na měsíc, z roku na rok a sleduje pouze to, „co se děje“, „jak se daří“ nebo „jak si vede trh“ – ale nikdy neinvestují čas, úsilí a finanční prostředky do zlepšení sebe sama,“ navrhuje Frank Lopes, autor knihy The 7-Minute Setup: Jak rychleji a snadněji dosáhnout svých obchodních a osobních cílů. „Příkladem může být investice do osobního trenéra, aby se dostali do formy. Nebo investice do odborníka na výživu, který sestaví jídelní plány, nákupní seznamy a jídelníčky, jimiž se bude někdo řídit, aby mohl investovat do své výživy a lepšího zdraví. Můžete si také najmout osobního kouče, který nastaví postup pro dosažení dalších finančních, duchovních, časových, vztahových a jiných krátkodobých i dlouhodobých cílů.“

Investice do vedlejšího podnikání

Podobně jako investice do sebe sama není vedlejší podnikání obvykle považováno za investici. Ale je to do značné míry investice, i když vaší skutečnou investicí může být spíše čas a úsilí než peníze. A ve velmi reálném smyslu je investice do vedlejšího podnikání nejvyšší formou investice do sebe sama.

Osobně jsem velkým fanouškem vedlejšího podnikání. Je to hlavně proto, že mé současné portfolio příjmů zahrnuje řadu vedlejších činností, které se staly pravidelnými přispěvateli do mého hospodářského výsledku. Díky svým zkušenostem si velmi dobře uvědomuji, že existují doslova desítky způsobů, jak si běžný člověk může vydělat peníze na vedlejší činnost.

Není to ani tak složité, jak si možná myslíte. Většina vedlejších činností začíná buď koníčkem, nebo přeměnou toho, co děláte ve svém hlavním zaměstnání, na druhý zdroj příjmů.

Mezi příklady patří:

1. Jaké jsou vaše vedlejší činnosti? Pokud jste učitel, můžete jako vedlejší příjem poskytovat specializované doučování.

2. Pokud jste bilingvní, můžete vyučovat angličtinu jako druhý jazyk.

3. Pokud jste učitel, můžete jako vedlejší příjem vyučovat angličtinu. Jako účetní přes den si můžete vybudovat vedlejší podnikání, které bude poskytovat přípravu daní z příjmu fyzickým osobám nebo účetní služby malým podnikům.

4. Pokud máte silnou přítomnost na sociálních sítích, můžete ji využít jako správce sociálních sítí pro více malých podniků.

5. Pokud máte nějaké téma, ve kterém jste obzvlášť silní – například investování, automechanika nebo cestování s omezeným rozpočtem – můžete vytvořit e-knihu a prodávat ji na webu.

Toto je jen pět příkladů typů vedlejších podniků, které můžete začít provozovat právě tam, kde se právě nacházíte.

„Mám lifestylový podnik, ve kterém cestuji po světě a generuji příjmy několika způsoby,“ uvádí Tina Dahmen, trenérka online kurzů na Entrepreneur.com a majitelka vlastního blogu o tvorbě online kurzů TinaDahmen.com. „Jedním z těchto způsobů jsou online kurzy. V souvislosti s online kurzy a zejména jejich prodejem jsem zjistila, že blogování pomáhá budovat autoritu v této oblasti, a pokud prodáváte online kurzy, je nutné, abyste byli vnímáni jako odborníci. Online kurzy jsou digitálním aktivem, které může vytvořit každý.“

O výhodách vedlejšího podnikání nemohu říci dost. Tou nejzřejmější je možnost vydělat si další peníze, které lze použít buď na splácení dluhů, nebo na zvýšení úspor a investic. Ale dlouhodobější možností – která se stává častěji, než si myslíte – je, že se vaše vedlejší podnikání může jednoho dne změnit ve vaše hlavní zaměstnání. Pokud je to práce, která vás opravdu baví, bude to dvojitá výhra.

Pokud se pustíte do vedlejšího podnikání, budete mít spoustu společnosti. Podle údajů finančního úřadu je v USA nejméně 41 milionů osob samostatně výdělečně činných, z nichž většina provozuje své podnikání jako vedlejší činnost. Můžete být jedním z nich.

Bottom Line

Se vstupem do roku 2021 by mělo být každému jasné, že změny jsou běžnou součástí života. A i když ne vždy, někdy ovlivní vaši finanční pohodu. To se může týkat vašeho zaměstnání, podnikání i investičního portfolia.

Protože panika absolutně nic neřeší, nejlepší strategií je mít plán útoku. To nemusí znamenat, že uděláte něco radikálního. Ale pouhá realizace strategií, které zvýší vaše investiční výnosy, sníží vaše ztráty, zlepší vaši schopnost vydělávat si na živobytí (nebo si udržet zaměstnání) a získají lepší kontrolu nad vašimi peněžními toky, může vést k zásadnímu zlepšení vašeho života do budoucna.

Zapomeňte tedy na novoroční předsevzetí a zaměřte se na novoroční závazky – realizaci takových investic, které zlepší jak vaše finance, tak kvalitu vašeho života.

Zapomeňte tedy na novoroční předsevzetí.